I CSK 2102/25
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSąd Najwyższy rozpatrywał skargę kasacyjną M.K. od wyroku Sądu Apelacyjnego w Poznaniu, który dotyczył sprawy o zapłatę z powództwa Banku spółki akcyjnej w W. Pozwany w swojej skardze argumentował, że postanowienia umowy kredytu konsolidacyjnego określające wysokość prowizji stanowiły niedozwoloną klauzulę umowną. Sąd Najwyższy, powołując się na art. 398^9^ § 1 k.p.c., odmówił przyjęcia skargi do rozpoznania, stwierdzając, że nie została spełniona przesłanka oczywistej zasadności. Sąd wyjaśnił, że oczywista zasadność skargi wymaga, aby z samej jej treści jednoznacznie wynikało, iż wskazane podstawy zasługują na uwzględnienie z uwagi na kwalifikowany charakter naruszenia przepisów prawa. W ocenie Sądu Najwyższego, pozwany jedynie polemizował z niekorzystnym dla niego rozstrzygnięciem Sądu drugiej instancji, przedstawiając własne stanowisko, a nie wykazując oczywistej sprzeczności z ugruntowaną wykładnią prawa. Sąd Najwyższy, odwołując się do orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej oraz własnego orzecznictwa, podkreślił, że przepisy dotyczące kredytu konsumenckiego nie określają bezwzględnie wiążąco liczby, charakteru i wysokości pozaodsetkowych kosztów kredytu, a jedynie wyznaczają ramy, w których postanowienia umowne muszą się mieścić, nie naruszając przy tym art. 385^1^ i n. k.c. Sąd Apelacyjny prawidłowo ocenił, że prowizja w wysokości 20% przy 10-letnim okresie kredytowania była transparentna, zgodna z dobrymi obyczajami i nie naruszała rażąco interesów konsumenta, a zatem nie stanowiła nieuczciwego postanowienia umownego. W konsekwencji, Sąd Najwyższy odmówił przyjęcia skargi do rozpoznania i zasądził od pozwanego na rzecz powódki zwrot kosztów postępowania kasacyjnego.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaInterpretacja przesłanki oczywistej zasadności skargi kasacyjnej oraz ocena klauzul umownych dotyczących prowizji w umowach kredytu konsumenckiego.
Dotyczy konkretnego stanu faktycznego i specyfiki umowy kredytu konsolidacyjnego.
Zagadnienia prawne (2)
Czy postanowienia umowy kredytu konsolidacyjnego określające wysokość prowizji stanowią niedozwoloną klauzulę umowną w rozumieniu przepisów o ochronie konsumentów?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, jeśli są transparentne, zgodne z dobrymi obyczajami i nie naruszają rażąco interesów konsumenta, nawet jeśli wynoszą 20% kwoty pożyczki przy 10-letnim okresie kredytowania.
Uzasadnienie
Sąd Najwyższy uznał, że przepisy dotyczące kredytu konsumenckiego wyznaczają jedynie ramy dla pozaodsetkowych kosztów kredytu, a strony nie mogą pomijać ograniczeń wynikających z art. 385^1^ k.c. Sąd Apelacyjny prawidłowo ocenił, że dana prowizja była transparentna i zgodna z dobrymi obyczajami, nie naruszając interesów konsumenta.
Czy skarga kasacyjna jest oczywiście uzasadniona w rozumieniu art. 398^9^ § 1 pkt 4 k.p.c.?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, jeśli pozwany jedynie polemizuje z niekorzystnym rozstrzygnięciem sądu drugiej instancji, a nie wykazuje kwalifikowanego naruszenia przepisów prawa.
