I C 611/23Uchylenie decyzji podatkowej VAT
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSprawa dotyczyła pozwu N. P. i A. P. (1) przeciwko (...) Bank (...) S.A. o ustalenie nieważności umowy kredytu hipotecznego z 2008 roku, denominowanego we frankach szwajcarskich, oraz o zapłatę. Powodowie argumentowali, że umowa zawiera niedozwolone klauzule przeliczeniowe, które nie były z nimi indywidualnie uzgadniane i rażąco naruszają ich interesy jako konsumentów. Sąd Okręgowy w Piotrkowie Trybunalskim, po analizie umowy i okoliczności jej zawarcia, uznał klauzule dotyczące indeksacji/denominacji kredytu za abuzywne. Sąd stwierdził, że klauzule te nie zostały indywidualnie uzgodnione, nie były sformułowane w sposób jednoznaczny i kształtowały prawa i obowiązki powodów w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając ich interesy. W szczególności, sąd wskazał na brak rzetelnej informacji o ryzyku kursowym, niejednoznaczność klauzul przeliczeniowych oraz obciążenie konsumenta kosztami spreadu. W związku z abuzywnością klauzul przeliczeniowych, które stanowiły istotny element umowy, sąd uznał całą umowę za nieważną na podstawie art. 58 § 1 kc. W konsekwencji nieważności umowy, sąd zasądził od pozwanego banku na rzecz powodów zwrot nienależnie pobranych świadczeń w kwocie 41.603,01 zł i 2.512,12 CHF, wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie. Zasądzono również od pozwanego na rzecz powodów zwrot kosztów procesu, w tym kosztów zastępstwa procesowego.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaUzasadnienie nieważności umów kredytów frankowych z powodu abuzywności klauzul przeliczeniowych i braku rzetelnej informacji o ryzyku kursowym.
Dotyczy umów zawartych na podstawie wzorców bankowych, gdzie klauzule przeliczeniowe nie były indywidualnie negocjowane i są uznane za abuzywne.
Zagadnienia prawne (3)
Czy umowa kredytu hipotecznego denominowanego we frankach szwajcarskich, zawarta z konsumentem, zawierająca klauzule przeliczeniowe oparte na tabelach kursów banku, jest nieważna z powodu abuzywności tych klauzul?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, umowa jest nieważna.
Uzasadnienie
Sąd uznał klauzule przeliczeniowe za niedozwolone, ponieważ nie zostały indywidualnie uzgodnione, nie były jednoznaczne i rażąco naruszały interesy konsumenta, m.in. poprzez brak rzetelnej informacji o ryzyku kursowym i obciążenie kosztami spreadu. Eliminacja tych klauzul prowadzi do niewykonalności umowy, co skutkuje jej nieważnością.
Czy konsument ma interes prawny w ustaleniu nieważności umowy kredytu hipotecznego, mimo możliwości dochodzenia zwrotu świadczeń?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, konsument ma interes prawny w ustaleniu nieważności umowy.
Uzasadnienie
Ustalenie nieważności umowy zapobiega przyszłym sporom, znosi stan niepewności co do rozliczeń i jest zgodne z wymogami Dyrektywy 93/13/EWG.
Czy klauzule dotyczące indeksacji/denominacji kredytu we frankach szwajcarskich, oparte na tabelach kursów banku, mogą być uznane za główne świadczenia stron w rozumieniu art. 385¹ § 1 kc?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, klauzule te określają świadczenia główne stron.
Uzasadnienie
Klauzule te dotyczą bezpośrednio sposobu określenia kwoty wykorzystanego i spłacanego kredytu, stanowiąc elementy essentialia negotii umowy kredytu.
Rozstrzygnięcie
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| N. P. | osoba_fizyczna | powód |
| A. P. (1) | osoba_fizyczna | powód |
| (...) Bank (...) S.A. | spółka | pozwany |
Przepisy (11)
Główne
k.c. art. 189
Kodeks cywilny
Podstawa prawna dla żądania ustalenia istnienia lub nieistnienia stosunku prawnego lub prawa, gdy powód ma w tym interes prawny.
