I C 1330/21
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSąd Okręgowy w Warszawie rozpoznał sprawę z powództwa S. E. przeciwko Syndykowi Masy Upadłości (...) Bank S.A. o zapłatę i ustalenie nieważności umowy kredytu hipotecznego nr (...) z dnia 13 lutego 2008 r., indeksowanego do CHF. Powód domagał się zasądzenia kwoty 160.500,14 zł oraz ustalenia nieważności umowy. Sąd, po przeprowadzeniu postępowania, oddalił powództwo w zakresie żądania ustalenia nieważności umowy. Sąd uznał, że umowa kredytu indeksowanego do waluty obcej jest zgodna z prawem, a jej postanowienia, w tym klauzula waloryzacyjna, nie naruszają bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa ani zasad współżycia społecznego. Sąd podkreślił, że powód działał jako konsument, był świadomy ryzyka kursowego i zmiennej stopy procentowej, a także odnosił korzyści z niższego oprocentowania w porównaniu do kredytów złotowych. Analizując zarzuty abuzywności, sąd stwierdził, że powód nie wykazał, aby postanowienia umowy rażąco naruszały jego interesy. Sąd wskazał, że mechanizm ustalania kursu waluty przez bank opierał się na wskaźnikach rynkowych, a powód miał możliwość ograniczenia ryzyka kursowego, m.in. poprzez spłatę kredytu w walucie obcej. Sąd odwołał się również do orzecznictwa TSUE, podkreślając potrzebę ochrony konsumenta i przywrócenia równowagi stron, ale jednocześnie dopuszczając możliwość utrzymania ważności umowy w oparciu o krajowe przepisy, takie jak art. 357¹ k.c. w przypadku nadzwyczajnej zmiany stosunków. W związku z tym, że wyrok jest częściowy, rozstrzygnięcie o kosztach postępowania nastąpi w wyroku końcowym.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaDopuszczalność umów kredytów indeksowanych do walut obcych, analiza abuzywności klauzul waloryzacyjnych, dopuszczalność powództwa o ustalenie w toku postępowania upadłościowego.
Sąd odwołał się do specyfiki sprawy i odmiennie ocenił niektóre kwestie niż w dominującej linii orzeczniczej dotyczącej kredytów frankowych.
Zagadnienia prawne (2)
Czy umowa kredytu hipotecznego indeksowanego do waluty obcej (CHF) jest ważna i czy jej postanowienia nie są abuzywne?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, umowa kredytu hipotecznego indeksowanego do CHF jest ważna, a jej postanowienia nie są abuzywne, pod warunkiem, że powód był świadomy ryzyka i korzyści, a mechanizm ustalania kursu opierał się na wskaźnikach rynkowych.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że umowa kredytu indeksowanego do CHF jest dopuszczalna prawnie. Klauzula waloryzacyjna nie jest sprzeczna z prawem ani zasadami współżycia społecznego. Powód działał jako konsument, był świadomy ryzyka i korzyści, a mechanizm ustalania kursu nie był dowolny, lecz oparty na wskaźnikach rynkowych. Sąd nie dopatrzył się rażącego naruszenia interesów konsumenta.
Czy powództwo o ustalenie nieważności umowy kredytu jest dopuszczalne w toku postępowania upadłościowego banku?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, powództwo o ustalenie nieważności umowy kredytu jest dopuszczalne z udziałem syndyka, nawet w toku postępowania upadłościowego, zgodnie z uchwałą Sądu Najwyższego III CZP 5/24.
Uzasadnienie
Sąd powołał się na uchwałę Sądu Najwyższego, która stwierdza, że żądanie ustalenia nieważności umowy nie jest sprawą o wierzytelność podlegającą zgłoszeniu do masy upadłości i może być rozpoznawane z udziałem syndyka.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| S. E. | osoba_fizyczna | powód |
| Syndyk Masy Upadłości (...) Bank S.A. | spółka | pozwany |
Przepisy (16)
Główne
p.b. art. 69
Prawo bankowe
Umowa kredytu bankowego.
