I CSK 3315/25
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSprawa dotyczyła umowy o kredyt hipoteczny indeksowany do CHF, zawartej przez powodów Z.K. i E.K. z poprzednikiem prawnym pozwanego banku. Powodowie domagali się ustalenia nieważności umowy i zasądzenia od banku kwot w PLN i CHF. Sąd Okręgowy w Warszawie ustalił nieważność umowy i zasądził od banku na rzecz powodów 134 164,49 zł oraz 18 658,99 CHF, z prawem zatrzymania po stronie banku do czasu zwrotu przez powodów 185 000 zł. Sąd Apelacyjny w Warszawie oddalił apelację banku, podzielając argumentację o abuzywności klauzul dotyczących ryzyka kursowego i spreadu walutowego, co skutkowało nieważnością całej umowy. Bank złożył skargę kasacyjną, podnosząc zarzuty naruszenia przepisów prawa materialnego, w tym dotyczących wykładni przepisów o klauzulach abuzywnych, wpływu stwierdzenia abuzywności na ważność umowy, stosowania art. 358 § 2 k.c. oraz interesu prawnego w ustaleniu nieważności umowy (art. 189 k.p.c.). Bank domagał się przyjęcia skargi do rozpoznania ze względu na istotne zagadnienia prawne i potrzebę wykładni przepisów budzących wątpliwości lub rozbieżności w orzecznictwie. Sąd Najwyższy odmówił przyjęcia skargi do rozpoznania, stwierdzając, że przedstawione zagadnienia zostały już rozstrzygnięte w jego orzecznictwie, a także powołując się na najnowsze orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej dotyczące teorii salda i interesu prawnego konsumenta. Sąd Najwyższy podkreślił, że nie jest trzecią instancją sądową i dopuszcza skargę kasacyjną tylko w sytuacjach spełniających określone przesłanki, mające na celu ochronę interesu publicznego i zapewnienie jednolitości wykładni prawa.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaUzasadnienie odmowy przyjęcia skargi kasacyjnej przez Sąd Najwyższy, w szczególności w kontekście braku nowych zagadnień prawnych lub rozbieżności w orzecznictwie, a także w świetle najnowszego orzecznictwa TSUE dotyczącego kredytów frankowych.
Orzeczenie dotyczy odmowy rozpoznania skargi kasacyjnej, a nie merytorycznego rozstrzygnięcia sprawy.
Zagadnienia prawne (5)
Czy w przypadku uznania klauzul spreadowych w umowie o kredyt indeksowany kursem waluty obcej za niedozwolone, prawidłowe jest przyjęcie nieważności całej umowy, skoro klauzule ryzyka walutowego, określające główny przedmiot umowy, nie stanowią niedozwolonych warunków?
Odpowiedź sądu
Sąd Najwyższy odmówił przyjęcia skargi kasacyjnej do rozpoznania, wskazując, że zagadnienie to zostało już wyjaśnione w orzecznictwie.
Uzasadnienie
Sąd Najwyższy powołał się na swoje wcześniejsze orzecznictwo oraz orzecznictwo TSUE, które rozstrzygnęły kwestie dotyczące wpływu stwierdzenia abuzywności klauzul na ważność umowy kredytu indeksowanego.
Czy w przypadku uznania klauzul indeksacyjnych za niedozwolone i upadku umowy, prawidłowe jest odwołanie się do stawki WIBOR jako podstawy dla określenia oprocentowania zobowiązań kredytowych w PLN?
Odpowiedź sądu
Sąd Najwyższy odmówił przyjęcia skargi kasacyjnej do rozpoznania, wskazując, że zagadnienie to zostało już wyjaśnione w orzecznictwie.
Uzasadnienie
Sąd Najwyższy powołał się na swoje wcześniejsze orzecznictwo, które rozstrzygnęło kwestie dotyczące stosowania innych wskaźników niż abuzywne klauzule indeksacyjne.
Czy wobec możliwości spłaty rat w walucie obcej na podstawie art. 69 ust. 3 Prawa bankowego, kredyty indeksowane lub denominowane do waluty innej niż PLN są kredytami udzielonymi w złotych polskich?
Odpowiedź sądu
Sąd Najwyższy odmówił przyjęcia skargi kasacyjnej do rozpoznania, wskazując, że zagadnienie to zostało już wyjaśnione w orzecznictwie.
Uzasadnienie
Sąd Najwyższy powołał się na swoje wcześniejsze orzecznictwo, które rozstrzygnęło kwestie dotyczące charakteru prawnego kredytów indeksowanych i denominowanych.
Czy istnieje potrzeba wykładni art. 189 k.p.c. w kontekście interesu prawnego konsumenta w ustaleniu nieważności umowy kredytu, gdy istnieją inne środki ochrony prawnej?
Odpowiedź sądu
Sąd Najwyższy odmówił przyjęcia skargi kasacyjnej do rozpoznania, wskazując, że TSUE wypowiedział się w tej kwestii.
