I C 147/19
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód (...) Bank (...) SA w W. wniósł pozew przeciwko E. F. o zapłatę kwoty 1176,47 zł z odsetkami, tytułem zwrotu kredytu udzielonego na podstawie umowy o wydanie i używanie karty kredytowej. Nakaz zapłaty wydany w elektronicznym postępowaniu upominawczym został zaskarżony przez pozwaną, która zarzuciła, że karta została jej wydana wbrew woli jako warunek uzyskania pożyczki na leczenie, a koszty korzystania z karty są nadmierne. Sąd Rejonowy w Toruniu ustalił, że pozwana udała się do banku w celu uzyskania pożyczki, a pracownik banku poinformował ją, że warunkiem jej udzielenia jest zawarcie umowy o kartę kredytową. Pozwana, choć nie była zainteresowana kartą, zgodziła się na jej otrzymanie, aby uzyskać pożyczkę. Sąd uznał umowę o wydanie karty kredytowej za niewiążącą dla pozwanej w zakresie opłat i odsetek, powołując się na przepisy o klauzulach niedozwolonych (art. 385¹ § 1 kc w zw. z art. 385³ pkt 6 kc) oraz orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej dotyczące nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich. W konsekwencji, sąd zasądził od pozwanej na rzecz powoda kwotę 891,20 zł tytułem zwrotu kapitału kredytu z ustawowymi odsetkami za opóźnienie, oddalając powództwo w pozostałej części (dotyczącej opłat i odsetek umownych) oraz zasądzając od pozwanej na rzecz powoda zwrot kosztów procesu.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaPotwierdzenie obowiązku sądu do badania z urzędu nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich oraz stosowania przepisów o klauzulach niedozwolonych w kontekście umów o kartę kredytową zawartych jako warunek uzyskania innego produktu bankowego.
Dotyczy specyficznej sytuacji, gdy umowa o kartę była warunkiem uzyskania pożyczki. Interpretacja przepisów o klauzulach niedozwolonych i dyrektywy UE.
Zagadnienia prawne (2)
Czy umowa o wydanie karty kredytowej, zawarta jako warunek udzielenia pożyczki, może być uznana za niewiążącą dla konsumenta w zakresie opłat i odsetek?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, umowa o wydanie karty kredytowej, zawarta jako warunek udzielenia pożyczki, może być uznana za niewiążącą dla konsumenta w zakresie opłat i odsetek, jeśli jej postanowienia są nieuczciwe w rozumieniu przepisów o klauzulach niedozwolonych i dyrektywy UE.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że zawarcie umowy o kartę kredytową było narzucone pozwanej jako warunek uzyskania pożyczki, której potrzebowała. W związku z tym, postanowienia dotyczące opłat i odsetek w umowie o kartę zostały uznane za nieuczciwe i niewiążące dla pozwanej na podstawie art. 385¹ § 1 kc w zw. z art. 385³ pkt 6 kc oraz orzecznictwa TSUE.
Czy sąd krajowy ma obowiązek z urzędu badać nieuczciwy charakter warunków umownych w umowach konsumenckich?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, sąd krajowy jest zobowiązany podjąć z urzędu czynności dochodzeniowe w celu ustalenia, czy postanowienie umowne jest objęte zakresem stosowania dyrektywy 93/13/EWG i zbadać, czy ma nieuczciwy charakter.
Uzasadnienie
Sąd powołał się na utrwalone stanowisko Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, zgodnie z którym sąd krajowy musi z urzędu badać nieuczciwy charakter warunków umownych w umowach konsumenckich, jeśli są one objęte zakresem stosowania dyrektywy 93/13/EWG.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) Bank (...) SA w W. | spółka | powód |
| E. F. | osoba_fizyczna | pozwana |
Przepisy (6)
Główne
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
Postanowienie umowne zawarte w umowie z konsumentem, które nie zostało indywidualnie uzgodnione, nie jest wiążące dla konsumenta, jeżeli kształtuje jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (nieuczciwy warunek).
k.c. art. 385³ § 6
Kodeks cywilny
W przypadku umowy z konsumentem, za nieuczciwy warunek umowny uważa się w szczególności postanowienia przewidujące nadmierne lub nadużywane kary umowne, odsetki lub inne świadczenia.
Pr. bank art. 69 § ust. 1
Prawo bankowe
Przez umowę kredytu bankowego bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie środki pieniężne z przeznaczeniem na ustalony cel i zobowiązuje kredytobiorcę do korzystania z nich na warunkach określonych w umowie, zwrotu środków wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od podwyższenia kredytu.
Pomocnicze
k.c. art. 481 § § 1 i 2
Kodeks cywilny
Jeżeli dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia pieniężnego, wierzyciel może żądać odsetek za czas opóźnienia, choćby nie poniósł żadnej szkody i choćby opóźnienie było następstwem okoliczności, za które dłużnik odpowiedzialności nie ponosi.
k.p.c. art. 100
Kodeks postępowania cywilnego
W sprawach o prawa majątkowe, w których orzeczono o kosztach, sąd w orzeczeniu kończącym sprawę obciąży nimi strony zgodnie z zasadą stosunkowego ich rozdzielenia, biorąc pod uwagę wynik sprawy.
u.u.p. art. 3 § ust. 1 pkt 2 lit. b
Ustawa o usługach płatniczych
Usługi płatnicze obejmują m.in. wydawanie instrumentów płatniczych i świadczenie usług w celu ich użycia.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Umowa o kartę kredytową zawarta jako warunek uzyskania pożyczki jest niewiążąca dla konsumenta w zakresie opłat i odsetek, jeśli jej postanowienia są nieuczciwe. • Sąd ma obowiązek z urzędu badać nieuczciwy charakter warunków umownych w umowach konsumenckich.
Odrzucone argumenty
Żądanie zasądzenia kwoty 195 zł na którą składają się opłaty. • Żądanie zasądzenia odsetek umownych.
Godne uwagi sformułowania
Zachodziła podstawa do uznania, że umowa o wydanie karty kredytowej jest w całości niewiążąca dla pozwanej ( art. 385 1 § 1kc w zw. z art. 385 3 6 kc ). • Sąd krajowy jest zobowiązany podjąć z urzędu czynności dochodzeniowe w celu ustalenia, czy postanowienie umowne (...) jest objęte zakresem stosowania dyrektywy Rady 93/13/EWG (...) a jeżeli tak – zobowiązany jest z urzędu zbadać, czy postanowienie to ewentualnie ma nieuczciwy charakter.
Skład orzekający
Marek Adamczyk
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Potwierdzenie obowiązku sądu do badania z urzędu nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich oraz stosowania przepisów o klauzulach niedozwolonych w kontekście umów o kartę kredytową zawartych jako warunek uzyskania innego produktu bankowego."
Ograniczenia: Dotyczy specyficznej sytuacji, gdy umowa o kartę była warunkiem uzyskania pożyczki. Interpretacja przepisów o klauzulach niedozwolonych i dyrektywy UE.
Wartość merytoryczna
Ocena: 6/10
Sprawa pokazuje, jak konsumenci mogą bronić się przed nieuczciwymi praktykami bankowymi, nawet jeśli początkowo zgodzili się na nie w zamian za inny produkt. Podkreśla rolę sądu w ochronie konsumentów.
“Bank narzucił kartę kredytową jako warunek pożyczki? Sąd uznał umowę za niewiążącą!”
Dane finansowe
WPS: 1176,47 PLN
zwrot kredytu: 891,2 PLN
zwrot kosztów procesu: 38 PLN
Sektor
finanse
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.