I C 214/23
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód (...) z siedzibą w Z. wniósł o zasądzenie od pozwanej A. M. kwoty 3.825,20 zł wraz z odsetkami umownymi, wywodząc roszczenie z umowy pożyczki zawartej przez pozwaną z pierwotnym wierzycielem (...) Sp. z o.o. z siedzibą w W. Pozwana zaprzeczyła zawarciu umowy, podniosła zarzuty dotyczące braku legitymacji procesowej czynnej i biernej powoda, a także zarzut abuzywności klauzul umownych. Sąd Rejonowy ustalił, że pozwana zawarła umowę pożyczki na odległość, zaakceptowała jej warunki i otrzymała środki. Sąd uznał, że powód skutecznie nabył wierzytelność w drodze cesji, a pozwana została o tym poinformowana. Oddalono zarzuty pozwanej dotyczące braku legitymacji procesowej, uznając, że powód wykazał ciągłość prawną do wierzytelności. Sąd nie dopatrzył się również abuzywności klauzul umownych, stwierdzając, że pozaodsetkowe koszty kredytu mieściły się w ustawowym limicie i były zgodne z dobrymi obyczajami oraz nie naruszały rażąco interesów konsumenta. W konsekwencji Sąd zasądził od pozwanej na rzecz powoda dochodzoną kwotę wraz z odsetkami oraz koszty procesu.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaPotwierdzenie skuteczności umów pożyczek zawieranych na odległość, zasad cesji wierzytelności oraz oceny klauzul umownych pod kątem abuzywności w kontekście prawa konsumenckiego.
Orzeczenie dotyczy konkretnego stanu faktycznego i stosowanych przepisów, może być mniej przydatne w sprawach o odmiennych okolicznościach faktycznych lub odwołujących się do innych przepisów.
Zagadnienia prawne (3)
Czy powód posiada legitymację procesową czynną do dochodzenia wierzytelności wynikającej z umowy pożyczki, która została nabyta w drodze cesji?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, powód skutecznie nabył wierzytelność w drodze cesji, co zostało wykazane dokumentami, w tym umową cesji i dowodem zapłaty ceny zakupu.
Uzasadnienie
Sąd oparł się na przedłożonych dokumentach, w tym ramowej umowie sprzedaży wierzytelności, akcie cesji oraz oświadczeniu o zapłacie ceny, które potwierdziły ciągłość prawną do dochodzonej wierzytelności.
Czy umowa pożyczki zawarta na odległość, bez podpisu konsumenta, ale z akceptacją warunków i dokonaniem opłaty weryfikacyjnej, jest ważna?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, umowa zawarta na odległość za pomocą środków porozumiewania się na odległość, z akceptacją warunków i dokonaniem opłaty weryfikacyjnej, jest ważna, nawet bez fizycznego podpisu konsumenta.
Uzasadnienie
Sąd powołał się na przepisy Kodeksu cywilnego oraz rozporządzenia dotyczące dokumentów elektronicznych, wskazując, że umowa pożyczki nie wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności i może być zawarta na odległość. Akceptacja warunków i dokonanie opłaty weryfikacyjnej potwierdziły zawarcie umowy.
Czy postanowienia umowy pożyczki dotyczące prowizji (pozaodsetkowych kosztów kredytu) stanowią klauzule abuzywne?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, postanowienia umowy dotyczące prowizji nie są klauzulami abuzywnymi, ponieważ mieściły się w ustawowym limicie, były zgodne z dobrymi obyczajami i nie naruszały rażąco interesów konsumenta.
Uzasadnienie
Sąd analizował przepisy ustawy o kredycie konsumenckim dotyczące maksymalnej wysokości pozaodsetkowych kosztów kredytu, stwierdzając, że ustalona prowizja była zgodna z prawem. Ocenił również, że treść umowy była zrozumiała i czytelna, a pozwana, jako konsument, nie przedstawiła okoliczności uzasadniających uznanie postanowień za abuzywne.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) | spółka | powód |
| A. M. | osoba_fizyczna | pozwana |
Przepisy (12)
Główne
k.c. art. 720 § § 1
Kodeks cywilny
Definicja umowy pożyczki i zobowiązanie dającego pożyczkę do przeniesienia własności pieniędzy lub rzeczy.
k.c. art. 509 § § 1
Kodeks cywilny
Możliwość przeniesienia wierzytelności na osobę trzecią (przelew).
