II SA/Wa 1837/24
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuWSA w Warszawie oddalił skargę na decyzję PUODO nakazującą zaprzestanie przetwarzania danych o upadłości konsumenckiej, uznając, że przetwarzanie tych danych przez bankowy rejestr było nielegalne w zakresie wykraczającym poza zobowiązanie kredytowe.
Skarżący, bankowy rejestr danych, kwestionował decyzję PUODO nakazującą zaprzestanie przetwarzania danych o upadłości konsumenckiej skarżącej. WSA w Warszawie oddalił skargę, stwierdzając, że przetwarzanie danych o upadłości konsumenckiej przez bankowy rejestr było legalne tylko w zakresie związanym z istniejącym zobowiązaniem kredytowym. Sąd uznał, że przetwarzanie tych danych w celach statystycznych lub oceny przyszłej zdolności kredytowej, bez związku z konkretnym zobowiązaniem, narusza RODO i Prawo bankowe.
Wojewódzki Sąd Administracyjny w Warszawie rozpatrzył skargę bankowego rejestru danych na decyzję Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych (PUODO). PUODO nakazał skarżącemu zaprzestanie przetwarzania danych osobowych uczestniczki postępowania dotyczących jej upadłości konsumenckiej, uznając to przetwarzanie za niezgodne z RODO i Prawem bankowym. Skarżący argumentował, że przetwarzanie danych o upadłości jest niezbędne do oceny zdolności kredytowej, analizy ryzyka kredytowego oraz celów statystycznych, powołując się na przepisy Prawa bankowego i CRR. Uczestniczka postępowania wniosła skargę do PUODO, twierdząc, że jej dane o upadłości konsumenckiej są przetwarzane bezpodstawnie, zwłaszcza po wygaśnięciu zobowiązania kredytowego. PUODO, po analizie wyjaśnień skarżącego i zgromadzonych dokumentów, stwierdził, że przetwarzanie danych o upadłości konsumenckiej przez skarżącego było legalne jedynie w zakresie związanym z konkretnym zobowiązaniem kredytowym wynikającym z umowy z [...] Bank. Sąd uznał, że przetwarzanie tych danych w celach innych, np. statystycznych czy oceny przyszłej zdolności kredytowej, stanowiło niedopuszczalne przetwarzanie danych "na zapas" i naruszało zasadę ograniczenia przechowywania danych wynikającą z RODO. WSA oddalił skargę, podzielając stanowisko PUODO i podkreślając, że przetwarzanie danych objętych tajemnicą bankową wymaga ścisłego powiązania z konkretną czynnością bankową lub uzasadnionym interesem prawnym, którego skarżący w tym zakresie nie wykazał.
Asystent AI do analizy prawnej
Przeanalizuj tę sprawę w kontekście orzecznictwa, przepisów i doktryny. Uzyskaj pogłębioną analizę, projekt pisma lub odpowiedź na pytanie prawne.
Zagadnienia prawne (2)
Odpowiedź sądu
Nie, przetwarzanie danych osobowych dotyczących upadłości konsumenckiej przez bankowy rejestr jest legalne tylko w zakresie związanym z konkretnym zobowiązaniem kredytowym lub czynnościami poprzedzającymi jego powstanie, a także w ograniczonym zakresie po wygaśnięciu zobowiązania zgodnie z art. 105a P.b. Przetwarzanie tych danych w celach statystycznych lub oceny przyszłej zdolności kredytowej, bez związku z istniejącym zobowiązaniem, narusza RODO i Prawo bankowe.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że przetwarzanie danych o upadłości konsumenckiej przez bankowy rejestr musi być powiązane z konkretną czynnością bankową lub uzasadnionym interesem prawnym. Przetwarzanie tych danych "na zapas" w celach statystycznych lub oceny przyszłej zdolności kredytowej, bez związku z aktualnym zobowiązaniem, narusza zasadę ograniczenia przechowywania danych (art. 5 ust. 1 lit. e RODO) i nie znajduje podstawy prawnej w Prawie bankowym.
Przepisy (1004)
Główne
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
Pomocnicze
u.o.d.o. art. 7 § ust. 1 i ust. 2
Ustawa o ochronie danych osobowych
RODO art. 58 § ust. 2 lit. d
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
k.p.a. art. 104 § § 1
Kodeks postępowania administracyjnego
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 5 § ust. 1 lit. e
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
RODO art. 5 § ust. 1 lit. e
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
CRR
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013
P.u. art. 369 § ust. 3 pkt 2
Ustawa Prawo upadłościowe
P.u. art. 49114a § ust. 1 pkt 2
Ustawa Prawo upadłościowe
ustawa o KRZ art. 11 § ust. 2
Ustawa o Krajowym Rejestrze Zadłużonych
P.b. art. 70 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 9 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 9b § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
CRR art. 176 § ust. 5
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013
CRR art. 178 § ust. 3 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013
P.u.
Ustawa Prawo upadłościowe
ustawa o KRZ
Ustawa o Krajowym Rejestrze Zadłużonych
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1 pkt 1 lit. c
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 23 czerwca 2016 r.
CRR
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013
P.p.s.a. art. 151
Ustawa Prawo o postępowaniu przed sądami administracyjnymi
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 5 § ust. 1 lit. e
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
CRR
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
k.p.a. art. 7
Kodeks postępowania administracyjnego
k.p.a. art. 77 § § 1
Kodeks postępowania administracyjnego
k.p.a. art. 80
Kodeks postępowania administracyjnego
u.o.d.o. art. 7 § ust. 1
Ustawa o ochronie danych osobowych
k.p.a. art. 107 § § 1
Kodeks postępowania administracyjnego
k.p.a. art. 8 § § 1 i §2
Kodeks postępowania administracyjnego
k.p.a. art. 7
Kodeks postępowania administracyjnego
k.p.a. art. 77 § § 1
Kodeks postępowania administracyjnego
k.p.a. art. 80
Kodeks postępowania administracyjnego
u.o.d.o. art. 7 § ust. 1
Ustawa o ochronie danych osobowych
k.p.a. art. 7
Kodeks postępowania administracyjnego
k.p.a. art. 77
Kodeks postępowania administracyjnego
k.p.a. art. 80
Kodeks postępowania administracyjnego
P.p.s.a. art. 151
Ustawa Prawo o postępowaniu przed sądami administracyjnymi
RODO art. 5 § ust. 1 lit. e
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105 § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 4
Ustawa Prawo bankowe
RODO art. 6 § ust. 1 lit. f
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679
P.b. art. 105a § ust. 1
Ustawa Prawo bankowe
P.b. art. 105a § ust. 2
Ustawa Prawo bankowe
P.b.
