I C 267/24
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód (...) S.A. z siedzibą w (...) wniósł o zasądzenie od pozwanego (...) kwoty 7.321,86 zł wraz z odsetkami, tytułem niespłaconej umowy pożyczki gotówkowej zawartej z konsumentem. Pozwany nie stawił się na rozprawie, w związku z czym sąd wydał wyrok zaoczny. Sąd Rejonowy w Człuchowie, po analizie materiału dowodowego, ustalił, że umowa pożyczki gotówkowej nr (...) została zawarta w dniu 20 października 2022 roku. Kwota pożyczki wynosiła 5.000 zł, a całkowity koszt pożyczki 8.500 zł, co dawało łączną kwotę do zapłaty 13.500 zł w 36 ratach po 375 zł. Sąd uznał, że wysoka prowizja (4.850 zł) stanowiła klauzulę abuzywną, sprzeczną z dobrymi obyczajami i rażąco naruszającą interesy konsumenta, ponieważ nie została indywidualnie uzgodniona, a jej wysokość była nieuzasadniona i miała na celu obejście przepisów o odsetkach maksymalnych. W związku z tym, sąd nie uwzględnił tej części roszczenia. Zasądzono jedynie kwotę 2.471,86 zł tytułem niespłaconej należności głównej. O kosztach procesu orzeczono na zasadzie stosunkowego rozdzielenia, zasądzając od pozwanego na rzecz powoda 784,01 zł. Wyrokowi nadano rygor natychmiastowej wykonalności.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaPotwierdzenie, że wysokie prowizje w umowach pożyczek konsumenckich mogą być uznane za klauzule abuzywne, nawet jeśli pozwany nie podniesie takiego zarzutu.
Dotyczy umów pożyczek konsumenckich zawartych z przedsiębiorcami, gdzie prowizja jest nieuzasadniona i nie została indywidualnie uzgodniona.
Zagadnienia prawne (3)
Czy prowizja w umowie pożyczki konsumenckiej, której wysokość jest znacząco wysoka w stosunku do kwoty pożyczki i nie została indywidualnie uzgodniona, stanowi klauzulę abuzywną?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, wysoka prowizja w umowie pożyczki konsumenckiej, która nie została indywidualnie uzgodniona i której wysokość jest nieuzasadniona, stanowi klauzulę abuzywną, sprzeczną z dobrymi obyczajami i rażąco naruszającą interesy konsumenta.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że prowizja w wysokości 4.850 zł przy pożyczce 5.000 zł była nieuzasadniona, nie została indywidualnie uzgodniona i miała na celu obejście przepisów o odsetkach maksymalnych, co narusza dobre obyczaje i interesy konsumenta.
Czy sąd ma obowiązek badać postanowienia umów z konsumentami pod kątem klauzul abuzywnych, nawet w postępowaniu o zapłatę?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, sąd ma obowiązek zbadać, czy w umowach z konsumentami nie występują niedozwolone klauzule umowne lub inne postanowienia naruszające prawa konsumentów, nawet jeśli pozwany nie podniósł takich zarzutów.
Uzasadnienie
Sąd nie jest zwolniony z obowiązku oceny materialnoprawnej zasadności żądania pozwu, w tym kontroli postanowień umowy z konsumentem pod kątem klauzul abuzywnych, zgodnie z art. 385¹ k.c. i prawem unijnym.
Jakie są skutki wydania wyroku zaocznego w przypadku, gdy twierdzenia powoda budzą uzasadnione wątpliwości?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Sąd nie jest związany twierdzeniami powoda i ma obowiązek dokonać prawidłowej oceny materialnoprawnej zasadności żądania pozwu, a w przypadku braku podstaw, oddalić powództwo.
Uzasadnienie
Wydanie wyroku zaocznego na podstawie art. 339 § 1 k.p.c. nie zwalnia sądu z obowiązku badania, czy twierdzenia powoda uzasadniają żądanie pozwu i czy nie naruszają przepisów prawa, zwłaszcza w kontekście ochrony konsumentów.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) S.A. | spółka | powód |
| (...) | osoba_fizyczna | pozwany |
Przepisy (8)
Główne
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy.
Pomocnicze
k.c. art. 720 § § 1
Kodeks cywilny
Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości.
k.p.c. art. 339 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Jeżeli pozwany nie stawił się na posiedzenie wyznaczone na rozprawę albo mimo stawienia się nie bierze udziału w rozprawie, sąd wyda wyrok zaoczny, przyjmując za prawdziwe twierdzenia powoda o okolicznościach faktycznych przytoczonych w pozwie lub w pismach procesowych doręczonych pozwanemu przed rozprawą, chyba że budzą one uzasadnione wątpliwości albo zostały przytoczone w celu obejścia prawa.
k.p.c. art. 100
Kodeks postępowania cywilnego
W razie częściowego tylko uwzględnienia żądań koszty będą wzajemnie zniesione lub stosunkowo rozdzielone.
u.k.k. art. 3 § ust. 1 i ust. 2 pkt 1
Ustawa o kredycie konsumenckim
Przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt w wysokości nie większej niż 255.550 złotych albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, który kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi, przy czym za umowę o kredyt konsumencki uważa się między innymi umowę pożyczki.
k.c. art. 481 § § 2 [1]
Kodeks cywilny
Odsetki maksymalne za opóźnienie.
k.c. art. 353¹
Kodeks cywilny
Zasada swobody umów.
Konstytucja RP art. 76
Konstytucja Rzeczypospolitej Polskiej
Ochrona konsumentów.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Prowizja w umowie pożyczki konsumenckiej stanowi klauzulę abuzywną ze względu na jej wysokość i brak indywidualnego uzgodnienia. • Sąd ma obowiązek badać umowy z konsumentami pod kątem klauzul abuzywnych z urzędu.
Odrzucone argumenty
Roszczenie powoda w całości powinno zostać uwzględnione.
Godne uwagi sformułowania
Sąd ma obowiązek zbadać czy w umowach z konsumentami nie występują niedozwolone klauzule umowne lub inne postanowienia naruszające prawa konsumentów. • Prowizja stanowi ponad 97 % kwoty udzielonej pożyczki i brak jest jakiegokolwiek uzasadnienia w tym zakresie. • Wprowadzenie przez powoda opłat w wysokości wskazanej w umowie godziło w dobre i uczciwe praktyki kupieckie oraz w sposób rażący naruszało interes pozwanej jako konsumenta.
Skład orzekający
Anna Wołujewicz
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Potwierdzenie, że wysokie prowizje w umowach pożyczek konsumenckich mogą być uznane za klauzule abuzywne, nawet jeśli pozwany nie podniesie takiego zarzutu."
Ograniczenia: Dotyczy umów pożyczek konsumenckich zawartych z przedsiębiorcami, gdzie prowizja jest nieuzasadniona i nie została indywidualnie uzgodniona.
Wartość merytoryczna
Ocena: 7/10
Sprawa pokazuje, jak sądy chronią konsumentów przed nieuczciwymi praktykami finansowymi, odrzucając zawyżone opłaty jako abuzywne. Jest to ważny temat dla wielu osób korzystających z pożyczek.
“Bank chciał ponad 7 tys. zł za pożyczkę 5 tys. zł. Sąd stanął po stronie konsumenta!”
Dane finansowe
WPS: 7321,86 PLN
należność główna: 2471,86 PLN
zwrot kosztów procesu: 784,01 PLN
Sektor
finanse
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka polskie orzecznictwo i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.