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
Definicja niedozwolonych postanowień umownych (klauzul abuzywnych).
u.k.k. art. 36a § ust. 1-3
Ustawa o kredycie konsumenckim
Określenie maksymalnej wysokości pozaodsetkowych kosztów kredytu.
k.p.c. art. 98 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Obowiązek ponoszenia kosztów procesu przez stronę przegrywającą.
Pomocnicze
k.c. art. 6
Kodeks cywilny
Ciężar udowodnienia faktu spoczywa na osobie, która z faktu tego wywodzi skutki prawne.
k.c. art. 232
Kodeks cywilny
Obowiązek przedstawienia dowodów spoczywa na stronach.
k.c. art. 227
Kodeks cywilny
Przedmiot dowodu.
Pr. bank. art. 7 § ust. 1 i 3
Ustawa Prawo bankowe
Możliwość składania oświadczeń woli związanych z czynnościami bankowymi w postaci elektronicznej.
Rozporządzenie Rady Ministrów z dnia 26 października 2004 r. w sprawie sposobu tworzenia, utrwalania, przekazywania, przechowywania i zabezpieczania dokumentów związanych z czynnościami bankowymi, sporządzanych na elektronicznych nośnikach informacji art. 5
Utrwalenie dokumentu na elektronicznym nośniku informacji.
k.p.c. art. 308
Kodeks postępowania cywilnego
Przeprowadzenie dowodów z innych dokumentów niż wymienione w art. 2431 k.p.c.
Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości z dnia 22 października 2015 r. w sprawie opłat za czynności radców prawnych art. 2 § pkt 3
Ustalenie wysokości kosztów zastępstwa procesowego.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Skuteczne nabycie wierzytelności przez powoda w drodze cesji. • Ważność umowy pożyczki zawartej na odległość. • Brak abuzywności klauzul umownych dotyczących prowizji. • Wywiązanie się przez powoda z obowiązku udowodnienia faktów.
Odrzucone argumenty
Brak legitymacji procesowej czynnej powoda. • Nieważność umowy pożyczki z powodu braku podpisu. • Abuzywność klauzul umownych dotyczących prowizji. • Brak wykazania przez powoda dokonania cesji wierzytelności i zapłaty ceny. • Brak wykazania umocowania do reprezentacji powoda.
Godne uwagi sformułowania
ciężar udowodnienia faktu spoczywa na osobie, która z faktu tego wywodzi skutki prawne • nie każde naruszenie interesów konsumenta sprawia, iż dana klauzula nabiera charakteru niedozwolonej klauzuli umownej. Naruszenie takie musi mieć charakter kwalifikowany, tj. rażący. • konsument to nie jest osoba nieświadoma, którą należy zawsze chronić... lecz uznaje się model konsumenta jako osoby dobrze poinformowanej, uważnej i działającej racjonalnie
Skład orzekający
Dorota Słowik
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Potwierdzenie skuteczności umów pożyczek zawieranych na odległość, zasad cesji wierzytelności oraz oceny klauzul umownych pod kątem abuzywności w kontekście prawa konsumenckiego."
Ograniczenia: Orzeczenie dotyczy konkretnego stanu faktycznego i stosowanych przepisów, może być mniej przydatne w sprawach o odmiennych okolicznościach faktycznych lub odwołujących się do innych przepisów.
Wartość merytoryczna
Ocena: 5/10
Sprawa dotyczy powszechnego zagadnienia umów pożyczek online i potencjalnych klauzul abuzywnych, co jest interesujące dla prawników specjalizujących się w prawie konsumenckim i finansowym.
“Umowa pożyczki online – czy zawsze wiążąca? Sąd rozstrzyga o klauzulach i cesji wierzytelności.”
Dane finansowe
WPS: 3825,2 PLN
kwota główna pożyczki: 3825,2 PLN
zwrot kosztów procesu: 1117 PLN
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.