Ustawa Prawo bankowe
Skład orzekający
Joanna Kruszewska-Grońska
przewodniczący sprawozdawca
Izabela Głowacka-Klimas
członek
Arkadiusz Koziarski
członek
Twój asystent do analizy prawnej
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka ponad 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
Powiązane tematy
Pełny tekst orzeczenia
Oryginał, niezmienionyII SA/Wa 1837/24 - Wyrok WSA w Warszawie
Data orzeczenia
2025-05-08
orzeczenie nieprawomocne
Data wpływu
2024-11-14
Sąd
Wojewódzki Sąd Administracyjny w Warszawie
Sędziowie
Arkadiusz Koziarski.
Izabela Głowacka-Klimas
Joanna Kruszewska-Grońska /przewodniczący sprawozdawca/
Symbol z opisem
647 Sprawy związane z ochroną danych osobowych
Hasła tematyczne
Ochrona danych osobowych
Sygn. powiązane
III OSK 1747/25 - Postanowienie NSA z 2025-10-15
Skarżony organ
Generalny Inspektor Ochrony Danych Osobowych
Treść wyniku
Oddalono skargę
Powołane przepisy
Dz.U. 2019 poz 1781
art. 7 ust. 1
Ustawa z dnia 10 maja 2018 r. o ochronie danych osobowych (t. j.)
Dz.U.UE.L 2016 nr 119 poz 1 art. 6 ust. 1 i art. 58 ust. 2 lit. d
Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE
Sentencja
Wojewódzki Sąd Administracyjny w Warszawie w składzie następującym: Przewodniczący Sędzia WSA Joanna Kruszewska-Grońska (spr.), Sędzia WSA Izabela Głowacka-Klimas, Asesor WSA Arkadiusz Koziarski, , Protokolant specjalista Marcin Kwiatkowski po rozpoznaniu na rozprawie w dniu 8 maja 2025 r. sprawy ze skargi [...] S.A. z siedzibą w [...] na decyzję Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych z dnia [...] sierpnia 2024 r. nr [...] w przedmiocie przetwarzania danych osobowych oddala skargę
Uzasadnienie
Zaskarżoną w niniejszej sprawie decyzją z [...] sierpnia 2024 r. nr [...] Prezes Urzędu Ochrony Danych Osobowych (dalej: "PUODO", "organ"), po przeprowadzeniu postępowania administracyjnego zainicjowanego skargą A. J. (dalej: "uczestniczka postępowania"), na podstawie art. 104 § 1 ustawy z dnia 14 czerwca 1960 r. Kodeks postępowania administracyjnego (Dz. U. z 2024 r., poz. 572; dalej: "k.p.a.") w związku z art. 7 ust. 1 i ust. 2 ustawy z dnia 10 maja 2018 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. z 2019 r., poz. 1781; dalej: "u.o.d.o.") oraz art. 6 ust. 1, a także art. 58 ust. 2 lit. d rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporządzenie o ochronie danych - Dz. Urz. UE L 119 z 2016 r., str. 1 ze sprost.; dalej: "RODO"), nakazał [...] S.A. z siedzibą w [...] (dalej: "[...]", "skarżący") dostosowanie operacji przetwarzania do przepisów RODO poprzez zaprzestanie przetwarzania danych osobowych uczestniczki postępowania w zakresie dotyczącym informacji o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, w celach innych niż wskazane w art. 105a ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (obecnie tekst jednolity: Dz. U. z 2024 r., poz. 1646 ze zm.; dalej: "P.b.") cele związane ze stosowaniem metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli, o których mowa w części trzeciej rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012 (Dz. Urz. UE L z 2013 r. nr 176, str. 1 ze zm.; dalej: "CRR"), w związku ze zobowiązaniem wynikającym z umowy z [...] października 2009 r. o kredyt hipoteczny nr [...] zawartej z [...] (S.A.) Oddział w Polsce z siedzibą w [...] (dalej: "[...] Bank").
Do wydania zaskarżonej decyzji doszło w następujących okolicznościach sprawy.
W dniu [...] czerwca 2023 r. uczestniczka postępowania wniosła do PUODO skargę na bezpodstawne przetwarzanie jej danych osobowych przez [...]. Podała, że w 2009 r. zaciągnęła kredyt hipoteczny na zakup mieszkania, co zostało odnotowane w [...]. Natomiast w lipcu 2017 r. ogłoszono jej upadłość konsumencką, którą opublikowano w Monitorze Sądowym i Gospodarczym (dalej: "Monitor"). Pomimo wycofania przez uczestniczkę postępowania zgody, [...] nadal przetwarza informacje o: jej zaległościach w spłacie kredytu, umorzeniu długu, upadłości konsumenckiej i zakończonym postępowaniu upadłościowym. Umowa o ww. kredyt wygasła w dniu ogłoszenia upadłości konsumenckiej, a w jej miejsce sąd ustalił nowe warunki do spełnienia w postępowania upadłościowym, które uczestniczka postępowania zrealizowała terminowo. [...] nigdy nie posiadał zgody uczestniczki postępowania na przetwarzanie jej danych niezwiązanych z zaciąganiem zobowiązań pieniężnych, a takim jest postępowanie sądowe.
