I C 984/23
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSprawa dotyczyła powództwa (...) Banku (...) S.A. przeciwko W. Ż. o zapłatę kwoty 81 336,91 zł, wynikającej z umowy pożyczki. Powód domagał się zwrotu należności głównej w wysokości 70 536,95 zł oraz skapitalizowanych odsetek. Pozwany, nieznany z miejsca pobytu, był reprezentowany przez ustanowionego kuratora, który wniósł o oddalenie powództwa, kwestionując zasadność i wysokość roszczenia, a także prawidłowość dokumentów i procedury wypowiedzenia umowy przez bank. Sąd Okręgowy ustalił, że w dniu 16 listopada 2018 r. strony zawarły umowę pożyczki, która została uruchomiona i wypłacona pozwanemu. Pozwany początkowo spłacał raty, jednak po kilku miesiącach zaprzestał terminowych płatności. Bank wystosował do pozwanego monit z wezwaniem do zapłaty i informacją o możliwości restrukturyzacji zadłużenia, a następnie wypowiedział umowę pożyczki z zachowaniem 30-dniowego terminu wypowiedzenia. Sąd uznał, że bank dochował procedur wymaganych przez Prawo bankowe, w tym art. 75c, informując o możliwości restrukturyzacji i prawidłowo doręczając pisma na adres wskazany w umowie. Sąd oddalił zarzuty kuratora dotyczące braku pełnomocnictw i niepoświadczonych kopii, wskazując na późniejsze złożenie pełnomocnictw i poświadczonych dokumentów oraz na fakt, że część dokumentów była oryginałami. Wobec skutecznego wypowiedzenia umowy i braku spłaty zadłużenia, sąd zasądził od pozwanego na rzecz banku dochodzoną kwotę wraz z odsetkami umownymi, uznając powództwo w całości za zasadne.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaProcedury wypowiadania umów pożyczek przez banki, doręczanie pism nieznanym z miejsca pobytu dłużnikom, dowody z dokumentów bankowych.
Dotyczy specyficznej sytuacji braku miejsca zamieszkania pozwanego i ustanowienia kuratora.
Zagadnienia prawne (3)
Czy bank prawidłowo wypowiedział umowę pożyczki pozbawionemu miejsca zamieszkania dłużnikowi, dochowując procedur określonych w Prawie bankowym?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, bank prawidłowo wypowiedział umowę pożyczki, informując o możliwości restrukturyzacji i doręczając pisma na adres wskazany w umowie, co stworzyło realną możliwość zapoznania się z ich treścią.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że bank dochował wymogów art. 75c Prawa bankowego, wzywając do zapłaty i informując o restrukturyzacji, a następnie wypowiadając umowę. Doręczenie na adres z umowy było skuteczne, gdyż stworzyło możliwość zapoznania się z treścią oświadczenia.
Czy dokumenty bankowe (monity, wypowiedzenia, wyciągi z konta) stanowią wystarczający dowód na istnienie i wysokość zadłużenia, nawet jeśli nie są opatrzone pieczęciami lub podpisami?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, dokumenty wygenerowane z systemu bankowego, nawet bez pieczęci czy podpisów, mogą stanowić dowód w sprawie, podlegając swobodnej ocenie sądu.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że informacje z systemu informatycznego banku, w tym wydruki z konta, mają moc dowodową jako dokumenty prywatne. Nie jest wymagane opatrzenie ich pieczęcią banku ani podpisem.
Czy zarzuty dotyczące braku pełnomocnictw dla osób podpisujących pisma bankowe oraz braku poświadczenia kopii dokumentów są zasadne?
Odpowiedź sądu
Nie, zarzuty te okazały się bezzasadne, zwłaszcza po późniejszym złożeniu przez powoda oryginałów pełnomocnictw i poświadczonych dokumentów.
Uzasadnienie
Sąd stwierdził, że brak załączenia pełnomocnictwa do pisma nie przesądza o jego nieskuteczności, a późniejsze złożenie dokumentów potwierdziło umocowanie osób podpisujących.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) Bank (...) S.A. | spółka | powód |
| W. Ż. | osoba_fizyczna | pozwany |
| V. C. | osoba_fizyczna | kurator pozwanego |
Przepisy (20)
Główne
k.c. art. 720 § § 1
Kodeks cywilny
Definicja umowy pożyczki jako umowy dwustronnie zobowiązującej, konsensualnej.
Prawo bankowe art. 75 § ust. 1-2
Ustawa - Prawo bankowe
Możliwość wypowiedzenia umowy kredytu przez bank.
Prawo bankowe art. 75c § ust. 1-6
Ustawa - Prawo bankowe
Procedura wzywania do spłaty i restrukturyzacji zadłużenia z tytułu kredytu, stosowana odpowiednio do pożyczek.
