I.C. 440/16 upr.
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód (...) S.A. z siedzibą w W. wniósł pozew przeciwko E. K. o zapłatę kwoty 1.209,19 zł wraz z odsetkami, tytułem niespłaconej pożyczki udzielonej na podstawie umowy z dnia 8 stycznia 2015 r. Powód wskazał, że pierwotna kwota pożyczki wynosiła 1.000,00 zł, a całkowite zobowiązanie, uwzględniające m.in. odsetki, ubezpieczenie, opłatę przygotowawczą i obsługę pożyczki w domu, wyniosło 1.931,05 zł. Pozwana wpłaciła dotychczas 648,00 zł. Sąd, analizując umowę, uznał ją za ważną w zakresie kwoty pożyczonego kapitału wraz z odsetkami umownymi z tytułu opóźnienia, zgodnie z art. 359 § 2 kc. Jednakże, sąd zakwestionował zasadność żądania pozwu w zakresie pozostałych składowych, takich jak koszty ubezpieczenia, opłaty za obsługę pożyczki w domu oraz opłaty przygotowawcze. Stosując przepisy dotyczące klauzul niedozwolonych (art. 385¹ § 1 kc) oraz zasady współżycia społecznego (art. 58 kc, art. 353¹ kc), sąd uznał te opłaty za abuzywne, rażąco naruszające interesy konsumenta i sprzeczne z dobrymi obyczajami. W szczególności, sąd wskazał na brak dowodów wykonania usługi obsługi pożyczki w domu, niejasność co do kosztów ubezpieczenia oraz nadmierną wysokość opłat przygotowawczych, które mogły stanowić próbę obejścia przepisów o odsetkach maksymalnych. W rezultacie, sąd zasądził na rzecz powoda jedynie kwotę 434,47 zł (kapitał 1.082,47 zł pomniejszony o wpłatę 648,00 zł), oddalając powództwo w pozostałej części. Sąd orzekł również o kosztach postępowania, stosunkowo je rozdzielając.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaInterpretacja klauzul abuzywnych w umowach pożyczek konsumenckich, zwłaszcza dotyczących opłat dodatkowych, ubezpieczeń i obsługi w domu.
Dotyczy specyficznych opłat i warunków umowy pożyczki konsumenckiej; ocena abuzywności jest zawsze zależna od konkretnych okoliczności sprawy.
Zagadnienia prawne (2)
Czy opłaty dodatkowe (ubezpieczenie, obsługa w domu, przygotowawcze) w umowie pożyczki konsumenckiej, poza odsetkami, mogą być uznane za niedozwolone postanowienia umowne (abuzywne)?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, opłaty te mogą być uznane za niedozwolone postanowienia umowne, jeśli rażąco naruszają interesy konsumenta i są sprzeczne z dobrymi obyczajami, zwłaszcza gdy służą obejściu przepisów o odsetkach maksymalnych lub nie znajdują odzwierciedlenia w rzeczywistych kosztach.
Uzasadnienie
Sąd ocenił, że koszty ubezpieczenia, obsługi pożyczki w domu i opłaty przygotowawcze były nadmierne, nieudowodnione co do wykonania usługi lub stanowiły próbę obejścia przepisów o odsetkach maksymalnych, co naruszało interesy konsumenta i dobre obyczaje.
Czy sąd powinien badać z urzędu ważność postanowień umowy pożyczki konsumenckiej, nawet jeśli strony nie podnoszą zarzutów nieważności?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, sąd jest zobowiązany badać z urzędu nieważność czynności prawnej, w tym postanowień umowy, które są sprzeczne z prawem lub zasadami współżycia społecznego.
Uzasadnienie
Sąd powołał się na art. 58 kc oraz utrwalone orzecznictwo, zgodnie z którym sąd ma obowiązek uwzględniać nieważność czynności prawnej z urzędu, nawet jeśli strony nie podnoszą takiego zarzutu.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) S.A. | spółka | powód |
| E. K. | osoba_fizyczna | pozwana |
Przepisy (12)
Główne
k.c. art. 58
Kodeks cywilny
Nieważność czynności prawnych sprzecznych z ustawą lub zasadami współżycia społecznego; sąd bada z urzędu.
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
Definicja niedozwolonych postanowień umownych (klauzul abuzywnych) w umowach z konsumentami.
k.c. art. 353¹
Kodeks cywilny
Zasada swobody umów z ograniczeniami wynikającymi z ustawy, zasad współżycia społecznego lub celu umowy.
u.k.k.