Uzasadnienie
Sąd Najwyższy wyjaśnił, że oczywista zasadność skargi wymaga jednoznacznego wykazania naruszenia prawa, a nie przedstawienia własnego stanowiska w spornej kwestii. W tym przypadku pozwany nie wykazał, aby z samej treści skargi wynikała oczywista zasadność.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| Bank spółki akcyjnej w W. | spółka | powódka |
| M.K. | osoba_fizyczna | pozwany |
Przepisy (6)
Główne
k.p.c. art. 398^9^ § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Sąd Najwyższy przyjmuje skargę kasacyjną do rozpoznania, jeżeli w sprawie występuje istotne zagadnienie prawne, istnieje potrzeba wykładni przepisów prawnych budzących poważne wątpliwości lub wywołujących rozbieżności w orzecznictwie sądów, zachodzi nieważność postępowania lub skarga kasacyjna jest oczywiście uzasadniona.
u.k.k. art. 36a
Ustawa o kredycie konsumenckim
Przepisy określające ramy dla pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego.
Pomocnicze
k.c. art. 385^1^
Kodeks cywilny
Przepisy dotyczące niedozwolonych postanowień umownych, które nie mogą kształtować praw i obowiązków konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy.
k.c. art. 58 § § 2
Kodeks cywilny
Czynność prawna wywołuje skutki, w tym również prawne, które wynikały z niej dla stron i dla wszystkich innych osób od początku, jeśli jest nieważna z powodu sprzeczności z zasadami współżycia społecznego.
k.p.c. art. 98
Kodeks postępowania cywilnego
Zasada odpowiedzialności za wynik procesu w zakresie kosztów.
k.p.c. art. 99
Kodeks postępowania cywilnego
Zakres kosztów podlegających zwrotowi.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Skarga kasacyjna nie spełnia przesłanki oczywistej zasadności. • Pozwany jedynie polemizuje z rozstrzygnięciem sądu drugiej instancji. • Prowizja w umowie kredytu konsolidacyjnego była transparentna i zgodna z dobrymi obyczajami.
Odrzucone argumenty
Postanowienia umowy kredytu konsolidacyjnego określające wysokość prowizji stanowią niedozwoloną klauzulę umowną.
Godne uwagi sformułowania
Skarga kasacyjna jest oczywiście uzasadniona, gdy dla przeciętnego prawnika z samej treści skargi – bez pogłębionej analizy i jurydycznych dociekań – w sposób jednoznaczny wynika, że wskazane w niej podstawy zasługują na uwzględnienie z uwagi na kwalifikowany charakter naruszenia przepisów prawa. • Pozwany pod pozorem oczywistej zasadności w istocie pyta o trafność stanowiska Sądu Apelacyjnego wyrażonego w związku z rozstrzygnięciem tej konkretnej sprawy. • Przepisy art. 36a ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (...) nie określają pozytywnie, w sposób bezwzględnie wiążący, liczby, charakteru i konkretnej wysokości kosztów składających się na pozaodsetkowe koszty kredytu, a jedynie wytyczają ramy, w których postanowienia umowy kredytu konsumenckiego, określające te koszty, muszą się mieścić. • Korzystając ze swobody kontraktowej strony nie mogą pomijać dodatkowych, ustawowych ograniczeń swobody kontraktowej, wynikających z art. 385^1^ i n. k.c. • Stosowne postanowienia nie mogą kształtować ponoszonych przez kredytobiorcę-konsumenta pozaodsetkowych kosztów kredytu w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy.
Skład orzekający
Adam Doliwa
przewodniczący-sprawozdawca
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Interpretacja przesłanki oczywistej zasadności skargi kasacyjnej oraz ocena klauzul umownych dotyczących prowizji w umowach kredytu konsumenckiego."
Ograniczenia: Dotyczy konkretnego stanu faktycznego i specyfiki umowy kredytu konsolidacyjnego.
Wartość merytoryczna
Ocena: 6/10
Sprawa dotyczy ważnego zagadnienia ochrony konsumentów w umowach kredytowych, a Sąd Najwyższy precyzuje kryteria oceny klauzul umownych i dopuszczalności skargi kasacyjnej.
“Czy wysoka prowizja w kredycie konsumenckim to zawsze klauzula abuzywna? Sąd Najwyższy wyjaśnia.”
Dane finansowe
zwrot kosztów postępowania kasacyjnego: 2700 PLN
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.