Orzeczenie · 2018-10-25

I C 1332/18

Sąd

Sąd Rejonowy w Kłodzku

Miejsce

Kłodzko

Data

2018-10-25

SAOSCywilnezobowiązaniaŚredniarejonowy

pożyczka konsumenckawekselabuzywnośćklauzule niedozwoloneochrona konsumentarozłożenie na ratykoszty pożyczkiprowizjaopłata przygotowawcza

Podsumowanie

Przejdź do pełnego tekstu

Sprawa dotyczyła roszczenia o zapłatę kwoty 4.879,92 zł z weksla, który zabezpieczał umowę pożyczki gotówkowej zawartą między (...) S.A. w B. a E. S. Pozwana uzyskała 2250 zł pożyczki, zobowiązując się do zwrotu 5220 zł w 36 ratach. Nie wywiązała się z płatności, co skutkowało wypowiedzeniem umowy i wypełnieniem weksla in blanco. Pozwana początkowo wniosła o rozłożenie świadczenia na raty, ale później zarzuciła abuzywność opłaty przygotowawczej (129 zł), prowizji (1321 zł) i ceny T. (800 zł), powołując się na art. 385¹ k.c. Sąd uznał te postanowienia za niedozwolone, ponieważ nie zostały indywidualnie uzgodnione, kształtowały prawa i obowiązki konsumenta sprzecznie z dobrymi obyczajami i rażąco naruszały jego interesy, nie będąc jednocześnie głównymi świadczeniami stron. W konsekwencji sąd zasądził od pozwanej na rzecz powoda kwotę 2.394,83 zł, rozkładając ją na osiem miesięcznych rat, i oddalił powództwo w pozostałej części. Koszty procesu zostały zniesione wzajemnie. Sąd rozłożył zasądzone świadczenie na raty, biorąc pod uwagę trudną sytuację majątkową i rodzinną pozwanej.

Asystent · analiza prawna

Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.

Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.

Wypróbuj Asystenta

Wartość praktyczna

Siła precedensu: Średnia

Do czego można powołać

Interpretacja przepisów o klauzulach abuzywnych w umowach pożyczek konsumenckich, możliwość rozłożenia zasądzonego świadczenia na raty.

Ograniczenia stosowania

Dotyczy konkretnego stanu faktycznego i specyfiki umowy pożyczki; ocena abuzywności zależy od indywidualnych okoliczności.

Zagadnienia prawne (3)

Czy opłata przygotowawcza, prowizja i cena T. w umowie pożyczki konsumenckiej, zawartej z wykorzystaniem weksla in blanco jako zabezpieczenia, stanowią niedozwolone postanowienia umowne (klauzule abuzywne)?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Tak, opłata przygotowawcza, prowizja i cena T. w kwocie 129 zł, 1321 zł i 800 zł, przy kwocie pożyczki 2250 zł, zostały uznane za niedozwolone postanowienia umowne, ponieważ nie zostały indywidualnie uzgodnione, kształtowały prawa i obowiązki konsumenta sprzecznie z dobrymi obyczajami i rażąco naruszały jego interesy, nie będąc jednocześnie głównymi świadczeniami stron.

Uzasadnienie

Sąd stwierdził, że postanowienia dotyczące opłat nie zostały indywidualnie uzgodnione z konsumentem, nie dotyczyły głównych świadczeń stron, a ich wysokość była nieusprawiedliwiona i rażąco naruszała interesy konsumenta, co czyniło je abuzywnymi zgodnie z art. 385¹ k.c.

Czy sąd może rozłożyć na raty zasądzoną kwotę w sprawie o zapłatę z weksla zabezpieczającego umowę pożyczki konsumenckiej?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Tak, sąd może rozłożyć na raty zasądzoną kwotę, biorąc pod uwagę sytuację rodzinną, osobistą i majątkową pozwanej, jeśli nie spowoduje to nadmiernego utrudnienia dla powoda.

Uzasadnienie

Sąd skorzystał z możliwości rozłożenia zasądzonego świadczenia na raty na podstawie art. 320 k.p.c., uwzględniając dochody pozwanej, jej zobowiązania, sytuację rodzinną oraz fakt, że powód jest instytucją finansową o dużej skali działalności.

Czy wypełnienie weksla in blanco przez wierzyciela, zabezpieczającego umowę pożyczki, na kwotę obejmującą nie tylko pożyczkę, ale także prowizje i opłaty, jest dopuszczalne w sytuacji, gdy część tych opłat zostanie uznana za abuzywną?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Wypełnienie weksla gwarancyjnego jest dopuszczalne, ale dłużnikowi przysługują przeciwko roszczeniu wekslowemu te wszystkie zarzuty, które przysługują mu przeciwko roszczeniu cywilnemu, w tym zarzut abuzywności części składowych długu.

