III CA 239/23Bank nie wykazał zadłużenia wypowiedzenie umowy niezasadne
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSąd Rejonowy dla Łodzi-Śródmieścia w Łodzi wyrokiem z dnia 19 grudnia 2022 r. oddalił powództwo Banku (...) S.A. przeciwko A. G. oraz zasądził od banku na rzecz pozwanej koszty procesu. Bank złożył apelację, zarzucając sądowi pierwszej instancji naruszenie art. 233 § 1 k.p.c. w zw. z art. 227 k.p.c. poprzez dowolną interpretację dowodów, w tym umowy kredytu i historii rachunków. Bank twierdził, że pozwany nie uregulował trzech pełnych rat kredytu, co uprawniało go do wypowiedzenia umowy. Sąd Okręgowy uznał apelację za bezzasadną. Podkreślono, że zarzut naruszenia art. 233 § 1 k.p.c. jest zasadny tylko w przypadku rażąco wadliwej oceny materiału dowodowego. Sąd Okręgowy podzielił stanowisko sądu pierwszej instancji, że bank nie wykazał w sposób niebudzący wątpliwości ani kwoty zadłużenia, ani ilości zaległych rat. W szczególności, wezwanie do zapłaty z dnia 22 lipca 2021 r. domagało się kwoty 971,34 zł, co nie odpowiadało trzem ratom kredytu. Wobec braku wykazania podstaw do wypowiedzenia umowy, apelacja banku została oddalona na mocy art. 385 k.p.c. Kosztami postępowania apelacyjnego obciążono bank.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaInterpretacja art. 233 § 1 k.p.c. w kontekście oceny dowodów w sprawach o zapłatę i wypowiedzenie umowy kredytu. Wymogi formalne banku przy wypowiadaniu umów kredytowych.
Dotyczy konkretnego stanu faktycznego i sposobu przedstawienia dowodów przez bank.
Zagadnienia prawne (2)
Czy bank prawidłowo wypowiedział umowę kredytu, wykazując zaległość pozwanego w spłacie co najmniej trzech rat?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, bank nie wykazał w sposób niebudzący wątpliwości ani kwoty zadłużenia, ani ilości zaległych rat, co czyniło wypowiedzenie umowy bezzasadnym.
Uzasadnienie
Sąd Okręgowy uznał, że bank nie przedstawił jednoznacznych dowodów na istnienie zaległości w spłacie trzech pełnych rat kredytu. Kwota wskazana w wezwaniu do zapłaty nie odpowiadała sumie trzech rat, a z przedstawionej dokumentacji nie wynikało jasno, których miesięcy dotyczyły rzekome zaległości. Tym samym bank nie spełnił wymogów ustawowych do wypowiedzenia umowy.
Czy ocena materiału dowodowego przez Sąd Rejonowy była dowolna i naruszała art. 233 § 1 k.p.c.?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, ocena materiału dowodowego przez Sąd Rejonowy była prawidłowa i zgodna z zasadami swobodnej oceny dowodów.
Uzasadnienie
Sąd Okręgowy wyjaśnił, że zarzut naruszenia art. 233 § 1 k.p.c. jest zasadny tylko w przypadku rażąco wadliwej oceny dowodów. Ocena sądu jest legalna, jeśli wnioski są logiczne i zgodne z doświadczeniem życiowym, nawet jeśli na podstawie tych samych dowodów można by dojść do odmiennych wniosków. W tej sprawie ocena sądu pierwszej instancji nie wykroczyła poza te ramy.
Rozstrzygnięcie
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| Bank (...) Spółki Akcyjnej z siedzibą w W. | spółka | powód |
| A. G. | osoba_fizyczna | pozwana |
Przepisy (10)
Główne
Pr. bank. art. 75 § ust. 1
Prawo bankowe
Bank może wypowiedzieć umowę kredytu w przypadku niedotrzymania warunków lub utraty zdolności kredytowej.
Pr. bank. art. 75 § ust. 2
Prawo bankowe
Termin wypowiedzenia wynosi 30 dni, chyba że strony ustalą dłuższy termin.
Pr. bank. art. 75c § ust. 1 i 2
Prawo bankowe
Bank wzywa kredytobiorcę do spłaty zaległości w terminie nie krótszym niż 14 dni roboczych, informując o możliwości restrukturyzacji.
k.p.c. art. 385
Kodeks postępowania cywilnego
Sąd drugiej instancji orzeka na podstawie apelacji, utrzymując lub zmieniając zaskarżone orzeczenie.
k.p.c. art. 98 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Strona przegrywająca sprawę ponosi koszty postępowania.
k.p.c. art. 391 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Do postępowania apelacyjnego stosuje się odpowiednio przepisy o postępowaniu przed sądem pierwszej instancji.
Pomocnicze
k.p.c. art. 233 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Ocena materiału dowodowego jest swobodna, a nie dowolna. Zarzut naruszenia jest zasadny tylko w przypadku rażąco wadliwej oceny.
k.p.c. art. 227
Kodeks postępowania cywilnego
Dz.U. z 2015 r. poz. 1854 art. 12
Ustawa o zmianie ustawy Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw
Banki miały 30 dni na dostosowanie działalności do art. 75c Prawa bankowego.
Dz. U. z 2018 r. poz. 265 art. 10 § ust. 1 pkt 1 w zw. z § 2 pkt 5
Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości w sprawie opłat za czynności radców prawnych
Podstawa ustalenia stawki wynagrodzenia pełnomocnika.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Bank nie wykazał w sposób niebudzący wątpliwości kwoty zadłużenia ani ilości zaległych rat. • Kwota wskazana w wezwaniu do zapłaty nie odpowiadała sumie trzech rat kredytu. • Ocena dowodów przez sąd pierwszej instancji była prawidłowa.
Odrzucone argumenty
Dowolna interpretacja materiału dowodowego przez Sąd Rejonowy. • Pozwany nie uregulował trzech pełnych rat kredytu. • Bank był uprawniony do zaliczenia wpłat na poczet zadłużenia najdawniej wymagalnego.
Godne uwagi sformułowania
zarzut naruszenia art. 233 § 1 k.p.c. może być uznany za zasadny jedynie w wypadku wykazania, że ocena materiału dowodowego jest rażąco wadliwa, czy w sposób oczywisty błędna • Sąd ocenia wiarygodność i moc dowodów według własnego przekonania na podstawie wszechstronnego rozważenia zebranego materiału • powód nie wykazał w toku postępowania w sposób niebudzący wątpliwości ani kwoty co do której pozwany miał pozostawać w zwłoce ani też ilości zaległych rat oraz ich jednostkowego wskazania.
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Interpretacja art. 233 § 1 k.p.c. w kontekście oceny dowodów w sprawach o zapłatę i wypowiedzenie umowy kredytu. Wymogi formalne banku przy wypowiadaniu umów kredytowych."
Ograniczenia: Dotyczy konkretnego stanu faktycznego i sposobu przedstawienia dowodów przez bank.
Wartość merytoryczna
Ocena: 5/10
Sprawa ilustruje kluczowe zasady oceny dowodów w postępowaniu cywilnym oraz rygory proceduralne, jakie banki muszą spełnić przy wypowiadaniu umów kredytowych. Jest to istotne dla prawników procesowych i bankowych.
“Bank przegrywa apelację, bo nie udowodnił długu klienta. Kluczowe błędy w procedurze wypowiedzenia umowy.”
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka polskie orzecznictwo i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Powiązane przepisy
Powiązane tematy
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.