I C 605/23
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód (...) spółka z ograniczoną odpowiedzialnością w P. domagał się zasądzenia od pozwanego M. K. kwoty 5728,66 zł z tytułu umowy pożyczki. Pozwany wniósł o oddalenie powództwa, podnosząc zarzuty dotyczące braku wykazania roszczenia oraz abuzywności klauzul umownych. Sąd ustalił, że pozwany zawarł umowę pożyczki na kwotę 5000 zł, która miała być spłacona w 5 ratach, z prowizją i odsetkami. Pozwany nie podjął spłaty. Sąd, analizując przepisy ustawy o kredycie konsumenckim oraz orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości UE, stwierdził, że pożyczkodawca miał obowiązek zbadania zdolności kredytowej pozwanego przed zawarciem umowy. Naruszenie tego obowiązku skutkuje nieważnością umowy cesji wierzytelności, na podstawie której powód nabył roszczenie. W związku z tym, powództwo zostało oddalone. Sąd przyznał również wynagrodzenie kuratorowi ustanowionemu dla pozwanego.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaNaruszenie obowiązku badania zdolności kredytowej przez pożyczkodawców i jego konsekwencje prawne, w tym nieważność umów cesji wierzytelności.
Dotyczy umów o kredyt konsumencki zawartych po wejściu w życie odpowiednich przepisów lub umów starszych, do których zastosowanie mają przepisy nowelizacji.
Zagadnienia prawne (2)
Czy naruszenie przez pożyczkodawcę obowiązku zbadania zdolności kredytowej konsumenta skutkuje nieważnością umowy cesji wierzytelności?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, naruszenie obowiązku zbadania zdolności kredytowej przez pożyczkodawcę skutkuje nieważnością umowy cesji wierzytelności.
Uzasadnienie
Sąd powołał się na przepisy ustawy o kredycie konsumenckim oraz orzecznictwo TSUE, które wskazują na konieczność ochrony konsumentów przed nadmiernym zadłużeniem. Sankcja za naruszenie obowiązku badania zdolności kredytowej, w tym nieważność umowy cesji, ma zapewnić skuteczną ochronę konsumentów.
Czy sąd powinien badać z urzędu naruszenie obowiązku zbadania zdolności kredytowej przez kredytodawcę?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, sąd powinien badać z urzędu naruszenie obowiązku zbadania zdolności kredytowej przez kredytodawcę, zgodnie z orzecznictwem TSUE.
Uzasadnienie
Trybunał Sprawiedliwości UE w sprawie C-679/18 wskazał, że skuteczna ochrona konsumentów wymaga od sądu krajowego zbadania z urzędu, czy kredytodawca dopełnił obowiązku badania zdolności kredytowej.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) spółki z ograniczoną odpowiedzialnością w P. | spółka | powód |
| M. K. | osoba_fizyczna | pozwany |
| S. M. | inne | kurator |
Przepisy (7)
Główne
u.k.k. art. 9 § 1
Ustawa o kredycie konsumenckim
Kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany do dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta.
u.k.k. art. 9a § 1
Ustawa o kredycie konsumenckim
Instytucja pożyczkowa uzależnia udzielenie kredytu konsumenckiego od pozytywnej oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy.
u.k.k. art. 9a § 5
Ustawa o kredycie konsumenckim
Jeżeli instytucja pożyczkowa udzieliła konsumentowi kredytu konsumenckiego z naruszeniem przepisów ust. 1 i 2, zbycie wierzytelności z tej umowy w drodze przelewu lub w inny sposób jest nieważne.
Pomocnicze
Dz.U.2022.2339 art. 10
Ustawa o zmianie ustaw w celu przeciwdziałania lichwie
Przepisy dotyczące sankcji za naruszenie obowiązku badania zdolności kredytowej mają zastosowanie do umów zawartych przed datą wejścia w życie nowelizacji.
k.p.c. art. 98
Kodeks postępowania cywilnego
Zasada odpowiedzialności za wynik procesu w zakresie kosztów.
u.k.s.s.c. art. 91a
Ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych
Podstawa do zasądzenia wynagrodzenia kuratora.
k.c. art. 58
Kodeks cywilny
Nieważność czynności prawnej sprzecznej z ustawą.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Naruszenie przez pożyczkodawcę obowiązku zbadania zdolności kredytowej konsumenta. • Nieważność umowy cesji wierzytelności na podstawie art. 9a ust. 5 pkt 1 ustawy o kredycie konsumenckim. • Obowiązek sądu do badania z urzędu naruszenia przepisów o kredycie konsumenckim.
Odrzucone argumenty
Roszczenie powoda oparte na ważnej umowie cesji wierzytelności.
Godne uwagi sformułowania
Sankcja za brak należytego zbadania zdolności kredytowej został wprowadzona w art. 9a ust. 5-7 ustawy. • Skuteczna ochrona konsumentów nie mogłaby zostać osiągnięta, gdyby sąd krajowy nie był zobowiązany, niezwłocznie po ustaleniu niezbędnych w tym zakresie okoliczności prawnych i faktycznych, do zbadania z urzędu , czy kredytodawca dopełnił obowiązku wynikającego z art. 8 tej dyrektywy.
Skład orzekający
Marta Knotz
przewodnicząca
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Naruszenie obowiązku badania zdolności kredytowej przez pożyczkodawców i jego konsekwencje prawne, w tym nieważność umów cesji wierzytelności."
Ograniczenia: Dotyczy umów o kredyt konsumencki zawartych po wejściu w życie odpowiednich przepisów lub umów starszych, do których zastosowanie mają przepisy nowelizacji.
Wartość merytoryczna
Ocena: 8/10
Sprawa pokazuje, jak istotne jest przestrzeganie przepisów o kredycie konsumenckim i jak poważne konsekwencje mogą wyniknąć z ich naruszenia, co ma znaczenie dla wielu konsumentów i firm pożyczkowych.
“Pożyczka bez sprawdzenia zdolności kredytowej? Umowa może być nieważna!”
Dane finansowe
WPS: 5728,66 PLN
wynagrodzenie kuratora: 480 PLN
Sektor
finanse
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.