VIII C 1177/19
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSprawa dotyczyła roszczenia o dopłatę do odszkodowania z umowy ubezpieczenia autocasco (AC). Powodowie, spółka z o.o. oraz osoba fizyczna, nabyli wierzytelność od pierwotnych poszkodowanych w związku ze szkodą komunikacyjną. Twierdzili, że ubezpieczyciel wypłacił zaniżone odszkodowanie, stosując tzw. wariant optymalny, podczas gdy umowa była zawarta w korzystniejszym dla ubezpieczonego wariancie serwisowym. Głównym argumentem powodów było uznanie postanowień Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) za abuzywne, które uzależniały wypłatę odszkodowania w pełnej wysokości od przedstawienia przez poszkodowanego oryginałów rachunków lub faktur VAT za naprawę. Pozwana spółka akcyjna wniosła o oddalenie powództwa, argumentując, że zgodnie z OWU, w przypadku braku takich dokumentów, odszkodowanie powinno być rozliczone według wariantu optymalnego. Sąd Rejonowy we Wrocławiu, analizując sprawę, uznał argumentację powodów za zasadną. Stwierdził, że postanowienia OWU, które uzależniały wypłatę odszkodowania od przedstawienia faktur, stanowią klauzulę abuzywną w rozumieniu art. 385¹ § 1 k.c., ponieważ rażąco naruszają interesy konsumenta i kształtują jego prawa w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami. Sąd podkreślił, że obowiązek naprawienia szkody powstaje z chwilą jej wyrządzenia i nie jest uzależniony od tego, czy poszkodowany dokonał naprawy pojazdu. W związku z tym, sąd oparł się na opinii biegłego sądowego, który wyliczył koszty naprawy według wariantu serwisowego na kwotę 22 388 zł. Po uwzględnieniu już wypłaconej kwoty, sąd zasądził na rzecz powodów dopłatę w łącznej wysokości 14 584,53 zł, podzieloną między nich. Oddalono żądanie zwrotu kosztów prywatnej ekspertyzy, uznając ją za niepotrzebną w okolicznościach sprawy. Rozstrzygnięcie o kosztach postępowania nastąpiło na korzyść powodów, którzy wygrali sprawę w przeważającej części.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaUznanie klauzul OWU uzależniających wypłatę odszkodowania AC od przedstawienia faktur za naprawę za abuzywne, nawet w przypadku braku przedstawienia tych faktur.
Dotyczy umów ubezpieczenia zawieranych z konsumentami, gdzie OWU nie były indywidualnie negocjowane i zawierają klauzule abuzywne.
Zagadnienia prawne (3)
Czy postanowienia Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) uzależniające wypłatę odszkodowania z umowy autocasco od przedstawienia przez ubezpieczonego faktur VAT za naprawę, stanowią klauzulę abuzywną?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, postanowienia OWU uzależniające wypłatę odszkodowania od przedstawienia faktur VAT za naprawę, stanowią klauzulę abuzywną w rozumieniu art. 385¹ § 1 k.c., ponieważ rażąco naruszają interesy konsumenta i kształtują jego prawa w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że obowiązek przedstawienia faktur VAT za naprawę, jako warunek wypłaty odszkodowania w pełnej wysokości (w wariancie serwisowym), jest niekorzystną różnicą między umową a OWU, o której ubezpieczyciel nie poinformował pisemnie konsumenta. Podkreślono, że obowiązek naprawienia szkody powstaje z chwilą jej wyrządzenia i nie jest uzależniony od faktycznego dokonania naprawy przez poszkodowanego.
Czy ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłaty odszkodowania w wariancie serwisowym, jeśli umowa została zawarta w tym wariancie, a poszkodowany nie przedstawił faktur za naprawę?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, jeśli postanowienia OWU uzależniające wypłatę odszkodowania od przedstawienia faktur zostaną uznane za abuzywne, ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłaty odszkodowania zgodnie z wariantem serwisowym, nawet bez przedstawienia faktur.
Uzasadnienie
Po uznaniu klauzuli dotyczącej faktur za abuzywną, sąd przyjął, że umowa ubezpieczenia obowiązywała w wariancie serwisowym, a odszkodowanie powinno zostać wyliczone zgodnie z tym wariantem, uwzględniając ceny części oryginalnych.
Czy koszty prywatnej opinii rzeczoznawcy mogą stanowić element odszkodowania z umowy ubezpieczenia?
