I C 473/19
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowódka (...) Spółka Akcyjna z siedzibą w G. wniosła pozew w elektronicznym postępowaniu upominawczym przeciwko J. G., domagając się zasądzenia kwoty 3.314,67 zł wraz z odsetkami i kosztami procesu. Roszczenie wynikało z umowy pożyczki gotówkowej na kwotę 2.000 zł, która nie została w całości spłacona. Na dochodzoną kwotę składały się: pozostała kwota pożyczki, opłata przygotowawcza, opłata administracyjna oraz skapitalizowane odsetki. Sąd Rejonowy w L. wydał nakaz zapłaty, jednak pozwany skutecznie wniósł sprzeciw, podnosząc zarzut nieudowodnienia roszczenia oraz abuzywności klauzul dotyczących opłaty administracyjnej i przygotowawczej. Sąd Rejonowy w Wąbrzeźnie, rozpoznając sprawę, ustalił, że pozwany zawarł z powódką umowę pożyczki na kwotę 2.000 zł, z całkowitą kwotą do zapłaty 4.185,93 zł, obejmującą m.in. opłatę przygotowawczą (300 zł) i administracyjną (1.700 zł). Sąd uznał opłatę przygotowawczą za dopuszczalną, jednak opłatę administracyjną za niedozwoloną klauzulę umowną (abuzywną) na podstawie art. 385¹ k.c., gdyż była rażąco wygórowana, stanowiła źródło zysku dla pożyczkodawcy i naruszała dobre obyczaje oraz przepisy o odsetkach maksymalnych. W związku z tym, zobowiązanie pozwanego zostało zredukowane do kwoty 1.610,97 zł (kapitał, opłata przygotowawcza i odsetki po odliczeniu spłat). Sąd zasądził tę kwotę wraz z odsetkami umownymi za opóźnienie, oddalił powództwo w pozostałej części i nie obciążył pozwanego kosztami procesu, biorąc pod uwagę jego trudną sytuację życiową i majątkową oraz fakt, że do wytoczenia powództwa mogło nie dojść, gdyby powódka dokładniej przeanalizowała umowę.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaPotwierdzenie stosowania przepisów o klauzulach abuzywnych do opłat administracyjnych w umowach pożyczek konsumenckich, nawet jeśli nie są one bezpośrednio odsetkami.
Dotyczy konkretnego stanu faktycznego i specyfiki umowy pożyczki. Ocena abuzywności opłat zależy od indywidualnych okoliczności.
Zagadnienia prawne (3)
Czy opłata administracyjna w umowie pożyczki konsumenckiej, określona jako stała kwota za obsługę, ustanowienie zabezpieczeń, wycenę ryzyka i utrzymanie baz danych, stanowi niedozwolone postanowienie umowne (klauzulę abuzywną)?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, opłata administracyjna w wysokości 1.700 zł w umowie pożyczki na kwotę 2.000 zł stanowi niedozwolone postanowienie umowne, ponieważ jest rażąco wygórowana, stanowi źródło zysku dla pożyczkodawcy, narusza dobre obyczaje i przepisy o odsetkach maksymalnych.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że opłata administracyjna, mimo formalnego uzasadnienia czynnościami związanymi z obsługą pożyczki, w rzeczywistości stanowiła dodatkowy zysk dla pożyczkodawcy i była nieadekwatna do wartości zobowiązania oraz faktycznie poniesionych kosztów. Brak indywidualnego uzgodnienia warunków i nadmierne obciążenie konsumenta przemawiały za uznaniem klauzuli za abuzywną.
Czy opłata przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku, ocenę zdolności kredytowej, przygotowanie, doręczenie i podpisanie umowy pożyczki w kwocie 300 zł jest dopuszczalna w umowie konsumenckiej?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, opłata przygotowawcza w kwocie 300 zł nie jest nadmiernie wysoka i nie narusza dobrych obyczajów ani nie stanowi klauzuli abuzywnej.
Uzasadnienie
Sąd ocenił, że kwota opłaty przygotowawczej nie była nadmiernie wysoka w kontekście umowy pożyczki, co pozwalało na jej uznanie za dopuszczalną.
