XII C 936/18
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSprawa dotyczyła powództwa Banku SA przeciwko K. A. o zapłatę kwoty 206.643,37 zł wraz z odsetkami, wynikającej z umowy kredytu konsolidacyjnego nr (...) z dnia 26 stycznia 2017 roku. Pozwana kwestionowała zasadność i wysokość roszczenia, podnosząc zarzuty błędu przy zawieraniu umowy oraz naruszenia zasad współżycia społecznego. Twierdziła, że została wprowadzona w błąd przez pośrednika finansowego, który zapewniał o możliwości przepisania kredytów na inną osobę. Sąd Okręgowy w Poznaniu, po analizie zebranego materiału dowodowego, uznał roszczenie banku za w pełni uzasadnione. Sąd podkreślił, że odpowiedzialność pozwanej wynika bezpośrednio z zawartej umowy kredytu, a działania pośrednika finansowego, jako osoby trzeciej, nie wpływają na ważność tej umowy ani na zakres zobowiązania pozwanej wobec banku. Sąd oddalił argumenty dotyczące błędu, wskazując, że błąd musiałby być wywołany przez drugą stronę umowy (bank), a nie osobę trzecią. Również zarzut naruszenia zasad współżycia społecznego został odrzucony, gdyż pozwana świadomie zawarła umowę na znaczną kwotę, mimo wątpliwości co do jej ostatecznego przeznaczenia i możliwości przeniesienia zobowiązania. Sąd uznał, że umowa kredytu jest ważna, a jej postanowienia zgodne z prawem. W konsekwencji, sąd zasądził od pozwanej na rzecz powoda dochodzoną kwotę wraz z odsetkami ustawowymi od dnia wniesienia pozwu. O kosztach postępowania orzeczono na podstawie art. 98 kpc w zw. z art. 102 kpc, zasądzając od pozwanej na rzecz powoda część kosztów sądowych oraz koszty zastępstwa procesowego, jednocześnie odstępując od obciążenia pozwanej pozostałymi kosztami ze względu na szczególne okoliczności sprawy.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaPotwierdzenie ważności umów kredytowych mimo działań pośredników finansowych i zarzutów o błąd lub naruszenie zasad współżycia społecznego. Potwierdzenie mocy dowodowej wyciągów z ksiąg bankowych. Uzasadnienie stosowania art. 102 kpc.
Orzeczenie dotyczy specyficznej sytuacji faktycznej związanej z działaniem pośrednika finansowego i zarzutami pozwanej. Interpretacja art. 102 kpc może być różna w zależności od okoliczności.
Zagadnienia prawne (3)
Czy działania pośrednika finansowego mogą stanowić podstawę do uchylenia się od skutków prawnych oświadczenia woli złożonego w umowie kredytu?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, działania pośrednika finansowego jako osoby trzeciej nie wpływają na ważność umowy kredytu zawartej między bankiem a kredytobiorcą ani na zakres odpowiedzialności kredytobiorcy.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że błąd przy zawieraniu umowy dwustronnej może być podstawą do uchylenia się od skutków prawnych tylko wtedy, gdy błąd został wywołany przez drugą stronę czynności (bank) lub gdy ta druga strona wiedziała o błędzie lub mogła go łatwo zauważyć. Działania pośrednika finansowego nie spełniają tych kryteriów.
Czy zawarcie umowy kredytu, która została zawarta pod wpływem zapewnień pośrednika finansowego o możliwości przepisania zobowiązania na inną osobę, narusza zasady współżycia społecznego?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, zawarcie umowy kredytu na znaczną kwotę, nawet jeśli pozwana nie skorzystała z niej bezpośrednio i miała nadzieję na przeniesienie zobowiązania, nie narusza zasad współżycia społecznego w stopniu uzasadniającym ograniczenie lub wyłączenie odpowiedzialności pozwanej.
Uzasadnienie
Sąd stwierdził, że pozwana świadomie podjęła decyzję o zaciągnięciu zobowiązania, a jej relacje z pośrednikiem finansowym oraz nadzieje na przeniesienie długu nie wpływają na ważność umowy kredytu i jej odpowiedzialność wobec banku. Bank działał zgodnie z umową, a pozwana miała możliwość niekorzystania z usług pośrednika.
Czy wyciąg z ksiąg bankowych jest wystarczającym dowodem na istnienie i wysokość wierzytelności banku?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, wyciąg z ksiąg bankowych, jako dokument prywatny opatrzony podpisem uprawnionej osoby, może stanowić podstawę ustaleń faktycznych sądu, dowodząc istnienia i wysokości wierzytelności.