Uzasadnienie

Sąd podkreślił, że weksel gwarancyjny jedynie zabezpiecza wierzytelność cywilną, a jego bezpodstawność pociąga za sobą bezpodstawność roszczenia wekslowego. Dłużnik może podnosić przeciwko roszczeniu wekslowemu zarzuty dotyczące stosunku podstawowego, w tym zarzut abuzywności części należności.

Rozstrzygnięcie

Decyzja

Częściowe uwzględnienie powództwa

Strona wygrywająca

E. S. (w części dotyczącej abuzywności kosztów i rozłożenia na raty)

Strony

Nazwa	Typ	Rola
(...) S.A. w B.	spółka	powód
E. S.	osoba_fizyczna	pozwana

Przepisy (8)

Główne

k.c. art. 385¹ § § 1

Kodeks cywilny

Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nie uzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny.

k.p.c. art. 320

Kodeks postępowania cywilnego

W wypadkach wyjątkowych, gdy przemawiają za tym względy społeczne lub wyjątkowe trudności wierzyciela, sąd może w wyroku nakazać osobie obowiązanej do świadczenia powtarzającego się, że przyjmuje świadczenie w większych odstępach czasu, jednakże nigdy nie dłuższych niż rok, albo że świadczenie będzie płatne w wyznaczonych terminach po upływie ustalonego przez sąd okresu.

k.p.c. art. 100

Kodeks postępowania cywilnego

W sprawach o prawa majątkowe, w razie uwzględnienia powództwa lub zarzutu przeciwko pozwanemu, zasądza się od niego zwrot kosztów niezbędnych do celowego dochodzenia praw i celowej obrony. W razie wzajemnego zniesienia się stron lub wzajemnego uwzględnienia powództwa i zarzutu, koszty te znoszą się wzajemnie.

Pomocnicze

k.c. art. 385¹ § § 3

Kodeks cywilny

Przepis § 1 stosuje się także do umów zawartych między przedsiębiorcami, o ile strony znajdują się w nierównorzędnej pozycji.

k.c. art. 385¹ § § 4

Kodeks cywilny

Ciężar dowodu, że postanowienie zostało uzgodnione indywidualnie, spoczywa na tym, kto się na to powołuje.

u.k.k. art. 3 § ust. 1

Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim

Przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, który kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi.

u.k.k. art. 3 § ust. 2

Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim

Za umowę o kredyt konsumencki uważa się w szczególności umowę pożyczki.

p.w. art. 101

Ustawa z dnia 28 kwietnia 1936 r. Prawo wekslowe

Weksel, który niezupełny w chwili wystawienia, został uzupełniony zgodnie z umową między wystawcą a odbiorcą, jest ważny, chociażby niezupełny był uzupełniony wbrew tej umowie.

Argumenty

Skuteczne argumenty

Abuzywność opłat przygotowawczej, prowizji i ceny T. w umowie pożyczki konsumenckiej. • Konieczność rozłożenia zasądzonej kwoty na raty ze względu na trudną sytuację majątkową i rodzinną pozwanej.

Odrzucone argumenty

Roszczenie o zapłatę pełnej kwoty dochodzonej pozwem, w tym opłat uznanych za abuzywne. • Brak podstaw do rozłożenia zasądzonej kwoty na raty.

Godne uwagi sformułowania

postanowienia umowy nie uzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy • rażące naruszenie interesów konsumenta polega na nieusprawiedliwionej dysproporcji praw i obowiązków na niekorzyść konsumenta • bezpodstawność roszczenia cywilnoprawnego pociąga za sobą bezpodstawność roszczenia opartego na wekslu

Skład orzekający

Daria Ratymirska

przewodniczący

Informacje dodatkowe

Wartość precedensowa

Siła: Średnia

Powoływalne dla: "Interpretacja przepisów o klauzulach abuzywnych w umowach pożyczek konsumenckich, możliwość rozłożenia zasądzonego świadczenia na raty."

Ograniczenia: Dotyczy konkretnego stanu faktycznego i specyfiki umowy pożyczki; ocena abuzywności zależy od indywidualnych okoliczności.

Wartość merytoryczna

Ocena: 7/10

Sprawa pokazuje, jak konsumenci mogą bronić się przed nieuczciwymi praktykami firm pożyczkowych, a także jak sąd może uwzględnić ich trudną sytuację życiową przy orzekaniu o spłacie zadłużenia.

“Czy opłaty w pożyczce konsumenckiej były kosmiczne? Sąd uznał je za abuzywne i rozłożył dług na raty!”

Dane finansowe

WPS: 4879,92 PLN

kwota główna z odsetkami: 2394,83 PLN

Sektor

finanse

Asystent AI dla prawników