I C 1415/21
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowodowie A. D. i B. D. wnieśli pozew o zasądzenie od pozwanego banku kwot 185.698,09 PLN i 82.571,61 CHF wraz z odsetkami, argumentując, że umowa kredytu hipotecznego indeksowanego do CHF zawiera klauzule abuzywne, których wyeliminowanie skutkuje nieważnością umowy i zwrotem nienależnie uiszczonych świadczeń. Sąd Okręgowy w Szczecinie, po analizie umowy i przepisów prawa, w tym dyrektyw unijnych dotyczących ochrony konsumentów, uznał klauzule indeksacyjne (§ 1 ust. 4, § 7 ust. 6, § 11 ust. 5) za abuzywne. Sąd stwierdził, że klauzule te nie zostały indywidualnie uzgodnione, nie były sformułowane w sposób jasny i zrozumiały, a także rażąco naruszały interesy konsumentów, dając bankowi nadmierną swobodę w ustalaniu kursów walut. W szczególności podkreślono brak należytego poinformowania powodów o ryzyku kursowym. W związku z uznaniem klauzul za abuzywne, sąd zasądził od pozwanego banku na rzecz powodów łącznie kwotę 185.698,09 zł i 82.571,61 CHF jako zwrot nienależnie uiszczonych świadczeń. Sąd zasądził również od pozwanego na rzecz powodów zwrot kosztów procesu.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaPotwierdzenie abuzywności klauzul indeksacyjnych w umowach kredytów CHF, obowiązek informacyjny banków wobec konsumentów, skutki prawne uznania klauzul za abuzywne.
Orzeczenie dotyczy specyfiki umów kredytów indeksowanych do CHF i może wymagać analizy w kontekście indywidualnych postanowień umownych.
Zagadnienia prawne (3)
Czy klauzule indeksacyjne w umowie kredytu hipotecznego indeksowanego do waluty obcej, które nie zostały indywidualnie uzgodnione, nie zostały sformułowane w sposób jasny i zrozumiały, a także rażąco naruszają interesy konsumenta, mogą być uznane za abuzywne?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, klauzule te mogą być uznane za abuzywne, jeśli nie spełniają wymogów określonych w art. 385¹ k.c. i dyrektywie 93/13/EWG.
Uzasadnienie
Sąd ocenił klauzule indeksacyjne pod kątem ich indywidualnego uzgodnienia, jasności sformułowania oraz wpływu na prawa i obowiązki konsumenta. Stwierdzono brak indywidualnego uzgodnienia, niejednoznaczność oraz rażące naruszenie interesów konsumenta, co uzasadnia uznanie ich za abuzywne.
Jaki jest skutek prawny uznania klauzul indeksacyjnych za abuzywne w umowie kredytu hipotecznego?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Uznanie klauzul za abuzywne powoduje, że nie wiążą one konsumenta, a umowa pozostaje w mocy w pozostałym zakresie, o ile jest to możliwe.
Uzasadnienie
Zgodnie z art. 385¹ § 2 k.c. i art. 6 ust. 1 dyrektywy 93/13/EWG, abuzywne postanowienia nie wiążą konsumenta, a umowa obowiązuje w pozostałej części. W przypadku uznania klauzul za abuzywne, sąd zasądził zwrot nienależnie uiszczonych świadczeń.
Czy bank prawidłowo poinformował konsumentów o ryzyku kursowym związanym z umową kredytu indeksowanego do waluty obcej?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, bank nie wykazał, że udzielił konsumentom wystarczających informacji o ryzyku kursowym, co stanowiło naruszenie obowiązku informacyjnego.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że bank nie przedstawił konsumentom informacji umożliwiających im świadome oszacowanie ryzyka kursowego i konsekwencji ekonomicznych związanych z umową, co narusza wymogi przejrzystości i dobre obyczaje.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| A. D. | osoba_fizyczna | powód |
| B. D. | osoba_fizyczna | powód |
| ... Spółka Akcyjna w W. | spółka | pozwany |
Przepisy (6)
Główne
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne); nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny.