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
Definicja i sankcja klauzul niedozwolonych (abuzywnych) w umowach z konsumentami.
k.c. art. 58 § § 1
Kodeks cywilny
Nieważność czynności prawnej sprzecznej z ustawą.
k.p.c. art. 98
Kodeks postępowania cywilnego
Zasada odpowiedzialności za wynik sprawy w zakresie kosztów postępowania.
Pr. bank. art. 69
Prawo bankowe
Definicja umowy kredytu.
k.c. art. 405
Kodeks cywilny
Przepisy dotyczące bezpodstawnego wzbogacenia.
k.c. art. 410 § § 2
Kodeks cywilny
Definicja świadczenia nienależnego.
k.c. art. 481 § § 1 i 2
Kodeks cywilny
Odsetki za opóźnienie.
Pomocnicze
k.c. art. 385¹ § § 2
Kodeks cywilny
Zasada związania stron umową w pozostałym zakresie po stwierdzeniu bezskuteczności niedozwolonego postanowienia.
k.c. art. 385¹ § § 4
Kodeks cywilny
Ciężar dowodu indywidualnego uzgodnienia klauzul spoczywa na banku.
k.c. art. 411 § pkt 1
Kodeks cywilny
Wyłączenie obowiązku zwrotu świadczenia, gdy spełniający wiedział, że nie jest zobowiązany (nie dotyczy w tym przypadku).
Argumenty
Skuteczne argumenty
Umowa zawiera klauzule niedozwolone (abuzywne) dotyczące przeliczeń walutowych. • Klauzule te nie były indywidualnie uzgadniane z konsumentami. • Klauzule te nie były jednoznaczne i rażąco naruszały interesy konsumentów. • Bank nie udzielił rzetelnej informacji o ryzyku kursowym. • Eliminacja klauzul abuzywnych czyni umowę niewykonalną, co skutkuje jej nieważnością. • Konsumenci mają interes prawny w ustaleniu nieważności umowy.
Odrzucone argumenty
Umowa kredytu denominowanego we frankach jest dopuszczalna prawnie. • Umowa nie zawiera klauzul niedozwolonych. • Kwestie kursowe były indywidualnie negocjowane. • Brak podstaw do uznania upadku całej umowy. • Brak podstaw do żądania zwrotu świadczenia przez powodów. • Brak interesu prawnego po stronie powodów.
Godne uwagi sformułowania
klauzule przeliczeniowe nie zostały sformułowane w sposób jednoznaczny • kształtowanie praw i obowiązków konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy • brak rzetelnej informacji o ryzyku kursowym • eliminacja abuzywnych klauzul przeliczeniowych nie pozwala na jej utrzymanie • uznanie klauzul przeliczeniowych za niedozwolone postanowienia umowne skutkuje nieważnością całej umowy kredytu
Skład orzekający
Alina Gąsior
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Uzasadnienie nieważności umów kredytów frankowych z powodu abuzywności klauzul przeliczeniowych i braku rzetelnej informacji o ryzyku kursowym."
Ograniczenia: Dotyczy umów zawartych na podstawie wzorców bankowych, gdzie klauzule przeliczeniowe nie były indywidualnie negocjowane i są uznane za abuzywne.
Wartość merytoryczna
Ocena: 8/10
Orzeczenie dotyczy powszechnego problemu kredytów frankowych i potwierdza stanowisko sądów o nieważności umów z powodu abuzywnych klauzul, co ma ogromne znaczenie praktyczne dla wielu konsumentów.
“Kredyt frankowy nieważny! Sąd Okręgowy w Piotrkowie Trybunalskim orzekł o abuzywności klauzul i nieważności umowy.”
Dane finansowe
WPS: 172 293,13 PLN
zwrot świadczeń: 41 603,01 PLN
zwrot świadczeń: 2512,12 CHF
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka polskie orzecznictwo i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Powiązane przepisy
Powiązane tematy
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.