Odpowiedź sądu
Co do zasady tak, jednak w niniejszej sprawie sąd uznał, że opinia nie była potrzebna do weryfikacji prawidłowości naliczenia odszkodowania przez pozwanego ani do określenia wysokości roszczeń, ponieważ została zlecona i sporządzona po zbyciu wierzytelności i po upływie znacznego czasu od szkody.
Uzasadnienie
Sąd powołał się na uchwały Sądu Najwyższego dopuszczające możliwość zasądzenia kosztów prywatnej ekspertyzy, ale w konkretnych okolicznościach tej sprawy uznał, że koszt ten nie był uzasadniony.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością | spółka | powód |
| A. K. | osoba_fizyczna | powódka |
| (...) Spółce Akcyjnej | spółka | pozwany |
Przepisy (6)
Główne
k.c. art. 805 § 1
Kodeks cywilny
Przez umowę ubezpieczenia ubezpieczyciel zobowiązuje się spełnić określone świadczenie w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku, a ubezpieczający zobowiązuje się zapłacić składkę. Świadczenie ubezpieczyciela polega w szczególności na zapłacie określonego odszkodowania za szkodę.
k.c. art. 385 § 1
Kodeks cywilny
Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne).
Pomocnicze
k.c. art. 812 § 8
Kodeks cywilny
Różnicę między treścią umowy a ogólnymi warunkami ubezpieczenia ubezpieczyciel zobowiązany jest przedstawić ubezpieczającemu w formie pisemnej przed zawarciem umowy. W razie niedopełnienia tego obowiązku ubezpieczyciel nie może powoływać się na różnicę niekorzystną dla ubezpieczającego.
k.c. art. 481 § 1
Kodeks cywilny
Wierzyciel może domagać się odsetek za okres opóźnienia w spełnieniu przez dłużnika świadczenia pieniężnego.
k.c. art. 817 § 1
Kodeks cywilny
Ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w terminie 30 dni licząc od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku.
k.p.c. art. 100
Kodeks postępowania cywilnego
Rozstrzygnięcie o kosztach procesu w zależności od wyniku sprawy.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Postanowienia OWU uzależniające wypłatę odszkodowania od przedstawienia faktur VAT za naprawę są abuzywne. • Umowa ubezpieczenia AC została zawarta w wariancie serwisowym, a odszkodowanie powinno być wyliczone według tego wariantu. • Obowiązek naprawienia szkody powstaje z chwilą jej wyrządzenia i nie jest zależny od faktycznego dokonania naprawy przez poszkodowanego.
Odrzucone argumenty
Odszkodowanie powinno być ustalone według wariantu optymalnego z uwagi na brak przedstawienia przez poszkodowanych faktur za naprawę. • Koszty prywatnej opinii rzeczoznawcy nie podlegają zwrotowi w tej sprawie.
Godne uwagi sformułowania
postanowienia OWU (...) stanowią niewątpliwie niekorzystną dla ubezpieczającego różnicę między treścią zawartej umowy a ogólnymi warunkami ubezpieczenia • Postanowienia OWU w § 19 ust. 7 stanowiły zatem klauzulę abuzywną, która zgodnie z art. 385 1 § 1 k.c. nie wiązała konsumentów. • Obowiązek naprawienia szkody powstaje z chwilą wyrządzenia szkody i nie jest uzależniony od tego, czy poszkodowany w ogóle dokonał naprawy rzeczy.
Skład orzekający
Anna Martyniec
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Uznanie klauzul OWU uzależniających wypłatę odszkodowania AC od przedstawienia faktur za naprawę za abuzywne, nawet w przypadku braku przedstawienia tych faktur."
Ograniczenia: Dotyczy umów ubezpieczenia zawieranych z konsumentami, gdzie OWU nie były indywidualnie negocjowane i zawierają klauzule abuzywne.
Wartość merytoryczna
Ocena: 8/10
Sprawa dotyczy powszechnego problemu konsumentów z ubezpieczycielami i pokazuje, jak sądy interpretują klauzule abuzywne w OWU, co jest bardzo praktyczne dla wielu osób.
“Ubezpieczyciel odmówił pełnego odszkodowania AC? Sąd uznał klauzulę o fakturach za abuzywną!”
Dane finansowe
WPS: 15 214,04 PLN
odszkodowanie: 7288,27 PLN
odszkodowanie: 7288,26 PLN
Sektor
ubezpieczenia
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka polskie orzecznictwo i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.