Orzeczenie · 2017-11-06

I C 1673/17

Sąd

Sąd Okręgowy w Toruniu

Miejsce

Toruń

Data

2017-11-06

SAOSCywilnezobowiązaniaWysokaokręgowy

kredyt hipotecznyrozłożenie na ratyart. 320 kpcsytuacja majątkowazadłużeniebankowośćwierzytelnościpostępowanie nakazowe

Podsumowanie

Przejdź do pełnego tekstu

Sprawa dotyczyła pozwu banku o zapłatę ponad 276 tys. zł tytułem zadłużenia z umowy kredytu hipotecznego. Pozwani E. i T. K. początkowo kwestionowali zasadność wypowiedzenia umowy, wskazując na brak informacji o możliwości restrukturyzacji. Sąd Okręgowy w Toruniu, po analizie dowodów, uznał zasadność roszczenia banku, jednak na mocy art. 320 kpc rozłożył zasądzoną kwotę na 149 rat miesięcznych. Sąd wziął pod uwagę trudną sytuację finansową pozwanych, ich liczne zobowiązania oraz podejmowane starania w celu ich spłaty. Rozłożenie świadczenia na raty miało na celu uwzględnienie interesów pozwanych, jednocześnie nie naruszając nadmiernie interesu banku, który mógł skorzystać z zabezpieczenia hipotecznego. Kwota główna została podzielona na dwie części, z różnymi harmonogramami spłat i odsetkami naliczanymi od drugiej części w przypadku uchybienia terminom płatności rat.

Asystent · analiza prawna

Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.

Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.

Wypróbuj Asystenta

Wartość praktyczna

Siła precedensu: Wysoka

Do czego można powołać

Zastosowanie art. 320 kpc w sprawach o zapłatę z umów kredytowych, ocena szczególnie uzasadnionych wypadków do rozłożenia świadczenia na raty, analiza sytuacji majątkowej dłużnika.

Ograniczenia stosowania

Każda sprawa o rozłożenie świadczenia na raty jest oceniana indywidualnie pod kątem konkretnych okoliczności faktycznych i majątkowych.

Zagadnienia prawne (3)

Czy wypowiedzenie umowy kredytu bankowego jest skuteczne, jeśli bank nie poinformował kredytobiorcy o możliwości restrukturyzacji zadłużenia?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Tak, wypowiedzenie może być skuteczne, jeśli pozwani mimo restrukturyzacji i ugód nadal zalegali ze spłatą rat.

Uzasadnienie

Sąd uznał, że pozwani mimo podjętych prób restrukturyzacji i zawartych ugód, nadal nie wywiązywali się z terminowej spłaty kredytu, co uzasadniało wypowiedzenie umowy zgodnie z jej postanowieniami.

Czy w szczególnie uzasadnionych wypadkach sąd może rozłożyć na raty zasądzone świadczenie pieniężne?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Tak, sąd może rozłożyć zasądzone świadczenie na raty, jeśli przemawiają za tym szczególnie uzasadnione wypadki, uwzględniając interesy obu stron.

Uzasadnienie

Sąd zastosował art. 320 kpc, uznając, że trudna sytuacja finansowa pozwanych, ich liczne zobowiązania oraz podejmowane starania o spłatę uzasadniają rozłożenie długu na raty, co nie narusza istotnie interesu banku.

Jakie odsetki przysługują bankowi po skutecznym wypowiedzeniu umowy kredytu?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Po skutecznym wypowiedzeniu umowy kredytu bankowi przysługują odsetki ustawowe za opóźnienie, a nie odsetki umowne.

Uzasadnienie

Z chwilą skutecznego wypowiedzenia umowy kredytowej, jej warunki przestają obowiązywać, a odsetki od podlegającej zwrotowi wierzytelności są należne jako odsetki ustawowe za opóźnienie.

