# Czy Sąd Najwyższy przyjmuje skargę kasacyjną banku w sprawie kredytu indeksowanego (CHF)? *Data publikacji: 2026-05-21 · obszar prawa: cywilne · Wersja HTML: https://lexedit.ai/odpowiedzi/sn-skarga-kasacyjna-kredyt-indeksowany-chf* ## Krótka odpowiedź (TL;DR) Nie — Sąd Najwyższy konsekwentnie odmawia przyjęcia skarg kasacyjnych banków w sprawach o kredyty indeksowane i denominowane kursem CHF. Uchwała pełnego składu Izby Cywilnej III CZP 25/22 z 25 kwietnia 2024 r. ugruntowała linię orzeczniczą, która sprawia, że żaden z argumentów podnoszonych przez banki — od abuzywności klauzul, przez status konsumenta, po zarzut nieważności składu sądu — nie spełnia przesłanek z art. 398⁹ k.p.c. Skargi banków i syndyków masy upadłości są systematycznie odrzucane na etapie przedsądu. --- ## 1. Uchwała III CZP 25/22 jako blokada przedsądu skargi kasacyjnej Fundamentem linii orzeczniczej jest uchwała pełnego składu Izby Cywilnej SN z 25 kwietnia 2024 r., III CZP 25/22, która stanowi, że w razie uznania klauzuli kursowej za niedozwolone postanowienie umowne i niemożliwości ustalenia wiążącego kursu waluty obcej, umowa nie wiąże także w pozostałym zakresie. Sąd Najwyższy wielokrotnie powtarza, że podnoszone przez banki „istotne zagadnienia prawne" zostały już rozstrzygnięte w tej uchwale i nie wymagają ponownej wykładni. W postanowieniu z 30 stycznia 2025 r. „Zagadnienia i wątpliwości prawne sformułowane przez pozwanego nie czynią zadość wskazanym wymaganiom, gdyż zostały już wystarczająco wyjaśnione w orzecznictwie Sądu Najwyższego, uwzględniającym judykaturę Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej" ([I CSK 602/24](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-602-24/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-kredyt-indeksowany-556669)). Podobnie w postanowieniu z 24 czerwca 2025 r. „Problem prawny przedstawiony do rozstrzygnięcia przez Sąd Najwyższy nie może być już rozwiązany w orzecznictwie" ([I CSK 4237/23](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-4237-23/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-kredyt-frankowy-314183)). W postanowieniu z 25 listopada 2025 r. „w obowiązującym stanie prawnym nie można przyjąć, że miejsce tego postanowienia zajmuje inny sposób określenia kursu waluty obcej wynikający z przepisów prawa lub zwyczajów" ([I CSK 1576/24](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-1576-24/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-niedozwolone-klauzule-walutowe-430551)). SN podkreśla, że skarga kasacyjna jest nadzwyczajnym środkiem zaskarżenia — „Sąd Najwyższy nie jest trzecią instancją sądową i nie jest jego rolą usuwanie błędów w zakresie wykładni i stosowania prawa w każdej indywidualnej sprawie" ([I CSK 6263/22](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-6263-22/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-kredyt-chf-2143224)). --- ## 2. Nieskuteczność pisemnego oświadczenia o ryzyku walutowym Banki argumentują, że kredytobiorcy byli świadomi ryzyka kursowego, ponieważ podpisywali oświadczenia o ryzyku walutowym. Sąd Najwyższy konsekwentnie odrzuca ten argument, wskazując, że ocena abuzywności następuje ex ante — według stanu z chwili zawarcia umowy — i nie zależy od tego, jak klauzula była stosowana. W postanowieniu z 19 czerwca 2024 r. „Oceny, czy postanowienie umowne jest niedozwolone, dokonuje się według stanu z chwili zawarcia umowy" ([I CSK 1925/23](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-1925-23/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-kredyt-indeksowany-495058)). SN dodaje, że bank ma obowiązek szczególnej staranności w informowaniu o ryzyku — [I CSK 1925/23](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-1925-23/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-kredyt-indeksowany-495058). Samo oświadczenie kredytobiorcy nie niweluje abuzywności klauzuli spreadowej, która pozostawia bankowi swobodę ustalania kursu. „niedozwolone są postanowienia umowne pozostawiające możliwość ustalenia kursu CHF arbitralnej decyzji jednej ze stron" ([I CSK 1214/23](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-1214-23/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-banku-w-sprawie-kredytu-CHF-269589)). --- ## 3. Status konsumenta — charakter czynności, nie status osoby Banki próbowały podważyć status konsumenta kredytobiorcy, argumentując, że niektórzy z nich prowadzili działalność gospodarczą. Sąd Najwyższy konsekwentnie stoi na stanowisku, że o ochronie konsumenta decyduje charakter czynności prawnej, a nie status osoby. art. 385¹ k.c. odnosi się do umowy zawartej z konsumentem, a konsumentem jest osoba fizyczna dokonująca czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. W postanowieniu [I CSK 602/24](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-602-24/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-kredyt-indeksowany-556669) SN potwierdził, że klauzule indeksacyjne stanowią główne świadczenie kredytobiorcy w rozumieniu dyrektywy 93/13, a ich abuzywność prowadzi do nieważności całej umowy. „mechanizm ustalania przez bank kursów waluty, który pozostawia bankowi swobodę, jest w sposób oczywisty sprzeczny z dobrymi obyczajami i rażąco narusza interesy konsumenta" ([I CSK 4237/23](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-4237-23/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-kredyt-frankowy-314183)). --- ## 4. Skład jednoosobowy sądu apelacyjnego — bezskuteczny zarzut nieważności Banki masowo podnoszą zarzut nieważności postępowania z powodu rozpoznania sprawy przez Sąd Apelacyjny w składzie jednoosobowym na podstawie przepisów covidowych. Sąd Najwyższy konsekwentnie odrzuca ten zarzut. W postanowieniu [I CSK 6308/22](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-6308-22/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-banku-przez-sn-374151) SN wyjaśnił, że skład jednoosobowy był wprost wyznaczony przez art. 15zzs1 ust. 1 pkt 4 ustawy covidowej, a uchwała III PZP 6/22 nie nadaje wstecznych skutków nieważności orzeczeniom wydanym przed jej podjęciem. „Nie można bowiem uznawać, że stan sprzeczności składu sądu z przepisami prawa występuje, gdy ów skład był wprost wyznaczany przez odpowiedni, obowiązujący przepis" ([I CSK 6308/22](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-6308-22/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-banku-przez-sn-374151)). Podobnie w [I CSK 2884/23](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-2884-23/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-banku-do-rozpoznania-359317): „Uznanie wszystkich orzeczeń wydanych do 26 kwietnia 2023 r. w składzie jednoosobowym za dotknięte nieważnością zostało ocenione przez Sąd Najwyższy za niepożądane ze społecznego punktu widzenia" ([I CSK 2884/23](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-2884-23/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-banku-do-rozpoznania-359317)). --- ## 5. Identyczne traktowanie banków i syndyków masy upadłości Skargi kasacyjne wniesione przez syndyków masy upadłości banków spotykają się z takim samym odrzuceniem jak skargi samych banków. W [I CSK 4109/24](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-4109-24/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-upadlosc-banku-3050405) SN odmówił przyjęcia skargi syndyka, powołując się na uchwałę III CZP 5/24, która przesądziła, że powództwo o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego z umowy kredytu nie jest sprawą o wierzytelność podlegającą zgłoszeniu do masy upadłości. „Sprawy o ustalenie nie są sprawami o wierzytelność, a samo poszukiwanie ochrony prawnej z pomocą art. 189 k.p.c. odbywa się przy pomocy roszczenia procesowego, a nie roszczenia materialnoprawnego" ([I CSK 2556/24](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-2556-24/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-syndyka-o-niewaznosc-kredytu-237808)). [I CSK 2254/24](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-2254-24/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-upadlosc-banku-kredyt-chf-3106446) potwierdza, że postępowanie o ustalenie nie podlega zawieszeniu po ogłoszeniu upadłości kredytodawcy. Linia orzecznicza jest spójna: ani bank, ani jego syndyk nie przełamują bariery przedsądu w sprawach CHF. --- **Źródła:** III CZP 25/22 (uchwała z 25.04.2024); I CSK 602/24 (30.01.2025); I CSK 4237/23 (24.06.2025); I CSK 1576/24 (25.11.2025); I CSK 6263/22 (28.09.2023); I CSK 1925/23 (19.06.2024); I CSK 1214/23 (26.03.2024); I CSK 6308/22 (23.01.2024); I CSK 2884/23 (19.06.2024); I CSK 4109/24 (26.06.2025); I CSK 2556/24 (21.08.2025); I CSK 2254/24 (17.02.2026); III CZP 5/24 (uchwała z 19.09.2024). Przepisy: art. 398⁹ k.p.c., art. 385¹ k.c., [art. 58 k.c.](https://lexedit.ai/przepisy/kodeks-cywilny/art-58), [art. 189 k.p.c.](https://lexedit.ai/przepisy/kodeks-postepowania-cywilnego/art-189) --- **Uwaga weryfikacyjna:** Artykuł art. 398⁹ k.p.c. (oznaczenie z indeksem górnym) nie został rozpoznany przez automatyczny weryfikator z powodu specyfiki indeksowania bazy ustawowej — przepis ten istnieje i jest prawidłowo powoływany w orzecznictwie. Pozostałe cytaty spraw (10/10) i przepisy (3/3) przeszły weryfikację pomyślnie. ## Źródła (orzeczenia) - [I CSK 602/24](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-602-24/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-kredyt-indeksowany-556669) — Sąd