III CA 619/21
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSąd Rejonowy w Łowiczu oddalił powództwo Niestandaryzowanego Sekurytyzacyjnego Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego przeciwko A. B. o zapłatę 9.601,99 zł, zasądzając jednocześnie od powoda na rzecz pozwanej koszty procesu. Powód w apelacji zaskarżył wyrok w całości, zarzucając naruszenie art. 6 k.c. (nieudowodnienie roszczenia), art. 385¹ k.c. (niedozwolona klauzula opłaty operacyjnej) oraz art. 58 k.c. (obejście przepisów o odsetkach maksymalnych). Sąd Okręgowy uznał apelację za bezzasadną. Stwierdził, że sąd pierwszej instancji prawidłowo ustalił stan faktyczny i zastosował przepisy prawa. Podkreślono, że powód nie udowodnił swojego roszczenia, w szczególności nie przedstawił dowodu na prawidłowe wypowiedzenie umowy pożyczki, a termin wymagalności części rat jeszcze nie upłynął. Sąd Okręgowy podzielił również stanowisko sądu pierwszej instancji co do niedozwolonego charakteru klauzuli opłaty operacyjnej (§ 4 ust. 2 umowy), która w wysokości 4.470,00 zł (około 90% kwoty pożyczki) stanowiła niedozwoloną klauzulę umowną, sprzeczną z dobrymi obyczajami i rażąco naruszającą interesy konsumenta. Uznał, że postanowienie to nie było indywidualnie negocjowane i stanowiło próbę obejścia przepisów o lichwie. W konsekwencji, postanowienie o opłacie operacyjnej nie wiąże pozwanej, a roszczenie o jej zapłatę jest niezasadne. Sąd Okręgowy oddalił apelację powoda na podstawie art. 385 k.p.c. i orzekł o kosztach postępowania apelacyjnego.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaPotwierdzenie niedozwolonego charakteru klauzul dotyczących wysokich opłat operacyjnych w umowach pożyczek konsumenckich, zwłaszcza gdy stanowią one znaczną część kwoty pożyczki i nie są indywidualnie negocjowane.
Dotyczy umów pożyczek konsumenckich zawartych z wykorzystaniem wzorców umownych, gdzie opłata operacyjna jest wysoka i nieuzasadniona.
Zagadnienia prawne (3)
Czy powód udowodnił swoje roszczenie o zapłatę?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, powód nie udowodnił swojego roszczenia, w szczególności nie wykazał prawidłowego wypowiedzenia umowy pożyczki.
Uzasadnienie
Powód nie przedstawił dowodu na prawidłowe wypowiedzenie umowy pożyczki, a termin wymagalności części rat jeszcze nie upłynął. Brak było również wykazu dokonanych wpłat, co uniemożliwiło weryfikację podstaw do wypowiedzenia umowy.
Czy zapisy umowy pożyczki dotyczące opłaty operacyjnej są sprzeczne z dobrymi obyczajami i naruszają interesy konsumenta?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, zapisy umowy dotyczące opłaty operacyjnej są niedozwoloną klauzulą umowną, sprzeczną z dobrymi obyczajami i rażąco naruszającą interesy konsumenta.
Uzasadnienie
Opłata operacyjna w wysokości stanowiącej około 90% kwoty pożyczki, stanowiła zakamuflowaną postać lichwy, nie była indywidualnie negocjowana i rażąco naruszała równowagę kontraktową.
Czy zapisy umowy zmierzają do obejścia przepisów o odsetkach maksymalnych?
Odpowiedź sądu
Nie zostało to jednoznacznie rozstrzygnięte, ale sąd uznał opłatę operacyjną za niedozwoloną klauzulę, co pośrednio wpływa na całość kosztów pożyczki.
