Orzeczenie · 2025-10-22

II C 216/25Rozłożenie dlugu kredytowego na raty z uwagi na sytuację rodzinna

Sąd

Sąd Okręgowy w Łodzi

Miejsce

Lublin

Data

2025-10-22

SAOSCywilnezobowiązaniaŚredniaokręgowy

kredytbankkonsumentzadłużenieratyrozłożenie na ratysytuacja osobistaprawo bankowekoszty procesu

Podsumowanie

Przejdź do pełnego tekstu

Sprawa dotyczy roszczenia banku o zapłatę kwoty 140 681,49 zł z tytułu umowy konsolidacyjnego kredytu gotówkowego zawartej z pozwaną A. F. Pierwotnie, nakazem zapłaty z 8 listopada 2024 r., wydanym przez starszego referendarza w Sądzie Rejonowym Lublin – Zachód w Lublinie, nakazano pozwanej zapłatę tej kwoty wraz z odsetkami i kosztami procesu. Pozwana wniosła sprzeciw, co spowodowało umorzenie postępowania i utratę mocy nakazu zapłaty. Następnie, pozew w tej samej sprawie złożył (...) Bank S.A. Pozwana w odpowiedzi na pozew wniosła o oddalenie powództwa, podnosząc zarzuty dotyczące braku wykazania roszczenia, niezgodności kosztów pozaodsetkowych z zasadami współżycia społecznego, przedwczesnego wytoczenia powództwa oraz naruszenia interesu konsumenta. Na rozprawie w dniu 15 października 2025 r. pozwana uznała powództwo, ale jednocześnie wniosła o rozłożenie należności na raty. Sąd Okręgowy w Łodzi, rozpatrując sprawę, ustalił stan faktyczny oparty na dokumentach i zeznaniach pozwanej. Sąd uznał powództwo za zasadne, stwierdzając ważność umowy kredytu, przekazanie środków przez bank i uchybienie przez pozwaną warunkom umowy. Kluczowym elementem rozstrzygnięcia było uwzględnienie wniosku pozwanej o rozłożenie zasądzonego świadczenia na raty. Sąd wziął pod uwagę trudną sytuację osobistą pozwanej, w tym opiekę nad chorą matką i siostrą, oraz fakt, że kwota zadłużenia jest wysoka. Zważywszy na wykształcenie pozwanej i jej wolę podjęcia zatrudnienia, sąd uznał, że spłata ratalna w dłuższym okresie czasu jest możliwa. Rozłożono zasądzone świadczenie na 38 rat, z czego pierwsze 12 po 1 000,00 zł, kolejne 25 po 5 000,00 zł, a ostatnia w kwocie 3 681,49 zł, z odsetkami ustawowymi za opóźnienie w przypadku niespłacenia którejkolwiek raty. Sąd rozstrzygnął również o kosztach procesu, zasądzając je od pozwanej na rzecz powoda.

Asystent · analiza prawna

Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.

Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.

Wypróbuj Asystenta

Wartość praktyczna

Siła precedensu: Średnia

Do czego można powołać

Uzasadnienie rozłożenia spłaty kredytu na raty ze względu na trudną sytuację osobistą dłużnika, interpretacja przepisów o odsetkach maksymalnych w kredytach konsumenckich.

Ograniczenia stosowania

Konkretne okoliczności sprawy, indywidualna ocena sytuacji pozwanej.

Zagadnienia prawne (3)

Czy w sytuacji trudnej sytuacji osobistej pozwanej, uzasadnione jest rozłożenie zasądzonego świadczenia z tytułu umowy kredytu na raty?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Tak, sąd uznał za celowe rozłożenie zasądzonego świadczenia na raty, biorąc pod uwagę okoliczności osobiste pozwanej.

Uzasadnienie

Sąd wziął pod uwagę opiekę pozwanej nad chorą matką i siostrą, wysoki koszt zadłużenia oraz wolę pozwanej do podjęcia zatrudnienia i spłaty zobowiązania w dłuższym okresie czasu.

Czy roszczenie banku o zapłatę kwoty z tytułu umowy kredytu konsolidacyjnego jest zasadne?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Tak, roszczenie jest zasadne.

Uzasadnienie

Sąd stwierdził ważność umowy kredytu, przekazanie środków przez bank pozwanej oraz fakt, że pozwana nie wywiązała się z obowiązku spłaty zaciągniętego zobowiązania. Pozwana ostatecznie uznała powództwo.

