I C 273/22
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSprawa dotyczyła umowy kredytu mieszkaniowego "Własny Kąt hipoteczny" nr 203- (...) zawartej w 2006 roku między powodami a pozwanym bankiem. Powodowie wnieśli o stwierdzenie nieważności umowy w całości oraz o zasądzenie od banku zwrotu wpłaconych kwot w PLN i CHF, argumentując, że umowa zawiera niedozwolone klauzule umowne. Pozwany bank wniósł o oddalenie powództwa, kwestionując roszczenie co do zasady i wysokości oraz zarzucając brak interesu prawnego. Sąd Okręgowy ustalił, że umowa została w całości przygotowana przez bank, a pracownicy banku nie informowali klientów o ryzyku kursowym w sposób rzetelny. Sąd uznał klauzule denominacyjne za niedozwolone postanowienia umowne (art. 385¹ KC) ze względu na brak indywidualnego uzgodnienia, niejednoznaczność i rażące naruszenie interesów konsumenta. W związku z abuzywnością klauzul denominacyjnych, sąd uznał całą umowę za nieważną, powołując się na orzecznictwo Sądu Najwyższego i Trybunału Sprawiedliwości UE. W konsekwencji, sąd zasądził od pozwanego banku na rzecz powodów zwrot wpłaconych kwot w PLN i CHF, oddalając powództwo w pozostałym zakresie. Rozstrzygnięto również o kosztach procesu.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaUznanie umów kredytów denominowanych do walut obcych za nieważne z powodu abuzywności klauzul denominacyjnych i braku indywidualnego uzgodnienia.
Dotyczy umów zawartych przed wejściem w życie przepisów regulujących kredyty walutowe lub umów z konsumentami, gdzie nie doszło do indywidualnego uzgodnienia warunków.
Zagadnienia prawne (2)
Czy umowa kredytu mieszkaniowego denominowanego do waluty obcej, zawarta z konsumentem, zawierająca klauzule dotyczące przeliczenia waluty i kursów walut ustalanych jednostronnie przez bank, jest nieważna w całości z powodu abuzywności tych klauzul?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, umowa kredytu mieszkaniowego denominowanego do waluty obcej, zawarta z konsumentem, zawierająca klauzule dotyczące przeliczenia waluty i kursów walut ustalanych jednostronnie przez bank, jest nieważna w całości z powodu abuzywności tych klauzul.
Uzasadnienie
Sąd uznał klauzule denominacyjne za niedozwolone postanowienia umowne (art. 385¹ KC) ze względu na brak indywidualnego uzgodnienia, niejednoznaczność i rażące naruszenie interesów konsumenta. W związku z abuzywnością klauzul, sąd uznał całą umowę za nieważną, powołując się na orzecznictwo SN i TSUE, zgodnie z którym usunięcie klauzul abuzywnych może prowadzić do zmiany charakteru umowy i jej nieważności.
Czy w przypadku stwierdzenia nieważności umowy kredytu denominowanego do waluty obcej, konsumentowi przysługuje roszczenie o zwrot świadczeń spełnionych na podstawie tej umowy?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, w przypadku stwierdzenia nieważności umowy kredytu denominowanego do waluty obcej, konsumentowi przysługuje roszczenie o zwrot świadczeń spełnionych na podstawie tej umowy jako świadczeń nienależnych (art. 410 KC).
