I C 15/16

Sygn. akt I C 15/16 upr WYROK W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ Dnia 18 kwietnia 2016 roku Sąd Rejonowy w Chełmnie Wydział I Cywilny w składzie następującym : Przewodniczący : SSR Julita Preis Protokolant: sekr. sąd. Małgorzata Beska po rozpoznaniu na rozprawie w dniu 18 kwietnia 2016 roku w C. sprawy z powództwa (...) Bank (...) SA z siedzibą we W. przeciwko K. K. (1) o zapłatę orzeka : I. Zasądza od pozwanej K. K. (1) na rzecz powoda (...) Bank (...) SA z siedzibą we W. kwotę 5.967, 87 zł (pięć tysięcy dziewięćset sześćdziesiąt siedem złotych osiemdziesiąt siedem groszy ) z odsetkami umownymi , zmiennymi w stosunku rocznym od kwoty 5.487, 44 zł (pięć tysięcy czterysta osiemdziesiąt siedem złotych czterdzieści cztery grosze ) w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego NBP od dnia 1 grudnia 2015 r. do dnia zapłaty, z tym zastrzeżeniem, że od dnia 01 stycznia 2016 r. wysokość odsetek umownych nie może przekroczyć w stosunku rocznym dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie. II. Zasądza od pozwanej na rzecz powoda kwotę 291,38 zł (dwieście dziewięćdziesiąt jeden złotych trzydzieści osiem groszy ) z tytułu kosztów procesu. I C 15/16 upr UZASADNIENIE Powód (...) Bank (...) SA z siedzibą we W. w pozwie skierowanym przeciwko K. K. (1) domagał się zasądzenia od pozwanej na rzez powoda: - kwoty 5487,44 zł z odsetkami umownymi w wysokości czterokrotności stopy lombardowej NBP od dnia 01.12.2015 r. do dnia zapłaty - kwoty 365,43 zł - kwoty 115,00 zł oraz zasądzenia zwrotu kosztów sądowych - 75,00 zł. W uzasadnieniu żądania pozwu powód wskazał , że w dniu 22.12.2014 r. udzielił pozwanej kredytu w zakresie - Umowa kredytu na zakup towaru/us nr (...) w ramach, którego pozwana otrzymała kredyt w wysokości 6154,52 zł. Pozwana była zobowiązany do spłaty kredytu zgodnie z harmonogramem spłaty kredytu na podstawie zawartej umowy. Pomimo wezwań i monitów pozwana nie wywiązała się z obowiązku spłaty. W związku z czym po upływie terminu, do którego pozwana była zobowiązana uregulować zadłużenie, całość stała się wymagalna z dniem 05.11.2015 r. . Przed skierowaniem sprawy na drogę sądową powód pismem z dnia 29.03.2015 r. wezwał pozwana do zapłaty wymaganego zobowiązania. Wysłane wezwanie pozwanej zostało doręczone w sposób umożliwiający jego odbiór i zapoznanie się z jego treścią. Powód otrzymał bowiem zwrotne potwierdzenie odbioru potwierdzenia z dniem 21.10.2015 r. Wobec dalszego braku spłaty zadłużenia, powód dochodzi należności w oparciu o zawartą umowę, wskazanej w W. z (...) z dnia 30.11.2015 r. , na którą składają się następujące należności: należność główna w kwocie 5487,44 zł ; odsetki za okres od dnia 22.12.2014 r. do dnia wystawienia wyciągu z (...) w kwocie 365, 43 zł ; koszty, opłaty i prowizje w kwocie 115,00 zł ; dalsze odsetki naliczane od dnia następnego po dniu wystawienia W. z (...) do dnia zapłaty, obliczone od kwoty niespłaconego kapitału tj. od kwoty 5487 ,44 zł według zmiennej stopy procentowej wyznaczonej jako 4-krotność stopy kredytu lombardowego NBP w stosunku rocznym. Pozew został wniesiony do Sądu Rejonowego Lublin – Zachód w Lublinie w elektronicznym postepowaniu upominawczym dnia 22 grudnia 2015 r. Sąd Rejonowy Lublin – Zachód w Lublinie postanowieniem z dnia 31 grudnia 2015 r. wydanym w sprawie VI Nc – e (...) , wobec stwierdzonego braku podstaw do wydania nakazu zapłaty , przekazał sprawę do rozpoznania Sądowi (...) Pozwana K. K. (1) na rozprawie w dniu18 kwietnia 2016 r. przyznała , że nie spłaca należności wobec powoda od lipca – sierpnia 2016 r. Wniosła o spłatę w ratach i oświadczyła także , że mogłaby spłacać po 150,00 zł miesięcznie. Sąd ustalił, co następuje: W dniu 22 grudnia 2014 r. doszło do zawarcia pomiędzy K. K. (1) ( Kredytobiorcą ) a (...) Bank (...) SA z siedzibą we W. ( Bankiem ) umowy kredytu na zakup towarów / usług nr (...) . Na podstawie tej umowy Bank udzielił