I C 535/25
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSąd Rejonowy w Kielcach oddalił powództwo P. M., M. M., R. S., T. S. i A. S. przeciwko Bankowi (...) S.A. o zapłatę kwoty 78 838,83 zł, stanowiącej rzekomo nienależnie uiszczone koszty kredytu bankowego indeksowanego do franka szwajcarskiego. Powodowie argumentowali, że umowa kredytu zawierała niedozwolone postanowienia umowne (klauzule indeksacyjne). Pozwany bank wniósł o oddalenie powództwa, wskazując na zawarte w dniu 23 października 2020 roku porozumienie, na mocy którego powodowie zrzekli się roszczeń związanych z ewentualną abuzywnością postanowień umowy, a kredyt został przewalutowany na PLN. Sąd uznał porozumienie za ważną ugodę w rozumieniu art. 917 k.c., stwierdzając, że powodowie byli świadomi skutków prawnych jego zawarcia, w tym zrzeczenia się roszczeń. W związku z tym, postanowienia umowy stały się uzgodnieniami indywidualnymi, wyłączonymi z zakresu stosowania art. 385¹ k.c. Sąd oddalił powództwo, a o kosztach postępowania orzekł zgodnie z zasadą odpowiedzialności za wynik procesu, zasądzając od powodów solidarnie na rzecz pozwanego kwotę 5 417,00 zł tytułem zwrotu kosztów procesu.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaPotwierdzenie skuteczności ugód zawieranych z konsumentami w sprawach dotyczących kredytów indeksowanych, nawet jeśli dotyczą one postanowień potencjalnie abuzywnych. Podkreślenie znaczenia świadomości konsumenta i jego dobrowolnego zrzeczenia się roszczeń.
Orzeczenie dotyczy specyficznej sytuacji zawarcia ugody i może nie mieć zastosowania w przypadkach braku takiej ugody lub jej wadliwości.
Zagadnienia prawne (2)
Czy zawarte przez strony porozumienie, na mocy którego konsumenci zrzekli się roszczeń związanych z abuzywnością postanowień umowy kredytu indeksowanego do waluty obcej, stanowi ważną ugodę?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, porozumienie z dnia 9 października 2020 roku spełnia przesłanki ugody w rozumieniu art. 917 k.c. i stanowi ważną i skuteczną ugodę, w ramach której kredytobiorcy zrzekli się przysługujących im roszczeń.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że porozumienie było świadome, jednoznaczne i poprzedzone dostatecznym rozeznaniem co do skutków prawnych. Kredytobiorcy byli świadomi możliwości kwestionowania umowy i abuzywności postanowień, a mimo to zrzekli się roszczeń w zamian za ustępstwa banku (przewalutowanie, obniżenie rat). Ugoda potwierdziła abuzywne postanowienia, czyniąc je uzgodnieniami indywidualnymi, wyłączonymi z zakresu art. 385¹ k.c.
Czy postanowienia umowy kredytu bankowego indeksowanego do franka szwajcarskiego, dotyczące mechanizmu indeksacji, są niedozwolone (abuzywne) w rozumieniu art. 385¹ k.c.?
Odpowiedź sądu
Sąd nie badał abuzywności postanowień, ponieważ zostały one objęte ważną ugodą, która uczyniła je uzgodnieniami indywidualnymi.
Uzasadnienie
Sąd przyjął, że zawarcie ugody, w której strony zrzekły się roszczeń związanych z abuzywnością, wyłącza możliwość ponownego badania tych postanowień pod kątem ich abuzywności w późniejszym postępowaniu.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| P. M. | osoba_fizyczna | powód |
| M. M. | osoba_fizyczna | powód |
| R. S. | osoba_fizyczna | powód |
| T. S. | osoba_fizyczna | powód |
| A. S. | osoba_fizyczna | powód |
| Bank (...) S.A. | spółka | pozwany |
Przepisy (9)
Główne
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy. Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny.
k.c. art. 917
Kodeks cywilny
Przez ugodę strony czynią sobie wzajemne ustępstwa w zakresie istniejącego między nimi stosunku prawnego w tym celu, aby uchylić niepewność co do roszczeń wynikających z tego stosunku lub zapewnić ich wykonanie albo by uchylić spór istniejący lub mogący powstać.
