I C 1490/18
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód (...) Bank Spółka Akcyjna wniósł pozew o zapłatę kwoty 76.373,04 zł z ustawowymi odsetkami, tytułem zadłużenia z umowy pożyczki. Pozwana S. W. wniosła sprzeciw, podnosząc zarzuty dotyczące niewykazania roszczenia, braku postawienia go w stan wymagalności oraz nieprawidłowego wypowiedzenia umowy. Sąd Rejonowy wydał nakaz zapłaty, który następnie został przekazany do Sądu Okręgowego w Toruniu. Powód podtrzymał swoje żądanie, wskazując na cesję wierzytelności i potwierdzenie istnienia umowy przez pozwaną. Pozwana zarzuciła również stosowanie niedozwolonych klauzul umownych, w tym dotyczących prowizji. Sąd ustalił, że pozwana zawarła z bankiem umowę kredytu gotówkowego w 2015 roku, która obejmowała kwotę na spłatę innych zobowiązań i cele konsumpcyjne, a także prowizję. Pozwana zaprzestała regularnej spłaty kredytu w marcu 2017 roku. Bank wielokrotnie wzywał pozwaną do zapłaty i informował o możliwości restrukturyzacji zadłużenia, a następnie złożył warunkowe wypowiedzenie umowy. Sąd uznał, że umowa została zawarta prawidłowo, a wypowiedzenie było skuteczne. Sąd nie dopatrzył się również niedozwolonych klauzul umownych, uznając prowizję za uzasadnioną. Z uwagi na trudną sytuację materialną i rodzinną pozwanej (dwójka dzieci, niskie dochody, mąż prowadzący działalność gospodarczą), sąd, działając na podstawie art. 320 kpc, rozłożył zasądzoną kwotę na 110 miesięcznych rat. Zasądzono od pozwanej część kosztów procesu (3186 zł), a pozostałe koszty sądowe obciążono Skarb Państwa.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaInterpretacja przepisów dotyczących wypowiedzenia umowy kredytu, stosowania art. 320 kpc (rozłożenie na raty) oraz art. 102 kpc (zwrot kosztów procesu) w sprawach konsumenckich.
Orzeczenie dotyczy specyficznej sytuacji faktycznej i oceny sądu co do szczególnie uzasadnionego wypadku rozłożenia świadczenia na raty.
Zagadnienia prawne (3)
Czy bank prawidłowo wypowiedział umowę kredytu konsolidacyjnego z uwagi na zaprzestanie spłaty rat przez kredytobiorcę?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, bank prawidłowo wypowiedział umowę kredytu, stosując procedurę warunkowego wypowiedzenia i poprzedzając ją odpowiednimi wezwaniami do zapłaty.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że bank podjął wszelkie niezbędne kroki przed wypowiedzeniem umowy, wzywając pozwaną do zapłaty i informując o możliwości restrukturyzacji zadłużenia. Wypowiedzenie miało charakter warunkowy, dając pozwanej szansę na spłatę zaległości.
Czy postanowienia umowy kredytu dotyczące prowizji stanowią niedozwolone klauzule umowne w stosunku do konsumenta?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, postanowienia umowy dotyczące prowizji nie stanowią niedozwolonych klauzul umownych, gdyż były indywidualnie uzgodnione lub nie naruszają rażąco interesów konsumenta.
Uzasadnienie
Sąd stwierdził, że pozwana nie wykazała, aby postanowienia dotyczące prowizji były nieuzgodnione indywidualnie lub rażąco naruszały jej interesy. Prowizja była uzasadniona kosztami banku i została zaakceptowana przez pozwaną, która miała dostęp do formularza informacyjnego.
Czy w szczególnie uzasadnionym wypadku zasądzone świadczenie pieniężne powinno zostać rozłożone na raty?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, w tym przypadku zasądzone świadczenie zostało rozłożone na raty ze względu na trudną sytuację materialną i rodzinną pozwanej.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że jednorazowa spłata zasądzonej kwoty byłaby niemożliwa lub bardzo utrudniona dla pozwanej, biorąc pod uwagę jej dochody, sytuację rodzinną i brak majątku. Rozłożenie na raty uwzględnia również interes wierzyciela, zapewniając stopniową spłatę.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) Bank Spółki Akcyjnej w W. | spółka | powód |
| S. W. | osoba_fizyczna | pozwana |
Przepisy (9)
Główne
k.p.c. art. 320
Kodeks postępowania cywilnego
W szczególnie uzasadnionych wypadkach sąd może w wyroku rozłożyć na raty zasądzone świadczenie.