Rozstrzygnięcie

Decyzja

Uchylenie nakazu zapłaty, zasądzenie kwoty z rozłożeniem na raty, oddalenie powództwa w pozostałej części, zasądzenie kosztów

Strona wygrywająca

(...) Bank (...) Spółka Akcyjna

Strony

Nazwa	Typ	Rola
(...) Bank (...) Spółka Akcyjna	spółka	powód
E. K.	osoba_fizyczna	pozwany
T. K.	osoba_fizyczna	pozwany

Przepisy (8)

Główne

k.p.c. art. 320

Kodeks postępowania cywilnego

Sąd może w wyroku rozłożyć na raty zasądzone świadczenie w szczególnie uzasadnionych wypadkach, uwzględniając interesy obu stron.

Pomocnicze

k.c. art. 471

Kodeks cywilny

Dłużnik ponosi odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązania z przyczyn, za które ponosi odpowiedzialność.

k.c. art. 481

Kodeks cywilny

Jeżeli dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia pieniężnego, wierzyciel może żądać odsetek za czas opóźnienia, chociażby nie poniósł żadnej szkody i chociażby opóźnienie było następstwem okoliczności, za które dłużnik odpowiedzialności nie ponosi.

Prawo bankowe art. 69 § 1

Ustawa Prawo bankowe

Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony w umowie cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.

Prawo bankowe art. 75c § 1-2

Ustawa Prawo bankowe

Banki są zobowiązane do informowania klientów o możliwości restrukturyzacji zadłużenia.

k.p.c. art. 496

Kodeks postępowania cywilnego

W przypadku wniesienia zarzutów od nakazu zapłaty, sąd rozpatruje sprawę ponownie i orzeka o żądaniu pozwu.

u.k.s.c. art. 113

Ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych

Określa zasady obciążania Skarbu Państwa nieuiszczonymi kosztami sądowymi.

k.p.c. art. 98 § 1

Kodeks postępowania cywilnego

Strona przegrywająca sprawę obowiązana jest zwrócić przeciwnikowi na jego żądanie koszty niezbędne do celowego dochodzenia praw i celowej obrony.

Argumenty

Skuteczne argumenty

Zasadność roszczenia banku o zapłatę zadłużenia z umowy kredytu. • Skuteczne wypowiedzenie umowy kredytu z powodu zaległości w spłacie rat. • Należność odsetek ustawowych za opóźnienie po wypowiedzeniu umowy.

Odrzucone argumenty

Bezskuteczność wypowiedzenia umowy kredytu z powodu braku informacji o restrukturyzacji. • Żądanie zasądzenia odsetek umownych od całej kwoty zadłużenia.

Godne uwagi sformułowania

w szczególnie uzasadnionych wypadkach sąd może w wyroku rozłożyć na raty zasądzone świadczenie • przepis art. 320 kpc (...) ma charakter materialnoprawny, ponieważ modyfikuje treść łączącego strony stosunku cywilnoprawnego • Taka postawa zdaniem sądu zasługuje na to, aby i w tej sprawie umożliwić pozwanym spłatę długu w przystępnej dla nich formie.

Skład orzekający

Ewa Lisowiec

przewodniczący

Informacje dodatkowe

Wartość precedensowa

Siła: Wysoka

Powoływalne dla: "Zastosowanie art. 320 kpc w sprawach o zapłatę z umów kredytowych, ocena szczególnie uzasadnionych wypadków do rozłożenia świadczenia na raty, analiza sytuacji majątkowej dłużnika."

Ograniczenia: Każda sprawa o rozłożenie świadczenia na raty jest oceniana indywidualnie pod kątem konkretnych okoliczności faktycznych i majątkowych.

Wartość merytoryczna

Ocena: 7/10

Sprawa pokazuje, jak sąd może zastosować przepisy prawa cywilnego (art. 320 kpc) w celu ochrony dłużników znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, co jest tematem budzącym zainteresowanie zarówno prawników, jak i osób zadłużonych.

“Bank chciał windykacji, sąd rozłożył dług na 12 lat. Jak to możliwe?”

Dane finansowe

WPS: 276 354,98 PLN

należność główna: 39 232,37 PLN

należność główna: 237 122,61 PLN

zwrot kosztów procesu: 2713,23 PLN

Sektor

bankowość

Asystent AI dla prawników