Orzeczenie

I. C. 748/16

Sąd

Sąd Rejonowy w Suwałkach

Miejsce

Suwałki

SAOSCywilnezobowiązaniaWysokarejonowy

pożyczkaumowa pożyczkiklauzule abuzywnekoszty windykacjiodsetkikonsumentsąd ochrony konkurencji i konsumentów

Podsumowanie

Przejdź do pełnego tekstu

Powód (...) SA w W. wniósł pozew o zapłatę 654,41 zł wraz z odsetkami, wskazując na zawartą umowę pożyczki z dnia 1 kwietnia 2015 roku. Żądana kwota obejmowała niespłacony kapitał, odsetki, opłatę administracyjną, przygotowawczą oraz koszty przygotowania i wysyłki monitu i wezwania do zapłaty. Sąd Rejonowy w Lublinie przekazał sprawę do Sądu Rejonowego w Suwałkach. Pozwany nie zajął merytorycznego stanowiska. Sąd ustalił, że strony zawarły umowę pożyczki na kwotę 1100 zł, z całkowitą kwotą do spłaty 1628,35 zł, jeśli pożyczka zostanie spłacona terminowo. Umowa przewidywała również odsetki umowne i koszty windykacyjne w przypadku opóźnienia. Sąd uznał umowę za ważną w zakresie kwoty pożyczonego kapitału (1100 zł) oraz odsetek umownych z tytułu opóźnienia, zgodnych z art. 359 § 2 kc. Jednakże, żądania dotyczące opłaty przygotowawczej, opłaty administracyjnej oraz opłat za czynności windykacyjne zostały uznane za budzące wątpliwości i nieudowodnione. Sąd powołał się na orzeczenia Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (sygn. akt XVII AmC 101/05 i XVII AmC 12374/12), które uznały podobne klauzule dotyczące opłat za niedozwolone. W związku z tym, te części żądania uznano za niewiążące. Ostatecznie, Sąd zasądził od pozwanego na rzecz powoda kwotę 314,30 zł tytułem niespłaconego kapitału, 7,44 zł tytułem skapitalizowanych odsetek oraz 15 zł tytułem opłaty administracyjnej. O kosztach postępowania orzeczono stosunkowo do wyniku sprawy, zasądzając od powoda na rzecz pozwanego 209,40 zł. Nadano rygor natychmiastowej wykonalności.

Asystent · analiza prawna

Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.

Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.

Wypróbuj Asystenta

Wartość praktyczna

Siła precedensu: Wysoka

Do czego można powołać

Potwierdzenie abuzywności klauzul dotyczących opłat windykacyjnych, administracyjnych i przygotowawczych w umowach pożyczek konsumenckich, nawet jeśli nie są one identyczne z tymi w rejestrze UOKiK, ale analogiczne.

Ograniczenia stosowania

Dotyczy umów o charakterze konsumenckim i klauzul analogicznych do tych uznanych za niedozwolone.

Zagadnienia prawne (2)

Czy opłaty administracyjne, przygotowawcze i windykacyjne, zastrzeżone w umowie pożyczki konsumenckiej, są ważne i mogą być dochodzone od konsumenta?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Nie, opłaty te, w zastrzeżonej formie, nie mogą być dochodzone od konsumenta, gdyż opierają się na klauzulach niedozwolonych lub nie zostały udowodnione.

Uzasadnienie

Sąd powołał się na orzecznictwo Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, które uznało podobne opłaty za abuzywne. Brak było również dowodów na rzeczywiste koszty poniesione przez pożyczkodawcę.

Jaka jest dopuszczalna wysokość i sposób kalkulacji opłat i prowizji w umowach pożyczki konsumenckiej?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Opłaty i prowizje powinny wyrównywać rzeczywiste koszty pożyczkodawcy i nie mogą być rażąco wysokie. Ich wysokość i sposób kalkulacji powinny być jasno określone w umowie.

Uzasadnienie

Sąd odwołał się do przepisów ustawy o kredycie konsumenckim oraz do zasad ogólnych dotyczących kosztów ponoszonych przez konsumenta, podkreślając konieczność przejrzystości i proporcjonalności opłat.

