I C 83/24
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSąd Rejonowy w Jędrzejowie rozpoznał sprawę z powództwa (...) Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego Wierzytelności przeciwko A. G. o zapłatę. Powód dochodził kwoty 6872,44 zł wraz z odsetkami, wywodząc roszczenie z umowy pożyczki zawartej przez pozwanego z firmą (...) S.A. oraz umowy przelewu wierzytelności. Pozwany wniósł o oddalenie powództwa, podnosząc zarzuty braku legitymacji procesowej powoda, stosowania klauzul niedozwolonych oraz braku udowodnienia roszczenia. Sąd ustalił, że umowa pożyczki została zawarta, a pierwotny wierzyciel wykonał swoje zobowiązanie, przekazując pozwanemu kwotę 3300 zł. Pozwany spłacił część należności. Sąd uznał, że powód posiada legitymację procesową wynikającą z umowy przelewu. Kluczowym elementem rozstrzygnięcia była ocena pozaodsetkowych kosztów pożyczki, obejmujących opłatę za pakiet medyczny (1100 zł) i prowizję (4400 zł). Sąd, powołując się na art. 385¹ k.c. i przepisy dyrektywy UE, uznał te postanowienia za niedozwolone klauzule umowne, ponieważ nie zostały uzgodnione indywidualnie z konsumentem, rażąco naruszały jego interesy i zmierzały do obejścia przepisów o odsetkach maksymalnych. W związku z tym, pozwany nie był zobowiązany do zapłaty tych kwot. Sąd zasądził od pozwanego na rzecz powoda kwotę 1533,55 zł (stanowiącą pozostałą do spłaty część kapitału po odliczeniu spłat i uznaniu pozaodsetkowych kosztów za nieważne) wraz z odsetkami. Powództwo w pozostałej części oddalono. Rozstrzygnięcie o kosztach postępowania nastąpiło na zasadzie ich wzajemnego zniesienia, z uwzględnieniem stopnia wygrania i przegrania sprawy przez strony.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaPotwierdzenie stosowania art. 385¹ k.c. do pozaodsetkowych kosztów pożyczek konsumenckich, w tym opłat za usługi dodatkowe i prowizji, gdy nie zostały one indywidualnie uzgodnione i rażąco naruszają interesy konsumenta.
Dotyczy umów pożyczek zawieranych z konsumentami, gdzie występują klauzule pozaodsetkowych kosztów, które nie były negocjowane indywidualnie.
Zagadnienia prawne (3)
Czy fundusz inwestycyjny nabywający wierzytelności posiada legitymację procesową do dochodzenia roszczeń z umowy pożyczki?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, fundusz inwestycyjny nabywający wierzytelności na podstawie umowy przelewu posiada legitymację procesową.
Uzasadnienie
Sąd oparł się na art. 509 § 1 k.c. wskazując, że wierzyciel może przenieść wierzytelność na osobę trzecią, a umowa przelewu wierzytelności jest ważna, jeśli wierzytelność jest istniejąca i dostatecznie oznaczona.
Czy postanowienia umowy pożyczki dotyczące pozaodsetkowych kosztów (opłata za pakiet medyczny, prowizja) zawarte z konsumentem są klauzulami niedozwolonymi (abuzywnymi)?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, postanowienia umowy pożyczki dotyczące pozaodsetkowych kosztów w łącznej kwocie 5500 zł (opłata za pakiet medyczny 1100 zł i prowizja 4400 zł) są niedozwolonymi postanowieniami umownymi.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że wskazane koszty nie zostały uzgodnione indywidualnie z konsumentem, rażąco naruszały jego interesy, były wygórowane (prowizja przekroczyła kwotę faktycznie udostępnionej pożyczki) i zmierzały do obejścia przepisów o odsetkach maksymalnych. Zastosowano art. 385¹ k.c. oraz przepisy dyrektywy UE.
