VI ACA 602/17
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSprawa dotyczyła roszczenia powódki E. G. o zapłatę od Towarzystwa (...) S.A. kwoty 222 808 zł z tytułu umowy ubezpieczenia na życie zawartej przez jej zmarłego męża, M. G. Powódka domagała się kwoty obejmującej świadczenie z tytułu zwykłego zgonu oraz z tytułu zgonu w wyniku wypadku. Sąd Okręgowy oddalił powództwo, uznając, że umowa została zawarta jedynie w ograniczonym zakresie (tylko zgon, niższa suma ubezpieczenia), a śmierć nie nastąpiła w wyniku wypadku. Sąd Apelacyjny zmienił zaskarżony wyrok, uznając apelację powódki za zasadną. Sąd Apelacyjny ustalił, że umowa ubezpieczenia została skutecznie zawarta na warunkach wnioskowanych przez ubezpieczonego, w tym z klauzulą wypadku, a agent ubezpieczeniowy działał w granicach umocowania. Ponadto, sąd uznał, że śmierć ubezpieczonego nastąpiła w wyniku wypadku, co wyczerpywało definicję z OWU. W konsekwencji, Sąd Apelacyjny zasądził od ubezpieczyciela na rzecz powódki pełną kwotę dochodzonego świadczenia wraz z odsetkami oraz zasądził koszty postępowania.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaInterpretacja przepisów dotyczących zawierania umów ubezpieczenia przez agentów, skutków ich działań oraz definicji wypadku w ubezpieczeniach na życie.
Orzeczenie dotyczy specyficznych okoliczności faktycznych i stosowania przepisów prawa cywilnego oraz ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym w brzmieniu obowiązującym w dacie zawarcia umowy.
Zagadnienia prawne (3)
Czy umowa ubezpieczenia na życie została skutecznie zawarta na warunkach wnioskowanych przez ubezpieczonego, czy też na warunkach zaproponowanych przez ubezpieczyciela po ich zmianie?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Umowa ubezpieczenia została skutecznie zawarta na warunkach wnioskowanych przez ubezpieczonego, w tym z klauzulą wypadku, a agent ubezpieczeniowy działał w granicach umocowania.
Uzasadnienie
Sąd Apelacyjny uznał, że agent ubezpieczeniowy działał w granicach umocowania, a umowa została zawarta z chwilą doręczenia wniosku i opłacenia składki. Zmiany zaproponowane przez ubezpieczyciela nie były skuteczne z powodu niedochowania wymogów formalnych.
Czy śmierć ubezpieczonego nastąpiła w wyniku wypadku w rozumieniu definicji zawartej w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, śmierć ubezpieczonego nastąpiła w wyniku wypadku, który wyczerpuje definicję z OWU.
Uzasadnienie
Na podstawie dokumentów z postępowania prokuratorskiego (protokół sekcji zwłok, sprawozdanie z badań technicznych pojazdu, postanowienie o umorzeniu śledztwa) sąd ustalił, że śmierć nastąpiła na skutek zderzenia pojazdu z drzewem, co stanowi wypadek.
Czy roszczenie powódki o zapłatę świadczenia z umowy ubezpieczenia uległo przedawnieniu?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, roszczenie nie uległo przedawnieniu, ponieważ bieg terminu przedawnienia został przerwany.
Uzasadnienie
Powódka wykazała, że wystąpiła do Sądu z wnioskiem o zawezwanie pozwanego do próby ugodowej, co zgodnie z art. 123 pkt 1 k.p.c. przerwało bieg terminu przedawnienia.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| E. G. | osoba_fizyczna | powódka |
| Towarzystwo (...) S.A. | spółka | pozwany |
Przepisy (13)
Główne
k.c. art. 805 § § 1
Kodeks cywilny
Definicja umowy ubezpieczenia.
k.c. art. 809 § § 1
Kodeks cywilny
Potwierdzenie zawarcia umowy ubezpieczenia dokumentem ubezpieczenia.
