I C 316/24
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSąd Okręgowy w Warszawie wydał wyrok częściowy w sprawie z powództwa O. R. przeciwko Syndykowi Masy Upadłości (...) S.A. o ustalenie i zapłatę. Powód domagał się ustalenia nieważności umowy kredytu hipotecznego indeksowanego do CHF z 2008 roku oraz zasądzenia kwoty uiszczonych rat. Sąd, po analizie umowy i zeznań powoda, uznał, że klauzule dotyczące indeksacji kwoty kredytu i rat (§ 9 ust. 2 i § 10 ust. 3) są abuzywne w rozumieniu art. 385¹ k.c. Powodem było jednostronne kształtowanie przez bank kursów walut, brak jasnego poinformowania konsumenta o ryzyku kursowym oraz jego potencjalnych, drastycznych konsekwencjach finansowych. Sąd podkreślił, że bank nie wykazał, aby postanowienia te były indywidualnie negocjowane. W związku z abuzywnością tych klauzul, które nie zostały uzgodnione indywidualnie i rażąco naruszały interesy konsumenta, sąd stwierdził całkowitą nieważność umowy kredytu. Rozstrzygnięcie o kosztach postępowania zostało odroczone do orzeczenia końcowego.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaUznanie umowy kredytu hipotecznego indeksowanego do CHF za nieważną z powodu abuzywności klauzul przeliczeniowych i braku należytego poinformowania konsumenta o ryzyku walutowym.
Dotyczy umów zawartych z konsumentami przed wejściem w życie tzw. 'ustawy antyspreadowej' lub w zakresie niespłaconej części pożyczki/kredytu, a także umów, gdzie klauzule indeksacyjne i przeliczeniowe nie były indywidualnie negocjowane.
Zagadnienia prawne (2)
Czy umowa kredytu hipotecznego indeksowanego do CHF, zawarta z konsumentem, jest nieważna z powodu abuzywności klauzul dotyczących indeksacji i przeliczeń walutowych?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, umowa kredytu hipotecznego indeksowanego do CHF jest w całości nieważna z powodu abuzywności klauzul dotyczących indeksacji i przeliczeń walutowych.
Uzasadnienie
Sąd uznał klauzule indeksacyjne i przeliczeniowe za abuzywne, ponieważ nie były indywidualnie negocjowane, nie były jednoznaczne, a bank jednostronnie kształtował kursy walut, rażąco naruszając interesy konsumenta i sprzecznie z dobrymi obyczajami. Brak jasnego poinformowania o ryzyku kursowym i jego potencjalnych konsekwencjach finansowych również przyczyniło się do uznania umowy za nieważną.
Czy roszczenie o ustalenie nieważności umowy kredytu podlega zgłoszeniu do masy upadłości syndyka?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, roszczenie o ustalenie nieważności umowy kredytu nie podlega zgłoszeniu do masy upadłości, ponieważ nie jest to wierzytelność podlegająca zaspokojeniu z majątku upadłego.
Uzasadnienie
Wyrok uwzględniający powództwo o ustalenie nie podlega wykonaniu w drodze egzekucji z majątku. Zaspokojenie roszczenia polega na wyeliminowaniu stanu niepewności prawnej, co następuje niezależnie od majątku upadłego. Dlatego takie roszczenia można dochodzić w procesie cywilnym od syndyka.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| O. R. | osoba_fizyczna | powód |
| Syndyk Masy Upadłości (...) S.A. | spółka | pozwany |
Przepisy (9)
Główne
k.c. art. 385 § 1
Kodeks cywilny
Definicja i skutki postanowień abuzywnych (niedozwolonych) w umowach z konsumentami. Postanowienia nieuzgodnione indywidualnie, kształtujące prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami lub rażąco naruszający jego interesy, nie wiążą konsumenta.
pr. bank. art. 69
Ustawa - Prawo bankowe
Definicja umowy kredytu bankowego i jej wymagane elementy.
Pomocnicze
k.c. art. 353 § 1
Kodeks cywilny
Zasada swobody umów, dopuszczająca modyfikacje ustawowych typów umów, o ile nie sprzeciwiają się naturze umowy, ustawie ani zasadom współżycia społecznego.
k.p.c. art. 174 § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Podstawa zawieszenia postępowania w przypadku ogłoszenia upadłości strony.
k.p.c. art. 177 § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Podstawa zawieszenia postępowania do czasu prawomocnego zakończenia innego postępowania.
k.p.c. art. 317 § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Możliwość wydania wyroku częściowego.
k.p.c. art. 189
Kodeks postępowania cywilnego
Interes prawny w dochodzeniu ustalenia.
pr. upadł. art. 236 § 4
Ustawa - Prawo upadłościowe
Zgłoszeniu do masy upadłości podlegają wierzytelności i inne należności, podlegające zaspokojeniu z masy upadłości.
pr. upadł. art. 61
Ustawa - Prawo upadłościowe
Definicja masy upadłości.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Abuzywność klauzul indeksacyjnych i przeliczeniowych. • Brak indywidualnego negocjowania umowy. • Niejasność i niejednoznaczność postanowień dotyczących kursów walut. • Rażące naruszenie interesów konsumenta i sprzeczność z dobrymi obyczajami. • Brak wystarczającego poinformowania o ryzyku kursowym.
Godne uwagi sformułowania
umowa jest w całości nieważna • klauzule abuzywne • kształtują prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy • nie zostały uzgodnione indywidualnie • nie sposób uznać, iż powód rozumiał konsekwencje ekonomiczne • bankowi uprawnienie do jednostronnego kształtowania wysokości świadczeń stron • nie ma znaczenia jak umowa była wykonywana później i jakie kursy bank faktycznie ustalał
Skład orzekający
Bożena Chłopecka
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Uznanie umowy kredytu hipotecznego indeksowanego do CHF za nieważną z powodu abuzywności klauzul przeliczeniowych i braku należytego poinformowania konsumenta o ryzyku walutowym."
Ograniczenia: Dotyczy umów zawartych z konsumentami przed wejściem w życie tzw. 'ustawy antyspreadowej' lub w zakresie niespłaconej części pożyczki/kredytu, a także umów, gdzie klauzule indeksacyjne i przeliczeniowe nie były indywidualnie negocjowane.
Wartość merytoryczna
Ocena: 8/10
Sprawa dotyczy powszechnego problemu kredytów frankowych i ich nieważności z powodu klauzul abuzywnych, co jest tematem budzącym duże zainteresowanie wśród konsumentów i prawników.
“Kredyt frankowy nieważny? Sąd Okręgowy w Warszawie uznał umowę za nieważną z powodu klauzul abuzywnych!”
Dane finansowe
WPS: 193 605,36 PLN
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.