I C 490/19
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód, rolnik M. G., zawarł z pozwaną A. B., multiagentem ubezpieczeniowym, umowę ubezpieczenia upraw rolnych. Powód chciał kompleksowego ubezpieczenia obejmującego m.in. ryzyko suszy i przezimowania. Pozwana, działając w imieniu (...) S.A., wystawiła polisę, która jednak obejmowała jedynie ryzyko suszy, mimo zapewnień, że obejmuje również przezimowanie. W wyniku szkody spowodowanej przez ujemne skutki przezimowania, ubezpieczyciel odmówił wypłaty odszkodowania. Powód dochodził odszkodowania od agenta, zarzucając mu błąd w zawarciu umowy. Sąd Okręgowy w Płocku uznał odpowiedzialność pozwanej na podstawie art. 11 ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym, stwierdzając, że agent, jako profesjonalista, nie dołożył należytej staranności przy zawieraniu umowy. Sąd zasądził od pozwanej na rzecz powoda kwotę 21.294,00 zł, stanowiącą wyliczone odszkodowanie, uwzględniając sumę ubezpieczenia, ryczałtowe obliczenie szkody oraz udział własny. Powództwo w pozostałym zakresie zostało oddalone. Rozstrzygnięto również o kosztach postępowania.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaOdpowiedzialność multiagenta ubezpieczeniowego za błędy w polisach, obowiązek należytej staranności profesjonalisty.
Dotyczy stanu prawnego obowiązującego w dacie zdarzenia (ustawa o pośrednictwie ubezpieczeniowym).
Zagadnienia prawne (2)
Czy agent ubezpieczeniowy (multiagent) ponosi odpowiedzialność za szkodę klienta wynikającą z błędu przy zawieraniu polisy, polegającego na niezawarciu wszystkich uzgodnionych ryzyk?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, agent ubezpieczeniowy ponosi odpowiedzialność za szkody wyrządzone klientowi z tytułu wykonywania czynności agencyjnych, jeśli nie dołożył należytej staranności zawodowej.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że agent jako profesjonalista powinien dochować podwyższonej staranności, zwłaszcza gdy pojawiły się wątpliwości co do zakresu polisy. Niezachowanie tej staranności, skutkujące brakiem objęcia polisy uzgodnionym ryzykiem, stanowi podstawę jego odpowiedzialności deliktowej na zasadach ogólnych.
Jak należy wyliczyć wysokość odszkodowania należnego od agenta ubezpieczeniowego w przypadku, gdy szkoda nie została pokryta przez ubezpieczyciela z powodu błędu agenta?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Wysokość odszkodowania należnego od agenta powinna odpowiadać kwocie, jaką powód utracił na skutek braku polisy obejmującej uzgodnione ryzyko, wyliczonej analogicznie do zasad obowiązujących u ubezpieczyciela.
Uzasadnienie
Sąd oparł wyliczenie odszkodowania na zasadach określonych w ogólnych warunkach ubezpieczenia ubezpieczyciela, uwzględniając sumę ubezpieczenia, ryczałtowe obliczenie szkody (25% wartości plonu głównego) oraz udział własny (10%), co dało kwotę 21.294,00 zł.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| M. G. | osoba_fizyczna | powód |
| A. B. | osoba_fizyczna | pozwana |
| TUZ Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych z siedzibą w W. | instytucja | wnioskodawca |
Przepisy (7)
Główne
u.p.u. art. 11 § 2
Ustawa o pośrednictwie ubezpieczeniowym
Agent ubezpieczeniowy wykonujący czynności agencyjne na rzecz więcej niż jednego zakładu ubezpieczeń w zakresie tego samego działu ubezpieczeń odpowiada za szkody powstałe z tytułu wykonywania tych czynności wyrządzone klientowi.
Pomocnicze
k.c. art. 415
Kodeks cywilny
Podstawa odpowiedzialności deliktowej agenta, wymagająca powstania szkody, winy agenta i związku przyczynowego.
k.c. art. 355 § 1
Kodeks cywilny
Określa, że dłużnik obowiązany jest do staranności ogólnie wymaganej w stosunkach danego rodzaju.
k.c. art. 355 § 2
Kodeks cywilny
Określa, że należytą staranność dłużnika w zakresie prowadzonej działalności gospodarczej określa się przy uwzględnieniu zawodowego charakteru tej działalności.
k.p.c. art. 100
Kodeks postępowania cywilnego
Podstawa do stosunkowego rozdzielenia kosztów procesu.
k.p.c. art. 107
Kodeks postępowania cywilnego
Reguluje zasady przyznawania kosztów interwenientowi ubocznemu.
k.c. art. 481
Kodeks cywilny
Podstawa do zasądzenia odsetek ustawowych za opóźnienie.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Agent ubezpieczeniowy ponosi odpowiedzialność za szkodę klienta wynikającą z błędu przy zawieraniu polisy, polegającego na niezawarciu wszystkich uzgodnionych ryzyk. • Agent jako profesjonalista powinien dochować podwyższonej staranności przy zawieraniu umowy ubezpieczenia. • Wysokość odszkodowania należnego od agenta powinna być wyliczona analogicznie do zasad obowiązujących u ubezpieczyciela.
Odrzucone argumenty
Pozwana zaprzeczyła, że po jej stronie doszło do błędu spowodowanego nieumiejętnym zawarciem umowy ubezpieczenia. • Pozwana twierdziła, że nieznajomość oferowanego produktu nie była jej winą, a błąd wynikał z błędnego pouczenia przez przedstawicieli ubezpieczyciela. • Pozwana podniosła wątpliwości co do wystąpienia szkody w postaci przezimowania upraw. • Pozwana argumentowała, że żądana przez powoda kwota odszkodowania była zawyżona.
Godne uwagi sformułowania
agent ubezpieczeniowy wykonujący czynności agencyjne na rzecz więcej niż jednego zakładu ubezpieczeń [...] odpowiada za szkody powstałe z tytułu wykonywania tych czynności wyrządzone klientowi • należytą staranność dłużnika w zakresie prowadzonej przez niego działalności gospodarczej określa się przy uwzględnieniu zawodowego charakteru tej działalności • Od pozwanej, jako przedsiębiorcy wymagana była właśnie owa podwyższona staranność.
Skład orzekający
Łukasz Wilkowski
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Odpowiedzialność multiagenta ubezpieczeniowego za błędy w polisach, obowiązek należytej staranności profesjonalisty."
Ograniczenia: Dotyczy stanu prawnego obowiązującego w dacie zdarzenia (ustawa o pośrednictwie ubezpieczeniowym).
Wartość merytoryczna
Ocena: 7/10
Sprawa pokazuje praktyczne konsekwencje błędów popełnianych przez agentów ubezpieczeniowych i podkreśla znaczenie należytej staranności w relacjach profesjonalista-klient, co jest istotne dla wielu osób korzystających z usług ubezpieczeniowych.
“Błąd agenta ubezpieczeniowego kosztował rolnika tysiące złotych – sąd wskazuje, kto ponosi winę.”
Dane finansowe
WPS: 94 640 PLN
odszkodowanie: 21 294 PLN
Sektor
rolnictwo
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.