Orzeczenie · 2024-01-10

I C 235/22

Sąd

Sąd Okręgowy w Olsztynie

Data

2024-01-10

SAOSCywilnezobowiązaniaWysokaokręgowy

kredytbankkonsumentwyciąg z ksiąg bankowychwyrok zaocznyTrybunał Konstytucyjnyprawo bankoweroszczenie

Podsumowanie

Przejdź do pełnego tekstu

Powód (...) Bank (...) S.A. wniósł o zasądzenie od pozwanego T. J. kwoty 153.990,31 zł tytułem niespłaconego kapitału kredytu. Pozwany zawarł z poprzednikiem prawnym powoda umowę kredytu w 2008 roku. W 2020 roku bank wezwał pozwanego do zapłaty kwoty 19.185,27 zł, a następnie wypowiedział umowę, żądając spłaty 150.957,65 zł. Powództwo było kontynuacją postępowania elektronicznego. Sąd, wydając wyrok zaoczny z powodu braku aktywności pozwanego, przyjął za prawdziwe twierdzenia powoda, jednak z zastrzeżeniem, że nie budzą one uzasadnionych wątpliwości. Sąd uznał, że twierdzenia powoda budzą wątpliwości w części przekraczającej kwotę 150.957,65 zł, która została wskazana w piśmie wypowiadającym umowę. Sąd podkreślił, że wyciąg z ksiąg bankowych nie stanowi wystarczającego dowodu w postępowaniu cywilnym przeciwko konsumentowi, zgodnie z wyrokiem Trybunału Konstytucyjnego. Brak wyjaśnienia przez powoda, skąd wynika nadwyżka ponad kwotę wskazaną w wypowiedzeniu, skutkował oddaleniem powództwa w tej części. Sąd orzekł o rygorze natychmiastowej wykonalności i kosztach procesu.

Asystent · analiza prawna

Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.

Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.

Wypróbuj Asystenta

Wartość praktyczna

Siła precedensu: Wysoka

Do czego można powołać

Dowód z wyciągu z ksiąg bankowych w postępowaniu przeciwko konsumentowi, zasady wydawania wyroku zaocznego, obowiązek udowodnienia roszczenia przez bank.

Ograniczenia stosowania

Dotyczy spraw konsumenckich, gdzie bank dochodzi roszczeń na podstawie wyciągu z ksiąg bankowych.

Zagadnienia prawne (3)

Czy wyciąg z ksiąg bankowych stanowi wystarczający dowód na wysokość roszczenia banku wobec konsumenta w postępowaniu cywilnym?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Nie, po wyroku Trybunału Konstytucyjnego z 15 marca 2011 r. (sygn. P 7/09) wyciąg z ksiąg bankowych nie ma mocy dowodowej dokumentu urzędowego w zakresie praw i obowiązków wynikających z czynności bankowych w postępowaniu cywilnym prowadzonym wobec konsumenta.

Uzasadnienie

Sąd powołał się na wyrok Trybunału Konstytucyjnego, który ograniczył moc dowodową wyciągów z ksiąg bankowych w sprawach konsumenckich. Bank nie przedstawił innych dowodów na poparcie kwoty przekraczającej tę wskazaną w wypowiedzeniu umowy.

Czy milczenie pozwanego w sprawie o zapłatę można uznać za przyznanie twierdzeń powoda w całości, zwłaszcza w kontekście wyroku zaocznego?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Nie, milczenia pozwanego nie można uznać za przyznanie twierdzeń przeciwnika w części wykraczającej poza treść wypowiedzenia umowy kredytowej, jeśli twierdzenia te budzą uzasadnione wątpliwości lub nie zostały udowodnione.

Uzasadnienie

Sąd stwierdził, że w przypadku braku aktywności pozwanego, sąd obligatoryjnie wydaje wyrok zaoczny, ale przyjmuje twierdzenia powoda za prawdziwe tylko wtedy, gdy nie budzą wątpliwości. W tej sprawie sąd uznał, że brak zaprzeczenia przez pozwanego nie zwalnia powoda z obowiązku udowodnienia roszczenia ponad kwotę wskazaną w wypowiedzeniu umowy.

Czy bank prawidłowo udokumentował wysokość zadłużenia kredytobiorcy, gdy żąda kwoty wyższej niż wskazana w piśmie wypowiadającym umowę?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Nie, jeśli bank nie wyjaśnił i nie udokumentował, na czym polega nadwyżka zadłużenia ponad kwotę wskazaną w wypowiedzeniu umowy, powództwo w tej części nie zasługuje na uwzględnienie.

