I C 557/23
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód (...) Bank S.A. wniósł o zasądzenie od pozwanej A. O. kwoty 11.602,55 zł z odsetkami z tytułu umowy o kartę kredytową. Pozwana wniosła o oddalenie powództwa, kwestionując roszczenie co do zasady i wysokości, zarzucając bankowi brak legitymacji czynnej, niewykazanie zawarcia umowy oraz wadliwość wypowiedzenia z uwagi na brak wcześniejszego wezwania do zapłaty zgodnie z art. 75c Prawa bankowego. Sąd ustalił, że umowa została zawarta 30 kwietnia 2014 roku, a pozwana przez lata korzystała z karty i dokonywała spłat, zaprzestając ich w listopadzie 2022 roku. Sąd uznał legitymację czynną banku za wykazaną poprzez połączenie z poprzednikiem prawnym zgodnie z art. 529 § 1 pkt 4 ksh. Odnosząc się do zarzutów pozwanej, sąd stwierdził, że umowa została zawarta prawidłowo, a zarzut dotyczący umocowania osoby podpisującej umowę został oddalony w oparciu o art. 97 kc i art. 103 kc, a także fakt wieloletniego korzystania z karty przez pozwaną. Sąd uznał również, że wypowiedzenie umowy było skuteczne, ponieważ bank najpierw wezwał pozwaną do zapłaty zaległości pod rygorem wypowiedzenia, a następnie, po bezskutecznym wezwaniu, dokonał wypowiedzenia. Sąd oddalił zarzut dotyczący braku wezwania w trybie art. 75c Prawa bankowego, wskazując, że bank wykazał, iż takie wezwanie zostało wysłane i odebrane. W konsekwencji sąd uwzględnił powództwo w całości, zasądzając od pozwanej na rzecz powoda kwotę 4.367 zł tytułem zwrotu kosztów procesu.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaPotwierdzenie skuteczności połączeń banków, interpretacja art. 97 kc w kontekście umów bankowych, prawidłowość procedury wypowiedzenia umowy kredytowej po wezwaniu do zapłaty.
Sprawa dotyczy standardowej procedury dochodzenia roszczeń przez bank i nie wprowadza nowych, przełomowych interpretacji prawa.
Zagadnienia prawne (3)
Czy bank posiada legitymację czynną do dochodzenia roszczenia z umowy zawartej z jego poprzednikiem prawnym?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, bank posiada legitymację czynną na skutek połączenia z poprzednikiem prawnym.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że bank wstąpił w prawa i obowiązki poprzednika prawnego na mocy art. 529 § 1 pkt 4 ksh w związku z podziałem przez wydzielenie części majątku.
Czy umowa o kartę kredytową została zawarta prawidłowo, pomimo zarzutu braku umocowania osoby ją podpisującej?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, umowa została zawarta prawidłowo, a zarzut braku umocowania jest bezzasadny.
Uzasadnienie
Sąd powołał się na art. 97 kc (dorozumiane pełnomocnictwo ustawowe dla osób w lokalu przedsiębiorstwa) oraz art. 103 kc (potwierdzenie umowy zawartej przez osobę nieumocowaną), a także na fakt wieloletniego korzystania z karty przez pozwaną, co świadczy o akceptacji umowy.
Czy wypowiedzenie umowy o kartę kredytową przez bank było skuteczne, jeśli poprzedzało je wezwanie do zapłaty?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, wypowiedzenie było skuteczne.
Uzasadnienie
Bank wykazał, że wysłał pozwanej wezwanie do zapłaty zaległości pod rygorem wypowiedzenia, które zostało przez nią odebrane. Następnie bank skutecznie wypowiedział umowę, co potwierdził odbiór korespondencji przez pozwaną.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| A. O. | osoba_fizyczna | pozwana |
| (...) Bank S.A. | spółka | powód |
Przepisy (11)
Główne
k.s.h. art. 529 § 1 pkt 4
Kodeks spółek handlowych
Podstawa prawna połączenia banku poprzez przeniesienie części majątku w formie zorganizowanej części przedsiębiorstwa.
Prawo bankowe art. 75 § 1
Ustawa Prawo bankowe
Uprawnienie banku do wypowiedzenia umowy kredytu w przypadku niedotrzymania warunków lub utraty zdolności kredytowej.
