I C 369/21
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód (...) we W., fundusz sekurytyzacyjny, wniósł pozew o zapłatę kwoty 22.532,34 zł wraz z odsetkami od pozwanego Ł. G., który zawarł umowę pożyczki z (...) Sp. z o.o. Powód nabył wierzytelność na podstawie umowy cesji. Pozwany kwestionował legitymację czynną powoda, ważność umowy cesji oraz umowy pożyczki, podnosząc zarzuty abuzywności klauzul dotyczących prowizji i odsetek. Sąd uznał umowę cesji wierzytelności za skuteczną, stwierdzając, że wierzytelność została prawidłowo zindywidualizowana. Analizując umowę pożyczki, sąd uznał klauzulę dotyczącą prowizji za abuzywną, gdyż jej wysokość (prawie 100% kwoty pożyczki) rażąco naruszała interesy konsumenta i była sprzeczna z dobrymi obyczajami, a także mogła stanowić próbę obejścia przepisów o odsetkach maksymalnych. Sąd nie znalazł dowodów na rzeczywiste koszty związane z prowizją. W konsekwencji, sąd zasądził od pozwanego na rzecz powoda jedynie kwotę należności głównej w wysokości 11.378,53 zł wraz z odsetkami, oddalając powództwo w pozostałej części. O kosztach postępowania orzeczono na zasadzie wzajemnego zniesienia, z uwagi na częściowe uwzględnienie powództwa.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaPotwierdzenie skuteczności umów cesji wierzytelności w obrocie funduszy sekurytyzacyjnych oraz analiza abuzywności klauzul prowizyjnych w umowach pożyczek konsumenckich.
Analiza dotyczy konkretnych okoliczności faktycznych i treści umowy pożyczki.
Zagadnienia prawne (4)
Czy umowa przelewu wierzytelności (cesji) jest skuteczna, jeśli wierzytelność jest dostatecznie zindywidualizowana?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, umowa cesji jest skuteczna, jeśli wierzytelność jest wystarczająco zindywidualizowana poprzez wskazanie dłużnika, numeru umowy, daty, kwoty zadłużenia, kapitału, odsetek i prowizji.
Uzasadnienie
Sąd ocenił, że przedłożona umowa cesji wraz z załącznikiem zawierała wszystkie niezbędne dane pozwalające na identyfikację wierzytelności, co czyni ją skuteczną.
Czy klauzula dotycząca prowizji w umowie pożyczki konsumenckiej, której wysokość jest niemal równa kwocie pożyczki, jest abuzywna?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, klauzula dotycząca prowizji w wysokości odpowiadającej niemal 100% kwoty pożyczki jest abuzywna, rażąco narusza interesy konsumenta i jest sprzeczna z dobrymi obyczajami.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że tak wysoka prowizja, niepoparta dowodami na rzeczywiste koszty, stanowi próbę obejścia przepisów o odsetkach maksymalnych i narusza równowagę kontraktową, będąc niedozwolonym postanowieniem umownym.
Czy pozwany otrzymał środki z umowy pożyczki?
Odpowiedź sądu
Tak, sąd przyjął, że pozwany otrzymał środki, gdyż nie zaprzeczył konkretnym faktom przedstawionym przez powoda i nie wykazał, że nie otrzymał środków.
Uzasadnienie
Pomimo zarzutów pozwanego co do ważności umowy, nie kwestionował on faktu otrzymania środków pieniężnych, a sąd oparł się na przedłożonych dokumentach potwierdzających transakcję.
Czy wypowiedzenie umowy pożyczki miało znaczenie dla wymagalności roszczenia?
Odpowiedź sądu
Termin obowiązywania umowy pożyczki upływał z dniem 21 lipca 2021 roku, co oznaczało, że cała należność była wymagalna niezależnie od ewentualnego wypowiedzenia.
Uzasadnienie
Sąd stwierdził, że nawet gdyby wypowiedzenie było nieskuteczne, to po upływie terminu umowy całe zadłużenie stało się wymagalne.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| powód (...) | instytucja | powód |
| Ł. G. | osoba_fizyczna | pozwany |
| (...) Sp. z o.o. | spółka | pierwotny wierzyciel |
Przepisy (9)
Główne
k.c. art. 509 § § 1
Kodeks cywilny
Wierzyciel może przenieść wierzytelność na osobę trzecią bez zgody dłużnika, chyba że sprzeciwia się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości zobowiązania.
k.c. art. 720 § § 1
Kodeks cywilny
Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości.
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeśli kształtują prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne).
Pomocnicze
k.c. art. 509 § § 2
Kodeks cywilny
Wraz z wierzytelnością przechodzą na nabywcę wszelkie związane z nią prawa, w tym roszczenie o zaległe odsetki.
u.k.k. art. 5 § pkt 13
Ustawa o kredycie konsumenckim
Strony mogą zawrzeć umowę pożyczki bez swojej jednoczesnej obecności, przy wykorzystaniu środków porozumiewania się na odległość.
k.c. art. 353¹
Kodeks cywilny
Treść lub cel stosunku prawnego ułożonego przez strony nie może sprzeciwiać się właściwości (naturze) stosunku, ustawie ani zasadom współżycia społecznego.
k.p.c. art. 243¹
Kodeks postępowania cywilnego
Przepisy o dokumentach stosuje się do dokumentów zawierających tekst, umożliwiających ustalenie ich wystawców.
k.c. art. 77³
Kodeks cywilny
Dokumentem jest nośnik informacji umożliwiający zapoznanie się z jej treścią.
k.p.c. art. 100
Kodeks postępowania cywilnego
W razie częściowego tylko uwzględnienia żądań koszty należy wzajemnie znieść lub stosunkowo rozdzielić.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Skuteczność umowy cesji wierzytelności z uwagi na prawidłową indywidualizację wierzytelności. • Abuzywność klauzuli prowizji w umowie pożyczki konsumenckiej.
Odrzucone argumenty
Nieważność umowy cesji wierzytelności z uwagi na brak ceny sprzedaży i niewystarczającą indywidualizację. • Nieważność umowy pożyczki z uwagi na brak umocowania stron lub abuzywność postanowień o kosztach. • Nieskuteczność wypowiedzenia umowy pożyczki.
Godne uwagi sformułowania
klauzule te cechują się abuzywnością • rażąco naruszają jego interesy • sprzeczne z dobrymi obyczajami • obejście prawa • nie sposób uznać za rzeczywisty koszt pożyczki
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Potwierdzenie skuteczności umów cesji wierzytelności w obrocie funduszy sekurytyzacyjnych oraz analiza abuzywności klauzul prowizyjnych w umowach pożyczek konsumenckich."
Ograniczenia: Analiza dotyczy konkretnych okoliczności faktycznych i treści umowy pożyczki.
Wartość merytoryczna
Ocena: 7/10
Sprawa dotyczy powszechnego problemu umów pożyczek konsumenckich i działań funduszy sekurytyzacyjnych, a sądowa ocena abuzywności prowizji ma duże znaczenie praktyczne.
“Fundusz sekurytyzacyjny przegrywa z konsumentem przez abuzywną prowizję w umowie pożyczki!”
Dane finansowe
WPS: 22 532,34 PLN
należność główna: 11 378,53 PLN
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.