Kredytobiorcy kredytu na zakup towaru nabywanego w punkcie sprzedaży towaru - (...) S.A. w C. . Bank udzielił Kredytobiorcy kredytu w kwocie 6154,52zł . Kredyt miał zostać spłacony w 36 ratach , w wysokości 198,56 zł każda z rat , płatnych miesięcznie , począwszy od dnia 22.01.2015 r. W umowie ustalono , że oprocentowanie kredytu w stosunku rocznym jest oprocentowaniem stałym i wynosi 9,99 % , zaś oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego na dzień zawarcia umowy jest oprocentowaniem zmiennym i wynosi na dzień zawarcia umowy 12 %. W umowie wskazano , że w przypadku braku spłaty lub opóźnień w płatności Bank nalicza odsetki od zadłużenia przeterminowanego , wysokość odsetek od zadłużenia przeterminowanego jest zmienna i wynosi zawsze czterokrotność stopy kredytu lombardowego NBP . Ustalono też , że w przypadku opóźnienia w spłacie zobowiązania przekraczającego 3 dni Bank podejmie czynności monitujące w następującej kolejności: monit telefoniczny lub listowny (monit listowny jest wysyłany w przypadku braku możliwości nawiązania kontaktu telefonicznego z Kredytobiorcą), wizyta windykacyjna. Czynności monitujące podjęte zostaną , jeżeli wysokość zobowiązania wynosi co najmniej: dla monitu telefonicznego lub listownego - 5 - krotność ceny za nadanie listu poleconego wg taryfy Poczty Polskiej S.A., dla wizyty windykacyjnej - 2-krotność opłaty pobieranej za wizytę windykacyjną wskazaną w Tabeli Opłat i Prowizji ( (...) ), stanowiącej załącznik nr 1 do umowy kredytu. Bank obciąży Kredytobiorcę kosztami przeprowadzonych czynności monitujących w wysokości określonej w (...) . W przypadku braku spłaty zaległości w wymaganych przez Bank kwotach i terminach, w tym ustalanych indywidualnie z Kredytobiorcą w trakcie prowadzonych czynności monitujących, z uwzględnieniem zapisów ust.5 pkt.1 lit. c umowy, Bank jest uprawniony do wypowiedzenia umowy, skutkującej wymagalnością całości zadłużenia z tytułu umowy. Po skierowaniu sprawy na drogę postępowania sądowego Bank zaprzestanie wykonywania czynności monitujących, a Kredytobiorcę obciążają tylko koszty sądowe i komornicze określone na podstawie powszechnie obowiązujących przepisów prawa wskazanych w (...) . Załącznik nr 1 do umowy - T. (...) dla czynności związanych z obsługą kredytów udzielanych przez (...) Bank (...) S.A. w ramach (...) S. (...) przewidywała opłaty za podejmowane przez Bank czynności monitujące i windykacyjne , w tym telefoniczne upomnienie Kredytobiorcy związane z nieterminową spłatą kredytu – 15,00 zł , korespondencja kierowana do Kredytobiorcy związana z nieterminową spłatą kredytu (np. monit, wezwanie do zapłaty, prośba o dopłatę): wysyłka listem zwykłym – 15,00 zł , wysyłka listem poleconym - 20,00 zł ; wizyta windykacyjna - 100,00 zł. Pismem z dnia 22.09.2015 r . (...) Bank (...) SA z siedzibą we W. wypowiedział umowę z dnia 22.12.2014 r. z 30 – dniowym terminem wypowiedzenia i wskazał , że należności Banku wyliczone na dzień 22.09.2015 r. wynoszą: z tytułu kapitału- 6007,15 zł , z tytułu odsetek od kapitału – 440,05 zł i z tytułu kosztów , opłat i prowizji – 95, 00zł. Wypowiedzenie doręczono K. K. (1) dnia 06.10.2015 r. Dnia 30 listopada 2015 r. (...) Bank (...) SA z siedzibą we W. sporządził wyciąg z ksiąg Banku , z którego wynika, że na dzień sporządzenia wyciągu wymagalne zadłużenie K. K. (1) z umowy kredytu na zakup towarów / usług nr (...) wynosi : należność główna - 5487,44 zł , odsetki od dnia 22.12. 