Uzasadnienie
Sąd podkreślił, że dokument prywatny, w tym wyciąg z ksiąg bankowych, jest pełnoprawnym środkiem dowodowym, który sąd może uznać za zgodny z rzeczywistym stanem rzeczy w ramach swobodnej oceny dowodów (art. 233 kpc). Powód przedłożył również umowę kredytu i historię rachunku, które potwierdziły zasadność roszczenia.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) Bank SA | spółka | powód |
| K. A. | osoba_fizyczna | pozwana |
Przepisy (11)
Główne
k.c. art. 6
Kodeks cywilny
Ciężar udowodnienia faktów mających dla rozstrzygnięcia sprawy istotne znaczenie spoczywa na stronie, która z tych faktów wywodzi skutki prawne.
k.p.c. art. 232
Kodeks postępowania cywilnego
Sąd nie jest zobowiązany do przeprowadzania z urzędu dowodów zmierzających do wyjaśnienia okoliczności istotnych dla rozstrzygnięcia sprawy; ciężar przedstawienia dowodów spoczywa na stronach.
k.p.c. art. 227
Kodeks postępowania cywilnego
Przedmiotem dowodu są fakty mające dla rozstrzygnięcia sprawy istotne znaczenie.
k.p.c. art. 3
Kodeks postępowania cywilnego
Obowiązek przedstawienia dowodów spoczywa na stronach.
k.p.c. art. 98
Kodeks postępowania cywilnego
Strona przegrywająca sprawę obowiązana jest zwrócić przeciwnikowi na jego żądanie koszty niezbędne do celowego dochodzenia praw i celowej obrony.
u.p.b. art. 69
Ustawa Prawo bankowe
Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.
k.c. art. 481 § § 1
Kodeks cywilny
Jeżeli dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia pieniężnego, wierzyciel może żądać odsetek za czas opóźnienia, chociażby nie poniósł żadnej szkody i chociażby opóźnienie było następstwem okoliczności, za które dłużnik odpowiedzialności nie ponosi.
Pomocnicze
k.c. art. 84 § § 1 i 2
Kodeks cywilny
Uchylenie się od skutków prawnych oświadczenia woli złożonego pod wpływem błędu jest dopuszczalne, jeśli błąd został wywołany przez drugą stronę czynności lub gdy ta druga strona wiedziała o błędzie lub mogła go łatwo zauważyć.
k.c. art. 5
Kodeks cywilny
Nie można czynić ze swego prawa użytku, który byłby sprzeczny z zasadami współżycia społecznego lub z przeznaczeniem tego prawa.
k.p.c. art. 233
Kodeks postępowania cywilnego
Sąd ocenia wiarygodność i moc dowodów według własnego przekonania na podstawie wszechstronnego rozważenia zebranego materiału.
k.p.c. art. 102
Kodeks postępowania cywilnego
W wypadkach szczególnie uzasadnionych sąd może zasądzić od strony przegrywającej tylko część kosztów albo nie obciążać jej w ogóle kosztami.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Istnienie ważnej umowy kredytu między stronami. • Niewywiązywanie się przez pozwaną z obowiązku terminowej spłaty rat kredytu. • Skuteczne wypowiedzenie umowy kredytu przez bank zgodnie z jej postanowieniami. • Wyciąg z ksiąg bankowych jako dowód istnienia i wysokości zadłużenia. • Działania pośrednika finansowego nie wpływają na ważność umowy kredytu ani odpowiedzialność pozwanej.
Odrzucone argumenty
Błąd przy zawieraniu umowy kredytu. • Naruszenie zasad współżycia społecznego przez bank. • Konieczność zawieszenia postępowania do czasu zakończenia postępowań karnych. • Konieczność zawieszenia postępowania do czasu zakończenia postępowania upadłościowego. • Dokumenty ksiąg bankowych nie stanowią podstawy do wykazania istnienia, wysokości i wymagalności wierzytelności.
Godne uwagi sformułowania
Okoliczności dotyczące działań pośrednika finansowego jako działania osoby trzeciej pozostają bez znaczenia dla ważności przedmiotowej umowy kredytu. • Fakt, że zobowiązania były zaciągane na rzecz I. C. również pozostaje bez znaczenia dla zakresu odpowiedzialności pozwanej jako strony umowy. • Pozwana jako strona umowy pozostaje dłużnikiem banku i to ona winna dokładać wszelkich starań o terminową i rzetelną regulację zobowiązania. • Bank (powód) działa zgodnie z postanowieniami zawartej umowy, która określała, że w przypadku braku terminowej spłaty rat kredytu bank może wypowiedzieć umowę, a wówczas świadczenie stanie się wymagalne w całości.
Skład orzekający
Hanna Ratajczak
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Potwierdzenie ważności umów kredytowych mimo działań pośredników finansowych i zarzutów o błąd lub naruszenie zasad współżycia społecznego. Potwierdzenie mocy dowodowej wyciągów z ksiąg bankowych. Uzasadnienie stosowania art. 102 kpc."
Ograniczenia: Orzeczenie dotyczy specyficznej sytuacji faktycznej związanej z działaniem pośrednika finansowego i zarzutami pozwanej. Interpretacja art. 102 kpc może być różna w zależności od okoliczności.
Wartość merytoryczna
Ocena: 6/10
Sprawa pokazuje, jak ważne jest dokładne czytanie umów i świadomość konsekwencji prawnych, nawet jeśli działania pośrednika finansowego wprowadzają w błąd. Pokazuje też, jak sąd podchodzi do zarzutów o naruszenie zasad współżycia społecznego w kontekście umów bankowych.
“Wpadłeś w pułapkę pośrednika finansowego? Bank i tak odzyska swoje pieniądze – sąd wyjaśnia dlaczego.”
Dane finansowe
WPS: 206 643,37 PLN
zapłata: 206 643,37 PLN
zwrot części kosztów sądowych: 2584 PLN
zwrot kosztów zastępstwa procesowego: 10 817 PLN
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.