I C 229/22
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowódka bank (...) w W. wniosła o zasądzenie od pozwanej M. R. kwoty 94.901,05 zł z ustawowymi odsetkami, tytułem niespłaconego kredytu konsolidacyjnego zaciągniętego przez zmarłego spadkodawcę pozwanej, K. R. (1). Pozwana wniosła o oddalenie powództwa, zarzucając nieskuteczne wypowiedzenie umowy, abuzywność klauzuli § 7 ust. 15 umowy (stanowiącej, że w razie śmierci kredytobiorcy całość zobowiązania staje się wymagalna) oraz zawyżoną prowizję. Sąd Okręgowy w Gliwicach, po analizie materiału dowodowego, w tym umowy kredytowej, historii rachunku i aktu poświadczenia dziedziczenia, ustalił, że K. R. (1) zaciągnęła kredyt konsolidacyjny w wysokości 116.831,87 zł, który miał być spłacony w 126 ratach. Po śmierci kredytobiorcy, która nastąpiła 9 sierpnia 2020 roku, pozwana jako spadkobierczyni nie dokonywała dalszych wpłat. Sąd uznał, że zarzuty pozwanej są niezasadne. Stwierdził, że całkowity koszt kredytu został ustalony zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, a wysokość prowizji mieści się w granicach regulacji i mogła być uznana za indywidualnie uzgodnioną. Sąd nie dopatrzył się również abuzywności klauzuli § 7 ust. 15 umowy, wskazując, że pozwana powiadomiła bank o śmierci spadkodawcy w październiku 2020 roku, a od tego momentu mogła spłacać raty. W konsekwencji, sąd zasądził od pozwanej na rzecz powódki kwotę 94.901,05 zł wraz z odsetkami, zastrzegając odpowiedzialność pozwanej do wysokości stanu czynnego spadku. Zasądzono również koszty procesu.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaInterpretacja klauzul umownych dotyczących śmierci kredytobiorcy w kontekście odpowiedzialności spadkobiercy oraz ocena abuzywności postanowień dotyczących prowizji i RRSO w kredytach konsumenckich.
Orzeczenie dotyczy konkretnych postanowień umowy i stanu faktycznego; ocena abuzywności jest zawsze indywidualna.
Zagadnienia prawne (3)
Czy klauzula umowna przewidująca wymagalność całego zobowiązania kredytowego w przypadku śmierci kredytobiorcy jest abuzywna?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, klauzula ta nie jest abuzywna, jeśli nie kształtuje praw i obowiązków stron w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami lub rażąco naruszający interesy konsumenta.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że klauzula ta nie jest abuzywna, ponieważ pozwana miała możliwość spłacania rat po śmierci spadkodawcy i nie wykazała, aby naruszała ona jej interesy w sposób rażący.
Czy postanowienia umowy dotyczące prowizji i RRSO w kredycie konsumenckim są zgodne z prawem i czy mogą stanowić podstawę do zastosowania sankcji kredytu darmowego?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, postanowienia dotyczące prowizji i RRSO zostały ustalone zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, a prowizja mogła być uznana za indywidualnie uzgodnioną.
Uzasadnienie
Sąd stwierdził, że całkowity koszt kredytu i RRSO zostały wyliczone prawidłowo, a wysokość prowizji mieściła się w granicach prawa i nie była abuzywna, co wykluczało zastosowanie sankcji kredytu darmowego.
Czy bank skutecznie wypowiedział umowę kredytu konsolidacyjnego?
Odpowiedź sądu
Nie było potrzeby skutecznego wypowiedzenia umowy, ponieważ klauzula umowna przewidywała wymagalność całego zobowiązania po śmierci kredytobiorcy.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że w związku z zastosowaniem klauzuli o wymagalności zobowiązania po śmierci kredytobiorcy, kwestia formalnego wypowiedzenia umowy stała się drugorzędna.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) w W. | instytucja | powódka |
| M. R. | osoba_fizyczna | pozwana |
Przepisy (12)
Główne
p.b. art. 69 § 1
Prawo bankowe
Pomocnicze
u.k.k. art. 45 § 1
Ustawa o kredycie konsumenckim
k.c. art. 385 § 1
Kodeks cywilny
k.c. art. 354
Kodeks cywilny
k.c. art. 355
Kodeks cywilny
k.p.c. art. 243
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 319 § 2
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 98
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 99
Kodeks postępowania cywilnego
u.k.k. art. 5 § 10
Ustawa o kredycie konsumenckim
u.k.k. art. 36a
Ustawa o kredycie konsumenckim
p.b. art. 75c § 1
Prawo bankowe
Argumenty
Skuteczne argumenty
Umowa kredytu konsolidacyjnego została zawarta zgodnie z prawem. • Powódka wywiązała się ze swojego zobowiązania poprzez uruchomienie kredytu. • Niespłacona kwota kredytu została udokumentowana. • Klauzula o wymagalności zobowiązania po śmierci kredytobiorcy nie jest abuzywna. • Prowizja i RRSO zostały obliczone prawidłowo i zgodnie z ustawą.
Odrzucone argumenty
Umowa nie została skutecznie wypowiedziana. • Klauzula § 7 ust. 15 umowy jest abuzywna. • Prowizja od udzielonego kredytu jest zawyżona. • Nieprawidłowe obliczenie RRSO. • Możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego.
Godne uwagi sformułowania
zastrzegając pozwanej prawo powoływania się w toku postępowania egzekucyjnego na odpowiedzialność do wartości ustalonego w wykazie inwentarza albo spisie inwentarza stanu czynnego spadku • par. 7 ust. 15 umowy umożliwiający uznanie pozostałej do spłaty wierzytelności jako przeterminowaną od dnia powzięcia wiarygodnej wiadomości śmierci kredytobiorcy należy uznać jako abuzywny • W ocenie Sądu klauzula ta nie kształtuje praw i obowiązków pozwanej w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jej interesy w rozumieniu art. 385 1 k. c.
Skład orzekający
Andrzej Kieć
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Interpretacja klauzul umownych dotyczących śmierci kredytobiorcy w kontekście odpowiedzialności spadkobiercy oraz ocena abuzywności postanowień dotyczących prowizji i RRSO w kredytach konsumenckich."
Ograniczenia: Orzeczenie dotyczy konkretnych postanowień umowy i stanu faktycznego; ocena abuzywności jest zawsze indywidualna.
Wartość merytoryczna
Ocena: 6/10
Sprawa dotyczy odpowiedzialności spadkobiercy za długi spadkodawcy, co jest częstym problemem praktycznym. Dodatkowo, porusza kwestię abuzywności klauzul w umowach kredytowych, co jest tematem aktualnym i budzącym zainteresowanie konsumentów.
“Czy dziedziczysz długi? Sąd rozstrzygnął sprawę niespłaconego kredytu spadkodawcy.”
Dane finansowe
WPS: 94 901,05 PLN
zapłata niespłaconego kredytu: 94 901,05 PLN
zwrot kosztów procesu: 10 300,59 PLN
Sektor
finanse
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.