Jak należy rozliczyć spłatę pożyczki, gdy część opłat umownych zostanie uznana za abuzywną?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Po wyłączeniu abuzywnej opłaty administracyjnej, zobowiązanie pozwanego obejmuje kapitał, dopuszczalną opłatę przygotowawczą i odsetki, pomniejszone o dokonane spłaty.
Uzasadnienie
Sąd obliczył ostateczne zobowiązanie pozwanego, uwzględniając jedynie kapitał, opłatę przygotowawczą i odsetki, po odliczeniu dokonanych przez niego wpłat, co doprowadziło do zasądzenia kwoty 1.610,97 zł.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) Spółki Akcyjnej | spółka | powódka |
| J. G. | osoba_fizyczna | pozwany |
Przepisy (7)
Główne
k.c. art. 720
Kodeks cywilny
Definicja umowy pożyczki.
u.k.k. art. 3 § ust. 1 i ust. 2 pkt 1
Ustawa o kredycie konsumenckim
Definicja umowy o kredyt konsumencki, w tym umowy pożyczki.
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
Niedozwolone postanowienia umowne (klauzule abuzywne) w umowach z konsumentami.
Pomocnicze
k.c. art. 359 § § 2¹
Kodeks cywilny
Górna granica odsetek umownych (zapobieganie lichwie).
k.c. art. 58 § § 1 i 2
Kodeks cywilny
Nieważność czynności prawnej sprzecznej z zasadami współżycia społecznego lub przepisami prawa.
k.c. art. 5
Kodeks cywilny
Zasady współżycia społecznego.
k.p.c. art. 100
Kodeks postępowania cywilnego
Rozstrzygnięcie o kosztach procesu.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Opłata administracyjna w umowie pożyczki jest klauzulą abuzywną, rażąco naruszającą interesy konsumenta i sprzeczną z dobrymi obyczajami. • Opłata administracyjna stanowiła faktyczne obejście przepisów o odsetkach maksymalnych. • Pozwany jest konsumentem, a umowa została zawarta z przedsiębiorcą posługującym się wzorcami umownymi.
Odrzucone argumenty
Roszczenie powódki w całości zasługuje na uwzględnienie, a wszystkie postanowienia umowy są ważne i wiążące.
Godne uwagi sformułowania
Za niedopuszczalną należy uznać jednak sytuację, w której jedna ze stron wykorzystując swoją pozycję profesjonalisty, kształtuje wzorzec umowny w ten sposób, że wprowadza do niego konstrukcję prawną prowadzącą do pokrzywdzenia drugiej strony – konsumenta, poprzez jego obciążenie nadmiernymi, rażąco wygórowanymi kosztami znacznie odbiegającymi od faktycznie poniesionych wydatków. • Postanowienie to nie zostało uzgodnione indywidualnie z pozwanym, rażąco naruszało jego interesy, kształtowało obowiązki w sposób niezgodny z dobrymi obyczajami i nie wynikało z kalkulacji rzeczywistych kosztów. • Gdyby powód przeanalizował dokładnie umowę, to nie musiało w ogóle dojść do wytoczenia powództwa.
Skład orzekający
Ludmiła Dulka - Twarogowska
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Potwierdzenie stosowania przepisów o klauzulach abuzywnych do opłat administracyjnych w umowach pożyczek konsumenckich, nawet jeśli nie są one bezpośrednio odsetkami."
Ograniczenia: Dotyczy konkretnego stanu faktycznego i specyfiki umowy pożyczki. Ocena abuzywności opłat zależy od indywidualnych okoliczności.
Wartość merytoryczna
Ocena: 6/10
Sprawa pokazuje, jak sądy chronią konsumentów przed nadmiernymi opłatami w umowach pożyczek, co jest tematem aktualnym i ważnym dla wielu osób.
“Czy opłata administracyjna w pożyczce to legalny zysk czy pułapka dla konsumenta? Sąd rozstrzyga.”
Dane finansowe
WPS: 3314,67 PLN
kwota główna: 1610,97 PLN
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.