I C 165/23
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSprawa dotyczyła powództwa banku o zapłatę kwoty 106.924,82 zł wraz z odsetkami, wynikającej z umowy kredytu gotówkowego zawartej z pozwanym. Umowa została wypowiedziana przez bank z powodu niedotrzymania warunków przez kredytobiorcę. Pozwany wniósł o częściowe oddalenie powództwa, podnosząc zarzuty dotyczące proporcjonalnego pomniejszenia prowizji oraz inne kwestie. Sąd Okręgowy w Gliwicach, po analizie dokumentów, ustalił stan faktyczny. Stwierdzono, że umowa kredytu na kwotę 77.714,29 zł (w tym skredytowana prowizja 9.714,29 zł) została zawarta 13.02.2018 r. Sąd uznał, że w umowie nie było klauzul abuzywnych, a wysokość zadłużenia wynikała z jej zapisów. Pozwany nie zakwestionował matematycznych wyliczeń powoda, skupiając się na kwestiach formalnych. Sąd podkreślił, że ciężar udowodnienia faktów spoczywa na stronach, a powód wykazał swoje twierdzenia dotyczące zawarcia umowy. Pozwany nie wykazał, że doszło do spłaty zobowiązania. Odnosząc się do zarzutu pozwanego dotyczącego prowizji, sąd wskazał, że konsument ma prawo do wcześniejszej spłaty kredytu, co skutkuje obniżeniem całkowitego kosztu kredytu. Jednakże w tej sprawie nie doszło do wcześniejszej spłaty, a jedynie do zaprzestania spłaty przez pozwanego, co skutkowało wypowiedzeniem umowy przez bank. W związku z tym, zasądzenie prowizji, która była skredytowana, wynikało z postawienia przez bank w stan wymagalności całego niespłaconego zobowiązania. Sąd zasądził od pozwanego na rzecz powoda kwotę 8 730,87 zł należności głównej oraz 10 764 zł tytułem zwrotu kosztów procesu, zgodnie z art. 98 kpc.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaInterpretacja przepisów dotyczących prowizji w umowach kredytu konsumenckiego w przypadku wypowiedzenia umowy przez bank z powodu zaprzestania spłaty przez konsumenta.
Dotyczy specyficznej sytuacji braku wcześniejszej spłaty i wypowiedzenia umowy przez bank.
Zagadnienia prawne (2)
Czy prowizja skredytowana w umowie kredytu konsumenckiego podlega zwrotowi lub pomniejszeniu w przypadku wypowiedzenia umowy przez bank z powodu zaprzestania spłaty przez konsumenta?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, prowizja skredytowana w umowie kredytu konsumenckiego nie podlega zwrotowi ani pomniejszeniu w przypadku wypowiedzenia umowy przez bank z powodu zaprzestania spłaty przez konsumenta, jeśli nie doszło do wcześniejszej spłaty kredytu.
Uzasadnienie
Sąd wskazał, że konsument ma prawo do wcześniejszej spłaty kredytu, co skutkuje obniżeniem całkowitego kosztu kredytu. Jednakże w tej sprawie nie doszło do wcześniejszej spłaty, a jedynie do zaprzestania spłaty przez pozwanego, co skutkowało wypowiedzeniem umowy przez bank. W związku z tym, domaganie się przez bank prowizji, która była skredytowana, wynika z postawienia przez bank w stan wymagalności całego niespłaconego zobowiązania.
Czy w umowie kredytu konsumenckiego zawartej między bankiem a konsumentem występują klauzule abuzywne?
Odpowiedź sądu
Nie, w analizowanej umowie kredytu konsumenckiego nie stwierdzono klauzul abuzywnych.
Uzasadnienie
Sąd ocenił, że w umowie kredytu nie ma klauzul abuzywnych, a wysokość zadłużenia wynikała z zapisów umowy. Pozwany nie zakwestionował wyliczeń matematycznych powoda, skupiając się na kwestiach formalnych.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) | spółka | powód |
| K. K. | osoba_fizyczna | pozwany |
Przepisy (4)
Pomocnicze
u.k.k. art. 48 § 1
Ustawa o kredycie konsumenckim
Konsument ma prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie. W przypadku spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu o który skrócono czas obowiązywania umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą.
u.k.k. art. 49
Ustawa o kredycie konsumenckim
Dotyczy obniżenia całkowitego kosztu kredytu w przypadku wcześniejszej spłaty.
k.p.c. art. 505 § 2
Kodeks postępowania cywilnego
Określa granice rozpoznawania sprawy w postępowaniu uproszczonym, w tym zarzuty dotyczące wysokości świadczenia.
k.p.c. art. 98
Kodeks postępowania cywilnego
Reguluje zasady zasądzania kosztów procesu.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Roszczenie banku wynika z umowy kredytu i jej wypowiedzenia z powodu zaprzestania spłaty przez pozwanego. • Pozwany nie wykazał wcześniejszej spłaty kredytu ani innych podstaw do pomniejszenia należności, w tym prowizji. • W umowie kredytu nie było klauzul abuzywnych. • Wyliczenia matematyczne banku są prawidłowe.
Odrzucone argumenty
Pozwany domagał się częściowego oddalenia powództwa i proporcjonalnego pomniejszenia prowizji. • Pozwany zgłaszał dalsze zarzuty (nie sprecyzowane w uzasadnieniu).
Godne uwagi sformułowania
ciężar udowodnienia faktu rozumieć należy nie tylko jako obarczenie jednej ze stron procesu obowiązkiem przekonania sądu dowodami o prawdziwości swoich twierdzeń , ale również konsekwencjami zaniechania realizacji tego obowiązku lub jego nieskuteczności • w ocenie Sądu brak jest w umowie klauzul abuzywnych • powód swoje twierdzenia wykazał • To dłużnik ma wykazać, ze do spełnienia świadczenia doszło, czego pozwany nie wykazał • w niniejszej sprawie nie doszło jednak do wcześniejszej spłaty • domaganie się przez powoda prowizji-która była skredytowana -wynika z faktu, że powód postawił w stan wymagalności całość niespłaconego zobowiązania
Skład orzekający
Tadeusz Trojanowski
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Interpretacja przepisów dotyczących prowizji w umowach kredytu konsumenckiego w przypadku wypowiedzenia umowy przez bank z powodu zaprzestania spłaty przez konsumenta."
Ograniczenia: Dotyczy specyficznej sytuacji braku wcześniejszej spłaty i wypowiedzenia umowy przez bank.
Wartość merytoryczna
Ocena: 5/10
Sprawa dotyczy powszechnego zagadnienia umów kredytowych i konsekwencji ich wypowiedzenia, co jest interesujące dla konsumentów i prawników zajmujących się prawem bankowym.
“Czy bank może zatrzymać całą prowizję po wypowiedzeniu umowy kredytu?”
Dane finansowe
WPS: 106 924,82 PLN
należność główna: 8730,87 PLN
zwrot kosztów procesu: 10 764 PLN
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.