Jaka jest dopuszczalna wysokość odsetek umownych za opóźnienie w przypadku kredytu konsumenckiego?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Maksymalna wysokość odsetek wynikających z czynności prawnej nie może przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne).

Uzasadnienie

Sąd powołał się na art. 359 § 2¹ i 2² k.c. oraz postanowienia umowy kredytu, zgodnie z którymi bank pobiera odsetki według zmiennej stopy procentowej zadłużenia przeterminowanego, odpowiadającej aktualnej wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie.

Rozstrzygnięcie

Decyzja

Zasądzono i rozłożono na raty

Strona wygrywająca

(...) Bank S.A.

Strony

Nazwa	Typ	Rola
A. F.	osoba_fizyczna	pozwana
(...) Bank S.A.	spółka	powód

Przepisy (7)

Główne

k.c. art. 359 § § 2¹ i 2²

Kodeks cywilny

Określenie maksymalnej wysokości odsetek wynikających z czynności prawnej.

u.k.k.

Ustawa o kredycie konsumenckim

Regulacje dotyczące kredytu konsumenckiego.

pr. bank. art. 69

Prawo bankowe

Definicja i elementy umowy kredytu.

Pomocnicze

k.c. art. 481

Kodeks cywilny

Odsetki za opóźnienie.

k.p.c. art. 213 § § 2

Kodeks postępowania cywilnego

Związanie sądu uznaniem powództwa przez pozwanego.

k.p.c. art. 98

Kodeks postępowania cywilnego

Rozstrzygnięcie o kosztach procesu.

Ustawa o zmianie ustawy o terminach zapłaty w transakcjach handlowych, ustawy - Kodeks cywilny i niektórych innych ustaw

Wprowadzenie zmian dotyczących odsetek maksymalnych.

Argumenty

Skuteczne argumenty

Ważność umowy kredytu konsolidacyjnego. • Przekazanie środków pieniężnych przez bank. • Niewywiązanie się pozwanej z obowiązku spłaty. • Uznanie powództwa przez pozwaną. • Trudna sytuacja osobista pozwanej jako podstawa do rozłożenia spłaty na raty.

Odrzucone argumenty

Zarzuty pozwanej dotyczące braku wykazania roszczenia co do zasady i wysokości. • Zarzuty dotyczące niezgodności z zasadami współżycia społecznego pozaodsetkowych kosztów pożyczki. • Zarzuty dotyczące przedwczesnego wytoczenia powództwa. • Zarzuty dotyczące naruszenia interesu konsumenta.

Godne uwagi sformułowania

Sąd doszedł do przekonania, iż celowym jest rozłożenie pozwanej zasądzonego świadczenia na raty. • Pozwana ostatecznie uznała powództwo, a tym uznaniem Sąd jest związany w myśl przepisu art. 213 § 2 k.p.c. • W obecnym stanie rzeczy, zdaniem sądu, gospodarstwo domowe pozwanej jest w stanie płynność tą zachować przy spłacie zadłużenia ratalnie, w dłuższym okresie czasu.

Informacje dodatkowe

Wartość precedensowa

Siła: Średnia

Powoływalne dla: "Uzasadnienie rozłożenia spłaty kredytu na raty ze względu na trudną sytuację osobistą dłużnika, interpretacja przepisów o odsetkach maksymalnych w kredytach konsumenckich."

Ograniczenia: Konkretne okoliczności sprawy, indywidualna ocena sytuacji pozwanej.

Wartość merytoryczna

Ocena: 6/10

Sprawa pokazuje, jak sąd może uwzględnić trudną sytuację życiową dłużnika przy rozstrzyganiu o spłacie zobowiązań, co jest interesujące z perspektywy praktycznej i społecznej.

“Sąd rozłożył ponad 140 tys. zł długu na raty. Kluczowa była trudna sytuacja rodzinna pozwanej.”

Dane finansowe

WPS: 140 681,49 PLN

kwota główna kredytu: 128 335,03 PLN

odsetki ustawowe za opóźnienie: 8155,21 PLN

odsetki ustawowe za opóźnienie: 4191,25 PLN

zwrot kosztów procesu: 5359 PLN

Sektor

bankowość

Asystent AI dla prawników