XIII Ga 1189/21
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSąd Rejonowy dla Łodzi-Śródmieścia w Łodzi wyrokiem z dnia 26 kwietnia 2021 r. oddalił powództwo A. M. przeciwko (...) spółce akcyjnej o zapłatę i zasądził od powódki na rzecz pozwanego zwrot kosztów zastępstwa procesowego. Powódka wniosła apelację, zarzucając naruszenie przepisów procesowych (art. 233 § 1 k.p.c. w zw. z art. 458¹ § 1 k.p.c.) poprzez nierozważenie materiału dowodowego i błędne ustalenie celu umowy jako związanego z działalnością gospodarczą, a nie refinansowaniem kredytu prywatnego, co skutkowało nieuznaniem jej za konsumenta (art. 22¹ k.c. w zw. z art. 8 dyrektywy 93/13/EWG). Zarzuciła również naruszenie prawa materialnego, w tym art. 69 ust. 2 Prawa bankowego w zw. z art. 58 § 1 KC i art. 353¹ k.c. poprzez błędne uznanie ważności umowy bez klauzuli indeksacji inicjalnej, naruszenie art. 353¹ k.c. w zw. z art. 58 k.c. z powodu niejednoznacznego określenia zadłużenia i sposobu ustalania kursu walut, a także naruszenie art. 385¹ § 1 k.c. poprzez brak uznania abuzywności klauzul umownych. Sąd Okręgowy oddalił apelację, uznając zarzuty naruszenia prawa procesowego za niezasadne. Podkreślił, że skuteczne zakwestionowanie oceny dowodów wymaga wykazania istotnych błędów logicznego rozumowania lub sprzeniewierzenia się zasadom doświadczenia życiowego. Sąd Okręgowy podzielił ustalenia sądu pierwszej instancji, że przeważającym celem umowy było finansowanie bieżącej działalności gospodarczej powódki, a nie refinansowanie kredytu prywatnego, co wykluczało jej status konsumenta. W związku z tym kontrola postanowień na podstawie art. 385¹ k.c. była niedopuszczalna. Sąd odwoławczy uznał również za niezasadne zarzuty naruszenia prawa materialnego, stwierdzając, że umowa kredytu była zgodna z art. 69 ust. 2 Prawa bankowego, art. 58 k.c. i art. 353¹ k.c. Wskazał, że umowa zawierała wszystkie wymagane elementy, a mechanizm indeksacji do CHF był dopuszczalny i nie naruszał natury umowy kredytu ani zasad współżycia społecznego. O kosztach postępowania apelacyjnego orzeczono na zasadzie odpowiedzialności za wynik sprawy.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaPotwierdzenie, że umowa kredytu indeksowanego kursem CHF zawarta przez przedsiębiorcę, którego głównym celem była działalność gospodarcza, nie podlega ochronie konsumenckiej, a mechanizm indeksacji jest dopuszczalny i nieabuzywny.
Dotyczy specyficznej sytuacji przedsiębiorcy, a nie konsumenta. Interpretacja przepisów dotyczących kredytów walutowych może ewoluować.
Zagadnienia prawne (3)
Czy osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, która zaciągnęła kredyt, może być uznana za konsumenta w rozumieniu art. 22¹ k.c. i dyrektywy 93/13/EWG, jeśli przeważający cel umowy nie był związany z tą działalnością?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, jeśli przeważający cel umowy był związany z działalnością gospodarczą, a umowa była dedykowana przedsiębiorcom.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że powódka prowadziła działalność gospodarczą, a około 80% kwoty kredytu było przeznaczone na bieżącą działalność gospodarczą. Umowa była dedykowana firmom, co wykluczało status konsumenta.
Czy umowa kredytu indeksowanego kursem waluty obcej, zawarta przez przedsiębiorcę, może być uznana za nieważną z powodu braku klauzuli indeksacji inicjalnej lub niejednoznacznego określenia kursu waluty?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, jeśli umowa precyzyjnie określa cel kredytowania, wysokość kredytu w PLN, walutę waloryzacji i sposób ustalania rat, a mechanizm indeksacji jest zgodny z prawem.
Uzasadnienie
Sąd stwierdził, że umowa zawierała wszystkie wymagane elementy, a mechanizm indeksacji do CHF, oparty na tabelach kursowych banku, był dopuszczalny i nie naruszał natury umowy kredytu ani zasad współżycia społecznego. Nie jest wymagane, aby saldo początkowe było określone w walucie obcej.