W toku postępowania administracyjnego, wszczętego skargą uczestniczki postępowania, organ pozyskał od skarżącego następujące wyjaśnienia:
1) podstawą przetwarzania danych o upadłości konsumenckiej nie jest zgoda osoby, której dane dotyczą, ponieważ przetwarzanie danych dotyczących upadłości konsumenckiej jest istotne przede wszystkim z punktu widzenia oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego dokonywanej przez banki w procesie ubiegania się o kredyt przez potencjalnych kredytobiorców. Ogłoszenie upadłości przez konsumenta wpływa bowiem na jego wypłacalność i zmniejsza szanse na terminową spłatę zaciągniętych zobowiązań w dłuższej perspektywie czasu;
2) [...] pozyskał dane o upadłości konsumenckiej uczestniczki postępowania z Monitora opublikowanego [...] sierpnia 2017 r. o nr [...], a także otrzymał je od [...] Bank Polska S.A. z siedzibą w [...] (dalej: "[...]") oraz [...] Bank. Dane te obejmowały: imię, nazwisko i PESEL uczestniczki postępowania, informację o ogłoszeniu jej upadłości konsumenckiej, datę wydania przez sąd postanowienia w przedmiocie ogłoszenia upadłości konsumenckiej, informację o wydaniu przez sąd postanowienia o zakończeniu postępowania upadłościowego oraz datę wydania przez sąd postanowienia o zakończeniu postępowania upadłościowego, przy czym imię, nazwisko i PESEL uczestniczki postępowania skarżący posiadał już wcześniej w związku z przetwarzaniem danych na temat jej historii kredytowej;
3) postanowienie o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej uczestniczki postępowania zostało wydane przez Sąd [...] sierpnia 2017 r. i w tej samej dacie [...] pozyskał dane w zakresie ogłoszenia jej upadłości konsumenckiej. Natomiast o wydaniu w dniu [...] września 2021 r. przez Sąd postanowienia o zakończeniu postępowania upadłościowego, skarżącego poinformował [...] Bank [...] marca 2023 r. Banki przekazują do [...] informacje o upadłości osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, będących ich dłużnikami. Skarżący może również pozyskać informacje o upadłości konsumenckiej bezpośrednio z Monitora, gdyż na mocy umów zawieranych z bankami, jest upoważniony do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania informacji o upadłości osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, w tym do pozyskiwania z innych źródeł (takich jak Monitor) informacji związanych z upadłością ww. osób. Nadto informację o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej uczestniczki postępowania przekazał skarżącemu [...] sierpnia 2017 r. Jednak o zakończeniu postępowania dotyczącego upadłości konsumenckiej uczestniczki postępowania [...] nie dowiedział się z Monitora;
4) dane osobowe uczestniczki postępowania w zakresie dotyczącym ogłoszenia upadłości konsumenckiej zostały pozyskane przez [...] w celu wykonywania czynności bankowych, w szczególności oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego na podstawie art. 6 ust. 1 lit. f RODO w związku z art. 70 ust. 1, art. 105 ust. 4 i art. 105a ust. 1 P.b. oraz na mocy umów zawartych pomiędzy bankami. Prawnie uzasadnionym interesem skarżącego jest w tym przypadku dostarczenie bankom informacji niezbędnej do wykonywania czynności bankowych, w szczególności do oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego. Ryzyko kredytowe to ryzyko wystąpienia sytuacji, w której kredytobiorca nie spłaca swoich zobowiązań. Zgodnie z art. 9 ust. 1 P.b. w banku musi funkcjonować system zarządzania, w tym przynajmniej system zarządzania ryzykiem oraz system kontroli wewnętrznej. Na system zarządzania ryzykiem banku składają się identyfikacja, pomiar, kontrola oraz monitorowanie ryzyka występującego w działalności banku, służące zapewnieniu prawidłowości działania banku (art. 9b ust. 1 P.b.). Realizacja obowiązku zarządzania ryzykiem przez bank obejmuje też ocenę ryzyka kredytowego, a jednym z jej elementów jest wymiana danych pomiędzy bankami dokonywana na mocy art. 105 ust. 4 i art. 105a ust. 1-1c P.b. Ponadto, prowadząc działalność kredytową bank musi spełniać obowiązki wynikające z przepisów CRR. Chodzi tu zwłaszcza o art. 176 ust. 5 CRR (w myśl którego instytucje [banki] w ramach zarządzania danymi dotyczącymi aspektów przyznawanych wewnętrznych ratingów zobowiązane są do gromadzenia i przetwarzania danych wskazujących dłużników i ekspozycje cechujące się niewykonaniem zobowiązania) oraz art. 178 ust. 3 lit. f CRR (stanowiący, że za element wskazujący na prawdopodobieństwo niedokonania płatności uznaje się wystąpienie przez dłużnika o ogłoszenie upadłości lub o przyznanie podobnej ochrony lub postawienie dłużnika w stan upadłości bądź przyznanie mu podobnej ochrony, jeżeli umożliwiłoby mu to uniknięcie lub opóźnienie spłaty zobowiązań kredytowych wobec instytucji, jednostki dominującej lub którejkolwiek z jej jednostek zależnych). Skarżący przywołał także wytyczne dotyczące stosowania (zawartej w art. 178 CRR) definicji niewykonania zobowiązania, wydane przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego, wedle których banki do celów stwierdzenia prawdopodobieństwa niedokonania płatności powinny brać pod uwagę nie tylko informacje wewnętrzne banku, ale także informacje dostępne w zewnętrznych bazach danych, w tym w rejestrach kredytowych (pkt 60);
5) dane odnośnie upadłości konsumenckiej uczestniczki postępowania będą przetwarzane w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego przez okres 10 lat od dnia wydania postanowienia w przedmiocie ogłoszenia upadłości, czyli do [...] sierpnia 2027 r. Określając okres przetwarzania danych, skarżący brał pod uwagę przepisy ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. Prawo upadłościowe (obecnie tekst jednolity: Dz. U. z 2025 r., poz. 614; dalej: "P.u."), a w szczególności art. 369 ust. 3 pkt 2 P.u. Stosownie do treści tego przepisu, sąd oddala wniosek upadłego będącego osobą fizyczną o ustalenie planu spłaty wierzycieli i umorzenie pozostałej części zobowiązań, które nie zostały zaspokojone w postępowaniu upadłościowym oraz umorzenie zobowiązań bez ustalenia planu spłaty wierzycieli, jeżeli w okresie dziesięciu lat przed dniem zgłoszenia wniosku o ogłoszenie upadłości w stosunku do upadłego prowadzono postępowanie upadłościowe, w którym umorzono całość lub część jego zobowiązań. Z kolei art. 49114a ust. 1 pkt 2 P.u. przewiduje, iż sąd wydaje postanowienie o odmowie ustalenia planu spłaty wierzycieli albo umorzenia zobowiązań upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli lub warunkowego umorzenia zobowiązań upadłego bez ustalenia planu spłaty wierzycieli, jeżeli w okresie dziesięciu lat przed dniem zgłoszenia wniosku o ogłoszenie upadłości w stosunku do upadłego prowadzono postępowanie upadłościowe, w którym umorzono całość lub część jego zobowiązań. Zachowanie okresu 10 lat uzasadnia też ustawa z dnia 6 grudnia 2018 r. o Krajowym Rejestrze Zadłużonych (Dz. U. z 2021 r., poz. 1909 ze zm.; dalej: "ustawa o KRZ"), która weszła w życie 1 grudnia 2021 r. Jak stanowi art. 11 ust. 2 ustawy o KRZ, dane o osobach, wobec których prowadzono postępowanie upadłościowe, automatycznie przestają być ujawniane po upływie 10 lat od dnia prawomocnego zakończenia lub umorzenia postępowania, którego dotyczą;