2014 r. do dnia wystawienia wyciągu –365,43 zł , należne koszty , opłaty i prowizje - 115,00 zł . W wyciągu Bank wskazał , że dalsze odsetki od dnia następnego po dniu wystawienia wyciągu do dnia zapłaty, obliczone od kwoty 5 487 , 44 zł. naliczane będą wg zmiennej stopy procentowej odsetek maksymalnych (na podstawie art. 359 1 § 2 kc . tj. w wysokości 4.00 - krotności stopy kredytu lombardowego i obciążać będą dłużniczkę . Wysokość odsetek maksyma­lnych na dzień wystawienia niniejszego wyciągu wynosi 10.00 % w stosunku rocznym. Prawo do naliczania odsetek od zadłużenia przeterminowanego oraz ich wysokość określona jako 4.00 - krotność stopy kredytu lombardowego NBP - wierzyciel zastrzegł w treści umowy. dowód: - potwierdzona kopia umowy kredytu na zakup towarów / usług nr (...) – k. 18 – 20 - wyciąg z ksiąg Banku z dnia 30.11.2015 r. – k. 17 - wypowiedzenie umowy z dnia 22.09.2015 r. wraz z dowodem jego doręczenia – k. 29 – 30 - zeznania pozwanej - k. 27 K. K. (1) w dacie zawarcia umowy kredytu na zakup towarów / usług nr (...) pracowała sezonowo w firmie (...) . Z tytułu tej pracy uzyskiwała minimalne wynagrodzenie pracownicze. K. K. (1) zamieszkuje wraz z mężem, na utrzymaniu mają dwoje dzieci w wieku 13 i 16 lat. Mąż zarabia ok. 1300,00 zł netto. Wiosną (...) syn K. K. (1) zachorował na immunologiczne zapalenie wątroby i przestała ona pracować. Choroba syna spowodowało dodatkowe wydatki związane z zakupem leków – 400 zł miesięcznie oraz z kosztami dojazdów do lekarza B. . Obecnie dochody rodziny K. wynagrodzenie uzyskiwane przez męża K. K. (2) i otrzymywane zasiłki w łącznej kwocie 1000 zł miesięcznie. dowó - zeznania pozwanej - k. 27 Sąd ustalił stan faktyczny na podstawie w/w dokumentów oraz zeznań złożonych przez pozwanej K. K. (1) ( k. 37) którym dał wiarę , gdy brak było podstaw do kwestionowania ich wiarygodności. Sąd zważył, co następuje: Powód (...) Bank (...) SA z siedzibą we W. dochodzi od pozwanej K. K. (2) spłaty należności z zawartej pomiędzy stronami umowy kredytu na zakup towarów / usług nr (...) . Powód wykazał istnienie dochodzonej należności i jej wymagalność przedstawiając dowody omówione wyżej. Pozwana nie kwestionowała zawarcia umowy z powodem i wysokości zadłużenia wynikającego z tejże umowy. Pozwana wniosła o umożliwienie jej spłaty zadłużenia w ratach. Art. 320 kpc przewiduje , że w szczególnie uzasadnionych wypadkach sąd może w wyroku rozłożyć na raty zasądzone świadczenie, a w sprawach o wydanie nieruchomości lub o opróżnienie pomieszczenia - wyznaczyć odpowiedni termin do spełnienia tego świadczenia . Rozłożenie zasądzonego świadczenia na raty albo wyznaczenie odpowiedniego terminu do spełnienia zasądzonego świadczenia jest możliwe tylko "w szczególnie uzasadnionych wypadkach". Takie wypadki zachodzą, jeżeli ze względu na stan majątkowy, rodzinny, zdrowotny spełnienie świadczenia przez pozwanego niezwłoczne lub jednorazowe spełnienie zasądzonego świadczenia przez pozwanego byłoby niemożliwe lub bardzo utrudnione albo narażałoby jego lub jego bliskich na niepowetowane szkody (M. Jędrzejewska (w opracowaniu J. Gudowskiego) (w:) Kodeks postępowania cywilnego... , t. 2, red. T. Ereciński, s. 35; zob. też E. Gapska, Czynności... , s. 134; A. Góra-Błaszczykowska, Orzeczenia... , s. 40; M. Uliasz, Kodeks postępowania cywilnego... , s. 422). Sąd , nie uwzględnił wniosku pozwanej o rozłożenie świadczenia na raty. Sąd miał na uwadze sytuację majątkową pozwanej , która nie ma praktycznie własnych dochodów i nie wykazała możliwości uiszczania przez siebie deklarowanych rat oraz fakt , że rozłożenie zaległości pozwanej wobec powoda na proponowaną przez pozwaną spłatę – po 150,00 zł miesięcznie dałoby okres spłaty dłuższy niż okres , na który pomiędzy stronami została zawarta umowa kredytu, a proponowane przez pozwaną raty byłyby niższe niż rata ustalona przez strony w tej umowie . Sąd mając powyższe na uwadze oraz okoliczność, że pozwana S. K. nie kwestionowała wysokości należności dochodzonej przez powoda w punkcie I sentencji uwzględnił w całości żądanie powoda . O kosztach procesu Sąd orzekł w punkcie II sentencji orzeczenia, zgodnie z art. 98 kpc , zasądzając od pozwanej na rzecz powoda kwotę 291,38 zł , na którą składa się uiszczona przez powoda opłata sądowa od pozwu – 250,00 zł , uiszczone przez powoda opłaty skarbowe od pełnomocnictw – 34,00 zł oraz 7,38 zł – koszt uwierzytelnienia pełnomocnictw.