I C 381/24
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód, Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Wierzytelności, wniósł o zasądzenie od pozwanego S. S. kwoty 15.978,44 zł wraz z odsetkami, tytułem wierzytelności nabytej od pierwotnego pożyczkodawcy. Pozwany zawarł umowę pożyczki na kwotę 8.000 zł, która obejmowała również pakiet medyczny za 2.000 zł i prowizję w wysokości 7.280 zł. Pozwany podniósł zarzuty dotyczące m.in. rażąco wygórowanej prowizji i braku informacji o pakiecie medycznym. Sąd, analizując umowę w świetle ustawy o kredycie konsumenckim, uznał prowizję za klauzulę abuzywną, rażąco naruszającą interesy konsumenta, ze względu na jej wysokość (91% kwoty pożyczki) i brak uzasadnienia w kosztach pożyczkodawcy. Sąd ograniczył dopuszczalność pozaodsetkowych kosztów kredytu do maksymalnej wysokości określonej w ustawie. W konsekwencji, uwzględniając jedynie część należności głównej i odsetek, zasądził od pozwanego na rzecz powoda kwotę 9.314,89 zł, oddalając powództwo w pozostałej części. Rozstrzygnięcie o kosztach procesu nastąpiło na zasadzie stosunkowego rozdzielenia.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaInterpretacja przepisów o kredycie konsumenckim, w szczególności dotyczących klauzul abuzywnych w zakresie prowizji i innych pozaodsetkowych kosztów kredytu.
Dotyczy umów pożyczek konsumenckich zawartych po wejściu w życie ustawy o kredycie konsumenckim, gdzie prowizja stanowi znaczną część całkowitego kosztu kredytu.
Zagadnienia prawne (3)
Czy prowizja w umowie pożyczki konsumenckiej, stanowiąca 91% kwoty pożyczki, jest klauzulą abuzywną?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, prowizja w kwocie 7.280 zł przy pożyczce 8.000 zł jest klauzulą abuzywną, rażąco naruszającą interesy konsumenta.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że wysokość prowizji nie znajduje odzwierciedlenia w kosztach udzielenia pożyczki i stanowi dodatkowe źródło zysku, nie mając podstawy prawnej, a jej wysokość przekracza dopuszczalne limity pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego.
Czy potrącenie kwoty 2.000 zł z tytułu pakietu usług medycznych w umowie pożyczki jest zasadne, jeśli konsument nie otrzymał tej kwoty na konto?
Odpowiedź sądu
Tak, potrącenie jest zasadne, gdyż kwota ta nie miała zostać przelana na konto pozwanego, a jedynie skredytowana z kwoty pożyczki, co pozwany potwierdził podpisując umowę i oświadczenia.
Uzasadnienie
Pozwany trzykrotnie potwierdził wolę skorzystania z pakietu medycznego, a umowa przewidywała potrącenie tej kwoty z udzielonej pożyczki, a nie jej wypłatę na konto.
Czy fundusz inwestycyjny nabył skutecznie wierzytelność wobec pozwanego na podstawie umowy cesji?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, fundusz skutecznie nabył wierzytelność, co zostało wykazane przedłożonymi dokumentami umowy przelewu wierzytelności i pełnomocnictwami.
Uzasadnienie
Pozwany nie zakwestionował legitymacji czynnej powoda, a strona powodowa przedłożyła dokumentację potwierdzającą nabycie wierzytelności.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Wierzytelności w W. | instytucja | powód |
| S. S. | osoba_fizyczna | pozwany |
Przepisy (16)
Główne
k.c. art. 720
Kodeks cywilny
k.c. art. 509 § § 1
Kodeks cywilny
u.k.k. art. 3 § ust. 1
Ustawa o kredycie konsumenckim
u.k.k. art. 3 § ust. 2 pkt 1
Ustawa o kredycie konsumenckim
u.k.k. art. 5 § pkt 6
Ustawa o kredycie konsumenckim
u.k.k. art. 5 § pkt 7
Ustawa o kredycie konsumenckim
u.k.k. art. 5 § pkt 8
Ustawa o kredycie konsumenckim
u.k.k. art. 36a § ust. 1
Ustawa o kredycie konsumenckim
u.k.k. art. 36a § ust. 2
Ustawa o kredycie konsumenckim
u.k.k. art. 36a § ust. 3
Ustawa o kredycie konsumenckim
k.c. art. 385¹
Kodeks cywilny
k.c. art. 481 § § 1
Kodeks cywilny
k.p.c. art. 100
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 98 § § 1 1
Kodeks postępowania cywilnego
Pomocnicze
k.c. art. 509 § § 2
Kodeks cywilny
k.c. art. 513 § § 1
Kodeks cywilny
Argumenty
Skuteczne argumenty
Skuteczne nabycie wierzytelności przez fundusz na podstawie umowy cesji. • Potwierdzenie przez pozwanego woli skorzystania z pakietu medycznego. • Zasada stosunkowego rozdzielenia kosztów procesu.
Odrzucone argumenty
Zarzut braku poinformowania o pakiecie medycznym. • Zarzut rażąco zawyżonej prowizji (w całości dochodzonej). • Zarzut nieotrzymania wypowiedzenia umowy.
Godne uwagi sformułowania
prowizja stanowi 90% kwoty pożyczki i jest rażąco zawyżona • prowizja za przygotowanie i udzielenie pożyczki w kwocie 7.280 złotych przewiduje obciążenie konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy • pozaodsetkowe koszty kredytu to wszystkie koszty, które konsument ponosi w związku z umową o kredyt konsumencki, z wyłączeniem odsetek
Skład orzekający
Aleksandra Molga
przewodnicząca
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Interpretacja przepisów o kredycie konsumenckim, w szczególności dotyczących klauzul abuzywnych w zakresie prowizji i innych pozaodsetkowych kosztów kredytu."
Ograniczenia: Dotyczy umów pożyczek konsumenckich zawartych po wejściu w życie ustawy o kredycie konsumenckim, gdzie prowizja stanowi znaczną część całkowitego kosztu kredytu.
Wartość merytoryczna
Ocena: 7/10
Sprawa pokazuje, jak sądy chronią konsumentów przed nadmiernymi kosztami kredytów, szczególnie w kontekście wysokich prowizji, co jest ważnym tematem dla wielu osób.
“Czy wysoka prowizja w pożyczce może być uznana za abuzywną? Sąd odpowiada.”
Dane finansowe
WPS: 15 978,44 PLN
zapłata: 9314,89 PLN
zwrot kosztów procesu: 1992,11 PLN
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.