6) dane pozyskane przez [...] dotyczące ogłoszenia upadłości konsumenckiej są przetwarzane również w celach statystycznych, a podstawę prawną przetwarzania danych w tym celu stanowi prawnie uzasadniony interes administratora danych (art. 6 ust. 1 lit. f RODO) wynikający z art. 105 ust. 1 i 105a ust. 4 P.b., polegający na dostarczaniu bankom analiz pozwalających ocenić w szczególności jakość polityki kredytowej na tle rynku, trendy występujące w sektorze bankowym oraz identyfikować zagrożenia płynące z zachowań kredytowych klientów w innych bankach czy też oszacować maksymalne kwoty kredytów i pożyczek, dla których bank może stosować uproszczone zasady oceny zdolności kredytowej. [...] wyjaśnił, że zarządzanie ryzykiem kredytowym przez banki może być realizowane na kilku poziomach: a) na poziomie klienta, b) na poziomie wybranego portfela kredytowego lub całego portfela banku także w odniesieniu do całego sektora, c) na poziomie całego rynku lub sektora. Banki wykorzystują informacje z rejestrów kredytowych w postaci zagregowanych analiz statystycznych w celu określenia pozycji banku na tle całego sektora na poziomie wybranych portfeli lub na poziomie całego portfela kredytowego banku. Analizy statystyczne dostarczane bankom przez [...] obejmują m.in. takie informacje jak: a) jakość udzielonych kredytów w banku w określonym czasie vs jakość kredytów udzielonych na całym rynku w tym okresie, b) jakość portfela kredytowego banku ogółem oraz w podziale na rożne kryteria, np. obszar geograficzny, typ produktu, cechy produktu - kwota, waluta, okres kredytowania, c) jakość obsługi zadłużenia przez klientów banku w tym banku oraz na całym rynku, d) łączne zadłużenie klientów banku w tym banku vs ich zadłużenie w pozostałych bankach, e) prognozowane ryzyko kredytowe wskazanych portfeli kredytowych, f) jakość portfela kredytowego w zależności od kwoty zaciągniętego zobowiązania. Przetwarzanie danych w tym celu odbywa się przez okres nie dłuższy niż przetwarzanie danych do celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego, czyli maksymalnie przez okres 10 lat od dnia ogłoszenia upadłości;
7) w odniesieniu do uczestniczki postępowania skarżący aktualnie przetwarza dane o 7 zapytaniach kredytowych oraz 9 rachunkach kredytowych, a w jego bazie brak jest informacji o niewygasłych rachunkach kredytowych przetwarzanych w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego na podstawie art. 105a ust. 1 P.b. W zakresie 3 z 7 zapytań kredytowych [...] przetwarza obecnie dane uczestniczki postępowania w celu indywidualnej oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego. W przypadku konkretnego zapytania kredytowego banki nie przekazują do [...] informacji, jaka finalnie decyzja kredytowa zapadła co do wniosku kredytowego, który był podstawą zapytania. Dane dotyczące upadłości konsumenckiej są udostępniane bankom, w odpowiedzi na zapytania kredytowe (w raportach kredytowych) razem z informacjami o zobowiązaniach i zapytaniach, przetwarzanymi w celu indywidualnej oceny zdolności kredytowej, jako jedna z danych niezbędna do realizacji ww. celu (zatem dane o upadłości są przetwarzane w kontekście tych informacji o zapytaniach i zobowiązaniach, przy czym nie jako element informacji o konkretnym zapytaniu czy zobowiązaniu, ale razem z informacjami o zapytaniach i zobowiązaniach, jako informacja mogąca mieć generalnie istotne znaczenie z punktu widzenia oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego). Dane dotyczące upadłości konsumenckiej uczestniczki postępowania mogą być aktualnie udostępniane wraz z informacjami o ww. zapytaniach kredytowych, ponieważ nie ma informacji o zobowiązaniach, co do których informacje byłyby przetwarzane w celu indywidualnej oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego;
8) [...] maja 2023 r. uczestniczka postępowania wystąpiła do skarżącego, kwestionując zasadność przetwarzania przez niego danych odnośnie jej upadłości konsumenckiej oraz żądając wskazania podstaw prawnych tego przetwarzania. W odpowiedzi z [...] maja 2023 r. [...] wyjaśnił jej żądane podstawy prawne. Następnie [...] maja 2023 r. uczestniczka postępowania wniosła o zaprzestanie przetwarzania przez skarżącego jej danych osobowych w zakresie upadłości konsumenckiej. W dniu [...] czerwca 2023 r. [...] oświadczył, iż przekazał jej wszystkie informacje w toku dotychczasowej korespondencji. Wobec kolejnego żądania uczestniczki postępowania w tym przedmiocie (z [...] czerwca 2023 r.), skarżący ponownie poinformował ją o podstawach przetwarzania danych dotyczących upadłości konsumenckiej.
[...] Bank wyjaśnił, iż pozyskał dane osobowe uczestniczki postępowania dotyczące ogłoszenia upadłości konsumenckiej z obwieszczenia opublikowanego w Monitorze pod pozycją [...], w następującym zakresie: imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania, informacja o upadłości. Celem pozyskania tych danych jest ocena ryzyka kredytowego związanego z udzielonym kredytem, w tym ocena sytuacji finansowej i gospodarczej klienta (art. 70 ust. 3 i art. 74 P.b.). Ponadto [...] Bank, jako wierzyciel uczestniczki postępowania, z tytułu zawartej umowy kredytowej, został poinformowany o ogłoszeniu jej upadłości konsumenckiej pismem syndyka z [...] lipca 2017 r., zgodnie z art. 239 i nast. P.u. ([...] Bank mógł zgłosić wierzytelność w postępowaniu upadłościowym). W związku z umorzeniem zobowiązania uczestniczki postępowania względem [...] Bank oraz cofnięcia jej zgody na przetwarzanie danych przez [...] przez okres 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania w oparciu o art. 105a ust. 2 P.b., [...] Bank usunął jej dane z [...] i już ich nie przetwarza. Dane o upadłości konsumenckiej uczestniczki postępowania są aktualnie przetwarzane przez [...] Bank jedynie w związku ze stosowaniem metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli, o których mowa w części trzeciej CRR (art. 105a ust. 4 i ust. 5 P.b.), a także dla celów rozliczalności w zakresie ochrony danych osobowych, wynikającej z art. 5 ust. 2 RODO.
W związku z informacją o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej uczestniczki postępowania [...] Bank dokonał wpisu jej danych do zbioru danych skarżącego. Dane te obejmują: informację o upadłości, imię i nazwisko, datę urodzenia, serię i nr dokumentu tożsamości, nr PESEL, adres zamieszkania. Podpisując umowę kredytu hipotecznego nr [...], uczestniczka postępowania zaakceptowała postanowienia tej umowy, w tym § 11 ust. 3 stanowiący, iż kredytobiorca wyraża zgodę oraz przyjmuje do wiadomości, że Bank przekazuje w przypadkach określonych w art. 6a ust. 1 oraz art. 105 ust. 4, ust. 4a, ust. 4b i ust. 4d P.b., a także w ustawie z dnia 14 lutego 2003 r. o udostępnieniu informacji gospodarczej (obecnie tekst jednolity: Dz. U. z 2025 r., poz. 85 ze zm.), dane osobowe klientów do [...] oraz za pośrednictwem [...], do instytucji finansowych będących podmiotami zależnymi od banków, w związku ze zobowiązaniami powstałymi z tytułu ww. umowy; Systemu Węzła Dostępowego - Centralnych Baz Danych "Bankowy Rejestr" i "Dokumenty Zastrzeżone" prowadzonych przez Związek Banków Polskich z siedzibą w Warszawie; biur informacji gospodarczej; podmiotów, którym [...] Bank zleca windykowanie jego należności.