Pomocnicze
k.c. art. 58
Kodeks cywilny
Sankcja nieważności bezwzględnej ma skutek ex tunc.
k.c. art. 353¹
Kodeks cywilny
Zasada swobody umów.
k.c. art. 358¹ § 2
Kodeks cywilny
Strony mogą zastrzec w umowie, że wysokość świadczenia pieniężnego zostanie ustalona według innego niż pieniądz miernika wartości.
k.c. art. 358¹ § 4
Kodeks cywilny
Strona prowadząca przedsiębiorstwo nie może żądać zmiany wysokości lub sposobu spełnienia świadczenia pieniężnego, jeżeli świadczenie pozostaje w związku z prowadzeniem tego przedsiębiorstwa.
k.c. art. 357¹
Kodeks cywilny
Klauzula rebus sic stantibus - możliwość zmiany sposobu wykonania zobowiązania w przypadku nadzwyczajnej zmiany stosunków.
k.c. art. 189
Kodeks cywilny
Interes prawny w ustaleniu.
k.c. art. 354
Kodeks cywilny
Dłużnik powinien wykonać zobowiązanie zgodnie z jego treścią i w sposób odpowiadający jego celowi społeczno-gospodarczemu oraz zasadom współżycia społecznego.
k.c. art. 385¹ § 1
Kodeks cywilny
Niedozwolone postanowienia umowne (abuzywność).
k.p.c. art. 174 § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Zawieszenie postępowania w przypadku ogłoszenia upadłości strony.
k.p.c. art. 177 § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Zawieszenie postępowania w przypadku ogłoszenia upadłości pozwanego banku.
k.p.c. art. 317 § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Wyrok częściowy.
k.p.c. art. 108 § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Rozstrzygnięcie o kosztach w wyroku końcowym.
p.u. art. 144 § 1
Prawo upadłościowe
Postępowania sądowe dotyczące masy upadłości mogą być wszczęte i prowadzone wyłącznie przez syndyka albo przeciwko niemu.
p.u. art. 145 § 1
Prawo upadłościowe
Sprawy o wierzytelność podlegające zgłoszeniu do masy upadłości.
k.c. art. 22¹
Kodeks cywilny
Definicja konsumenta.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Umowa kredytu indeksowanego do CHF jest dopuszczalna prawnie. • Postanowienia umowy, w tym klauzula waloryzacyjna, nie są abuzywne. • Powód był świadomy ryzyka i korzyści związanych z kredytem indeksowanym. • Mechanizm ustalania kursu waluty przez bank opierał się na wskaźnikach rynkowych. • Powództwo o ustalenie nieważności umowy jest dopuszczalne w toku postępowania upadłościowego.
Odrzucone argumenty
Umowa kredytu jest nieważna z powodu sprzeczności z przepisami prawa. • Postanowienia umowy są abuzywne, rażąco naruszają interesy konsumenta. • Bank dowolnie ustalał kursy walut, co prowadziło do naruszenia zasady równorzędności stron.
Godne uwagi sformułowania
powództwo o ustalenie nieważności umowy nie jest „sprawą o wierzytelność podlegającą zgłoszeniu do masy upadłości” • nie sposób przychylić się do stanowiska powoda, że całość ryzyka walutowego została przerzucona na stronę powodową • nie wykazał, iż jego interes jako konsumenta został w jakikolwiek sposób naruszony, nie mówiąc, iż stopień tego naruszenia osiągnął kwalifikowaną postać: „rażącego naruszenia jego interesów”
Skład orzekający
Andrzej Kuryłek
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Dopuszczalność umów kredytów indeksowanych do walut obcych, analiza abuzywności klauzul waloryzacyjnych, dopuszczalność powództwa o ustalenie w toku postępowania upadłościowego."
Ograniczenia: Sąd odwołał się do specyfiki sprawy i odmiennie ocenił niektóre kwestie niż w dominującej linii orzeczniczej dotyczącej kredytów frankowych.
Wartość merytoryczna
Ocena: 7/10
Sprawa dotyczy popularnego tematu kredytów frankowych, ale sąd przyjął odmienną od utrwalonej linii orzeczniczej argumentację, co czyni ją interesującą dla prawników specjalizujących się w tej dziedzinie.
“Sąd Okręgowy w Warszawie oddala pozew o unieważnienie kredytu CHF, odchodząc od utrwalonej linii orzeczniczej.”
Dane finansowe
WPS: 160 500,14 PLN
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.