V CA 2528/22
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód R. K. wniósł pozew o zapłatę 10 000 zł od (...) Towarzystwa (...) S.A., twierdząc, że zawarta umowa ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym (UFK) jest nieważna. Argumentował, że umowa nie zawierała realnego elementu ochronnego, a pozwany nie ponosił ryzyka ubezpieczeniowego. Ponadto, powód podniósł, że nie otrzymał wzorców umownych (OWU i regulaminu) przed zawarciem umowy, co miało skutkować jej nieważnością. Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy uwzględnił powództwo, zasądzając od pozwanego na rzecz powoda 10 000 zł wraz z odsetkami i kosztami procesu. Pozwany wniósł apelację, zarzucając m.in. naruszenie przepisów postępowania dotyczących oceny dowodów, błędne ustalenie stanu faktycznego w zakresie doręczenia OWU oraz naruszenie prawa materialnego. Sąd Okręgowy w Warszawie uznał apelację za zasadną. Zmienił zaskarżony wyrok, oddalając powództwo w całości. Sąd Okręgowy nie podzielił ustaleń Sądu Rejonowego co do braku doręczenia powodowi wzorców umownych. Stwierdził, że oświadczenia powoda na wniosku ubezpieczeniowym, jego późniejsze wykonywanie umowy oraz korespondencja mailowa wskazują, że dokumenty te zostały mu doręczone. Sąd Okręgowy podkreślił, że umowy ubezpieczenia z UFK są dopuszczalne, a ich konstrukcja, oparta na wartości jednostek funduszu, jest zgodna z prawem i orzecznictwem Sądu Najwyższego. W związku z tym, uznał umowę za ważną i oddalił powództwo jako bezzasadne. Rozstrzygnięcie o kosztach postępowania zostało oparte na przepisach k.p.c.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaPotwierdzenie ważności umów ubezpieczenia na życie z UFK oraz kwestii doręczenia wzorców umownych w formie elektronicznej.
Dotyczy specyficznej konstrukcji umów UFK i sposobu doręczania wzorców w kontekście przepisów obowiązujących w czasie zawarcia umowy.
Zagadnienia prawne (3)
Czy umowa ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym jest ważna, jeśli powodowi nie doręczono wzorców umownych (OWU i regulaminu) przed jej zawarciem?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, jeśli wzorce nie zostały doręczone, umowa nie wiąże konsumenta w zakresie tych postanowień. Jednakże, w tym przypadku, sąd uznał, że wzorce zostały doręczone.
Uzasadnienie
Sąd Okręgowy uznał, że oświadczenia powoda na wniosku ubezpieczeniowym, jego późniejsze wykonywanie umowy oraz korespondencja mailowa wskazują na doręczenie wzorców umownych. Powód nie kwestionował faktu doręczenia przez długi czas, a jedynie w późniejszym etapie postępowania.
Czy umowa ubezpieczenia na życie z UFK, której świadczenia zależą od wartości jednostek funduszu, zawiera realny element ochronny i czy pozwany ponosi ryzyko ubezpieczeniowe?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, umowy ubezpieczenia z UFK są dopuszczalne, a ich konstrukcja, oparta na wartości jednostek funduszu, jest zgodna z prawem i orzecznictwem Sądu Najwyższego. Ryzyko inwestycyjne obciąża ubezpieczającego.
Uzasadnienie
Sąd Okręgowy powołał się na utrwalone orzecznictwo Sądu Najwyższego, które akceptuje konstrukcję umów UFK i sposób określania świadczeń, uznając je za zgodne z prawem. Podkreślono, że ryzyko inwestycyjne jest immanentnie związane z ubezpieczającym.
Czy brak doręczenia wzorca umownego skutkuje nieważnością całej umowy?
Odpowiedź sądu
Nie, brak doręczenia wzorca umownego nie powoduje nieważności całej umowy, a jedynie niezwiązanie konsumenta kwestionowanymi postanowieniami.