Pomocnicze
k.c. art. 97
Kodeks cywilny
Osoba czynna w lokalu przedsiębiorstwa przeznaczonym do obsługiwania publiczności poczytywana jest w razie wątpliwości za umocowaną do dokonywania czynności prawnych, które zazwyczaj bywają dokonywane z osobami korzystającymi z usług tego przedsiębiorstwa.
k.c. art. 103 § 1-2
Kodeks cywilny
Dotyczy potwierdzenia umowy zawartej przez osobę nieposiadającą umocowania lub przekraczającą jego zakres (tzw. sankcja bezskuteczności umowy zawieszonej).
k.c. art. 481 § 1 i 2
Kodeks cywilny
Podstawa do zasądzenia odsetek ustawowych za opóźnienie.
k.p.c. art. 98 § 1 i 11 i 3
Kodeks postępowania cywilnego
Zasada odpowiedzialności za wynik procesu w zakresie kosztów.
k.p.c. art. 309
Kodeks postępowania cywilnego
Dopuszczalność dowodu innymi środkami dowodowymi niż wskazane w kodeksie.
k.s.h. art. 531 § 1
Kodeks spółek handlowych
Skutek połączenia banku – wstąpienie w prawa i obowiązki poprzednika prawnego.
Prawo bankowe art. 75 § 2
Ustawa Prawo bankowe
Termin wypowiedzenia umowy kredytu.
Prawo bankowe art. 75c
Ustawa Prawo bankowe
Obowiązek wezwania do zapłaty zaległości przed wypowiedzeniem umowy kredytu.
Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości z dnia 22 października 2015 roku w sprawie opłat za czynności radców prawnych art. 15 ust. 1 i § 2 pkt 5
Podstawa do zasądzenia kosztów zastępstwa procesowego.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Bank wykazał legitymację czynną poprzez połączenie z poprzednikiem prawnym. • Umowa została zawarta prawidłowo, a zarzut braku umocowania osoby podpisującej jest bezzasadny. • Wypowiedzenie umowy było skuteczne po wcześniejszym wezwaniu do zapłaty. • Pozwana zaprzestała spłat i nie skorzystała z możliwości restrukturyzacji.
Odrzucone argumenty
Brak legitymacji czynnej banku. • Niewykazanie faktu zawarcia umowy z powodu braku umocowania osoby podpisującej. • Nieskuteczność wypowiedzenia umowy z powodu braku wcześniejszego wezwania do zapłaty w trybie art. 75c Prawa bankowego.
Godne uwagi sformułowania
Legitymacja czynna, jak i bierna, jest opartym na prawie materialnym uprawnieniem do występowania w charakterze strony w konkretnej sprawie sądowej. • Okoliczność ta stanowi fakt notoryjny, znany Sądowi rozpoznającemu niniejszą sprawę z urzędu. • Według art. 97 kc osobę czynną w lokalu przedsiębiorstwa przeznaczonym do obsługiwania publiczności poczytuje się w razie wątpliwości za umocowaną do dokonywania czynności prawnych, które zazwyczaj bywają dokonywane z osobami korzystającymi z usług tego przedsiębiorstwa. • Przepis ten przewiduje zatem dorozumiane pełnomocnictwo nie umowne, lecz ustawowe. • Wypowiedzenie umowy kredytu przez bank wymaga podjęcia dwóch odrębnych czynności: pierwszej, polegającej na sporządzeniu wezwania do zapłaty zaległej płatności pod rygorem wypowiedzenia umowy, a w przypadku bezskuteczności wezwania – drugiej polegającej na wypowiedzeniu umowy.
Skład orzekający
Krzysztof Połomski
sędzia
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Potwierdzenie skuteczności połączeń banków, interpretacja art. 97 kc w kontekście umów bankowych, prawidłowość procedury wypowiedzenia umowy kredytowej po wezwaniu do zapłaty."
Ograniczenia: Sprawa dotyczy standardowej procedury dochodzenia roszczeń przez bank i nie wprowadza nowych, przełomowych interpretacji prawa.
Wartość merytoryczna
Ocena: 5/10
Sprawa jest interesująca dla prawników specjalizujących się w prawie bankowym i cywilnym ze względu na omówienie kwestii legitymacji czynnej banku po połączeniu oraz prawidłowości wypowiedzenia umowy kredytowej. Dla szerszej publiczności może być mniej angażująca.
“Bank wygrał sprawę o kartę kredytową: kluczowe znaczenie miało prawidłowe wezwanie do zapłaty i legitymacja czynna.”
Dane finansowe
WPS: 11 602,55 PLN
kapitał: 11 602,55 PLN
odsetki umowne: 1305,59 PLN
odsetki za opóźnienie: 183,87 PLN
opłaty umowne: 113,11 PLN
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.