I ACa 352/18
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSprawa dotyczyła powództwa Banku (...) SA przeciwko P. D. i M. D. o zapłatę kwoty 31 715,35 CHF z tytułu umowy kredytu hipotecznego "Własny Kąt hipoteczny" z 2008 roku. Sąd Okręgowy w Bielsku-Białej utrzymał w mocy nakaz zapłaty wydany w postępowaniu nakazowym, oddalając zarzuty pozwanych dotyczące nieważności umowy, braku dowodów na wysokość i wymagalność roszczenia, a także niedozwolonych klauzul umownych. Pozwani w apelacji zarzucili naruszenie prawa materialnego (art. 58 § 1 kc, art. 358 § 1 kc, art. 69 ust. 2 pkt 2 Prawa bankowego) przez uznanie umowy za ważną, mimo jej rzekomej nieważności z powodu naruszenia zasady walutowości. Kwestionowali również, że powód udowodnił wysokość i wymagalność roszczenia, zarzucając naruszenie przepisów postępowania (art. 232 kpc, art. 245 kpc, art. 253 kpc) oraz art. 207 § 6 kpc i art. 217 § 2 kpc w związku z dopuszczeniem przez sąd dowodów złożonych przez powoda po terminie. Sąd Apelacyjny w Katowicach oddalił apelację. Uzasadnił, że ustalenia faktyczne Sądu pierwszej instancji były prawidłowe. Odnosząc się do zarzutów procesowych, Sąd uznał, że dopuszczenie przez Sąd Okręgowy dodatkowych dokumentów od powoda po złożeniu przez pozwanych zarzutów od nakazu zapłaty było uzasadnione, nie spowodowało zwłoki w sprawie i było zgodne z charakterem postępowania nakazowego. Sąd odrzucił również zarzuty naruszenia prawa materialnego, wskazując, że umowy kredytu denominowanego lub indeksowanego do waluty obcej są regulowane ustawowo, a dopuszczalne jest zaciągnięcie zobowiązania w walucie obcej z zastrzeżeniem spłaty w walucie krajowej. Sąd uznał, że powód wykazał wysokość i wymagalność roszczenia poprzez przedstawienie umowy, historii spłat, wypowiedzenia, wezwania do zapłaty oraz wyciągu z ksiąg bankowych, a zarzuty pozwanych dotyczące abuzywności klauzul były zbyt ogólne i niepoparte dowodami. Sąd Apelacyjny zasądził od pozwanych solidarnie na rzecz powódki koszty postępowania apelacyjnego.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaUzasadnienie dopuszczalności umów kredytów walutowych, procedury dowodowe w sprawach bankowych, ciężar dowodu w sporach z bankami.
Dotyczy konkretnych zapisów umowy i stanu faktycznego; orzecznictwo dotyczące klauzul abuzywnych ewoluuje.
Zagadnienia prawne (3)
Czy umowa kredytu hipotecznego denominowanego w walucie obcej (CHF) jest ważna, jeśli zasady ustalania kursu wymiany walut nie są precyzyjnie określone lub naruszają zasadę walutowości?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, umowa jest ważna, o ile zasady ustalania kursu są zgodne z prawem, a nawet jeśli zawiera niedozwolone klauzule, nie prowadzi to do nieważności całej umowy, a jedynie do wyeliminowania tych klauzul.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że umowy kredytu denominowanego lub indeksowanego do waluty obcej są regulowane ustawowo i dopuszczalne jest zaciągnięcie zobowiązania w walucie obcej z zastrzeżeniem spłaty w walucie krajowej. Nawet stwierdzenie abuzywności konkretnych postanowień umownych nie powoduje nieważności całej umowy, a jedynie wyeliminowanie tych klauzul.
Czy sąd pierwszej instancji naruszył przepisy postępowania, dopuszczając dowody złożone przez powoda po terminie, w odpowiedzi na zarzuty pozwanego?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, dopuszczenie dowodów złożonych przez powoda po terminie, w odpowiedzi na zarzuty pozwanego, nie stanowi naruszenia przepisów postępowania, jeśli nie spowodowało zwłoki w rozpoznaniu sprawy i było uzasadnione charakterem postępowania nakazowego.
Uzasadnienie
Sąd Apelacyjny uznał, że w postępowaniu nakazowym dopuszczenie przez sąd dodatkowych dokumentów od powoda po złożeniu przez pozwanych zarzutów od nakazu zapłaty jest uzasadnione, nie powoduje zwłoki i jest zgodne z przepisami, pozwalając powodowi na ustosunkowanie się do zarzutów.