Czy postanowienia umowy kredytu indeksowanego dotyczące sposobu ustalania kursu waluty obcej przez bank mogą być uznane za abuzywne na gruncie art. 385¹ § 1 k.c.?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, jeśli umowa nie została zawarta z konsumentem, a sposób ustalania kursu jest jasno określony i zgodny z prawem.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że kontrola postanowień na podstawie art. 385¹ k.c. jest niedopuszczalna, gdy umowa została zawarta przez przedsiębiorcę, a nie konsumenta. Ponadto, sposób ustalenia kursu waluty był jasno określony w umowie i zgodny z mechanizmem przewidzianym w prawie bankowym.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| A. M. | osoba_fizyczna | powódka |
| (...) spółka akcyjna | spółka | pozwany |
Przepisy (10)
Główne
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
Prawo bankowe art. 69 § ust. 2
Pomocnicze
k.p.c. art. 233 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
k.c. art. 22 § 1
Kodeks cywilny
k.c. art. 58 § § 1
Kodeks cywilny
k.c. art. 353 § 1
Kodeks cywilny
k.c. art. 65 § § 2
Kodeks cywilny
k.p.c. art. 385
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 98 § § 1 i 3
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 99
Kodeks postępowania cywilnego
Argumenty
Skuteczne argumenty
Przeważający cel umowy kredytu związany z działalnością gospodarczą powódki. • Brak statusu konsumenta powódki. • Ważność umowy kredytu indeksowanego kursem CHF. • Dopuszczalność mechanizmu indeksacji i stosowania tabel kursowych banku. • Brak abuzywności klauzul umownych w przypadku umowy zawartej przez przedsiębiorcę.
Odrzucone argumenty
Naruszenie art. 233 § 1 k.p.c. poprzez nierozważenie materiału dowodowego. • Naruszenie art. 22¹ k.c. i dyrektywy 93/13/EWG poprzez nieuznanie powódki za konsumenta. • Nieważność umowy z powodu braku klauzuli indeksacji inicjalnej. • Naruszenie art. 353¹ k.c. i art. 58 k.c. z powodu niejednoznacznego określenia zadłużenia i sposobu ustalania kursu walut. • Abuzywność klauzul umownych na podstawie art. 385¹ § 1 k.c. • Nieważność umowy w całości lub części z powodu braku konsensu. • Nienależne świadczenie z powodu nieważności umowy.
Godne uwagi sformułowania
Skuteczne zakwestionowanie zasady swobody oceny dowodów wymaga od skarżącego wykazania, że w następstwie istotnych błędów logicznego rozumowania bądź sprzeniewierzenia się zasadom doświadczenia życiowego albo też pominięcia dowodów prowadzących do wniosków odmiennych, niż przyjęte przez sąd orzekający, ocena dowodów była oczywiście błędna lub rażąco wadliwa. • W tym zakresie powódka niezasadnie powołuje się na reżim ochrony konsumenckiej, będący implementacją do polskiego porządku prawnego dyrektywy 93/13/EWG. • Zmienność kursów walut jest zjawiskiem powszechnie znanym, z którego każda osoba (...) zawierająca umowę, w której wysokość świadczeń odniesiona jest do wartości waluty obcej, powinna zdawać sobie sprawę. • W ocenie Sądu Okręgowego wykorzystanie mechanizmu waloryzacji nie narusza natury umowy kredytu, przepisów prawa bankowego, ani żadnych innych powszechnie obowiązujących przepisów prawa krajowego i międzynarodowego.
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Potwierdzenie, że umowa kredytu indeksowanego kursem CHF zawarta przez przedsiębiorcę, którego głównym celem była działalność gospodarcza, nie podlega ochronie konsumenckiej, a mechanizm indeksacji jest dopuszczalny i nieabuzywny."
Ograniczenia: Dotyczy specyficznej sytuacji przedsiębiorcy, a nie konsumenta. Interpretacja przepisów dotyczących kredytów walutowych może ewoluować.
Wartość merytoryczna
Ocena: 6/10
Sprawa dotyczy popularnego tematu kredytów frankowych, ale z perspektywy przedsiębiorcy, co jest mniej powszechne niż sprawy konsumenckie. Pokazuje, jak kluczowy jest status strony dla stosowania przepisów o ochronie konsumentów.
“Kredyt we frankach dla firmy? Sąd wyjaśnia, dlaczego nie zawsze chroni Cię prawo konsumenckie.”
Dane finansowe
zwrot kosztów zastępstwa procesowego: 4517 PLN
zwrot kosztów zastępstwa procesowego: 1800 PLN
Sektor
finanse
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.