XXV C 108/21
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód (...) Bank (...) AG domagał się od pozwanych K. D. i J. D. zapłaty kwoty 790.995,07 zł tytułem zwrotu kapitału kredytu indeksowanego do CHF, odsetek i waloryzacji, po tym jak umowa kredytowa została uznana za nieważną wyrokiem Sądu Okręgowego, a następnie zmieniona wyrokiem Sądu Apelacyjnego. Pozwani wnieśli o oddalenie powództwa, podnosząc zarzut przedawnienia i skutecznie dokonując potrącenia swoich wierzytelności z tytułu nienależnie pobranych rat i prowizji z wierzytelnością banku. Sąd, analizując skomplikowane rozliczenia stron, w tym wsteczne skutki potrącenia, ustalił, że wierzytelność banku o zwrot kapitału kredytu została częściowo umorzona przez potrącenie, a pozostała część wraz z należnymi odsetkami została zasądzona. Ostatecznie Sąd zasądził od pozwanych solidarnie na rzecz banku kwotę 19.761,57 zł tytułem zwrotu kapitału oraz 22.928,94 zł tytułem skapitalizowanych odsetek, oddalając powództwo w pozostałej części. Rozstrzygnięcie o kosztach postępowania nastąpiło przy uwzględnieniu stosunkowego podziału wygranej i przegranej stron.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaRozliczenia wzajemnych wierzytelności po stwierdzeniu nieważności umowy kredytu frankowego, skutki prawne potrącenia z uwzględnieniem wstecznego charakteru, przedawnienie roszczeń banku w kontekście decyzji konsumenta.
Szczegółowe rozliczenia zależą od konkretnych dat i kwot, a także od momentu podjęcia przez konsumenta świadomej decyzji o nieważności umowy.
Zagadnienia prawne (3)
Czy roszczenie banku o zwrot kapitału kredytu indeksowanego do CHF, po stwierdzeniu nieważności umowy, jest przedawnione?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, roszczenie banku o zwrot kapitału kredytu nie jest przedawnione, ponieważ bieg terminu przedawnienia należy liczyć od momentu, w którym kredytobiorca podjął wiążącą decyzję o nieważności umowy, co nastąpiło w dniu 4 listopada 2019 r., a pozew został złożony 30 grudnia 2020 r.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że termin przedawnienia roszczenia banku o zwrot nienależnego świadczenia (kapitału kredytu) wynosi trzy lata i rozpoczął bieg od dnia 4 listopada 2019 r., kiedy to kredytobiorcy oświadczyli o kwestionowaniu klauzul indeksacyjnych i zażądali unieważnienia umowy. Pozew został złożony przed upływem tego terminu.
Jakie są skutki prawne złożenia oświadczenia o potrąceniu wzajemnych wierzytelności po stwierdzeniu nieważności umowy kredytu?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Skuteczne oświadczenie o potrąceniu powoduje umorzenie wzajemnych wierzytelności do wysokości wierzytelności niższej ze skutkiem wstecznym od chwili, gdy potrącenie stało się możliwe. Dotyczy to również odsetek za opóźnienie naliczonych po tej dacie.
Uzasadnienie
Sąd szczegółowo analizuje przepisy dotyczące potrącenia (art. 498 i nast. k.c.), podkreślając jego wsteczny skutek od momentu powstania stanu potrącalności. Wskazuje, że umorzenie wierzytelności wygasza również prawa akcesoryjne, w tym odsetki za opóźnienie naliczone po dacie powstania stanu potrącalności.
Czy żądanie przez bank odsetek za opóźnienie w zwrocie kapitału kredytu po stwierdzeniu nieważności umowy stanowi nadużycie prawa?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, żądanie przez bank odsetek za opóźnienie w zwrocie kapitału kredytu nie stanowi nadużycia prawa ani nie narusza celów Dyrektywy 93/13/EWG, gdyż jest naturalną konsekwencją opóźnienia dłużnika i służy ochronie słusznego interesu banku.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że obowiązek zapłaty odsetek za opóźnienie jest przewidziany prawem i stanowi konsekwencję niedopełnienia przez dłużnika obowiązku zwrotu świadczenia w terminie. Podkreślono, że prawo do żądania odsetek jest zgodne z orzecznictwem TSUE w sprawach dotyczących nieważnych umów kredytowych.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) Bank (...) AG | spółka | powód |
| K. D. | osoba_fizyczna | pozwany |
| J. D. | osoba_fizyczna | pozwany |
| Rzecznik Praw Obywatelskich | organ_państwowy | uczestnik |
| Prokurator Regionalny w W. | organ_państwowy | uczestnik |
Przepisy (11)
Główne
k.c. art. 405
Kodeks cywilny
Podstawa prawna roszczenia o zwrot bezpodstawnego wzbogacenia.