Ustawa o kredycie konsumenckim
Ogólne przepisy dotyczące kredytu konsumenckiego.
Pomocnicze
k.c. art. 720 § § 1
Kodeks cywilny
Definicja umowy pożyczki.
k.c. art. 359 § § 2
Kodeks cywilny
Dopuszczalna wysokość odsetek umownych.
k.c. art. 22¹
Kodeks cywilny
Definicja konsumenta.
k.p.c. art. 3
Kodeks postępowania cywilnego
Obowiązek przedstawiania dowodów przez strony.
k.p.c. art. 232
Kodeks postępowania cywilnego
Obowiązek wskazywania dowodów przez strony.
k.p.c. art. 100
Kodeks postępowania cywilnego
Stosunkowe rozdzielenie kosztów procesu.
k.c. art. 481 § § 1
Kodeks cywilny
Zasądzenie odsetek za opóźnienie w spełnieniu świadczenia pieniężnego.
k.c. art. 481 § § 2
Kodeks cywilny
Określenie wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Opłaty dodatkowe (ubezpieczenie, obsługa w domu, przygotowawcze) w umowie pożyczki konsumenckiej są klauzulami abuzywnymi, naruszającymi interesy konsumenta i dobre obyczaje. • Sąd powinien badać z urzędu nieważność postanowień umowy sprzecznych z prawem lub zasadami współżycia społecznego. • Brak dowodów wykonania usługi obsługi pożyczki w domu. • Nadmierna wysokość opłat przygotowawczych i kosztów ubezpieczenia, mogąca stanowić próbę obejścia przepisów o odsetkach maksymalnych.
Odrzucone argumenty
Całkowite uwzględnienie powództwa o zapłatę całej dochodzonej kwoty 1.209,19 zł. • Zasądzenie odsetek od dnia wniesienia pozwu od całej kwoty.
Godne uwagi sformułowania
pożyczka stanowi umowę stypizowaną w kodeksie cywilnym • celem art. 58 kc jest zapobieganie powstawaniu stosunków prawnych o treści niezgodnej z obowiązującymi przepisami prawa lub zasadami współżycia społecznego • rażące naruszenie interesów konsumenta oznacza nieusprawiedliwioną dysproporcję praw i obowiązków na jego niekorzyść • działanie wbrew dobrym obyczajom [...] wyraża się w tworzeniu [...] takich klauzul umownych, które godzą w równowagę kontraktową • pożyczkodawca podjął próbę obejścia ww. przepisu poprzez zastosowanie zawyżonych opłat za administrowanie pożyczką i ustanowienie zabezpieczenia, co znajduje odzwierciedlenie w znacznie przekraczającej odsetki maksymalne rocznej rzeczywistej stopie oprocentowania • obowiązek uwzględniania z urzędu nieważności czynności prawnej ciąży również na organach podatkowych • wzorzec umowy stosowany przez stronę powodową zawiera postanowienia dotyczące obowiązkowego przystąpienia do ubezpieczenia grupowego • działania polegające na obligatoryjnym obciążeniu w związku z zawieraną umową klienta, kosztami składki ubezpieczeniowej nie sposób uznać za zgodne z dobrymi obyczajami i nie naruszające interesów konsumenta • wysokość tej opłaty jest bowiem niezależna od ilości wizyt w domu pożyczkobiorcy, a opłata ta jest pobierana nawet wtedy gdy wizyt tych nie ma • nie powinny być zatem formułowane w sposób ryczałtowy, bez odzwierciedlenia w kosztach ponoszonych przez pożyczkodawcę • zastrzeżenia te nie mają żadnego uzasadnienia, w…
Skład orzekający
Małgorzata Malinowska
SSR
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Interpretacja klauzul abuzywnych w umowach pożyczek konsumenckich, zwłaszcza dotyczących opłat dodatkowych, ubezpieczeń i obsługi w domu."
Ograniczenia: Dotyczy specyficznych opłat i warunków umowy pożyczki konsumenckiej; ocena abuzywności jest zawsze zależna od konkretnych okoliczności sprawy.
Wartość merytoryczna
Ocena: 7/10
Sprawa pokazuje, jak sądy chronią konsumentów przed nadmiernymi i nieuzasadnionymi opłatami w umowach pożyczkowych, co jest tematem aktualnym i ważnym dla wielu osób.
“Uważaj na ukryte koszty pożyczki! Sąd ograniczył żądania parabanku.”
Dane finansowe
WPS: 1209,19 PLN
kapitał: 434,47 PLN
Sektor
finanse
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.