Prawo bankowe art. 69 § ust. 1
Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe
Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.
Pomocnicze
k.c. art. 385¹ § § 2
Kodeks cywilny
Jeżeli postanowienie umowy zgodnie z § 1 nie wiąże konsumenta, strony są związane umową w pozostałym zakresie.
k.c. art. 385¹ § § 3
Kodeks cywilny
Nieuzgodnione indywidualnie są te postanowienia umowy, na których treść konsument nie miał rzeczywistego wpływu. W szczególności odnosi się to do postanowień umowy przejętych z wzorca umowy zaproponowanego konsumentowi przez kontrahenta.
k.c. art. 385¹ § § 4
Kodeks cywilny
Ciężar dowodu, że postanowienie zostało uzgodnione indywidualnie, spoczywa na tym, kto się na to powołuje.
Prawo bankowe art. 69 § ust. 2
Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe
Umowa kredytu powinna być zawarta na piśmie i określać w szczególności: strony umowy, kwotę i walutę kredytu, cel, na który kredyt został udzielony, zasady i termin spłaty kredytu, wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany, sposób zabezpieczenia spłaty kredytu, zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu, terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych, wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje i warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy.
k.c. art. 22²
Kodeks cywilny
Definicja konsumenta.
k.p.c. art. 98 § § 1 i § 1¹
Kodeks postępowania cywilnego
Zasada odpowiedzialności za wynik postępowania i zwrot kosztów procesu.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Zawarcie ważnej ugody, która wyłącza możliwość badania abuzywności postanowień umowy. • Kredytobiorcy byli świadomi skutków prawnych zawarcia porozumienia i zrzeczenia się roszczeń.
Odrzucone argumenty
Nieważność umowy kredytu ze skutkiem ex tunc z powodu abuzywności klauzul indeksacyjnych. • Żądanie zwrotu nienależnie uiszczonych kosztów kredytu.
Godne uwagi sformułowania
porozumienie z dnia 9 października 2020 roku stanowi ważną i skuteczną ugodę • oświadczenia woli kredytobiorców złożone w ramach porozumienia z dnia 9 października 2020 r. były świadome, jednoznaczne oraz poprzedzone dostatecznym rozeznaniem co do ich skutków prawnych • potwierdzenie ugodą abuzywnych postanowień sprawia, że stają się one uzgodnieniami uzgodnionymi indywidulanie, a tym samym w ogóle wyłączonymi z zakresu art. 385 1 § 1 k.c.
Skład orzekający
Renata Rosiak-Doroz
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Potwierdzenie skuteczności ugód zawieranych z konsumentami w sprawach dotyczących kredytów indeksowanych, nawet jeśli dotyczą one postanowień potencjalnie abuzywnych. Podkreślenie znaczenia świadomości konsumenta i jego dobrowolnego zrzeczenia się roszczeń."
Ograniczenia: Orzeczenie dotyczy specyficznej sytuacji zawarcia ugody i może nie mieć zastosowania w przypadkach braku takiej ugody lub jej wadliwości.
Wartość merytoryczna
Ocena: 7/10
Sprawa dotyczy popularnego tematu kredytów frankowych i pokazuje, jak zawarcie ugody z bankiem może wpłynąć na możliwość dochodzenia roszczeń przez konsumenta, co jest istotne dla wielu osób posiadających podobne kredyty.
“Ugoda z bankiem w sprawie kredytu frankowego: czy zamyka drogę do sądu?”
Dane finansowe
WPS: 78 838,83 PLN
zwrot kosztów procesu: 5417 PLN
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.