I ACA 317/21
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSprawa dotyczyła powództwa banku o zapłatę ponad 496 tys. zł tytułem niespłaconego kredytu hipotecznego, udzielonego pozwanym I. M. i A. M. Bank wypowiedział umowę z powodu niedotrzymania warunków spłaty, a następnie postawił całą należność w stan natychmiastowej wymagalności. Sąd Okręgowy w Krakowie zasądził od pozwanych solidarnie kwotę 488.525,68 zł wraz z odsetkami. Pozwana A. M., której miejsce pobytu było nieznane i która była reprezentowana przez kuratora, wniosła apelację od tego wyroku. Zarzucała naruszenie przepisów procesowych, w tym art. 299 kpc (nieprzeprowadzenie dowodu z przesłuchania strony) i art. 233 kpc (błędna ocena opinii biegłego), a także błąd w ustaleniach faktycznych dotyczący skuteczności wypowiedzenia umowy i wysokości zadłużenia. Kwestionowała również niezastosowanie art. 5 kc i uznanie dochodzenia roszczenia za sprzeczne z zasadami współżycia społecznego. Sąd Apelacyjny w Krakowie oddalił apelację, uznając zarzuty za nieuzasadnione. Sąd podkreślił, że dowód z przesłuchania pozwanej nie mógł zostać przeprowadzony z uwagi na jej nieznane miejsce pobytu, a zarzuty dotyczące oceny dowodów i ustaleń faktycznych były gołosłowne. Sąd Apelacyjny przyjął ustalenia Sądu Okręgowego za własne, stwierdzając, że bank działał zgodnie z prawem, a dochodzenie wymagalnej wierzytelności nie stanowi nadużycia prawa podmiotowego. Utrzymano w mocy wyrok Sądu Okręgowego, zasądzając od pozwanej na rzecz banku koszty postępowania apelacyjnego.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaUzasadnienie skuteczności wypowiedzenia umowy kredytu w przypadku braku aktualizacji adresu przez kredytobiorcę oraz ocena zarzutów apelacyjnych dotyczących naruszeń proceduralnych i prawa materialnego.
Dotyczy specyficznej sytuacji braku kontaktu z jednym z kredytobiorców i negocjacji z drugim.
Zagadnienia prawne (4)
Czy wypowiedzenie umowy kredytu hipotecznego przez bank z powodu niedotrzymania warunków spłaty było skuteczne, zwłaszcza w kontekście późniejszych negocjacji i ewentualnego cofnięcia wypowiedzenia?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, wypowiedzenie było skuteczne. Bank dwukrotnie wypowiedział umowę z powodu zaległości w spłacie, a pozwana A. M. nie podając nowego adresu, była skutecznie powiadamiana.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że bank miał prawo wypowiedzieć umowę zgodnie z jej postanowieniami (§23), a oświadczenie o wypowiedzeniu zostało skutecznie doręczone pozwanej I. M. i uznane za skuteczne wobec A. M. z uwagi na brak zgłoszenia zmiany adresu. Nawet jeśli bank przywrócił możliwość spłaty w ratach po pierwszym wypowiedzeniu, ponowne wypowiedzenie było uzasadnione brakiem wywiązywania się z zobowiązania.
Czy wysokość dochodzonego przez bank roszczenia z tytułu niespłaconego kredytu hipotecznego została prawidłowo udokumentowana i wyliczona?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, wysokość roszczenia została prawidłowo ustalona na podstawie wyciągu z ksiąg bankowych, który został zweryfikowany przez biegłego.
Uzasadnienie
Sąd Okręgowy oparł się na opinii biegłego z zakresu księgowości, który potwierdził prawidłowość wyliczenia zadłużenia przedstawionego w wyciągu z ksiąg banku na dzień 16 listopada 2016 r. Po tej dacie dokonano wpłat, które zostały zaliczone na poczet odsetek karnych, co skutkowało ustaleniem należności głównej i odsetek.
Czy dochodzenie przez bank wymagalnej wierzytelności z tytułu niespłaconego kredytu hipotecznego stanowi nadużycie prawa podmiotowego (art. 5 kc)?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, dochodzenie wymagalnej wierzytelności nie stanowi nadużycia prawa podmiotowego, zwłaszcza gdy bank starał się dojść do porozumienia i umożliwił spłatę zadłużenia.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że bank nie nadużył swojego prawa, ponieważ starał się dojść do porozumienia z kredytobiorcami, umożliwiając im dalszą spłatę kredytu w ratach, co stanowiło formę restrukturyzacji. Dochodzenie należnej wierzytelności przed sądem nie jest sprzeczne z zasadami współżycia społecznego.
Czy zarzuty naruszenia przepisów postępowania cywilnego (art. 299 kpc, art. 233 kpc) przez Sąd Okręgowy są uzasadnione?