Czy powód wykazał wysokość i wymagalność swojego roszczenia na podstawie przedstawionych dokumentów, w tym wyciągu z ksiąg bankowych?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, powód wykazał wysokość i wymagalność roszczenia poprzez przedstawienie umowy kredytu, historii spłat, wypowiedzenia umowy, wezwania do zapłaty oraz wyciągu z ksiąg bankowych, a zarzuty pozwanych dotyczące tych dowodów były zbyt ogólne.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że dokumenty prywatne, takie jak wyciąg z ksiąg bankowych, wraz z innymi dokumentami, mogą stanowić dowód istnienia roszczenia i jego wysokości, a zarzuty pozwanych kwestionujące te dowody nie zostały poparte żadnymi dowodami ani twierdzeniami.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) Bank (...) Spółka Akcyjna w W. | spółka | powódka |
| P. D. | osoba_fizyczna | pozwany |
| M. D. | osoba_fizyczna | pozwany |
Przepisy (13)
Główne
P.b. art. 69 § ust. 1
Ustawa - Prawo bankowe
Definicja umowy kredytu bankowego.
P.b. art. 69 § ust. 2 pkt 4a
Ustawa - Prawo bankowe
Szczegółowe zasady określania kursów wymiany walut w umowach kredytu denominowanego lub indeksowanego do waluty innej niż polska.
Pomocnicze
k.c. art. 58 § § 1
Kodeks cywilny
Dotyczy nieważności czynności prawnej sprzecznej z ustawą lub mającej na celu obejście ustawy.
k.c. art. 358 § § 1
Kodeks cywilny
Dotyczy zobowiązań w walucie obcej.
k.p.c. art. 485 § § 3
Kodeks postępowania cywilnego
Warunki wydania nakazu zapłaty na podstawie wyciągu z ksiąg bankowych.
k.p.c. art. 217 § § 2
Kodeks postępowania cywilnego
Pomijanie spóźnionych twierdzeń i dowodów.
k.p.c. art. 232
Kodeks postępowania cywilnego
Ciężar dowodu.
k.p.c. art. 233 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Ocena dowodów przez sąd.
k.p.c. art. 385
Kodeks postępowania cywilnego
Oddalenie apelacji.
k.p.c. art. 108 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Rozstrzygnięcie o kosztach w orzeczeniu kończącym postępowanie w instancji.
k.p.c. art. 98
Kodeks postępowania cywilnego
Obowiązek zwrotu kosztów procesu.
k.c. art. 353 § 1
Kodeks cywilny
Zasada swobody umów.
k.c. art. 89
Kodeks cywilny
Warunek w czynności prawnej.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Spełnienie przesłanek do wypowiedzenia umowy kredytu z powodu braku spłat. • Prawidłowe ustalenie stanu faktycznego przez sąd pierwszej instancji. • Dopuszczalność umów kredytu denominowanego/indeksowanego w walucie obcej. • Wywiązanie się przez powoda z ciężaru dowodu co do wysokości i wymagalności roszczenia. • Brak uzasadnienia zarzutów pozwanych dotyczących nieważności umowy i abuzywności klauzul.
Odrzucone argumenty
Nieważność umowy kredytu z powodu naruszenia zasady walutowości. • Brak udowodnienia przez powoda wysokości i wymagalności roszczenia. • Naruszenie przepisów postępowania przez dopuszczenie spóźnionych dowodów. • Abuzywność klauzul umownych dotyczących waloryzacji i oprocentowania.
Godne uwagi sformułowania
Kwestionowanie zatem wyliczeń Banku wynikających w szczególności z dokumentów, zestawień płatności kredytu nie zostało przez pozwanych poparte żadnymi dowodami. • W razie sprostania przez powoda ciążącym na nim obowiązkom dowodowym, na stronie pozwanej spoczywa ciężar udowodnienia ekscepcji i faktów uzasadniających oddalenie powództwa. • Taktyka procesowa pozwanych sprowadza się do zarzucenia, że powód nic niczego nie udowodnił, a załączone dowody są wadliwe. • Już tylko z tego względu Sąd zwolniony był od badania z urzędu wszelkich postanowień umowy, a to pod kątem ewentualnej abuzywności. • W wyroku z dnia 22 stycznia 2016 r., I CSK 1049/14 Sąd Najwyższy wskazał, że „umowa kredytu indeksowanego” mieści się w konstrukcji ogólnej umowy kredytu bankowego i stanowi jej możliwy wariant.
Skład orzekający
Piotr Wójtowicz
przewodniczący
Lucyna Świderska-Pilis
sędzia sprawozdawca
Lucyna Morys-Magiera
sędzia delegowany
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Uzasadnienie dopuszczalności umów kredytów walutowych, procedury dowodowe w sprawach bankowych, ciężar dowodu w sporach z bankami."
Ograniczenia: Dotyczy konkretnych zapisów umowy i stanu faktycznego; orzecznictwo dotyczące klauzul abuzywnych ewoluuje.
Wartość merytoryczna
Ocena: 6/10
Sprawa dotyczy popularnego tematu kredytów walutowych i zarzutów o abuzywność klauzul, co jest nadal aktualne dla wielu konsumentów i prawników. Pokazuje również praktyczne aspekty postępowania dowodowego w sporach z bankami.
“Kredyt we frankach: czy umowa była ważna? Sąd Apelacyjny rozwiewa wątpliwości.”
Dane finansowe
WPS: 123 355,6 PLN
koszty postępowania apelacyjnego: 4050 PLN
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.