II CA 1480/23
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSąd Okręgowy w Poznaniu, rozpoznając apelację powoda od wyroku Sądu Rejonowego w sprawie o zapłatę, częściowo zmienił zaskarżone orzeczenie. Sąd zasądził od pozwanej na rzecz powoda kwotę 1.400,16 zł wraz z umownymi odsetkami za opóźnienie od kredytowanych kosztów kredytu, jednocześnie oddalając powództwo w pozostałej części. W uzasadnieniu Sąd Okręgowy odniósł się do wątpliwości interpretacyjnych dotyczących oprocentowania kredytowanych kosztów kredytu w świetle Dyrektywy 2008/48/WE i ustawy o kredycie konsumenckim. Sąd stanął na stanowisku, że oprocentowanie tych kosztów jest dopuszczalne, powołując się na orzecznictwo sądów oraz analizę językową przepisów. Podkreślono, że stwierdzenie abuzywności poszczególnych postanowień umowy nie jest tożsame z naruszeniem obowiązków informacyjnych, które skutkowałoby sankcją kredytu darmowego. Sąd uznał, że brak było podstaw do wypowiedzenia umowy i postawienia jej w stan natychmiastowej wymagalności. W związku z tym, że umowa zakończyła się, a wszystkie raty były wymagalne, Sąd uwzględnił roszczenie w zakresie niespłaconych rat, korygując wyliczenia Sądu Rejonowego. Koszty postępowania w obu instancjach zostały rozdzielone stosunkowo, obciążając powoda w 80% i pozwaną w 20%.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaInterpretacja dopuszczalności oprocentowania kredytowanych kosztów kredytu konsumenckiego oraz stosowania sankcji kredytu darmowego.
Sprawa dotyczy specyficznego stanu faktycznego i interpretacji przepisów dyrektywy UE, co może ograniczać jej bezpośrednie zastosowanie w innych kontekstach.
Zagadnienia prawne (2)
Czy dopuszczalne jest naliczanie przez kredytodawcę odsetek kapitałowych od kredytowanych pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego w świetle Dyrektywy 2008/48/WE i ustawy o kredycie konsumenckim?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, oprocentowanie w umowie zadłużenia z tytułu kredytowanych kosztów kredytu jest dopuszczalne, o ile konsument godzi się na takie rozwiązanie, a przepisy wprost tego nie zakazują.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że polskie tłumaczenie Dyrektywy ('wypłaconej kwoty kredytu') oraz angielski oryginał ('amount of credit drawn down') nie wykluczają traktowania jako kredyt podlegający oprocentowaniu kwot przeznaczonych na koszty kredytu. Swoboda kontraktowa pozwala na takie ukształtowanie stosunku umownego, jeśli nie jest to wprost zabronione.
Czy stwierdzenie abuzywności postanowień umowy kredytu konsumenckiego skutkuje zastosowaniem sankcji kredytu darmowego?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, stwierdzenie ex post abuzywności postanowień umowy, zmniejszające wysokość pożyczki, nie stanowi podstawy do zastosowania sankcji kredytu darmowego, gdyż nie jest tożsame z naruszeniem obowiązków informacyjnych.
Uzasadnienie
Abuzywność postanowień umowy podlega ocenie sądu i stanowi przejaw nielojalności wobec kontrahenta, ale nie jest tożsame z uchybieniem obowiązkom informacyjnym, z którymi ustawa o kredycie konsumenckim wiąże sankcję kredytu darmowego.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) S.A. | spółka | powód |
| B. Z. | osoba_fizyczna | pozwana |
Przepisy (6)
Główne
k.p.c. art. 381 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Podstawa do zmiany zaskarżonego wyroku przez sąd drugiej instancji.
k.p.c. art. 385
Kodeks postępowania cywilnego
Podstawa do oddalenia apelacji przez sąd drugiej instancji.
k.p.c. art. 100
Kodeks postępowania cywilnego
Podstawa do stosunkowego rozdzielenia kosztów procesu.
Pomocnicze
Dyrektywa 2008/48/WE art. 3 lit. j)
Dyrektywa 2008/48/WE
Stopa oprocentowania kredytu oznacza stałe lub zmienne oprocentowanie stosowane w stosunku rocznym do wypłaconej kwoty kredytu.
u.k.k. art. 5
Ustawa o kredycie konsumenckim
Stopa oprocentowania kredytu to stopa oprocentowania wyrażona jako stałe lub zmienne oprocentowanie stosowane do wypłaconej kwoty na podstawie umowy o kredyt w stosunku rocznym.
rozp. Min. Spraw. z 22.10.2015 art. 2 pkt 4 w zw. z § 10 ust. 1 pkt 1
Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości z dnia 22 października 2015 r. w sprawie opłat za czynności radców prawnych
Podstawa do ustalenia wysokości wynagrodzenia pełnomocników stron.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Dopuszczalność naliczania odsetek od kredytowanych kosztów kredytu w określonych okolicznościach. • Brak podstaw do zastosowania sankcji kredytu darmowego z powodu abuzywności postanowień umowy.
Odrzucone argumenty
Roszczenie powoda w całości (w zakresie przekraczającym zasądzoną kwotę).
Godne uwagi sformułowania
Kwestia dopuszczalności naliczania przez kredytodawcę odsetek od kredytowanych kosztów kredytu budzi w orzecznictwie sądów wątpliwości interpretacyjne. • Jeżeli bowiem kredytobiorca (konsument) godzi się na takie rozwiązanie - chociażby milcząco, zawierając umowę zredagowaną przez kredytodawcę (przedsiębiorcę) - a literalne brzmienie przepisów Dyrektywy 2008/48/WE oraz polskiej ustawy o kredycie konsumenckim wprost tego nie zakazuje, to takie postanowienie umowne należałoby uznawać za niezabronione prawem. • Abuzywność poszczególnych postanowień umowy podlega każdorazowo ocenie sądu i stanowi przejaw nielojalności wobec kontrahenta, który nie jest tożsamy z uchybieniem obowiązkom informacyjnym, z naruszeniem których ustawa o kredycie konsumenckim wiąże sankcję kredytu darmowego.
Skład orzekający
Ryszard Małecki
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Interpretacja dopuszczalności oprocentowania kredytowanych kosztów kredytu konsumenckiego oraz stosowania sankcji kredytu darmowego."
Ograniczenia: Sprawa dotyczy specyficznego stanu faktycznego i interpretacji przepisów dyrektywy UE, co może ograniczać jej bezpośrednie zastosowanie w innych kontekstach.
Wartość merytoryczna
Ocena: 6/10
Sprawa dotyczy powszechnego problemu kredytów konsumenckich i interpretacji przepisów chroniących konsumentów, co jest interesujące dla szerokiego grona prawników i konsumentów.
“Czy odsetki od kosztów kredytu są legalne? Sąd Okręgowy wyjaśnia.”
Dane finansowe
WPS: 1400,16 PLN
zapłata kwoty głównej z odsetkami: 1400,16 PLN
Sektor
finanse
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Ta sprawa stanowi część linii orzeczniczej omawianej w naszych syntezach.
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.