k.c. art. 410
Kodeks cywilny
Podstawa prawna roszczenia o zwrot nienależnego świadczenia.
k.c. art. 118
Kodeks cywilny
Termin przedawnienia roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej (trzy lata).
k.c. art. 498
Kodeks cywilny
Warunki i skutki potrącenia wzajemnych wierzytelności.
k.c. art. 499
Kodeks cywilny
Skutek wsteczny oświadczenia o potrąceniu.
k.c. art. 455
Kodeks cywilny
Wymagalność świadczenia, gdy termin nie jest oznaczony (po wezwaniu).
k.p.c. art. 365
Kodeks postępowania cywilnego
Moc wiążąca prawomocnego orzeczenia sądowego.
k.p.c. art. 100
Kodeks postępowania cywilnego
Zasada wzajemnego rozdzielenia kosztów postępowania.
Pomocnicze
k.c. art. 358¹
Kodeks cywilny
Podstawa prawna sądowej waloryzacji świadczenia pieniężnego.
k.c. art. 5
Kodeks cywilny
Zasada zakazu nadużywania prawa podmiotowego.
u.RPO art. 14
Ustawa o Rzeczniku Praw Obywatelskich
Argumenty
Skuteczne argumenty
Roszczenie banku o zwrot kapitału nie jest przedawnione, gdyż bieg terminu rozpoczął się od świadomej decyzji konsumentów o nieważności umowy. • Potrącenie dokonane przez pozwanych było skuteczne co do kwot głównych, ale nie obejmowało odsetek naliczonych po powstaniu stanu potrącalności. • Żądanie odsetek przez bank za opóźnienie w zwrocie kapitału nie stanowi nadużycia prawa.
Odrzucone argumenty
Zarzut przedawnienia roszczenia banku o zwrot kapitału. • Skuteczne potrącenie przez pozwanych wszystkich wzajemnych wierzytelności, w tym odsetek. • Żądanie odsetek przez bank stanowi nadużycie prawa i narusza cele Dyrektywy 93/13/EWG.
Godne uwagi sformułowania
stan bezskuteczności zawieszonej umowy (...) ustał w dniu 4 listopada 2019 r., kiedy to kredytobiorcy oświadczyli na rozprawie, że „obecnie kwestionują całość klauzuli indeksacyjnej” oraz zażądali unieważnienia umowy. • Skuteczne oświadczenie o potrąceniu powoduje umorzenie wzajemnych wierzytelności do wysokości wierzytelności niższej ze skutkiem wstecznym od chwili, gdy potrącenie stało się możliwe. • Obowiązek zapłaty odsetek od kwoty pieniężnej jest naturalną konsekwencją opóźnienia, przewidzianą przez przepisy prawa, zatem domaganie się odsetek od dłużnika pozostającego w opóźnieniu nie może być traktowane jako nadużycie prawa przez wierzyciela.
Skład orzekający
Paweł Duda
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Rozliczenia wzajemnych wierzytelności po stwierdzeniu nieważności umowy kredytu frankowego, skutki prawne potrącenia z uwzględnieniem wstecznego charakteru, przedawnienie roszczeń banku w kontekście decyzji konsumenta."
Ograniczenia: Szczegółowe rozliczenia zależą od konkretnych dat i kwot, a także od momentu podjęcia przez konsumenta świadomej decyzji o nieważności umowy.
Wartość merytoryczna
Ocena: 8/10
Sprawa dotyczy skomplikowanych rozliczeń po upadku umowy kredytu frankowego, z licznymi zarzutami i analizą potrącenia. Jest to temat niezwykle aktualny i budzący duże zainteresowanie wśród prawników i konsumentów.
“Kredyt frankowy: Jak sąd rozliczył bank i klientów po latach batalii sądowej? Kluczowe znaczenie ma moment decyzji konsumenta!”
Dane finansowe
WPS: 790 995,07 PLN
kapitał kredytu: 19 761,57 PLN
skapitalizowane odsetki: 22 928,94 PLN
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.