W dniu [...] marca 2023 r. [...] Bank przekazał do [...] (pozyskaną [...] kwietnia 2022 r. z Sądu Rejonowego [...] w [...], [...] dla spraw upadłościowych i restrukturyzacyjnych) informację o zakończeniu postępowania upadłościowego wobec uczestniczki postępowania wraz z aktualizacją danych odnośnie zamknięcia umowy kredytu hipotecznego nr [...], jak też wycofał jej zgodę na przetwarzanie danych. Oznacza to, że historia zobowiązania z tytułu ww. umowy nie jest widoczna dla banków i innych instytucji finansowych. Jednakże skarżący ma prawo przetwarzać dane uczestniczki postępowania do celów statystycznych przez okres 12 lat od wygaśnięcia zobowiązania.
Z kolei [...] w dniu [...] października 2018 r. pozyskał dane osobowe uczestniczki postępowania w zakresie ogłoszenia jej upadłości konsumenckiej w wyniku przejęcia podstawowej działalności [...] Bank. Na dzień migracji danych uczestniczka postępowania posiadała w [...] Bank otwarte dwa rachunki - konto osobiste z zaległością i rachunek walutowy. W ocenie [...], nie ma możliwości ustalenia, z którego źródła informacja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej uczestniczki postępowania została pozyskana jako pierwsza. [...] ustalił, iż dane osobowe uczestniczki postępowania dotyczące ww. informacji (imię i nazwisko, adres, nr PESEL) zostały przekazane skarżącemu [...] sierpnia 2017 r. w oparciu o art. 105 ust. 4 P.b. w związku z pkt IV rekomendacji Związku Banków Polskich z [...] listopada 2014 r.
W uzasadnieniu powołanej na wstępie decyzji PUODO, mając za podstawę faktyczną przywołane wyżej wyjaśnienia oraz zgromadzone dokumenty, stwierdził, że informacje o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej uczestniczki postępowania zostały pozyskane przez [...] [...] sierpnia 2017 r. zarówno samodzielnie z Monitora, jak i od [...] Bank jako informacje o zobowiązaniu wynikającym z umowy kredytu hipotecznego nr [...]. [...] Bank pozyskał te dane z Monitora oraz od syndyka masy upadłości uczestniczki postępowania, gdyż posiadała otwarte dwa rachunki bankowe (oprócz ww. umowy o kredyt hipoteczny). W świetle powyższego nie można jednoznacznie stwierdzić, czy skarżący pierwotnie pozyskał informacje o upadłości konsumenckiej uczestniczki postępowania od poprzednika [...] (tj. [...] Bank) jako informacje dotyczące istniejącego zobowiązania czy też pozyskał je wcześniej - bez związku z tym zobowiązaniem. Ma o tyle istotne znaczenie, iż przywołany przez [...] art. 105a ust. 1 P.b. może stanowić podstawę prawną przetwarzania w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego wyłącznie danych osobowych stanowiących informacje objęte tajemnicą bankową, czyli związane z konkretną czynnością bankową. Stosownie do obowiązujących przepisów P.b., możliwość przetwarzania danych objętych tajemnicą bankową w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego może odbywać się w przypadku istnienia zobowiązania pomiędzy bankiem a podmiotem danych lub też w związku z czynnościami poprzedzającymi powstanie konkretnego zobowiązania, a w pewnych sytuacjach może mieć miejsce po wygaśnięciu zobowiązania wynikającego z umowy zawartej z bankiem. Nie jest zatem możliwe przetwarzanie danych osobowych w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego na podstawie art. 105a ust. 1 P.b. bez powiązania tych danych z jakąkolwiek czynnością bankową. Na skutek zakończenia postępowania upadłościowego zostały umorzone zobowiązania uczestniczki postępowania wobec [...] Bank, który [...] marca 2023 r. poinformował o tym skarżącego, zaktualizował dane w kontekście zamknięcia kredytu hipotecznego nr [...] oraz wycofał zgodę uczestniczki postępowania na przetwarzanie danych. Zdaniem organu, [...] nie wykazał spełnienia warunków określonych w art. 105a ust. 2 i ust. 3 P.b.
Aktualnie [...] nie przetwarza danych osobowych uczestniczki postępowania dotyczących jej upadłości konsumenckiej w celu oceny zdolności kredytowej i analizy
ryzyka kredytowego w powiązaniu z informacjami o obecnie istniejących zobowiązaniach. Tak więc nie zachodzi przesłanka przewidziana w art. 105a ust. 1 P.b.
PUODO podsumował ten wątek, iż nie zaistniała żadna z przesłanek legalizujących proces przetwarzania danych osobowych uczestniczki postępowania w kwestionowanym przez nią zakresie w oparciu o art. 105a ust. 1, ust. 2 lub ust. 3 P.b.
Mając na względzie treść przepisów w części trzeciej CRR, art. 105 ust. 1 pkt 1 lit. c i art. 105a ust. 4 P.b., organ stwierdził, że [...] może przetwarzać dane osobowe uczestniczki postępowania w zakresie informacji o upadłości konsumenckiej, pozyskane od [...] Bank w związku z zobowiązaniem wynikającym z umowy kredytowej w celach wynikających z art. 105a ust. 4 P.b. Ten proces przetwarzania danych osobowych znajduje oparcie w art. 6 ust. 1 lit. f RODO. Pozostałe procesy przetwarzania przez [...] danych dotyczących jej upadłości konsumenckiej, niezwiązane z wygasłym zobowiązaniem wynikającym z umowy kredytu hipotecznego nr [...], nie znajdują oparcia w przesłankach legalizujących proces przetwarzania danych wskazanych w art. 6 ust. 1 RODO. Tymczasem skarżący kontynuuje przetwarzanie danych osobowych uczestniczki postępowania dotyczących upadłości konsumenckiej również w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego oraz w celach statystycznych, bez związku ze zobowiązaniami wynikającymi z umów łączących uczestniczkę postępowania z bankiem, wskazując, iż proces ten będzie trwał przez okres 10 lat od dnia wydania postanowienia w przedmiocie ogłoszenia upadłości.
