I C 1285/22Bezskuteczne wypowiedzenie ugody kredytowej przez bank
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSprawa dotyczyła powództwa M. R. przeciwko (...) Spółce Akcyjnej o ustalenie bezskuteczności wypowiedzenia ugody długoterminowej dotyczącej spłaty kredytu hipotecznego. Powódka podnosiła, że bank wielokrotnie podawał różne kwoty zadłużenia, wprowadzając ją w błąd, a działania banku doprowadziły do wypowiedzenia ugody, które było nieproporcjonalne do jej faktycznych uchybień. Sąd Okręgowy w Olsztynie, opierając się na opinii biegłego sądowego, ustalił, że zadłużenie powódki na dzień wypowiedzenia ugody (23.05.2022 r.) było znikome (1 zł w jednym wariancie) lub żadne (0 zł w innym), co nie uzasadniało wypowiedzenia ugody zgodnie z jej postanowieniami. Sąd podzielił stanowisko powódki, że bank nie działał rzetelnie, a jego działania były sprzeczne z zasadami współżycia społecznego i naruszały prawa konsumenta jako strony słabszej. W konsekwencji, sąd ustalił bezskuteczność oświadczenia banku o wypowiedzeniu ugody. Zasądzono od pozwanego banku na rzecz powódki kwotę 13.284,00 zł tytułem zwrotu kosztów zastępstwa procesowego oraz nakazano ściągnąć od pozwanego na rzecz Skarbu Państwa kwotę 6.314,56 zł tytułem nieuiszczonych kosztów sądowych.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaUzasadnienie bezskuteczności wypowiedzenia ugody kredytowej przez bank z powodu nieprawidłowego ustalenia zadłużenia i naruszenia praw konsumenta.
Dotyczy specyficznej sytuacji faktycznej i interpretacji postanowień ugody oraz przepisów prawa bankowego i k.c. w kontekście ochrony konsumenta.
Zagadnienia prawne (2)
Czy oświadczenie banku o wypowiedzeniu ugody długoterminowej dotyczącej spłaty kredytu hipotecznego jest skuteczne, jeśli zadłużenie powódki jest znikome lub żadne?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, oświadczenie banku o wypowiedzeniu ugody jest bezskuteczne.
Uzasadnienie
Sąd ustalił, że zadłużenie powódki na dzień wypowiedzenia ugody było znikome lub żadne, co nie spełniało warunków określonych w umowie ugody do jej wypowiedzenia. Dodatkowo, bank wielokrotnie podawał sprzeczne kwoty zadłużenia, wprowadzając powódkę w błąd, a jego działania były niewspółmierne i sprzeczne z zasadami współżycia społecznego.
Czy powódka ma interes prawny w wytoczeniu powództwa o ustalenie bezskuteczności wypowiedzenia ugody na podstawie art. 189 k.p.c.?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, powódka ma interes prawny.
Uzasadnienie
Powódka nie posiada roszczenia o świadczenie, ponieważ sama jest zobowiązana do dokonywania wpłat. Nie toczy się żadne postępowanie egzekucyjne, w którym mogłaby kwestionować istnienie tytułu wykonawczego. Istnieje niepewność co do jej sytuacji prawnej i obowiązków wynikających z ugody, co uzasadnia potrzebę ustalenia jej praw i obowiązków.
Rozstrzygnięcie
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| M. R. | osoba_fizyczna | powódka |
| (...) Spółka Akcyjna | spółka | pozwany |
Przepisy (5)
Główne
k.p.c. art. 189
Kodeks postępowania cywilnego
Interes prawny w wytoczeniu powództwa o ustalenie istnieje, gdy istnieje niepewność stanu prawnego lub gdy stronie nie stoi otworem droga procesu o świadczenie, a strona przeciwna kwestionuje jej prawo lub stosunek prawny. Wyrok ustalający zapewnia powodowi skuteczną ochronę prawnie chronionych interesów, definitywnie kończąc spór lub prewencyjnie zapobiegając jego powstaniu.
Pomocnicze
k.p.c. art. 224 § § 3
Kodeks postępowania cywilnego
k.c. art. 5
Kodeks cywilny
Zasady współżycia społecznego jako podstawa oceny działań banku.
prawo bankowe art. 75
Ustawa Prawo bankowe
k.p.c. art. 98 § §1, §1 1 i §3
Kodeks postępowania cywilnego
Rozstrzygnięcie o kosztach procesu.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Bank podawał sprzeczne kwoty zadłużenia, wprowadzając powódkę w błąd. • Działania banku doprowadziły do wypowiedzenia ugody, które było niewspółmierne do faktycznych uchybień powódki. • Zadłużenie powódki na dzień wypowiedzenia ugody było znikome lub żadne. • Powódka systematycznie spłacała raty kredytu, wykazując wolę kontynuowania spłaty. • Bank nie działał rzetelnie i naruszył zasady współżycia społecznego oraz prawa konsumenta.
Odrzucone argumenty
Pozwany zaprzeczył, że powódka nie miała zaległości i że wypowiedzenie było bezskuteczne. • Pozwany twierdził, że powódka od dnia uprawomocnienia się wyroku nie miała zaległości, a mimo to dokonywała spłat zgodnych z harmonogramem, które były zaliczane na poczet zaległego kapitału, powodując wzrost zaległych odsetek.
Godne uwagi sformułowania
oświadczenie pozwanego o wypowiedzeniu ugody nie wywarło skutku w postaci rozwiązania ugody z uwagi na niewielką zaległość w spłacie kredytu • wszystkie zachowania powódki realizowane od lutego 2018r. do chwili złożenia niniejszego pozwu, polegające na dokonywaniu wpłat w danym miesiącu na poczet należności wynikających z umowy kredytu, potwierdzają wolę i chęć spłaty kredytu • podjęte przez bank działanie w postaci wypowiedzenia umowy jawi się jako niewspółmierne do uchybień obowiązków nałożonych na powódkę • kwota zadłużenia powódki wskazana przez pozwanego w oświadczeniu o wypowiedzeniu ugody była dwukrotnie wyższa od wyliczeń dokonanych przez biegłą sądową • z uwagi na brak zadłużenia powódki na dzień złożenia oświadczenia, było ono przedwczesne, a tym samym bezskuteczne • działanie banku polegające na wypowiedzeniu umowy kredytowej jawi się jako niewspółmierne względem stopnia naruszenia obowiązków przez powódkę oraz sprzeczne z istotą i celem stosunku zobowiązaniowego
Skład orzekający
Beata Bihuń
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Uzasadnienie bezskuteczności wypowiedzenia ugody kredytowej przez bank z powodu nieprawidłowego ustalenia zadłużenia i naruszenia praw konsumenta."
Ograniczenia: Dotyczy specyficznej sytuacji faktycznej i interpretacji postanowień ugody oraz przepisów prawa bankowego i k.c. w kontekście ochrony konsumenta.
Wartość merytoryczna
Ocena: 8/10
Sprawa pokazuje, jak bank może nadużyć swojej pozycji wobec konsumenta, a sąd staje w obronie słabszej strony, podkreślając znaczenie rzetelności i przejrzystości w relacjach bankowo-konsumenckich.
“Bank wypowiedział ugodę, bo myślał, że dłużniczka ma zaległości. Sąd: "Zadłużenie wynosiło 1 zł!"”
Dane finansowe
zwrot kosztów wynagrodzenia pełnomocnika: 13 284 PLN
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka polskie orzecznictwo i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Powiązane przepisy
Powiązane tematy
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.