Uzasadnienie

Sąd wskazał, że powód nie wyjaśnił, skąd wynika różnica między kwotą zadłużenia wskazaną w wypowiedzeniu umowy (150.957,65 zł) a kwotą dochodzoną pozwem (153.990,31 zł). Brak dowodów na tę nadwyżkę skutkował oddaleniem powództwa w tej części.

Rozstrzygnięcie

Decyzja

Wyrok zaoczny częściowo uwzględniający powództwo

Strona wygrywająca

T. J. (w części oddalonego powództwa)

Strony

Nazwa	Typ	Rola
Bank (...) S.A. w W.	spółka	powód
T. J.	osoba_fizyczna	pozwany

Przepisy (7)

Główne

k.p.c. art. 339 § § 2

Kodeks postępowania cywilnego

Podstawa do wydania wyroku zaocznego i przyjęcia twierdzeń powoda za prawdziwe, chyba że budzą wątpliwości lub służą obejściu prawa.

P. bankowe art. 69 § 1

Prawo bankowe

Definicja umowy kredytu.

k.p.c. art. 333 § 1

Kodeks postępowania cywilnego

Podstawa do orzeczenia rygoru natychmiastowej wykonalności.

k.p.c. art. 98 § 1

Kodeks postępowania cywilnego

Zasada zwrotu kosztów procesu przez stronę przegrywającą.

Pomocnicze

k.p.c. art. 230

Kodeks postępowania cywilnego

Milczenie strony nie jest przyznaniem twierdzeń przeciwnika.

P. bankowe art. 75c

Prawo bankowe

Tryb postępowania przy wypowiadaniu umów kredytowych.

P. bankowe art. 95 § 1

Prawo bankowe

Uznany za niekonstytucyjny w zakresie nadawania mocy prawnej dokumentu urzędowego księgom rachunkowym i wyciągom z ksiąg banków w postępowaniu cywilnym wobec konsumenta.

Argumenty

Skuteczne argumenty

Wyciąg z ksiąg bankowych nie jest wystarczającym dowodem w postępowaniu przeciwko konsumentowi. • Bank nie udowodnił kwoty zadłużenia przekraczającej tę wskazaną w piśmie wypowiadającym umowę. • Brak wyjaśnienia przez bank, skąd wynika nadwyżka zadłużenia.

Odrzucone argumenty

Twierdzenia powoda o wysokości zadłużenia 153.990,31 zł jako prawdziwe w całości (w kontekście wyroku zaocznego).

Godne uwagi sformułowania

wobec bierności pozwanego Sąd obligatoryjnie wydaje wyrok zaoczny • twierdzenia powoda budzą zasadnicze zastrzeżenia w części przekraczającej kwotę 150.957,65 zł • milczenia pozwanego nie można uznać za przyznanie twierdzeń przeciwnika • wyrokiem Trybunału Konstytucyjnego z 15 marca 2011 r. wydanym w sprawie P 7/09 (...) przepis art. 95 ust. 1 Prawa bankowego został uznany za niekonstytucyjny w zakresie, w jakim nadaje moc prawną dokumentu urzędowego księgom rachunkowym i wyciągom z ksiąg rachunkowych banku w odniesieniu do praw i obowiązków wynikających z czynności bankowych w postępowaniu cywilnym prowadzonym wobec konsumenta. • Sednem oddalenia powództwa ponad kwotę 150.957,65 zł jest fakt, że to ta (tylko ta) kwota została przez powoda wskazana jako wysokość zadłużenia w piśmie z 26.11.2020 r. wypowiadającym umowę kredytową

Skład orzekający

Rafał Kubicki

sędzia

Informacje dodatkowe

Wartość precedensowa

Siła: Wysoka

Powoływalne dla: "Dowód z wyciągu z ksiąg bankowych w postępowaniu przeciwko konsumentowi, zasady wydawania wyroku zaocznego, obowiązek udowodnienia roszczenia przez bank."

Ograniczenia: Dotyczy spraw konsumenckich, gdzie bank dochodzi roszczeń na podstawie wyciągu z ksiąg bankowych.

Wartość merytoryczna

Ocena: 7/10

Sprawa pokazuje praktyczne konsekwencje wyroku Trybunału Konstytucyjnego dla banków i konsumentów, a także zasady wydawania wyroków zaocznych. Jest to ważna lekcja dla obu stron postępowania.

“Bank przegrywa w sądzie, bo nie potrafi udowodnić długu? Kluczowy wyrok ws. wyciągów z ksiąg!”

Dane finansowe

WPS: 153 990,31 PLN

kapitał kredytu: 150 957,65 PLN

Sektor

bankowość

Asystent AI dla prawników