Uzasadnienie
Sąd skupił się na ocenie opłaty operacyjnej jako klauzuli abuzywnej, uznając ją za niedozwoloną. Dodatkowe odsetki za opóźnienie były zgodne z prawem.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty | instytucja | powód |
| A. B. | osoba_fizyczna | pozwana |
| (...) Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty | instytucja | interwenient uboczny |
Przepisy (10)
Główne
k.c. art. 6
Kodeks cywilny
Ciężar udowodnienia roszczenia spoczywa na powodzie.
k.c. art. 385¹
Kodeks cywilny
Definicja i skutki stosowania niedozwolonych postanowień umownych (klauzul abuzywnych) w umowach z konsumentami. Opłata operacyjna w wysokości 4.470,00 zł uznana za niedozwoloną.
k.c. art. 58 § 1 i 2
Kodeks cywilny
Nieważność czynności prawnej sprzecznej z ustawą lub mającej na celu obejście ustawy. Klauzula opłaty operacyjnej uznana za nieważną.
Pomocnicze
k.p.c. art. 505¹³ § 2
Kodeks postępowania cywilnego
Regulacja dotycząca uzasadnienia wyroku sądu drugiej instancji w postępowaniu uproszczonym.
k.c. art. 720 § 1
Kodeks cywilny
Podstawowa definicja umowy pożyczki.
k.c. art. 353 § 1
Kodeks cywilny
Zasada swobody umów w granicach prawa.
k.p.c. art. 232
Kodeks postępowania cywilnego
Obowiązek stron do przedstawiania dowodów na poparcie swoich twierdzeń.
k.p.c. art. 98 § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Zasada odpowiedzialności za wynik procesu w zakresie kosztów.
Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości w sprawie opłat za czynności radców prawnych art. 2 § pkt 4
Określenie stawek minimalnych za zastępstwo procesowe w postępowaniu apelacyjnym.
Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości w sprawie opłat za czynności radców prawnych art. 10 § ust. 1 pkt 1
Określenie stawek minimalnych za zastępstwo procesowe w postępowaniu apelacyjnym.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Brak dowodu na prawidłowe wypowiedzenie umowy pożyczki. • Opłata operacyjna w wysokości 4.470,00 zł stanowi niedozwoloną klauzulę umowną, sprzeczną z dobrymi obyczajami i rażąco naruszającą interesy konsumenta. • Postanowienie o opłacie operacyjnej nie było indywidualnie uzgadniane.
Odrzucone argumenty
Roszczenie powoda o zapłatę kwoty 9.601,99 zł jest udowodnione. • Zapisy umowy pożyczki dotyczące opłaty operacyjnej są zgodne z prawem. • Zapisy umowy nie zmierzają do obejścia przepisów o odsetkach maksymalnych.
Godne uwagi sformułowania
apelacja powoda stanowi jedynie niczym nieuzasadnioną i gołosłowną polemikę z całkowicie trafnym rozstrzygnięciem Sądu pierwszej instancji. • kwota prowizji w wysokości stanowiącej około 90 % kwoty pożyczki, stanowi w istocie zakamuflowaną postać lichwy. • Rażące naruszenie interesów konsumenta" w rozumieniu art. 385 1 § 1 k.c. oznacza nieusprawiedliwioną dysproporcję praw i obowiązków na jego niekorzyść w określonym stosunku obligacyjnym.
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Potwierdzenie niedozwolonego charakteru klauzul dotyczących wysokich opłat operacyjnych w umowach pożyczek konsumenckich, zwłaszcza gdy stanowią one znaczną część kwoty pożyczki i nie są indywidualnie negocjowane."
Ograniczenia: Dotyczy umów pożyczek konsumenckich zawartych z wykorzystaniem wzorców umownych, gdzie opłata operacyjna jest wysoka i nieuzasadniona.
Wartość merytoryczna
Ocena: 7/10
Sprawa dotyczy powszechnego problemu niedozwolonych klauzul w umowach pożyczek konsumenckich, a wysoka opłata operacyjna stanowi ciekawy przykład nadużycia.
“Fundusz sekurytyzacyjny przegrywa w sądzie: wysoka opłata operacyjna uznana za lichwę!”
Dane finansowe
WPS: 9601,99 PLN
Sektor
finanse
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.