I C 1028/24
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSąd Okręgowy w Gliwicach rozpoznał sprawę z powództwa M. Ż. przeciwko bankowi o ustalenie nieważności umowy kredytu hipotecznego denominowanego w CHF z 2007 roku oraz o zapłatę kwoty 106.665,34 zł tytułem uiszczonych rat. Powód argumentował, że umowa zawierała klauzule abuzywne, nie został należycie poinformowany o ryzyku kursowym, a warunki umowy nie były negocjowalne. Bank wnosił o oddalenie powództwa, zaprzeczając nieważności umowy i zarzutom o klauzule abuzywne. Sąd, analizując umowę w świetle przepisów o klauzulach niedozwolonych (art. 385¹ §1 kc) oraz orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości UE, ustalił, że postanowienia dotyczące ryzyka walutowego, mimo że stanowiły główne świadczenie stron, nie zostały sformułowane w sposób jednoznaczny i naruszały dobre obyczaje oraz rażąco interesy konsumenta. Sąd wskazał na brak możliwości negocjacji kursu wypłaty kredytu, stosowanie różnych kursów kupna i sprzedaży walut oraz niewystarczające pouczenie o ryzyku. W konsekwencji, sąd ustalił nieważność umowy kredytu i zasądził od banku na rzecz powoda zwrot wpłaconych rat wraz z odsetkami, a także koszty procesu.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaPotwierdzenie nieważności umów kredytów frankowych z powodu klauzul abuzywnych i braku rzetelnego poinformowania konsumenta.
Dotyczy umów zawartych przed nowelizacją prawa bankowego i specyficznych okoliczności faktycznych dotyczących sposobu ustalania kursów i informowania klienta.
Zagadnienia prawne (2)
Czy umowa kredytu denominowanego w walucie obcej, zawarta z konsumentem, zawierająca klauzule dotyczące ryzyka walutowego, może zostać uznana za nieważną z powodu naruszenia przepisów o klauzulach niedozwolonych?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, umowa kredytu denominowanego w walucie obcej może zostać uznana za nieważną, jeśli klauzule dotyczące ryzyka walutowego nie zostały uzgodnione indywidualnie, nie zostały sformułowane w sposób jednoznaczny i rażąco naruszają interesy konsumenta, nawet jeśli dotyczą głównych świadczeń stron.
Uzasadnienie
Sąd oparł się na orzecznictwie TSUE, zgodnie z którym klauzule dotyczące ryzyka wymiany walut w umowach kredytowych stanowią główne świadczenie stron. W analizowanej umowie brak było jednoznacznych kryteriów ustalania kursu waluty, a bank nie wykazał, aby konsument został rzetelnie poinformowany o ryzyku i miał możliwość negocjacji warunków.
Czy konsument ma interes prawny w ustaleniu nieważności umowy kredytu, nawet jeśli może dochodzić zwrotu świadczeń na drodze powództwa o zapłatę?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, konsument ma interes prawny w ustaleniu nieważności umowy kredytu, ponieważ zapewnia to pewność prawną na przyszłość, zwłaszcza gdy umowa została zawarta na długi okres i nie upłynął jeszcze jej termin.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że żądanie ustalenia nieważności umowy, niezależnie od żądania zwrotu świadczeń, gwarantuje konsumentowi pewność jego sytuacji prawnej na przyszłość, co stanowi uzasadniony interes prawny w rozumieniu art. 189 kpc.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| M. Ż. | osoba_fizyczna | powód |
| (...) | spółka | pozwany |
Przepisy (9)
Główne
pr. bank. art. 69 § 1
Prawo bankowe
k.c. art. 385¹ § 1
Kodeks cywilny
Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny.
k.c. art. 405
Kodeks cywilny
Kto bez podstawy prawnej uzyskał korzyść majątkową kosztem innej osoby obowiązany jest do wydania korzyści w naturze, a gdyby to nie było możliwe zwrotu jej wartości.
k.c. art. 405
Kodeks cywilny
k.c. art. 411
Kodeks cywilny
k.p.c. art. 189
Kodeks postępowania cywilnego
Powód może żądać ustalenia istnienia lub nieistnienia stosunku prawnego lub prawa, gdy mają w tym interes prawny.
Pomocnicze
k.c. art. 353¹
Kodeks cywilny
k.p.c. art. 98
Kodeks postępowania cywilnego
k.c. art. 481
Kodeks cywilny
Argumenty
Skuteczne argumenty
Umowa zawierała klauzule abuzywne dotyczące ryzyka walutowego. • Brak indywidualnego uzgodnienia warunków umowy. • Niewystarczające poinformowanie konsumenta o ryzyku kursowym. • Naruszenie dobrych obyczajów i rażące naruszenie interesów konsumenta. • Istnienie interesu prawnego w ustaleniu nieważności umowy.
Odrzucone argumenty
Umowa była ważna i nie zawierała klauzul abuzywnych. • Powód był świadomy ryzyka kursowego i sam wybrał kredyt w CHF. • Powód nie wykazał interesu prawnego w ustaleniu nieważności umowy.
Godne uwagi sformułowania
nie doszło do jej skutecznego zawarcia z uwagi na rażące naruszenie interesów powodów jako konsumentów • klauzule dotyczące ryzyka wymiany, do których zalicza także sposób ustalania kursu wymiany, jako klauzule określające główny przedmiot umowy kredytu • Prawo Banku do ustalania kursu waluty nie doznaje żadnych umownych ograniczeń w postaci skonkretyzowanych, obiektywnych kryteriów zmian stosowanych kursów walutowych. • Jest to równoznaczne z prawem dowolnego kształtowania wysokości udzielanego(wypłacanego) świadczenia głównego w czasie trwania stosunku prawnego. • Powoduje to nieuzasadnione korzyści kosztem konsumenta i narusza równorzędność stron umowy przez nierównomierne rozłożenie uprawnień i obowiązków między partnerami stosunku obligacyjnego. • Bank naruszył obowiązek rzetelnego poinformowania konsumentów.
Skład orzekający
Wojciech Hajduk
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Potwierdzenie nieważności umów kredytów frankowych z powodu klauzul abuzywnych i braku rzetelnego poinformowania konsumenta."
Ograniczenia: Dotyczy umów zawartych przed nowelizacją prawa bankowego i specyficznych okoliczności faktycznych dotyczących sposobu ustalania kursów i informowania klienta.
Wartość merytoryczna
Ocena: 8/10
Sprawa dotyczy popularnego tematu kredytów frankowych i potwierdza korzystne dla konsumentów orzecznictwo, co jest zawsze interesujące dla szerokiego grona odbiorców.
“Bank przegrał! Sąd Okręgowy w Gliwicach uznał umowę kredytu CHF za nieważną i nakazał zwrot pieniędzy konsumentowi.”
Dane finansowe
WPS: 106 665,34 PLN
zwrot rat: 106 665,34 PLN
koszty procesu: 6400 PLN
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.