Odpowiedź sądu
Nie, zarzuty te są nieuzasadnione.
Uzasadnienie
Sąd Apelacyjny stwierdził, że dowód z przesłuchania pozwanej A. M. nie mógł zostać przeprowadzony z uwagi na jej nieznane miejsce pobytu, a zarzuty dotyczące oceny dowodów (opinii biegłego) były gołosłowne i niepoparte rzeczowymi argumentami. Brak wniosku o opinię uzupełniającą lub opinię innego biegłego dodatkowo osłabił te zarzuty.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) Bank (...) Spółki Akcyjnej w W. | spółka | powód |
| A. M. | osoba_fizyczna | pozwana |
| I. M. (1) | osoba_fizyczna | pozwana |
| P. J. | inne | kurator |
Przepisy (10)
Główne
Pr. bank. art. 69 § ust. 1
Prawo bankowe
Definicja umowy kredytu bankowego.
Pomocnicze
k.c. art. 481 § § 2 1
Kodeks cywilny
Dotyczy odsetek ustawowych za opóźnienie, z zastrzeżeniem, że odsetki umowne nie mogą przekroczyć odsetek maksymalnych.
k.c. art. 118
Kodeks cywilny
Dotyczy terminów przedawnienia roszczeń.
k.c. art. 123 § § 1 pkt 1
Kodeks cywilny
Dotyczy przerwanych terminów przedawnienia.
k.c. art. 5
Kodeks cywilny
Dotyczy zasad współżycia społecznego i nadużycia prawa podmiotowego.
k.p.c. art. 233
Kodeks postępowania cywilnego
Dotyczy oceny dowodów przez sąd.
k.p.c. art. 299
Kodeks postępowania cywilnego
Dotyczy przesłuchania stron.
k.p.c. art. 98 § §1 i 3
Kodeks postępowania cywilnego
Dotyczy zasad zwrotu kosztów postępowania.
k.p.c. art. 385
Kodeks postępowania cywilnego
Dotyczy oddalenia apelacji.
k.p.c. art. 391 § §1
Kodeks postępowania cywilnego
Dotyczy kosztów postępowania apelacyjnego.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Skuteczność wypowiedzenia umowy kredytu przez bank. • Prawidłowość wyliczenia wysokości zadłużenia przez bank i potwierdzenie tego przez biegłego. • Dochodzenie wymagalnej wierzytelności przez bank nie stanowi nadużycia prawa. • Brak uzasadnienia zarzutów naruszenia przepisów proceduralnych (art. 299 kpc, art. 233 kpc).
Odrzucone argumenty
Nieskuteczność wypowiedzenia umowy kredytu. • Błędna ocena opinii biegłego i niekompletność materiału dowodowego. • Dochodzenie roszczenia przez bank jest sprzeczne z zasadami współżycia społecznego (art. 5 kc). • Naruszenie art. 299 kpc poprzez nieprzeprowadzenie dowodu z przesłuchania pozwanej A. M.
Godne uwagi sformułowania
nie można podzielić żadnego ze sformułowanych przez nią zarzutów apelacyjnych • zarzut procesowy jest usprawiedliwiony jedynie wówczas, jeżeli zostanie dowiedzione , że gdyby nie potwierdzone błędy proceduralne Sądu niższej instancji , orzeczenie kończące spór stron miałoby inną treść • nie można zatem w postępowaniu banku dopatrzyć się jakichkolwiek elementów świadczących o postępowaniu wbrew zasadom współżycia społecznego • Z pewnością ich naruszeniem nie jest dochodzenie przed Sądem własnej- wymagalnej - wierzytelności.
Skład orzekający
Grzegorz Krężołek
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Uzasadnienie skuteczności wypowiedzenia umowy kredytu w przypadku braku aktualizacji adresu przez kredytobiorcę oraz ocena zarzutów apelacyjnych dotyczących naruszeń proceduralnych i prawa materialnego."
Ograniczenia: Dotyczy specyficznej sytuacji braku kontaktu z jednym z kredytobiorców i negocjacji z drugim.
Wartość merytoryczna
Ocena: 5/10
Sprawa dotyczy typowego sporu banku z kredytobiorcą o zapłatę niespłaconego kredytu, z elementem nieznanego miejsca pobytu pozwanej. Interpretacja przepisów proceduralnych i materialnych jest standardowa.
“Bank wygrał sprawę o ponad 488 tys. zł. Kluczowe okazało się skuteczne doręczenie wypowiedzenia umowy kredytu.”
Dane finansowe
WPS: 496 675,68 PLN
zapłata tytułem niespłaconego kredytu: 488 525,68 PLN
koszty postępowania apelacyjnego: 8100 PLN
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.