Orzeczenie · 2023-04-14

II AKA 439/21

Sąd
Sąd Apelacyjny w Warszawie
Miejsce
Warszawa
Data
2023-04-14
SAOSKarneprzestępstwa przeciwko mieniuŚredniaapelacyjny
wyłudzenie kredytupomocnictwooszustwodokumentacja bankowaweryfikacja tożsamościapelacjapostępowanie karnesąd apelacyjny

Sąd Apelacyjny w Warszawie rozpoznał sprawę dotyczącą apelacji wniesionych przez obrońców czterech oskarżonych: H. F., D. B., S. D. i S. D., skazanych przez Sąd Okręgowy w Warszawie za pomoc w wyłudzeniu kredytu bankowego. Oskarżeni zarzucali m.in. naruszenie przepisów postępowania (art. 7 i 410 k.p.k.) poprzez dowolną ocenę materiału dowodowego oraz błędy w ustaleniach faktycznych, które miały wpływ na treść orzeczenia. Argumentowali, że nie mieli świadomości popełnienia czynu zabronionego lub że ich działania nie miały znaczenia dla uzyskania kredytu. Sąd Apelacyjny szczegółowo przeanalizował podniesione zarzuty, uznając je za niezasadne. Sąd podkreślił, że zasada swobodnej oceny dowodów (art. 7 k.p.k.) pozwala sądowi na odmówienie wiarygodności niektórym dowodom, a ocena dokonana przez Sąd Okręgowy była logiczna i zgodna z zasadami wiedzy oraz doświadczenia życiowego. W odniesieniu do oskarżonych S. D. i S. D., sąd wskazał na dowody świadczące o ich świadomości co do nieprawdziwych zapisów w umowach i celu finansowania zakupu nieruchomości z kredytu. W przypadku H. F., sąd podkreślił jego rolę jako dyrektora oddziału banku i wymaganą od niego staranność w weryfikacji klientów i dokumentacji. Odnosząc się do D. B., sąd wskazał na jego wiedzę jako pracownika banku oraz na dowody poświadczające nieprawdę w dokumentach, w tym potwierdzenie przez niego podpisu M. H. na aneksie do umowy kredytu, mimo że podpis ten nie należał do rzeczywistego klienta. Sąd Apelacyjny uznał, że wszystkie zarzuty apelacyjne były niezasadne, a tym samym wnioski o zmianę lub uchylenie wyroku również nie zasługiwały na uwzględnienie. W konsekwencji, zaskarżony wyrok Sądu Okręgowego został utrzymany w mocy wobec wszystkich oskarżonych. Oskarżeni zostali obciążeni kosztami postępowania odwoławczego, a adwokatom z urzędu zasądzono wynagrodzenie.

Asystent · analiza prawna

Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.

Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.

Wypróbuj Asystenta

Wartość praktyczna

Siła precedensu: Średnia
Do czego można powołać

Interpretacja przepisów dotyczących pomocnictwa w wyłudzeniu kredytu, odpowiedzialności pracowników banku za weryfikację dokumentacji i tożsamości klientów, a także oceny dowodów w postępowaniu karnym.

Ograniczenia stosowania

Dotyczy specyficznego stanu faktycznego związanego z procedurami bankowymi i wyłudzeniem kredytu hipotecznego.

Zagadnienia prawne (4)

Czy obraza przepisów postępowania (art. 7 i 410 k.p.k.) i błędy w ustaleniach faktycznych miały wpływ na treść wyroku skazującego za pomoc w wyłudzeniu kredytu?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Nie, zarzuty te okazały się niezasadne.

Uzasadnienie

Sąd Apelacyjny uznał, że ocena dowodów przez Sąd Okręgowy była logiczna i zgodna z zasadami wiedzy oraz doświadczenia życiowego, a ustalenia faktyczne były prawidłowe i nie zostały podważone przez apelacje.

Czy oskarżeni S. D. i S. D. mieli świadomość popełnienia czynu zabronionego i celu finansowania zakupu nieruchomości z kredytu?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Tak, dowody wskazują na ich świadomość nieprawdziwych zapisów w umowach i celu uzyskania kredytu.

Uzasadnienie

Sąd Apelacyjny wskazał na dowody świadczące o świadomości oskarżonych co do dwoistego charakteru umów i zatajania okoliczności istotnych dla banku, co ułatwiło popełnienie przestępstwa.

Czy dyrektor oddziału banku (H. F.) dopełnił należytej staranności przy weryfikacji dokumentacji kredytowej i tożsamości klienta?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Nie, sąd uznał, że H. F. jako dyrektor oddziału powinien był wykazać się wyższą starannością i rozpoznać nieprawdziwość podpisów oraz dokumentów.

Uzasadnienie

Sąd Apelacyjny podkreślił, że dyrektor oddziału banku ma obowiązek szczególnej staranności w weryfikacji dokumentów i tożsamości klientów, a H. F. nie wykazał się nią, co ułatwiło popełnienie przestępstwa.

Czy pracownik banku (D. B.) poświadczył nieprawdę i ułatwił wyłudzenie kredytu poprzez potwierdzenie nieautentycznych podpisów i sporządzenie nierzetelnego raportu z kontroli nieruchomości?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Tak, dowody z opinii biegłych i dokumentacji bankowej potwierdziły poświadczenie nieprawdy przez D. B.