Jaka jest wysokość roszczenia, które podlega zasądzeniu po uznaniu części kosztów za abuzywne?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Pozwany jest zobowiązany do zapłaty kwoty 1533,55 zł, stanowiącej pozostałą część kapitału po uwzględnieniu dokonanych spłat i wyeliminowaniu pozaodsetkowych kosztów.
Uzasadnienie
Sąd obliczył należność główną, odliczając od kwoty pożyczki spłaconą przez pozwanego część oraz uznając za niewiążące pozaodsetkowe koszty w łącznej kwocie 5500 zł.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Wierzytelności | instytucja | powód |
| A. G. | osoba_fizyczna | pozwany |
Przepisy (6)
Główne
k.c. art. 385 § 1
Kodeks cywilny
Definiuje niedozwolone postanowienia umowne (klauzule abuzywne) w umowach z konsumentami, które nie zostały uzgodnione indywidualnie i kształtują prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami lub rażąco naruszają interesy konsumenta.
Pomocnicze
k.c. art. 509 § § 1
Kodeks cywilny
Umożliwia przelew wierzytelności na rzecz osoby trzeciej bez zgody dłużnika, chyba że sprzeciwiają się temu ustawa, zastrzeżenie umowne lub właściwość zobowiązania.
k.c. art. 720 § § 1
Kodeks cywilny
Definicja umowy pożyczki, zgodnie z którą świadczeniami głównymi są przeniesienie określonej ilości pieniędzy i zobowiązanie do zwrotu tej samej ilości.
k.p.c. art. 98 § § 1, 1 1
Kodeks postępowania cywilnego
Podstawa do zasądzenia kosztów procesu od strony przegrywającej na rzecz strony wygrywającej.
k.p.c. art. 108
Kodeks postępowania cywilnego
Rozstrzygnięcie o kosztach procesu.
k.p.c. art. 100
Kodeks postępowania cywilnego
Możliwość wzajemnego zniesienia lub stosunkowego rozdzielenia kosztów, jeśli strony poniosły koszty w związku z uwzględnieniem lub oddaleniem części żądań.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Abuzywność klauzul dotyczących pozaodsetkowych kosztów pożyczki (opłata za pakiet medyczny, prowizja). • Naruszenie interesów konsumenta przez wygórowane i nieuzgodnione indywidualnie koszty. • Konieczność wyliczenia należności głównej z pominięciem uznanych za nieważne pozaodsetkowych kosztów.
Odrzucone argumenty
Roszczenie powoda w całości zasługuje na uwzględnienie. • Powód posiada pełną legitymację procesową do dochodzenia wierzytelności. • Wszystkie postanowienia umowy pożyczki są ważne i wiążące dla stron.
Godne uwagi sformułowania
postanowienia umowy w zakresie tych pzoaodsetkowych kosztów obejmujących kwotę 5500 zł były nieważne, a zatem nie wiązały pozwanego • rażąco naruszały prawa pozwanego jako konsumenta • koszty te jednak nie mogą być wygórowane i muszą mieć swoje uzasadnienie • zmierzalo do obejścia przepisów o odsetkach maksymalnych
Skład orzekający
Katarzyna Wysoczyńska
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Potwierdzenie stosowania art. 385¹ k.c. do pozaodsetkowych kosztów pożyczek konsumenckich, w tym opłat za usługi dodatkowe i prowizji, gdy nie zostały one indywidualnie uzgodnione i rażąco naruszają interesy konsumenta."
Ograniczenia: Dotyczy umów pożyczek zawieranych z konsumentami, gdzie występują klauzule pozaodsetkowych kosztów, które nie były negocjowane indywidualnie.
Wartość merytoryczna
Ocena: 8/10
Sprawa pokazuje, jak sądy chronią konsumentów przed nieuczciwymi praktykami finansowymi, eliminując wygórowane i nieuzasadnione koszty pożyczek. Jest to ważny temat dla wielu osób korzystających z produktów finansowych.
“Uważaj na ukryte koszty pożyczki! Sąd uznał 5500 zł za abuzywne.”
Dane finansowe
WPS: 6872,44 PLN
kapitał: 1533,55 PLN
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.