Pomocnicze
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny.
k.p.c. art. 102
Kodeks postępowania cywilnego
W wypadkach szczególnie uzasadnionych sąd może zasądzić od strony przegrywającej tylko część kosztów albo nie obciążać jej w ogóle kosztami.
Prawo Bankowe art. 69 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach, spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.
Prawo Bankowe art. 75c § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
Jeżeli kredytobiorca opóźnia się ze spłatą zobowiązania z tytułu udzielonego kredytu, bank wzywa go do dokonania spłaty, wyznaczając termin nie krótszy niż 14 dni roboczych, a w wezwaniu informuje o możliwości złożenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia.
k.c. art. 61
Kodeks cywilny
Oświadczenie woli, które ma być złożone innej osobie, jest złożone z chwilą, gdy doszło do niej w taki sposób, że mogła ona zapoznać się z jego treścią.
k.c. art. 481 § § 1
Kodeks cywilny
Jeżeli dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia pieniężnego, wierzyciel może żądać odsetek za czas opóźnienia, chociażby nie poniósł żadnej szkody i chociażby opóźnienie było następstwem okoliczności, za które dłużnik odpowiedzialności nie ponosi.
k.c. art. 481 § § 2
Kodeks cywilny
Jeżeli stopa odsetek za opóźnienie nie była z góry oznaczona, należą się odsetki ustawowe.
Dz. U. z 2010 r. Nr 90, poz. 594 ze zm. art. 113 § ust. 1
Ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych
Nieuiszczone koszty sądowe obciąża Skarb Państwa.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Prawidłowe zawarcie umowy kredytowej. • Skuteczne wypowiedzenie umowy kredytu przez bank. • Brak niedozwolonych klauzul umownych w zakresie prowizji. • Wymagalność roszczenia banku. • Możliwość rozłożenia zasądzonego świadczenia na raty w szczególnie uzasadnionym wypadku.
Odrzucone argumenty
Niewykazanie roszczenia przez bank. • Brak postawienia roszczenia w stan wymagalności. • Nieprawidłowe wypowiedzenie umowy. • Stosowanie niedozwolonych klauzul umownych (prowizja). • Brak możliwości rozłożenia zasądzonego świadczenia na raty.
Godne uwagi sformułowania
W szczególnie uzasadnionych wypadkach sąd może w wyroku rozłożyć na raty zasądzone świadczenie. • Wypowiedzenie umowy pożyczki miało charakter warunkowy, tzn. tworzyło zarazem dla pozwanej możliwość doprowadzenia do kontynuacji stosunku kredytowego na dotychczasowych warunkach. • Sąd obciążając pozwaną tylko częścią poniesionych przez powoda kosztów procesu kierował się podobnymi względami, które zaważyły o skorzystaniu przez Sąd z możliwości rozłożenia zasądzonego świadczenia na raty.
Skład orzekający
Elżbieta Stępniewicz
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Interpretacja przepisów dotyczących wypowiedzenia umowy kredytu, stosowania art. 320 kpc (rozłożenie na raty) oraz art. 102 kpc (zwrot kosztów procesu) w sprawach konsumenckich."
Ograniczenia: Orzeczenie dotyczy specyficznej sytuacji faktycznej i oceny sądu co do szczególnie uzasadnionego wypadku rozłożenia świadczenia na raty.
Wartość merytoryczna
Ocena: 6/10
Sprawa pokazuje, jak sąd może uwzględnić trudną sytuację materialną dłużnika, rozkładając zasądzone świadczenie na raty, co jest istotne z perspektywy praktycznej dla prawników i konsumentów.
“Bank wygrał sprawę, ale dłużniczka nie zapłaci od razu – sąd rozłożył dług na 110 rat!”
Dane finansowe
WPS: 76 373,04 PLN
kwota główna: 76 373,04 PLN
zwrot kosztów procesu: 3186 PLN
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.