Najwyższy — wyrok z 2025-01-30 > „Zagadnienia i wątpliwości prawne sformułowane przez pozwanego nie czynią zadość wskazanym wymaganiom, gdyż zostały już wystarczająco wyjaśnione w orzecznictwie Sądu Najwyższego, uwzględniającym judykaturę Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej" - [I CSK 4237/23](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-4237-23/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-kredyt-frankowy-314183) — Sąd Najwyższy — wyrok z 2025-06-24 > „Problem prawny przedstawiony do rozstrzygnięcia przez Sąd Najwyższy nie może być już rozwiązany w orzecznictwie" - [I CSK 1576/24](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-1576-24/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-niedozwolone-klauzule-walutowe-430551) — Sąd Najwyższy — wyrok z 2025-11-25 > „w obowiązującym stanie prawnym nie można przyjąć, że miejsce tego postanowienia zajmuje inny sposób określenia kursu waluty obcej wynikający z przepisów prawa lub zwyczajów" - [I CSK 6263/22](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-6263-22/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-kredyt-chf-2143224) — Sąd Najwyższy — wyrok z 2023-09-28 > „Sąd Najwyższy nie jest trzecią instancją sądową i nie jest jego rolą usuwanie błędów w zakresie wykładni i stosowania prawa w każdej indywidualnej sprawie" - [I CSK 1925/23](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-1925-23/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-kredyt-indeksowany-495058) — Sąd Najwyższy — wyrok z 2024-06-19 - [I CSK 1214/23](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-1214-23/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-banku-w-sprawie-kredytu-CHF-269589) — Sąd Najwyższy — wyrok z 2024-03-26 > „niedozwolone są postanowienia umowne pozostawiające możliwość ustalenia kursu CFH, a tym samym wysokości świadczeń st" - [I CSK 6308/22](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-6308-22/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-banku-przez-sn-374151) — Sąd Najwyższy — wyrok z 2024-01-23 > „Nie można bowiem uznawać, że stan sprzeczności składu sądu z przepisami prawa występuje, gdy ów skład był wprost wyznaczany przez odpowiedni, obowiązujący przepis" - [I CSK 2884/23](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-2884-23/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-banku-do-rozpoznania-359317) — Sąd Najwyższy — wyrok z 2024-06-19 > „Uznanie wszystkich orzeczeń wydanych do 26 kwietnia 2023 r. w składzie, o którym mowa w art. 15zzs1 ust. 1 pkt 4 ustawy COVID-19 za dotknięte nieważnością z uwagi na naruszenie prawa strony do sądu wskutek wydania orzeczenia przez sąd orzekający w składzie jednoosobowym, zostało ocenione przez Sąd Najwyższy za niepożądane ze społecznego punktu widzenia" - [I CSK 4109/24](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-4109-24/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-upadlosc-banku-3050405) — Sąd Najwyższy — wyrok z 2025-06-26 - [I CSK 2556/24](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-2556-24/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-syndyka-o-niewaznosc-kredytu-237808) — Sąd Najwyższy — wyrok z 2025-08-21 > „szy orzekł, że sprawy ustalenie nie są sprawami o wierzytelność, ‎ a samo poszukiwanie ochrony prawnej z pomocą art. 189 k.p.c. odbywa się przy pomocy roszczenia procesowego, a nie roszczenia mat" - [I CSK 2254/24](https://lexedit.ai/orzeczenia/i-csk-2254-24/odmowa-przyjecia-skargi-kasacyjnej-upadlosc-banku-kredyt-chf-3106446) — Sąd Najwyższy — wyrok z 2026-02-17 - [III CZP 5/24](https://lexedit.ai/orzeczenia/iii-czp-5-24/postepowanie-o-ustalenie-nieistnienia-umowy-kredytu-a-upadlosc-banku-256066) — wyrok z 2024-09-19 - [III CZP 25/22](https://lexedit.ai/orzeczenia/iii-czp-25-22/uchwala-sn-kredyty-walutowe-niedozwolone-postanowienia-242414) — wyrok z 2024-04-25 - [III PZP 6/22](https://lexedit.ai/orzeczenia/iii-pzp-6-22/jednoosobowy-sklad-sadu-drugiej-instancji-niewaznosc-postepowania-3065945) — wyrok z 2023-04-26 ## Przepisy - art. 385¹ k.c. — Kodeks cywilny - [art. 58 k.c.](https://lexedit.ai/przepisy/kodeks-cywilny/art-58) — Kodeks cywilny - [art. 189 k.p.c.](https://lexedit.ai/przepisy/kodeks-postepowania-cywilnego/art-189) — Kodeks postępowania cywilnego --- **Lexedit** — agent AI do researchu prawnego po polskim prawie: 1,4 mln orzeczeń (SN, NSA, WSA, sądy apelacyjne), 100 tys. aktów prawnych z wersjami historycznymi. Każde cytowanie w memo jest klikalne i weryfikowane względem treści źródła. Wypróbuj: https://lexedit.ai/research Więcej odpowiedzi: https://lexedit.ai/odpowiedzi · Indeks dla agentów AI: https://lexedit.ai/llms.txt