Jak zaznaczył PUODO, administrator, jakim jest [...], musi mieć na uwadze ujętą w art. 5 ust. 1 lit. e RODO zasadę ograniczenia przechowywania danych. Zgodnie z tą zasadą, dane osobowe powinny być przechowywane w formie umożliwiającej identyfikację osoby, której dane dotyczą, przez okres nie dłuższy, niż jest to niezbędne do celów, w których dane te są przetwarzane; dane osobowe można przechowywać przez okres dłuższy, o ile będą one przetwarzane wyłącznie do celów archiwalnych w interesie publicznym, do celów badań naukowych lub historycznych lub do celów statystycznych na mocy art. 89 ust. 1, z zastrzeżeniem że wdrożone zostaną odpowiednie środki techniczne i organizacyjne wymagane na mocy niniejszego rozporządzenia w celu ochrony praw i wolności osób, których dane dotyczą ("ograniczenie przechowywania").
Powołując się na orzeczenia sądów administracyjnych, organ ocenił, iż przetwarzanie przez [...] danych osobowych uczestniczki postępowania w zakresie informacji o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej w celu związanym z przyszłą, aktualnie nieskonkretyzowaną potrzebą dokonania ocen zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego przez kredytodawcę, stanowi niedopuszczalne przetwarzanie danych osobowych na zapas. Tym samym nie może zostać uznane za prawidłowe w oparciu o przesłankę z art. 6 ust. 1 lit. f RODO.
Możliwość pozyskania danych osobowych dotyczących upadłości konsumenckiej z ogólnodostępnych rejestrów lub dzienników urzędowych takich jak Monitor nie oznacza uprawnienia do przetwarzania przez [...] danych z pominięciem wymogów przewidzianych przepisami P.b.
W tym stanie rzeczy PUODO skorzystał z uprawnienia naprawczego, o którym mowa w art. 58 ust. 2 lit. d RODO, nakazując skarżącemu dostosowanie operacji przetwarzania do przepisów RODO poprzez zaprzestanie przetwarzania danych osobowych uczestniczki postępowania w celach innych niż w celu stosowania metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli, o których mowa w części trzeciej CRR, w zakresie dotyczącym informacji o upadłości konsumenckiej przekazanych [...] przez [...] Bank w związku ze zobowiązaniem wynikającym z umowy z [...] października 2009 r. nr [...] o kredyt hipoteczny.
Opisana wyżej decyzja organu stała się przedmiotem skargi [...] (reprezentowanego przez adwokata P. L.) do Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie, w której zarzucono naruszenie:
I. przepisów prawa materialnego, tj.
1) art. 6 ust. 1 lit. f RODO w związku z przepisami P.b., w szczególności art. 105a ust. 1, ust. 2 i ust. 3 P.b. poprzez jego niewłaściwą wykładnię i w konsekwencji niezasadne przyjęcie, że skarżący może przetwarzać w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego wyłącznie informacje objęte tajemnicą bankową oraz wyłącznie w przypadku, gdy zaistnieje konkretne zobowiązanie wynikające z umowy zawartej z bankiem lub inną instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów, podczas gdy przepis ten w żaden sposób nie ogranicza zakresu danych, które mogą być przetwarzane przez [...] w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego, a wyłącznie konstytuuje podstawę prawną dla przetwarzania przez [...] danych stanowiących tajemnicę bankową, o których mowa w art. 104 ust. 1 P.b., w zakresie w jakim informacje te są potrzebne w związku z wykonywaniem czynności bankowych w postaci oceny zdolności kredytowej oraz analizy ryzyka kredytowego konkretnego klienta (indywidualna ocena zdolności kredytowej) oraz w związku z budowaniem i utrzymaniem modeli scoringowych, a więc narzędzi wykorzystywanych przez banki do oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego, oraz w związku ze stosowaniem metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli, o których mowa w części trzeciej CRR,
2) art. 6 ust. 1 lit. f RODO poprzez jego niewłaściwą wykładnię i w konsekwencji niezasadne przyjęcie, iż skarżący może przetwarzać w celach statystycznych wyłącznie informacje objęte tajemnicą bankową oraz wyłącznie w przypadku, gdy zaistnieje konkretne zobowiązanie wynikające z umowy zawartej z bankiem lub inną instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów, a więc w warunkach aktualizacji przepisu art. 105a ust. 4 P.b., podczas gdy przepis ten w żaden sposób nie ogranicza możliwości przetwarzania przez [...] danych w celach statystycznych, w tym nie uniemożliwia [...] przetwarzania danych nieobjętych tajemnicą bankową w celach statystycznych, a wyłącznie konstytuuje zasady wykorzystywania danych objętych tajemnicą bankową w celach innych niż ocena zdolności kredytowej i analiza ryzyka kredytowego;
II. przepisów prawa procesowego, mające istotny wpływ na wynik sprawy, tj.
1) art. 107 § 1 w związku z naruszeniem art. 8 § 1 i §2 k.p.a. poprzez wydanie decyzji nakładającej na skarżącego nieprecyzyjnie określone w osnowie obowiązki, których wykonanie jest obiektywnie niemożliwe bez podjęcia dalszych działań i prób sprecyzowania treści obowiązku wynikającego z nakazu, co w sposób oczywisty stoi w sprzeczności z zasadą precyzyjnego określenia obowiązków nałożonych na adresata decyzji administracyjnej,
2) art. 7 w związku z art. 77 § 1 i art. 80 k.p.a. w związku z art. 7 u.o.d.o. poprzez niewyczerpujące zebranie, nierozpatrzenie i błędną ocenę całokształtu materiału dowodowego, przejawiające się w zaniechaniu dokonania wyczerpującej analizy charakteru, zakresu oraz celów gospodarczo-ekonomicznych działalności [...], w tym działalności gospodarczej w zakresie wykraczającym poza realizację obowiązków nałożonych na [...] przepisami P.b. oraz obowiązków wynikających z zawartych przez [...] umów z bankami, co skutkowało wadliwą i niepełną oceną stanu faktycznego sprawy oraz charakteru działania skarżącego, a w konsekwencji nieuzasadnionym wydaniem przez organ nakazu usunięcia danych osobowych uczestniczki postępowania,
3) art. 7, art. 77 w związku z art. 80 k.p.a. poprzez zaniechanie wyczerpującego zebrania i rozpatrzenia materiału dowodowego, przejawiające się w szczególności brakiem dokonania analizy podstawowych zasad funkcjonowania [...], nie tylko jako instytucji gromadzącej dane i informacje objęte tajemnicą bankową, służące do oceny zdolności kredytowej oraz budujące modele scoringowe dla banków, ale też jako przedsiębiorcy funkcjonującego w ramach wolnego rynku, co wiąże się z istnieniem oczywistego interesu prawnego po stronie [...] w postaci przetwarzania danych osobowych dla osiągania określonych celów w ramach prowadzonej działalności gospodarczej.
