X C 4959/17
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSprawa dotyczyła powództwa (...) S.A. w B. przeciwko M. J. o zapłatę kwoty wynikającej z weksla in blanco, wystawionego jako zabezpieczenie umowy pożyczki. Pierwotnie pozew złożono w Sądzie Rejonowym w Bielsku-Białej, jednak sprawę przekazano do Sądu Rejonowego w Toruniu z powodu niewłaściwości miejscowej. Po wydaniu nakazu zapłaty w postępowaniu nakazowym, pozwany wniósł zarzuty, kwestionując zasadność roszczenia, w tym koszt ubezpieczenia pożyczki jako abuzywny. Sąd Rejonowy w Toruniu, rozpoznając zarzuty, zbadał stosunek podstawowy łączący strony. Ustalono, że umowa pożyczki obejmowała kapitał 4000 zł, koszt ubezpieczenia 5745 zł, opłatę przygotowawczą 591 zł i wynagrodzenie 416 zł. Sąd uznał, że opłata przygotowawcza i wynagrodzenie nie były wygórowane, jednak koszt ubezpieczenia w wysokości 5745 zł, przekraczający znacznie sumę pożyczki i odsetek, został uznany za klauzulę abuzywną, sprzeczną z dobrymi obyczajami i rażąco naruszającą interes konsumenta. Strona powodowa nie udowodniła poniesienia kosztów ubezpieczenia. W konsekwencji, sąd utrzymał nakaz zapłaty w części odpowiadającej spłaconej kwocie pożyczki (1907 zł), uchylił go w pozostałej części i oddalił powództwo. Orzeczono również o kosztach procesu, zasądzając od powoda na rzecz pozwanego kwotę 1550,43 zł.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaInterpretacja klauzul abuzywnych dotyczących kosztów ubezpieczenia w umowach pożyczek konsumenckich oraz badanie stosunku podstawowego przy wekslach in blanco.
Dotyczy umów pożyczek konsumenckich z elementami ubezpieczenia i zabezpieczenia wekslowego. Konieczność indywidualnej oceny każdego przypadku.
Zagadnienia prawne (3)
Czy koszt ubezpieczenia pożyczki, znacznie przewyższający kwotę kapitału i odsetek, stanowi klauzulę abuzywną w rozumieniu art. 385¹ § 1 k.c.?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, koszt ubezpieczenia w wysokości 5745 zł przy pożyczce 4000 zł, bez uzasadnienia jego wysokości i zasady, stanowi klauzulę abuzywną, sprzeczną z dobrymi obyczajami i rażąco naruszającą interes konsumenta.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że strona powodowa nie udowodniła zasadności ani wysokości kosztu ubezpieczenia. Ponadto, tak wysoki koszt ubezpieczenia, niebędący głównym świadczeniem, naruszał dobre obyczaje i interes konsumenta, zwłaszcza że nie został indywidualnie uzgodniony i nie odzwierciedlał faktycznych kosztów.
Czy sąd rozpoznający zarzuty od nakazu zapłaty wydanego na podstawie weksla in blanco może badać stosunek podstawowy?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, po wniesieniu zarzutów od nakazu zapłaty wydanego na podstawie weksla in blanco, spór przenosi się na płaszczyznę stosunku prawa cywilnego, a strony mogą powoływać się na podstawy faktyczne i prawne wynikające z łączącego je stosunku prawnego.
Uzasadnienie
Sąd powołał się na orzecznictwo Sądu Najwyższego, zgodnie z którym w przypadku weksla in blanco, po wniesieniu zarzutów, osłabieniu ulega jego abstrakcyjny charakter, a sąd może uwzględnić tzw. stosunek podstawowy.
Czy powód udowodnił zasadność i wysokość dochodzonego roszczenia wekslowego, uwzględniając zarzuty dotyczące stosunku podstawowego?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, powód nie udowodnił zasadności i wysokości roszczenia w części dotyczącej kosztu ubezpieczenia.
Uzasadnienie
Strona powodowa nie przedłożyła dowodów na uzasadnienie kosztu ubezpieczenia ani dowodu jego przekazania ubezpieczycielowi. Sąd uznał, że pozostałe koszty (opłata przygotowawcza, wynagrodzenie) były uzasadnione.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) S.A. w B. | spółka | powód |
| M. J. | osoba_fizyczna | pozwany |
Przepisy (3)
Główne
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
Postanowienia umowy z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie, kształtujące prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami lub rażąco naruszający jego interesy, nie wiążą go, z wyjątkiem postanowień określających główne świadczenia stron, jeśli są jednoznaczne. Koszt ubezpieczenia, jako niebędący głównym świadczeniem, podlega ocenie w świetle klauzuli dobrych obyczajów.
Pomocnicze
k.c. art. 720
Kodeks cywilny
k.p.c. art. 100
Kodeks postępowania cywilnego
Argumenty
Skuteczne argumenty
Koszt ubezpieczenia pożyczki jest rażąco wygórowany i stanowi klauzulę abuzywną. • Strona powodowa nie udowodniła poniesienia kosztów ubezpieczenia. • Weksel in blanco podlega badaniu w kontekście stosunku podstawowego po wniesieniu zarzutów.
Odrzucone argumenty
Roszczenie wekslowe jest zasadne i udowodnione. • Opłata przygotowawcza i wynagrodzenie umowne nie są wygórowane.
Godne uwagi sformułowania
Osłabienie abstrakcyjności zobowiązania wekslowego ucieleśnionego w wekslu in blanco przejawia się w tym, że po wniesieniu zarzutów od nakazu zapłaty wydanego na podstawie weksla gwarancyjnego, spór z płaszczyzny stosunku prawa wekslowego przenosi się na ogólną płaszczyznę stosunku prawa cywilnego. • Koszt ubezpieczenia nie jest głównym świadczeniem, więc pozostaje poza wyłączeniem wynikającym ze zdania drugiego powołanego wyżej przepisu. Jego ocena w świetle warunków umowy pożyczki prowadzi do wniosku, iż narusza klauzulę dobrych obyczajów.
Skład orzekający
Maria Żuchowska
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Interpretacja klauzul abuzywnych dotyczących kosztów ubezpieczenia w umowach pożyczek konsumenckich oraz badanie stosunku podstawowego przy wekslach in blanco."
Ograniczenia: Dotyczy umów pożyczek konsumenckich z elementami ubezpieczenia i zabezpieczenia wekslowego. Konieczność indywidualnej oceny każdego przypadku.
Wartość merytoryczna
Ocena: 8/10
Sprawa pokazuje, jak konsumenci mogą skutecznie bronić się przed nieuczciwymi praktykami finansowymi, kwestionując wysokie koszty ubezpieczenia jako klauzule abuzywne, co jest tematem aktualnym i ważnym dla wielu osób.
“Czy koszt ubezpieczenia pożyczki może być rażąco wygórowany? Sąd Rejonowy w Toruniu odpowiada: TAK!”
Dane finansowe
WPS: 9959,99 PLN
zapłata: 1907 PLN
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.