Uzasadnienie
Sąd Najwyższy powołał się na wyrok TSUE z 23 listopada 2023 r., C-321/22, który stwierdził, że art. 7 ust. 1 dyrektywy 93/13 stoi na przeszkodzie przepisom krajowym wymagającym dowodu na istnienie interesu prawnego w ustaleniu bezskuteczności nieuczciwego warunku, gdy konsument ma inne środki ochrony.
Czy w przypadku uznania klauzul waloryzacyjnych za abuzywne, co prowadzi do nieważności umowy, kredytobiorcy służy roszczenie pieniężne o zwrot świadczeń spełnionych na podstawie nieważnej umowy (teoria dwóch kondykcji)?
Odpowiedź sądu
Sąd Najwyższy odmówił przyjęcia skargi kasacyjnej do rozpoznania, wskazując na najnowsze orzecznictwo TSUE.
Uzasadnienie
Sąd Najwyższy powołał się na wyroki TSUE z listopada i grudnia 2025 r. oraz stycznia 2026 r., które wskazują, że teoria salda może być stosowana tylko na korzyść konsumenta, gdy to przedsiębiorca występuje przeciwko konsumentowi. W odwrotnej relacji obowiązuje teoria dwóch kondykcji.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| Z.K. | osoba_fizyczna | powód |
| E.K. | osoba_fizyczna | powód |
| Bank (S.A.) w W. Oddział w Polsce | spółka | pozwany |
Przepisy (13)
Główne
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
Dotyczy klauzul niedozwolonych (abuzywnych) w umowach z konsumentami.
k.c. art. 385¹ § § 1 zd. 2
Kodeks cywilny
Określa, że klauzule określające główne świadczenia stron podlegają ocenie pod kątem nieuczciwości tylko wtedy, gdy nie zostały jednoznacznie sformułowane.
Pomocnicze
k.c. art. 385¹ § § 2
Kodeks cywilny
Dotyczy skutków stwierdzenia niedozwolonego charakteru postanowienia umownego.
k.c. art. 385²
Kodeks cywilny
Dotyczy oceny nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich.
k.c. art. 189
Kodeks cywilny
Dotyczy powództwa o ustalenie istnienia lub nieistnienia stosunku prawnego lub prawa.
k.c. art. 405
Kodeks cywilny
Dotyczy bezpodstawnego wzbogacenia.
k.c. art. 410 § § 1 i 2
Kodeks cywilny
Dotyczy świadczenia nienależnego.
k.c. art. 358 § § 2
Kodeks cywilny
Dotyczy przeliczenia waluty obcej na walutę polską.
k.c. art. 65
Kodeks cywilny
Dotyczy wykładni oświadczeń woli.
Prawo bankowe art. 69 § ust. 3
Ustawa Prawo bankowe
Dotyczy możliwości spłaty kredytu w walucie obcej.
k.p.c. art. 398⁹ § § 1 pkt 1
Kodeks postępowania cywilnego
Przesłanka przyjęcia skargi kasacyjnej - istnienie istotnego zagadnienia prawnego.
k.p.c. art. 398⁹ § § 1 pkt 2
Kodeks postępowania cywilnego
Przesłanka przyjęcia skargi kasacyjnej - potrzeba wykładni przepisów budzących wątpliwości lub wywołujących rozbieżności w orzecznictwie.
k.p.c. art. 398⁹ § § 2
Kodeks postępowania cywilnego
Podstawa odmowy przyjęcia skargi kasacyjnej do rozpoznania.
Argumenty
Godne uwagi sformułowania
Sąd Najwyższy nie jest trzecią instancją sądową i nie rozpoznaje sprawy, a jedynie skargę, będącą szczególnym środkiem zaskarżenia. • Podstawowym celem postępowania kasacyjnego jest ochrona interesu publicznego przez zapewnienie jednolitości wykładni oraz wkład Sądu Najwyższego w rozwój prawa i jurysprudencji.
Skład orzekający
Władysław Pawlak
sędzia
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Uzasadnienie odmowy przyjęcia skargi kasacyjnej przez Sąd Najwyższy, w szczególności w kontekście braku nowych zagadnień prawnych lub rozbieżności w orzecznictwie, a także w świetle najnowszego orzecznictwa TSUE dotyczącego kredytów frankowych."
Ograniczenia: Orzeczenie dotyczy odmowy rozpoznania skargi kasacyjnej, a nie merytorycznego rozstrzygnięcia sprawy.
Wartość merytoryczna
Ocena: 7/10
Orzeczenie SN dotyczące odmowy rozpoznania skargi kasacyjnej w sprawie kredytu frankowego, z odwołaniem do najnowszego orzecznictwa TSUE, jest istotne dla prawników zajmujących się tym tematem i pokazuje, jak SN filtruje sprawy.
“Sąd Najwyższy odmawia rozpoznania skargi kasacyjnej w sprawie kredytu frankowego – co to oznacza dla konsumentów?”
Dane finansowe
WPS: 134 164,49 PLN
zwrot świadczenia: 134 164,49 PLN
zwrot świadczenia: 18 658,99 CHF
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.