W oparciu o tak sformułowane zarzuty skarżący domagał się:
( uchylenia zaskarżonej decyzji w całości,
( zasądzenia od organu na jego rzecz zwrotu kosztów postępowania według norm przepisanych, w tym kosztów zastępstwa procesowego (z uwzględnieniem opłaty skarbowej od pełnomocnictwa w kwocie 17 zł).
W uzasadnieniu skargi [...] rozwinął poszczególne jej zarzuty.
W odpowiedzi na skargę PUODO wniósł o jej oddalenie, podtrzymując stanowisko zaprezentowane w uzasadnieniu zaskarżonej decyzji.
Wojewódzki Sąd Administracyjny w Warszawie zważył, co następuje:
Skarga nie zasługuje na uwzględnienie.
W niniejszej sprawie stan faktyczny co do zasady nie budził wątpliwości; sporna między stronami postępowania była jego ocena prawna.
Zamknięty katalog przesłanek dopuszczalności przetwarzania danych osobowych określa art. 6 ust. 1 RODO. Stosownie do treści tego przepisu, przetwarzanie jest zgodne z prawem wyłącznie w przypadkach, gdy - i w takim zakresie, w jakim - spełniony jest co najmniej jeden z poniższych warunków: a) osoba, której dane dotyczą wyraziła zgodę na przetwarzanie swoich danych osobowych w jednym lub większej liczbie określonych celów; b) przetwarzanie jest niezbędne do wykonania umowy, której stroną jest osoba, której dane dotyczą, lub do podjęcia działań na żądanie osoby, której dane dotyczą, przed zawarciem umowy; c) przetwarzanie jest niezbędne do wypełnienia obowiązku prawnego ciążącego na administratorze; d) przetwarzanie jest niezbędne do ochrony żywotnych interesów osoby, której dane dotyczą, lub innej osoby fizycznej; e) przetwarzanie jest niezbędne do wykonania zadania realizowanego w interesie publicznym lub w ramach sprawowania władzy publicznej powierzonej administratorowi; f) przetwarzanie jest niezbędne do celów wynikających z prawnie uzasadnionych interesów realizowanych przez administratora lub przez stronę trzecią, z wyjątkiem sytuacji, w których nadrzędny charakter wobec tych interesów mają interesy lub podstawowe prawa i wolności osoby, której dane dotyczą, wymagające ochrony danych osobowych, w szczególności gdy osoba, której dane dotyczą, jest dzieckiem. Akapit pierwszy lit. f nie ma zastosowania do przetwarzania, którego dokonują organy publiczne w ramach realizacji swoich zadań.
Zakwestionowane przez organ przetwarzanie danych dotyczy tzw. "zwykłych" danych, pozyskanych przez skarżącego w ramach prowadzonej działalności gospodarczej - w odróżnieniu od szczególnych kategorii danych osobowych ujętych w art. 9 i art. 10 RODO. Oznacza to, że zaistnienie jednej z ww. przesłanek (które są samoistne – równoważne, równoprawne) legalizuje przetwarzanie "zwykłych" danych.
Zasady przetwarzania danych osobowych określa art. 5 RODO - jedną z nich jest przywołane w części faktycznej uzasadnienia "ograniczenie przechowywania" (vide art. 5 ust. 1 lit. e RODO).
Zgodnie art. 105 ust. 4 P.b., banki mogą, wspólnie z bankowymi izbami gospodarczymi, utworzyć instytucje upoważnione do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania:
1) bankom - informacji stanowiących tajemnicę bankową w zakresie, w jakim informacje te są potrzebne w związku z wykonywaniem czynności bankowych oraz w związku ze stosowaniem metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli, o których mowa w części trzeciej CRR;
2) innym instytucjom ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów - informacji stanowiących tajemnicę bankową w zakresie, w jakim informacje te są niezbędne w związku z udzielaniem kredytów, pożyczek pieniężnych, gwarancji bankowych i poręczeń;
3) instytucjom kredytowym - informacji stanowiących tajemnicę bankową w zakresie niezbędnym do oceny zdolności kredytowej konsumenta, o której mowa w art. 9 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim;
4) instytucjom pożyczkowym i podmiotom, o których mowa w art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim - na zasadzie wzajemności, informacji stanowiących odpowiednio tajemnicę bankową oraz informacje udostępnione przez instytucje pożyczkowe oraz podmioty, o których mowa w art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, w zakresie niezbędnym do oceny zdolności kredytowej konsumenta, o której mowa w art. 9 tej ustawy, i analizy ryzyka kredytowego;
5) jednostce zarządzającej systemem ochrony lub bankowi zrzeszającemu - informacji stanowiących tajemnicę bankową w zakresie, w jakim są one niezbędne dla realizacji jej zadań określonych w art. 19 ust. 2, art. 22i ust. 1 i 3-5 oraz art. 22v ust. 2 ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających.
6) krajowym instytucjom płatniczym, małym instytucjom płatniczym, krajowym instytucjom pieniądza elektronicznego, unijnym instytucjom płatniczym lub unijnym instytucjom pieniądza elektronicznego, w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych udzielającym kredytu płatniczego, o którym mowa w art. 74 ust. 3 tej ustawy - informacji stanowiących tajemnicę bankową, w zakresie niezbędnym do oceny zdolności kredytowej konsumenta, o której mowa w art. 9 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.
W myśl przepisów art. 105a ust. 1, ust. 2, ust. 3 i ust. 4 P.b.:
( przetwarzanie przez banki, inne instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów, instytucje pożyczkowe oraz podmioty, o których mowa w art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, a także instytucje utworzone na podstawie art. 105 ust. 4, informacji stanowiących tajemnicę bankową i informacji udostępnionych przez instytucje pożyczkowe oraz podmioty, o których mowa w art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, w zakresie dotyczącym osób fizycznych może być wykonywane, z zastrzeżeniem art. 104, art. 105 i art. 106-106d, w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego (ust. 1);
( z zastrzeżeniem ust. 3, instytucje, o których mowa w ust. 1, mogą przetwarzać informacje stanowiące tajemnicę bankową oraz informacje udostępnione przez instytucje pożyczkowe oraz podmioty, o których mowa w art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, w zakresie dotyczącym osób fizycznych po wygaśnięciu zobowiązania wynikającego z umowy zawartej z bankiem, inną instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów, instytucją pożyczkową lub podmiotem, o którym mowa w art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, pod warunkiem uzyskania pisemnej zgody osoby, której informacje te dotyczą, z zastrzeżeniem ust. 2a. Zgoda ta może być w każdym czasie odwołana (ust. 2);
( banki, instytucje oraz podmioty, o których mowa w ust. 1, mogą przetwarzać informacje stanowiące tajemnicę bankową i informacje udostępnione przez instytucje pożyczkowe oraz podmioty, o których mowa w art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, dotyczące osób fizycznych po wygaśnięciu zobowiązania wynikającego z umowy zawartej z bankiem, inną instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów, instytucją pożyczkową lub podmiotem, o którym mowa w art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, bez zgody osoby, której informacje dotyczą, gdy osoba ta nie wykonała zobowiązania lub dopuściła się zwłoki powyżej 60 dni w spełnieniu świadczenia wynikającego z umowy zawartej z bankiem, inną instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów, instytucją pożyczkową lub podmiotem, o którym mowa w art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, a po zaistnieniu tych okoliczności upłynęło co najmniej 30 dni od poinformowania tej osoby przez bank, inną instytucję ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów, instytucję pożyczkową albo podmiot, o którym mowa w art. 59d ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, o zamiarze przetwarzania dotyczących jej tych informacji, bez jej zgody (ust. 3);
( banki oraz instytucje, o których mowa w art. 105 ust. 4, mogą przetwarzać stanowiące tajemnicę bankową informacje dotyczące osoby fizycznej po wygaśnięciu zobowiązania wynikającego z umowy zawartej z bankiem lub inną instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów bez zgody osoby, której informacje dotyczą, do celów stosowania metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli, o których mowa w części trzeciej CRR (ust. 4).