Rozstrzygnięcie

Decyzja

Zasądzenie części żądania

Strona wygrywająca

Powód (...) SA w W.

Strony

Nazwa	Typ	Rola
Powód (...) SA w W.	spółka	powód
S. G.	osoba_fizyczna	pozwany

Przepisy (10)

Główne

k.p.c. art. 479 § 43

Kodeks postępowania cywilnego

Skutki wpisania klauzuli do rejestru klauzul niedozwolonych.

k.c. art. 385 § 1

Kodeks cywilny

Niedozwolone postanowienia umowne (klauzule abuzywne).

Pomocnicze

k.c. art. 720 § § 1

Kodeks cywilny

Definicja umowy pożyczki.

k.c. art. 359 § § 2

Kodeks cywilny

Dopuszczalność odsetek umownych w wysokości nieprzekraczającej odsetek maksymalnych.

u.k.k. art. 5 § pkt 6a

Ustawa o kredycie konsumenckim

Dopuszczalność pobierania prowizji i opłat.

u.k.k. art. 13 § ust. 1 pkt 10

Ustawa o kredycie konsumenckim

Obowiązek informowania kredytobiorcy o kosztach.

u.k.k. art. 50

Ustawa o kredycie konsumenckim

Warunki zastrzeżenia prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu.

u.k.k. art. 50 § ust. 2 – 4

Ustawa o kredycie konsumenckim

Ograniczenia wysokości prowizji za wcześniejszą spłatę.

k.p.c. art. 100

Kodeks postępowania cywilnego

Orzekanie o kosztach procesu stosunkowo do wyniku sprawy.

k.p.c. art. 333 § § 1 pkt 3

Kodeks postępowania cywilnego

Nadanie rygoru natychmiastowej wykonalności.

Argumenty

Skuteczne argumenty

Opłaty windykacyjne, administracyjne i przygotowawcze zawarte w umowie pożyczki są klauzulami niedozwolonymi na mocy orzecznictwa UOKiK. • Brak wykazania przez powoda rzeczywistych kosztów związanych z naliczaniem spornych opłat.

Odrzucone argumenty

Żądanie zapłaty pełnej kwoty kapitału, odsetek i wszystkich opłat zgodnie z umową.

Godne uwagi sformułowania

Wątpliwości Sądu wzbudziły już jednak zapisy tejże umowy; wątpliwości te dotyczyły przy tym zgodności tychże zapisów z przepisami ustawy, a w konsekwencji zakresu odpowiedzialności pozwanego wobec powoda. • Należy przy tym pamiętać, iż wysokość prowizji nie może przekraczać 1% spłacanej części kredytu... • Cytowaną klauzulę niedozwoloną uznać należało za analogiczną do tej zawartej w umowie załączonej do pozwu i, w konsekwencji, z mocy art. 479 43 kpc w zw. z art. 385 1 kc ocenić jako niewiążącą powoda i pozwanego.

Informacje dodatkowe

Wartość precedensowa

Siła: Wysoka

Powoływalne dla: "Potwierdzenie abuzywności klauzul dotyczących opłat windykacyjnych, administracyjnych i przygotowawczych w umowach pożyczek konsumenckich, nawet jeśli nie są one identyczne z tymi w rejestrze UOKiK, ale analogiczne."

Ograniczenia: Dotyczy umów o charakterze konsumenckim i klauzul analogicznych do tych uznanych za niedozwolone.

Wartość merytoryczna

Ocena: 7/10

Sprawa pokazuje, jak sądy stosują przepisy o ochronie konsumentów i orzecznictwo UOKiK do oceny umów pożyczkowych, co jest istotne dla wielu osób i firm.

“Uważaj na ukryte koszty w umowach pożyczkowych! Sąd odrzucił żądania firmy pożyczkowej dotyczące opłat windykacyjnych.”

Dane finansowe

WPS: 654,41 PLN

kapitał pożyczki: 314,3 PLN

skapitalizowane odsetki: 7,44 PLN

opłata administracyjna: 15 PLN

Sektor

finanse

Asystent AI dla prawników