Uzasadnienie

Sąd Apelacyjny wskazał na dowody wskazujące, że D. B. potwierdził nieautentyczne podpisy na dokumentach kredytowych i sporządził raport z kontroli nieruchomości, dołączając zdjęcia z innej nieruchomości, co stanowiło poświadczenie nieprawdy.

Rozstrzygnięcie
Decyzja
Utrzymanie w mocy wyroku skazującego
Strona wygrywająca
Skarb Państwa

Strony

NazwaTypRola
H. F.osoba_fizycznaoskarżony
D. B.osoba_fizycznaoskarżony
S. D.osoba_fizycznaoskarżony
S. D.osoba_fizycznaoskarżony
Jacek Pergałowskiinneprokurator
Małgorzata Reingruberinneprotokolant
W. S.inneobrońca z urzędu

Przepisy (17)

Główne

k.k. art. 18 § § 3

Kodeks karny

k.k. art. 286 § § 1

Kodeks karny

k.k. art. 294 § § 1

Kodeks karny

k.k. art. 297 § § 1

Kodeks karny

k.k. art. 270 § § 1

Kodeks karny

k.k. art. 271 § § 1 i 3

Kodeks karny

k.k. art. 11 § § 2

Kodeks karny

k.k. art. 12

Kodeks karny

Pomocnicze

k.p.k. art. 438 § pkt 2

Kodeks postępowania karnego

k.p.k. art. 438 § pkt 3

Kodeks postępowania karnego

k.p.k. art. 7

Kodeks postępowania karnego

k.p.k. art. 410

Kodeks postępowania karnego

k.p.k. art. 5 § § 2

Kodeks postępowania karnego

k.p.k. art. 636 § § 1 i 2

Kodeks postępowania karnego

k.p.k. art. 634

Kodeks postępowania karnego

k.p.k. art. 627

Kodeks postępowania karnego

k.p.k. art. 618 § § 1 pkt 11

Kodeks postępowania karnego

Argumenty

Skuteczne argumenty

Ocena dowodów przez Sąd Okręgowy była logiczna i zgodna z zasadami wiedzy oraz doświadczenia życiowego. • Oskarżeni mieli świadomość popełnienia czynu zabronionego i celu finansowania zakupu nieruchomości z kredytu. • Dyrektor oddziału banku (H. F.) nie dopełnił należytej staranności przy weryfikacji dokumentacji kredytowej i tożsamości klienta. • Pracownik banku (D. B.) poświadczył nieprawdę i ułatwił wyłudzenie kredytu poprzez potwierdzenie nieautentycznych podpisów i sporządzenie nierzetelnego raportu z kontroli nieruchomości.

Odrzucone argumenty

Obraza przepisów postępowania (art. 7 i 410 k.p.k.) poprzez dowolną ocenę materiału dowodowego. • Błędy w ustaleniach faktycznych, które miały wpływ na treść orzeczenia. • Brak świadomości popełnienia czynu zabronionego przez oskarżonych. • Niewłaściwa ocena roli i obowiązków dyrektora oddziału banku (H. F.). • Niewłaściwa ocena działań pracownika banku (D. B.) w kontekście poświadczania nieprawdy.

Godne uwagi sformułowania

Ocena dowodów dokonana przez Sąd Okręgowy nie zawiera błędów natury logicznej i faktycznej, zgodna jest z zasadami wiedzy, logiki oraz doświadczenia życiowego. • Od pracownika banku (a nie instytucji parabankowej) wymaga się większej staranności w zakresie weryfikowania klienta i składanych przez niego dokumentów. • Poświadczenie nieprawdy przez D. B. świadczy to, że do umowy kredytowej załączono dwa raporty bankowe z kontroli nieruchomości... jeden z dnia 05.05.2008 roku podpisany przez H. F. (1) , a drugi z dnia 18.12.2008 roku podpisany przez D. B. (1) ... który to oskarżony potwierdzał autentyczność podpisu klienta na dyspozycji wypłaty kredytu z dnia 29 grudnia 2008 roku potwierdzał.

Skład orzekający

Katarzyna Capałowska

przewodniczący-sprawozdawca

Dorota Radlińska

sędzia

Anna Nowakowska

sędzia

Informacje dodatkowe

Wartość precedensowa

Siła: Średnia

Powoływalne dla: "Interpretacja przepisów dotyczących pomocnictwa w wyłudzeniu kredytu, odpowiedzialności pracowników banku za weryfikację dokumentacji i tożsamości klientów, a także oceny dowodów w postępowaniu karnym."

Ograniczenia: Dotyczy specyficznego stanu faktycznego związanego z procedurami bankowymi i wyłudzeniem kredytu hipotecznego.

Wartość merytoryczna

Ocena: 6/10

Sprawa dotyczy wyłudzenia kredytu bankowego i odpowiedzialności pracowników banku, co jest tematem interesującym dla prawników specjalizujących się w prawie karnym gospodarczym oraz dla sektora bankowego.

Pracownicy banku skazani za pomoc w wyłudzeniu kredytu – sąd potwierdza odpowiedzialność za niedopełnienie obowiązków.

Sektor

bankowość

Asystent AI dla prawników

Twój asystent do analizy prawnej.

Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.

  • Analiza orzecznictwa i przepisów
  • Drafting pism i dokumentów
  • Odpowiedzi na pytania prawne
  • Pogłębiona analiza z doktryny
Wypróbuj Asystenta AI za darmo
Powiązane tematy

Pełny tekst orzeczenia

Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.

Przeczytaj pełny tekst