Podstawowym celem powołania [...] jest opracowywanie informacji kredytowych na potrzeby banków, a przez to zmniejszanie ryzyka związanego z udzieleniem kredytu i kosztów - poprzez uproszczenie i przyspieszenie procedur udzielania kredytu, co zmniejsza koszty obsługi kontrahenta bankowego. Szerokie uprawnienia skarżącego jako przedsiębiorcy mającego dostęp do tajemnicy bankowej w żadnym razie nie może oznaczać zgody na jego działania naruszające przepisy P.b. W szczególności podkreślenia wymaga, iż przetwarzanie danych objętych tajemnicą bankową w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego może odbywać się w przypadku istnienia konkretnego zobowiązania pomiędzy bankiem a podmiotem danych, lub też w związku z czynnościami poprzedzającymi powstanie konkretnego zobowiązania, a w pewnych sytuacjach może mieć też miejsce po wygaśnięciu zobowiązania wynikającego z umowy zawartej z bankiem. Konieczne jest więc powiązanie tych danych z konkretną czynnością bankową, a takiego związku w odniesieniu do informacji o upadłości konsumenckiej uczestniczki postępowania skarżący nie wykazał. Ponadto [...] nie wykazał przesłanek z art. 105a ust. 2 i ust. 3 P.b., gdyż w tym zakresie nie powołał się na konkretny, wyraźny i prawnie usprawiedliwiony cel przetwarzania informacji o upadłości konsumenckiej.
Skoro skarżący nie dysponował informacjami o niewygasłych zobowiązaniach uczestniczki postępowania wobec banków (vide wyjaśnienia [...] z [...] października 2023 r.), to nie mógł skutecznie dowieść, że wspierał sektor bankowy w realizacji obowiązku określonego w art. 105a ust. 1 P.b.
Według § 1 rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 23 czerwca 2016 r. w sprawie szczegółowego zakresu danych podlegających wymianie pomiędzy instytucjami utworzonymi na podstawie przepisów prawa bankowego a instytucjami pożyczkowymi i innymi podmiotami (Dz. U. z 2016 r., poz. 971), wymiana informacji obejmuje m. in. przebieg realizacji zobowiązania (lit. g), stan zadłużenia z tytułu zobowiązania (lit. h), przyczyny niewykonania zobowiązania lub dopuszczenia się zwłoki w jego wykonaniu (lit. j). Informacja ogłoszeniu upadłości konsumenckiej zawsze pozostaje w ścisłym powiązaniu z niewykonaniem lub zwłoką w realizacji zobowiązania, a niekiedy może stanowić przyczynę ich wygaśnięcia (np. w razie ogłoszenia upadłości bez planu spłaty).
Ponadto [...] motywuje legalność przetwarzania informacji stanowiących tajemnicę bankową bardzo ogólnym pojęciem "celów statystycznych", w kontekście którego wskazuje na art. 105 ust. 1 i ust. 4 P.b. Jednakże aktualne brzmienie tego ostatniego przepisu posługuje się sformułowaniem "przetwarzania do celów stosowania metod wewnętrznych oraz innych metod i modeli, o których mowa w części trzeciej CRR" (w miejsce uprzedniego zwrotu "przetwarzania dla metod statystycznych").
Reasumując, POUDO prawidłowo stwierdził, iż przetwarzanie danych osobowych uczestniczki postępowania dotyczących ogłoszenia jej upadłości konsumenckiej jest legalne w takim zakresie, w jakim dane te są przetwarzane w związku ze zobowiązaniem wynikającym z umowy z [...] października 2009 r. o kredyt hipoteczny zawartej z [...] Bank, czyli w takim zakresie, w jakim dane te są powiązane z konkretną czynnością bankową.
Nieuzasadnione są zarzuty skargi co do naruszenia art. 7, art. 77 § 1 i art. 80 k.p.a. w związku z art. 7 ust. 1 u.o.d.o., bowiem organ prawidłowo zebrał i ocenił zgromadzony w sprawie materiał dowodowy, opierając się na wyjaśnieniach m.in. skarżącego, a także rozważył wszystkie istotne w sprawie okoliczności oraz odniósł się do podnoszonych przez [...] argumentów. Odmienna ocena w zakresie wykładni i zastosowania powołanych przez PUODO przepisów prawa, nie stanowi o naruszeniu przepisów postępowania, zwłaszcza że organ w wszechstronny uzasadnił swoje stanowisko, konstruując uzasadnienie decyzji zgodnie z wymogami określonymi w art. 107 § 3 k.p.a.
Również, wbrew twierdzeniu [...], rozstrzygnięcie zaskarżonej decyzji klarownie wskazuje, w jaki sposób skarżący ma dostosować proces przetwarzania danych uczestniczki postępowania do przepisów RODO. Organ sprecyzował zakres danych (jakie dane, od jakiego podmiotu pozyskane i w związku z jakim zobowiązaniem), a także wyraźnie określił cele warunkujące legalność procesu przetwarzania spornych danych.
Z tych przyczyn Wojewódzki Sąd Administracyjny w Warszawie, w oparciu o art. 151 ustawy z dnia 30 sierpnia 2002 r. Prawo o postępowaniu przed sądami administracyjnymi (Dz. U. z 2024 r., poz. 935 ze zm.), orzekł jak w sentencji wyroku.Potrzebujesz pomocy prawnej?
Asystent AI przeanalizuje Twoje pytanie w oparciu o orzecznictwo, przepisy i doktrynę — jak rozmowa z ekspertem.
Zadaj pytanie Asystentowi AI