I C 7/24
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód (...) S.A. z siedzibą w W. wystąpił z powództwem o zapłatę kwoty 7.829,11 zł wraz z odsetkami, opierając swoje roszczenie na wekslu własnym in blanco, który stanowił zabezpieczenie umowy pożyczki gotówkowej zawartej z pozwanym J. B. w dniu 20 stycznia 2022 roku. Pozwany, mimo prawidłowego wezwania, nie stawił się na rozprawie i nie zajął stanowiska w sprawie, co pozwoliło sądowi na wydanie wyroku zaocznego na podstawie art. 339 § 2 k.p.c. Sąd, działając z urzędu, dokonał kontroli abuzywności postanowień umowy pożyczki, zgodnie z wymogami prawa unijnego (Dyrektywa 93/13/EWG) i krajowego (art. 385¹ k.c.). Analiza umowy wykazała, że koszty pozaodsetkowe, takie jak prowizja pośrednika finansowego (284 zł), prowizja pożyczkodawcy (5.376 zł) oraz opłata przygotowawcza (340 zł), stanowiły łącznie 100% kwoty faktycznie udostępnionej pozwanemu (6.000 zł). Sąd uznał te postanowienia za niedozwolone, ponieważ nie zostały indywidualnie negocjowane, rażąco naruszały interesy konsumenta i nie miały uzasadnienia ekonomicznego w rzeczywistych kosztach poniesionych przez pożyczkodawcę. W konsekwencji, sąd zaliczył wpłaty dokonane przez pozwanego na poczet kapitału i odsetek, uznając jedynie kwotę 1.829,11 zł za zasadną. Powództwo zostało oddalone w pozostałym zakresie. Sąd zasądził od pozwanego na rzecz powoda zwrot kosztów postępowania w części wygranej (23%).
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaPotwierdzenie obowiązku sądu do badania z urzędu abuzywności klauzul w umowach konsumenckich, nawet gdy podstawą roszczenia jest weksel. Wskazanie na niedozwolony charakter wysokich kosztów pozaodsetkowych w umowach pożyczek.
Dotyczy umów pożyczek konsumenckich zabezpieczonych wekslem, gdzie występują wysokie koszty pozaodsetkowe.
Zagadnienia prawne (2)
Czy koszty pozaodsetkowe w umowie pożyczki konsumenckiej, w tym prowizje i opłaty przygotowawcze, mogą być uznane za abuzywne, jeśli nie zostały indywidualnie negocjowane i rażąco naruszają interesy konsumenta?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, koszty pozaodsetkowe, które nie były indywidualnie negocjowane i rażąco naruszają interesy konsumenta, mogą zostać uznane za abuzywne i niewiążące.
Uzasadnienie
Sąd zbadał umowę pożyczki z urzędu, uznając, że wysokie koszty pozaodsetkowe (prowizje, opłata przygotowawcza) stanowiły 100% kwoty faktycznie udostępnionej pożyczkobiorcy, nie były indywidualnie negocjowane i nie miały uzasadnienia w rzeczywistych kosztach pożyczkodawcy, co naruszało interes konsumenta i dobre obyczaje.
Czy sąd krajowy ma obowiązek z urzędu badać abuzywność postanowień umowy konsumenckiej, nawet jeśli roszczenie opiera się na wekslu zabezpieczającym tę umowę?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, sąd krajowy ma obowiązek z urzędu badać abuzywność postanowień umowy konsumenckiej, nawet jeśli roszczenie opiera się na wekslu, w celu zapewnienia skutecznej ochrony praw konsumenta.
Uzasadnienie
Wydanie wyroku zaocznego nie zwalnia sądu z obowiązku kontroli materialnoprawnej żądania. W przypadku umów konsumenckich, sąd musi z urzędu badać postanowienia pod kątem ich abuzywności, aby zapewnić zgodność z prawem UE i krajowym, nawet jeśli konsument nie podniósł takich zarzutów.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) S.A. | spółka | powód |
| J. B. | osoba_fizyczna | pozwany |
Przepisy (6)
Główne
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy.
k.c. art. 720
Kodeks cywilny
Definicja umowy pożyczki.
Pomocnicze
u.k.k. art. 36a
Ustawa o kredycie konsumenckim
Określa limity pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego.
k.p.c. art. 339 § § 2
Kodeks postępowania cywilnego
Podstawa do wydania wyroku zaocznego.
k.p.c. art. 100
Kodeks postępowania cywilnego
Rozstrzygnięcie o kosztach procesu.
k.p.c. art. 333 § § 1 pkt 3
Kodeks postępowania cywilnego
Nadanie wyrokowi rygoru natychmiastowej wykonalności.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Koszty pozaodsetkowe w umowie pożyczki konsumenckiej (prowizje, opłata przygotowawcza) są abuzywne, ponieważ nie zostały indywidualnie negocjowane, rażąco naruszają interesy konsumenta i nie mają uzasadnienia w rzeczywistych kosztach pożyczkodawcy. • Sąd ma obowiązek z urzędu badać abuzywność postanowień umowy konsumenckiej, nawet jeśli roszczenie opiera się na wekslu.
Odrzucone argumenty
Roszczenie powoda oparte na wekslu powinno zostać uwzględnione w całości, mimo że zabezpiecza umowę pożyczki z abuzywnymi postanowieniami.
Godne uwagi sformułowania
Sąd z urzędu był zobowiązany do podjęcia działań mających na celu kontrolę treści stosunku podstawowego – umowy pożyczki – zarówno pod kątem abuzywności postanowień umowy konsumenckiej... • Koszty pozaodsetkowe w postaci wynagrodzenia prowizyjnego, opłaty przygotowawczej i prowizji pośrednika finansowego, stanowią łącznie 100% kwoty faktycznie udostępnionej pozwanej do dyspozycji z tytułu umowy pożyczki. • Sąd uznał, że postanowienia umowne, które dotyczą wynagrodzenia prowizyjnego, opłaty przygotowawczej i prowizji pośrednika finansowego są postanowieniami niedozwolonymi w trybie art. 385¹ § 1 kc...
Skład orzekający
Sylwia Piasecka
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Potwierdzenie obowiązku sądu do badania z urzędu abuzywności klauzul w umowach konsumenckich, nawet gdy podstawą roszczenia jest weksel. Wskazanie na niedozwolony charakter wysokich kosztów pozaodsetkowych w umowach pożyczek."
Ograniczenia: Dotyczy umów pożyczek konsumenckich zabezpieczonych wekslem, gdzie występują wysokie koszty pozaodsetkowe.
Wartość merytoryczna
Ocena: 8/10
Sprawa pokazuje, jak sądy chronią konsumentów przed nieuczciwymi praktykami finansowymi, nawet gdy sprawa dotyczy weksla. Podkreśla znaczenie kontroli sądowej nad umowami konsumenckimi.
“Weksel nie zawsze oznacza pełne zadłużenie – sąd chroni konsumenta przed ukrytymi kosztami pożyczki!”
Dane finansowe
WPS: 7829,11 PLN
kwota główna: 1829,11 PLN
zwrot kosztów postępowania: 532,91 PLN
Sektor
finanse
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.