Uzasadnienie
Sąd uznał, że świadczenia spełnione na podstawie nieważnej umowy kredytu denominowanego do waluty obcej są świadczeniami nienależnymi i podlegają zwrotowi na podstawie art. 410 § 1 KC. Powodowie wykazali wysokość spełnionych świadczeń, a bank nie przedstawił skutecznych argumentów podważających ich zasadność.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| S. A. | osoba_fizyczna | powód |
| M. A. | osoba_fizyczna | powód |
| (...) Bank (...) S.A. | spółka | pozwany |
Przepisy (12)
Główne
k.c. art. 58 § § 1
Kodeks cywilny
Czynność prawna sprzeczna z ustawą jest nieważna.
k.c. art. 58 § § 2
Kodeks cywilny
Czynność prawna sprzeczna z zasadami współżycia społecznego jest nieważna.
k.c. art. 353 § 1
Kodeks cywilny
Strony zawierające umowę mogą ułożyć stosunek prawny według swego uznania, byleby jego treść lub cel nie sprzeciwiały się właściwości (naturze) stosunku, ustawie ani zasadom współżycia społecznego.
Prawo bankowe art. 69
Ustawa Prawo bankowe
Definicja i elementy umowy kredytu bankowego.
k.c. art. 385 § 1
Kodeks cywilny
Niedozwolone postanowienia umowne w umowach z konsumentami.
k.c. art. 405
Kodeks cywilny
Bezwzględna nieważność czynności prawnej.
k.c. art. 410 § § 1 i 2
Kodeks cywilny
Zwrot nienależnego świadczenia.
Pomocnicze
k.c. art. 58 § § 3
Kodeks cywilny
Jeżeli nieważnością jest dotknięta tylko część czynności prawnej, czynność pozostaje w mocy co do pozostałych części, chyba że z okoliczności wynika, iż bez postanowień dotkniętych nieważnością czynność nie zostałaby dokonana.
k.p.c. art. 189
Kodeks postępowania cywilnego
Interes prawny w ustaleniu.
k.c. art. 481 § § 1 i 2
Kodeks cywilny
Odsetki za opóźnienie.
k.c. art. 455
Kodeks cywilny
Termin spełnienia świadczenia.
k.p.c. art. 98 § § 1 i 3
Kodeks postępowania cywilnego
Zwrot kosztów procesu.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Umowa kredytu zawiera niedozwolone klauzule denominacyjne. • Brak indywidualnego uzgodnienia warunków umowy. • Rażące naruszenie interesów konsumenta. • Niejednoznaczność i brak przejrzystości klauzul dotyczących przeliczeń walutowych. • Nieważność całej umowy w związku z abuzywnością klauzul.
Odrzucone argumenty
Roszczenie nieudowodnione co do zasady i wysokości. • Brak interesu prawnego powodów w ustaleniu nieważności umowy. • Umowa została zawarta zgodnie z prawem i nie zawiera klauzul abuzywnych.
Godne uwagi sformułowania
umowa kredytu jedynie pozornie jest umową kredytu walutowego • rozważana w sprawie niniejszej umowa kredytu wiąże się z niedopuszczalnym ryzykiem dla kredytobiorców • postanowienia umowy zawarte w § 5 i § 13 umowy wprowadzające mechanizm denominacji kwoty kredytu oraz rat kredytu do waluty obcej mają charakter niedozwolony • skutkiem niezwiązania konsumenta tymi postanowieniami jest nieważność całej umowy kredytu hipotecznego
Skład orzekający
Paweł Lasoń
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Uznanie umów kredytów denominowanych do walut obcych za nieważne z powodu abuzywności klauzul denominacyjnych i braku indywidualnego uzgodnienia."
Ograniczenia: Dotyczy umów zawartych przed wejściem w życie przepisów regulujących kredyty walutowe lub umów z konsumentami, gdzie nie doszło do indywidualnego uzgodnienia warunków.
Wartość merytoryczna
Ocena: 9/10
Sprawa dotyczy powszechnego problemu kredytów frankowych i ich nieważności z powodu klauzul abuzywnych, co ma ogromne znaczenie praktyczne dla wielu konsumentów i banków.
“Kredyt frankowy nieważny? Sąd Okręgowy orzeka o abuzywności klauzul i zwraca pieniądze klientom!”
Dane finansowe
zwrot świadczenia: 47 422,74 PLN
zwrot świadczenia: 13 787,22 PLN
Sektor
finanse
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.