Pr. bank. art. 69
Prawo bankowe
Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.
Pomocnicze
k.c. art. 385²
Kodeks cywilny
Ocena zgodności postanowienia umowy z dobrymi obyczajami dokonuje się według stanu z chwili zawarcia umowy, biorąc pod uwagę jej treść, okoliczności zawarcia oraz uwzględniając umowy pozostające w związku z umową obejmującą postanowienie będące przedmiotem oceny.
k.c. art. 189
Kodeks cywilny
Powód może żądać ustalenia przez sąd istnienia lub nieistnienia stosunku prawnego lub prawa.
k.c. art. 58
Kodeks cywilny
Czynność prawna sprzeczna z ustawą albo mająca na celu obejście ustawy jest nieważna, chyba że w ustawie przewidziano inny skutek, w szczególnościणू że zamiast nieważności czynności prawnej należy do niej zastosować środki właściwe dla naruszenia przepisów ustawy, z którymi ustawa wiąże skutek nieważności.
k.c. art. 410
Kodeks cywilny
Przepisy o bezpodstawnym wzbogaceniu stosuje się w zakresie, w jakim przepisy o zobowiązaniach nie stanowią inaczej.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Klauzule indeksacyjne w umowie kredytu CHF są abuzywne. • Bank nie wykazał indywidualnego uzgodnienia klauzul z konsumentami. • Klauzule nie były sformułowane w sposób jasny i zrozumiały. • Bank nie poinformował należycie o ryzyku kursowym. • Uznanie klauzul za abuzywne skutkuje nieważnością umowy w tej części i obowiązkiem zwrotu świadczeń.
Godne uwagi sformułowania
kwota kredytu wyrażona w walucie obcej ma charakter informacyjny i nie stanowi zobowiązania Banku • kwoty rat spłaty kredytu indeksowanego do waluty obcej określone są w walucie obcej, a spłacane w PLN, przeliczone po kursie sprzedaży danej waluty • konsument znajduje się w słabszej pozycji niż przedsiębiorca, zarówno pod względem możliwości negocjacyjnych, jak i ze względu na stopień poinformowania • nieuczciwe warunki umowne, które nie były indywidualnie negocjowane, uznaje się za nieuczciwe, jeśli stojąc w sprzeczności z wymogami dobrej wiary, powodują znaczącą nierównowagę wynikających z umowy praw i obowiązków stron ze szkodą dla konsumenta • oceny zgodności postanowienia umowy z dobrymi obyczajami dokonuje się według stanu z chwili zawarcia umowy • wymóg wyrażenia warunków umownych prostym i zrozumiałym językiem musi podlegać wykładni rozszerzającej • brak dostatecznego przekazu informacji o ryzyku kursowym praktycznie uniemożliwiał podjęcie racjonalnej decyzji o zawarciu umowy
Skład orzekający
Joanna Kitłowska-Moroz
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Potwierdzenie abuzywności klauzul indeksacyjnych w umowach kredytów CHF, obowiązek informacyjny banków wobec konsumentów, skutki prawne uznania klauzul za abuzywne."
Ograniczenia: Orzeczenie dotyczy specyfiki umów kredytów indeksowanych do CHF i może wymagać analizy w kontekście indywidualnych postanowień umownych.
Wartość merytoryczna
Ocena: 9/10
Sprawa dotyczy powszechnego problemu kredytów frankowych i abuzywności klauzul, co jest tematem budzącym duże zainteresowanie wśród konsumentów i prawników. Wyrok podkreśla znaczenie ochrony konsumentów i obowiązków informacyjnych banków.
“Bank przegrał sprawę o kredyt CHF! Konsumenci odzyskali dziesiątki tysięcy złotych i franków dzięki abuzywnym klauzulom.”
Dane finansowe
zwrot nienależnie uiszczonych świadczeń: 185 698,09 PLN
zwrot nienależnie uiszczonych świadczeń: 82 571,61 CHF
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.