k.c. art. 811 § § 1
Kodeks cywilny
Możliwość zmiany warunków umowy przez ubezpieczyciela i obowiązek informowania o zmianach.
k.c. art. 819 § § 1
Kodeks cywilny
Termin przedawnienia roszczenia z umowy ubezpieczenia.
u.p.u. art. 4
Ustawa o pośrednictwie ubezpieczeniowym
Czynności wykonywane przez pośrednika ubezpieczeniowego.
u.p.u. art. 4 § pkt 1
Ustawa o pośrednictwie ubezpieczeniowym
Czynności agencyjne.
u.p.u. art. 6a
Ustawa o pośrednictwie ubezpieczeniowym
Przekazywanie środków pieniężnych między ubezpieczającym, pośrednikiem i zakładem ubezpieczeń.
Pomocnicze
k.c. art. 817 § § 1
Kodeks cywilny
Orzekanie o odsetkach.
k.c. art. 123 § pkt 1
Kodeks cywilny
Przerwanie biegu terminu przedawnienia przez zawezwanie do próby ugodowej.
k.c. art. 230
Kodeks cywilny
Uznanie okoliczności za niezaprzeczoną.
k.p.c. art. 233 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Zasada swobodnej oceny dowodów.
k.p.c. art. 386 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Orzekanie o zmianie wyroku.
k.p.c. art. 98
Kodeks postępowania cywilnego
Rozstrzygnięcie o kosztach procesu.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Skuteczne zawarcie umowy ubezpieczenia na warunkach wnioskowanych przez ubezpieczonego. • Działanie agenta ubezpieczeniowego w granicach umocowania. • Śmierć ubezpieczonego jako wypadek w rozumieniu OWU. • Brak przedawnienia roszczenia.
Odrzucone argumenty
Umowa ubezpieczenia zawarta jedynie w ograniczonym zakresie. • Śmierć ubezpieczonego nie nastąpiła w wyniku wypadku. • Roszczenie uległo przedawnieniu.
Godne uwagi sformułowania
Agent ubezpieczeniowy wykonuje także czynność polegające na zawarciu umowy ubezpieczenia wówczas gdy zostało mu udzielone stosowne pełnomocnictwo. • Działanie agenta bez umocowania lub z przekroczeniem reguluje art. 760 3 k.c., który zawiera fikcję prawną potwierdzenia umowy ubezpieczenia przez dającego zlecenie w razie jego milczenia. • W rozpoznawanej sprawie strona pozwana nie wykazała, że oświadczyła klientowi, iż umowy ubezpieczenia nie potwierdza.
Skład orzekający
Ryszard Sarnowicz
przewodniczący
Ksenia Sobolewska - Filcek
sędzia
Anna Szanciło
sędzia-sprawozdawca
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Interpretacja przepisów dotyczących zawierania umów ubezpieczenia przez agentów, skutków ich działań oraz definicji wypadku w ubezpieczeniach na życie."
Ograniczenia: Orzeczenie dotyczy specyficznych okoliczności faktycznych i stosowania przepisów prawa cywilnego oraz ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym w brzmieniu obowiązującym w dacie zawarcia umowy.
Wartość merytoryczna
Ocena: 8/10
Sprawa pokazuje, jak ważne jest dokładne sprawdzenie umocowania agenta ubezpieczeniowego i jak sąd może stanąć po stronie konsumenta w sporze z ubezpieczycielem, interpretując przepisy na jego korzyść.
“Czy agent ubezpieczeniowy może zawrzeć umowę za Ciebie? Sąd Apelacyjny wyjaśnia!”
Dane finansowe
WPS: 222 808 PLN
świadczenie z tytułu zgonu: 222 808 PLN
świadczenie z tytułu zgonu w wyniku wypadku: 200 000 PLN
zwrot kosztów procesu: 18 375 PLN
zwrot kosztów zastępstwa procesowego (I instancja): 7200 PLN
koszty postępowania apelacyjnego: 19 241 PLN
koszty zastępstwa procesowego (apelacja): 8100 PLN
Sektor
ubezpieczenia
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.