II Ca 534/25
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSąd Okręgowy w Kielcach, rozpoznając apelację pozwanego banku od wyroku Sądu Rejonowego w sprawie o zapłatę, oddalił środek odwoławczy. Sprawa dotyczyła kredytu konsumenckiego, a bank kwestionował m.in. ustalenia faktyczne i ocenę dowodów przez sąd pierwszej instancji, zarzucając naruszenie art. 233 § 1 k.p.c. Sąd Okręgowy podkreślił specyfikę postępowania uproszczonego, gdzie apelacja ograniczona jest do kontroli wyroku w zakresie zgłoszonych zarzutów. Sąd odwoławczy nie znalazł podstaw do wzruszenia ustaleń faktycznych Sądu Rejonowego, uznając zarzut naruszenia art. 233 § 1 k.p.c. za niezasadny z uwagi na jego ogólnikowość i brak skonkretyzowania. Kluczowym elementem rozstrzygnięcia było odniesienie się do zarzutów naruszenia prawa materialnego, w szczególności przepisów ustawy o kredycie konsumenckim (u.k.k.). Sąd Okręgowy potwierdził stanowisko Sądu Rejonowego, że koszty ubezpieczenia zostały nieprawidłowo wliczone do całkowitej kwoty kredytu, zamiast do całkowitego kosztu kredytu. Taka kwalifikacja skutkowała zaniżeniem RRSO i naruszeniem obowiązku informacyjnego, co w konsekwencji uzasadniało zastosowanie sankcji kredytu darmowego na podstawie art. 45 ust. 1 u.k.k. Sąd odwołał się również do orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, które potwierdzało znaczenie prawidłowego informowania konsumenta o całkowitym koszcie kredytu i RRSO. Wobec powyższego, apelacja banku została oddalona, a na rzecz powoda zasądzono koszty postępowania apelacyjnego.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaInterpretacja przepisów o kredycie konsumenckim, w szczególności dotyczących obowiązku informacyjnego, kwalifikacji kosztów ubezpieczenia i stosowania sankcji kredytu darmowego.
Dotyczy specyfiki postępowania uproszczonego oraz interpretacji przepisów u.k.k. w kontekście orzecznictwa TSUE.
Zagadnienia prawne (2)
Czy koszty ubezpieczenia kredytu konsumenckiego, wliczone do całkowitej kwoty kredytu, stanowią naruszenie obowiązku informacyjnego i uzasadniają sankcję kredytu darmowego?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, nieprawidłowe wliczenie kosztów ubezpieczenia do całkowitej kwoty kredytu, zamiast do całkowitego kosztu kredytu, stanowi naruszenie obowiązku informacyjnego i uzasadnia zastosowanie sankcji kredytu darmowego.
Uzasadnienie
Sąd Okręgowy uznał, że bank nieprawidłowo zakwalifikował koszty ubezpieczenia, włączając je do całkowitej kwoty kredytu, co skutkowało zaniżeniem RRSO i naruszeniem obowiązku informacyjnego. Powołano się na definicje ustawowe oraz orzecznictwo TSUE.
Czy zarzut naruszenia art. 233 § 1 k.p.c. dotyczący oceny dowodów jest zasadny, jeśli jest ogólnikowy i niekonkretny?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, zarzut naruszenia art. 233 § 1 k.p.c. jest niezasadny, jeśli nie jest skonkretyzowany i nie wykazuje wadliwości oceny dowodów.
Uzasadnienie
Sąd Okręgowy podkreślił, że w postępowaniu uproszczonym apelacja ograniczona jest do zarzutów, a zarzut naruszenia art. 233 § 1 k.p.c. musi być precyzyjnie sformułowany, wskazując na konkretne dowody i sposób ich wadliwej oceny.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) spółki z ograniczoną odpowiedzialnością spółki komandytowej | spółka | powód |
| (...) Bank S.A. | spółka | pozwany |
Przepisy (18)
Główne
u.k.k. art. 45 § 1
Ustawa o kredycie konsumenckim
Pomocnicze
k.p.c. art. 505^13 § 2
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 505^9 § 1
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 233 § 1
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 368 § 1
Kodeks postępowania cywilnego
u.k.k. art. 30 § 1
Ustawa o kredycie konsumenckim
u.k.k. art. 5 § 7
Ustawa o kredycie konsumenckim
u.k.k. art. 5 § 6
Ustawa o kredycie konsumenckim
u.k.k. art. 5 § 12
Ustawa o kredycie konsumenckim
k.c. art. 385^1 § 1
Kodeks cywilny
k.c. art. 405
Kodeks cywilny
k.c. art. 410 § 1
Kodeks cywilny
k.c. art. 410 § 2
Kodeks cywilny
k.p.c. art. 98 § 1
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 98 § 1^1
Kodeks postępowania cywilnego
Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości art. 2 § 2
Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości art. 10 § 1
Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości art. 1 § 1
Argumenty
Skuteczne argumenty
Nieprawidłowe wliczenie kosztów ubezpieczenia do całkowitej kwoty kredytu, zamiast do całkowitego kosztu kredytu. • Naruszenie obowiązku informacyjnego poprzez zaniżenie RRSO. • Sankcja kredytu darmowego jako konsekwencja naruszenia obowiązku informacyjnego.
Odrzucone argumenty
Zarzut naruszenia art. 233 § 1 k.p.c. dotyczący oceny dowodów. • Zarzuty naruszenia prawa materialnego dotyczące kwalifikacji kosztów ubezpieczenia i RRSO.
Godne uwagi sformułowania
funkcją apelacji ograniczonej w postępowaniu uproszczonym (...) nie jest ponowne rozpoznanie sprawy, lecz wyłącznie kontrola wyroku wydanego przez sąd I instancji • zarzut naruszenia art. 233 § 1 k.p.c. (...) nie może ograniczać się do eksponowania tylko ogólnej (...) formuły • pozbawienia konsumenta możliwości określenia zakresu jego zobowiązania • pozowany Bank stworzył jedynie pozory dobrowolnego charakteru umowy ubezpieczenia.
Skład orzekający
Mariusz Broda
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Interpretacja przepisów o kredycie konsumenckim, w szczególności dotyczących obowiązku informacyjnego, kwalifikacji kosztów ubezpieczenia i stosowania sankcji kredytu darmowego."
Ograniczenia: Dotyczy specyfiki postępowania uproszczonego oraz interpretacji przepisów u.k.k. w kontekście orzecznictwa TSUE.
Wartość merytoryczna
Ocena: 8/10
Sprawa dotyczy powszechnego produktu finansowego - kredytu konsumenckiego, a jej rozstrzygnięcie ma istotne implikacje dla ochrony praw konsumentów w kontekście ukrytych kosztów i obowiązków informacyjnych banków.
“Czy Twój kredyt jest droższy niż myślisz? Sąd rozstrzyga o ukrytych kosztach ubezpieczenia!”
Dane finansowe
koszty postępowania apelacyjnego: 450 PLN
Sektor
finanse
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Ta sprawa stanowi część linii orzeczniczej omawianej w naszych syntezach.
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.