I C 138/24
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód (...) (...) we W. wniósł o zapłatę 2.722,18 zł od pozwanej M. J. tytułem niespłaconej pożyczki zawartej z poprzednikiem prawnym powoda. Pozwana wniosła o oddalenie powództwa, wskazując na częściową spłatę i nieotrzymanie wypowiedzenia umowy. Sąd ustalił, że umowa pożyczki z 14 grudnia 2016 roku opiewała na 3.000 zł, z prowizją 3.000,24 zł i odsetkami 697,76 zł, co dawało łączną kwotę do zapłaty 6.698 zł. Pozwana wpłaciła 5.015,10 zł. Sąd, powołując się na przepisy o kredycie konsumenckim i klauzulach niedozwolonych (art. 385¹ KC), uznał prowizję w wysokości ponad 100% kwoty pożyczki za niedozwoloną. Przyjął, że dopuszczalna prowizja powinna wynosić maksymalnie 30% kwoty pożyczki (900 zł), a w tym konkretnym przypadku uznał za dopuszczalną prowizję w wysokości 1.200 zł (40% kwoty pożyczki). Po uwzględnieniu tej kwoty prowizji oraz kapitału i odsetek, suma należnych powodowi kwot wyniosła 4.897,76 zł. Ponieważ pozwana wpłaciła 5.015,10 zł, sąd uznał, że całe zadłużenie zostało spłacone i oddalił powództwo. Dodatkowo, sąd stwierdził, że powód nie wykazał skutecznego wypowiedzenia umowy pożyczki, co również stanowiło podstawę do oddalenia roszczeń.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaInterpretacja przepisów o kredycie konsumenckim, ocena klauzul niedozwolonych dotyczących prowizji w umowach pożyczek, skutki nieskutecznego wypowiedzenia umowy.
Dotyczy umów pożyczek konsumenckich zawieranych z przedsiębiorcami, gdzie stosuje się wzorce umowne. Ocena prowizji może być indywidualna w zależności od okoliczności.
Zagadnienia prawne (2)
Czy prowizja za udzielenie pożyczki w wysokości przekraczającej 100% jej wartości, naliczona konsumentowi przez przedsiębiorcę, stanowi klauzulę niedozwoloną?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, prowizja w takiej wysokości jest klauzulą niedozwoloną, rażąco naruszającą interesy konsumenta i sprzeczną z dobrymi obyczajami.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że prowizja przekraczająca 100% kwoty pożyczki, bez obiektywnego uzasadnienia ze strony pożyczkodawcy, narusza równowagę kontraktową i interesy konsumenta, co kwalifikuje ją jako klauzulę niedozwoloną zgodnie z art. 385¹ KC i dyrektywą UE.
Czy powód skutecznie wypowiedział umowę pożyczki pozwanej?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, powód nie wykazał skutecznego doręczenia wypowiedzenia umowy pozwanej.
Uzasadnienie
Sąd oparł się na zeznaniach pozwanej, która twierdziła, że otrzymywała jedynie wezwania do zapłaty, a nie wypowiedzenie umowy. Przedłożone przez powoda potwierdzenie nadania przesyłki nie pozwalało jednoznacznie stwierdzić, czy nadano wypowiedzenie, czy tylko wezwanie do zapłaty.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) (...) w G. | inne | powód |
| M. J. | osoba_fizyczna | pozwana |
Przepisy (6)
Główne
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
Postanowienia umowy zawartej z konsumentem nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy.
u.k.k. art. 3 § ust. 2 pkt 1
Ustawa o kredycie konsumenckim
Umowa pożyczki jest umową o kredyt konsumencki.
u.k.k. art. 36a
Ustawa o kredycie konsumenckim
Określa maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego.
Pomocnicze
k.c. art. 720
Kodeks cywilny
k.c. art. 385¹ § § 3
Kodeks cywilny
Nieuzgodnione indywidualnie są te postanowienia umowy, na których treść konsument nie miał rzeczywistego wpływu. Odnosi się to do postanowień przejętych z wzorca umowy.
k.p.c. art. 98 § § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Zasada obciążania strony przegrywającej kosztami postępowania.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Prowizja za udzielenie pożyczki w wysokości ponad 100% jej wartości jest klauzulą niedozwoloną. • Pozwana dokonała spłaty całego zadłużenia po uwzględnieniu niedozwolonej prowizji. • Powód nie wykazał skutecznego doręczenia wypowiedzenia umowy pożyczki.
Odrzucone argumenty
Roszczenie powoda o zapłatę kwoty 2.722,18 zł jest zasadne. • Naliczona prowizja jest zgodna z umową i nie stanowi klauzuli niedozwolonej.
Godne uwagi sformułowania
prowizja za udzielenie pożyczki w kwocie 3.000,24 złote, co stanowi ponad 100 % kwoty pożyczki • Wysokość tych kosztów jest sprzeczna z dobrymi obyczajami obowiązującymi w stosunkach między konsumentem a przedsiębiorcą i rażąco narusza interesy pozwanej • nie sposób określić, czy powód nadał wypowiedzenie umowy pożyczki, czy też wyłącznie wezwanie do zapłaty
Skład orzekający
Krzysztof Rogalewicz
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Interpretacja przepisów o kredycie konsumenckim, ocena klauzul niedozwolonych dotyczących prowizji w umowach pożyczek, skutki nieskutecznego wypowiedzenia umowy."
Ograniczenia: Dotyczy umów pożyczek konsumenckich zawieranych z przedsiębiorcami, gdzie stosuje się wzorce umowne. Ocena prowizji może być indywidualna w zależności od okoliczności.
Wartość merytoryczna
Ocena: 8/10
Sprawa pokazuje, jak konsumenci mogą bronić się przed nadmiernymi kosztami pożyczek, a sąd skutecznie stosuje przepisy chroniące ich interesy, co jest istotne dla szerokiego grona odbiorców.
“Pożyczka 3000 zł, a do spłaty prawie 7000 zł? Sąd ukrócił nieuczciwą praktykę!”
Dane finansowe
WPS: 2722,18 PLN
Sektor
finanse
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.