Uzasadnienie
Sąd Okręgowy odniósł się do zarzutu naruszenia art. 384 § 1 k.c. w zw. z art. 58 k.c., wskazując, że niedoręczenie wzorca nie skutkuje nieważnością umowy.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| R. K. (1) | osoba_fizyczna | powód |
| (...) Towarzystwo (...) S.A. (...) (...) z siedzibą w W. | spółka | pozwany |
Przepisy (26)
Pomocnicze
k.p.c. art. 505¹ § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 505¹³ § § 2
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 233 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 245
Kodeks postępowania cywilnego
k.c. art. 384 § § 4
Kodeks cywilny
k.c. art. 384 § § 1
Kodeks cywilny
k.c. art. 58
Kodeks cywilny
k.c. art. 5
Kodeks cywilny
k.c. art. 405
Kodeks cywilny
k.c. art. 410 § § 1 i 2
Kodeks cywilny
k.c. art. 406
Kodeks cywilny
k.c. art. 65 § § 1 i § 2
Kodeks cywilny
u.dz.ubezp.i.reasekur. art. 23 § ust. 1 pkt 2 i pkt 5
Ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
k.p.c. art. 98
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 391 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Dz.U. 2015 poz. 1800 art. § 2 § pkt 4
Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości z dnia 22 października 2015 r. w sprawie opłat za czynności adwokackie
Dz.U. 2015 poz. 1800 art. § 10 § ust. 1 pkt 1
Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości z dnia 22 października 2015 r. w sprawie opłat za czynności adwokackie
k.c. art. 410 § § 2
Kodeks cywilny
k.c. art. 6
Kodeks cywilny
k.p.c. art. 235² § § 1 pkt 2
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 229
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 227
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 232
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 253
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 386 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Argumenty
Skuteczne argumenty
Doręczenie powodowi wzorców umownych (OWU i regulaminu) przed zawarciem umowy, co potwierdzają jego oświadczenia i korespondencja. • Dopuszczalność i ważność umów ubezpieczenia na życie z UFK, zgodnie z orzecznictwem Sądu Najwyższego. • Ryzyko inwestycyjne obciąża ubezpieczającego, a nie ubezpieczyciela w umowach UFK.
Odrzucone argumenty
Nieważność umowy z powodu braku realnego elementu ochronnego. • Nieważność umowy z powodu braku doręczenia wzorców umownych. • Roszczenie o zwrot wszelkich kwot wpłaconych na poczet umowy jako świadczenie nienależne.
Godne uwagi sformułowania
Sąd Okręgowy nie podziela ustaleń zawartych w uzasadnieniu zaskarżonego wyroku, według których przed zawarciem umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką jednorazową (...) nie doręczono powodowi wzorów umownych... • W orzecznictwie Sądu Najwyższego zaakceptowano zarówno konstrukcję umowy jak przedmiotowa uznając ją za zgodną z prawem... • Oparcie wysokości świadczeń o wartość aktywów UFK to konstrukcyjna i fundamentalna cecha takich umów i również to, że ryzyko inwestycyjne w umowie ubezpieczenia z UFK jest, immanentnie obciąża właśnie ubezpieczającego, czyli inwestora...
Skład orzekający
Wiesława Śmich
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Potwierdzenie ważności umów ubezpieczenia na życie z UFK oraz kwestii doręczenia wzorców umownych w formie elektronicznej."
Ograniczenia: Dotyczy specyficznej konstrukcji umów UFK i sposobu doręczania wzorców w kontekście przepisów obowiązujących w czasie zawarcia umowy.
Wartość merytoryczna
Ocena: 7/10
Sprawa dotyczy popularnych produktów finansowych (ubezpieczenia z UFK) i porusza kluczowe dla konsumentów kwestie związane z ważnością umów i doręczaniem dokumentów. Orzeczenie Sądu Okręgowego stanowi istotny głos w dyskusji prawnej.
“Czy umowa ubezpieczeniowa z UFK była ważna? Sąd Okręgowy rozstrzyga kluczową kwestię doręczenia dokumentów.”
Dane finansowe
WPS: 10 000 PLN
Sektor
ubezpieczenia
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.