Pomocnicze
k.c. art. 117 § § 2
Kodeks cywilny
Skutki przedawnienia roszczenia wobec konsumenta.
k.c. art. 118
Kodeks cywilny
Trzyletni termin przedawnienia roszczeń.
k.c. art. 61 § § 1
Kodeks cywilny
Skuteczność złożenia oświadczenia woli.
k.c. art. 60 § § 1
Kodeks cywilny
Forma udzielenia pełnomocnictwa.
k.c. art. 99 § § 1
Kodeks cywilny
Forma pełnomocnictwa przy czynnościach wymagających szczególnej formy.
k.c. art. 73 § § 1
Kodeks cywilny
Rygor nieważności przy braku formy pisemnej zastrzeżonej ustawą.
k.c. art. 76
Kodeks cywilny
Rygor nieważności przy braku formy pisemnej zastrzeżonej umową.
k.p.c. art. 17 § pkt 4
Kodeks postępowania cywilnego
Niewłaściwość sądu.
k.p.c. art. 177 § § 1 pkt 6
Kodeks postępowania cywilnego
Zawieszenie postępowania.
k.p.c. art. 144 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Ustanowienie kuratora dla nieznanego z miejsca pobytu pozwanego.
k.p.c. art. 321
Kodeks postępowania cywilnego
Związanie sądu granicami żądania.
k.p.c. art. 108 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Rozstrzygnięcie o kosztach postępowania.
Prawo bankowe art. 7
Ustawa - Prawo bankowe
Brak wymogu pieczęci lub podpisu na wydruku z rachunku bankowego.
Prawo bankowe art. 3 § ust. 2 pkt 1
Ustawa - Prawo bankowe
Umowa pożyczki jako umowa o kredyt konsumencki.
Prawo bankowe art. 5 § ust. 2 pkt 1
Ustawa - Prawo bankowe
Udzielanie pożyczek pieniężnych przez banki jako czynność bankowa.
Ustawa z dnia 9 marca 2018 r. o zmianie ustawy - Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw art. 1 § ust. 3 pkt 1
Podstawa prawna dla podwyższonego wynagrodzenia kuratora.
Prawo o adwokaturze art. 16 § ust. 3
Ustawa z dnia 26 maja 1982 r. - Prawo o adwokaturze
Podstawa prawna dla określenia stawek wynagrodzenia adwokatów.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Ważność umowy pożyczki. • Skuteczność wypowiedzenia umowy pożyczki przez bank. • Dochowanie przez bank procedur wymaganych przez Prawo bankowe (art. 75c). • Prawidłowe doręczenie pism na adres wskazany w umowie. • Moc dowodowa dokumentów bankowych wygenerowanych z systemu. • Zasadność dochodzonej kwoty głównej i odsetek.
Odrzucone argumenty
Nieskuteczność wypowiedzenia umowy z powodu braku pełnomocnictw. • Nieskuteczność dokumentów z powodu braku poświadczenia kopii. • Brak podstaw do zasądzenia roszczenia.
Godne uwagi sformułowania
Sąd był zobligowany z urzędu rozważyć, czy w sprawie nie nastąpiło przedawnienie roszczeń powoda. • Wypowiedzenie miało zostać sporządzone na piśmie i wysłane na ostatni adres wskazany bankowi rzez pożyczkobiorcę. • Na adresacie oświadczenia spoczywał ciężar wykazania, że nie miał on rzeczywistej możliwości zapoznania się z jego treścią, czego jednak kurator pozwanego nie podnosił. • Informacja zaczerpnięta z systemu informatycznego banku w dalszym ciągu pozostaje informacją pochodzącą od banku i powinna być uwzględniona przy ocenie spełnienia warunku dotyczącego prawidłowości wykonywania zobowiązania umownego przez strony stosunku prawnego.
Skład orzekający
Bożena Chłopecka
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Procedury wypowiadania umów pożyczek przez banki, doręczanie pism nieznanym z miejsca pobytu dłużnikom, dowody z dokumentów bankowych."
Ograniczenia: Dotyczy specyficznej sytuacji braku miejsca zamieszkania pozwanego i ustanowienia kuratora.
Wartość merytoryczna
Ocena: 6/10
Sprawa pokazuje praktyczne problemy związane z doręczaniem pism dłużnikom, których nie można zlokalizować, oraz znaczenie prawidłowego dochowania procedur bankowych. Jest to ciekawy przykład dla prawników procesowych i bankowych.
“Jak bank skutecznie dochodzi zwrotu pożyczki od dłużnika, którego nie można znaleźć?”
Dane finansowe
WPS: 81 336,91 PLN
kwota główna z odsetkami: 81 336,91 PLN
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.