I C 1260/17
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód (...) Spółka Akcyjna z siedzibą w Ł. wniósł o zasądzenie od pozwanej E. K. kwoty 677,98 zł wraz z odsetkami umownymi, tytułem wierzytelności nabytej od (...) Finanse sp. z o.o. z umowy pożyczki z dnia 6.05.2015 r. Pozwana nie zajęła stanowiska w sprawie, a pismo procesowe zostało jej doręczone przez awizo. Sąd Rejonowy w Kaliszu, po analizie materiału dowodowego, ustalił, że pierwotne zobowiązanie pozwanej wynosiło 1.166,00 zł (kapitał 700 zł, prowizja 362,95 zł, oprocentowanie 7,27 zł, obsługa w domu 95,78 zł). Pozwana wpłaciła łącznie 633,05 zł (533,05 zł poprzedniemu wierzycielowi i 100 zł po cesji). Sąd uznał, że należny kapitał to 700 zł, odsetki 7,27 zł i 24,26 zł, koszty obsługi 95,78 zł, a prowizja nie może przekroczyć 5% sumy kapitału i odsetek, co daje 37 zł. Wobec tego, po odjęciu wpłat, do zasądzenia pozostała kwota 231,26 zł. Sąd uznał żądanie dotyczące 45 zł kosztów windykacyjnych oraz prowizji przekraczającej 5% za niezasadne, uznając te postanowienia za klauzule abuzywne (art. 385¹ § 1 k.c.) oraz nadużycie prawa (art. 5 k.c.), ze względu na rażące naruszenie interesów konsumenta i sprzeczność z dobrymi obyczajami. Koszty te stanowiły ponad 58% udzielonej pożyczki. O kosztach procesu orzeczono stosunkowo, zasądzając od pozwanej na rzecz powoda 34% poniesionych kosztów, co stanowiło 108,00 zł.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaInterpretacja klauzul abuzywnych w umowach pożyczek konsumenckich, zwłaszcza dotyczących kosztów windykacji i prowizji. Obowiązek sądu do badania zasadności żądań mimo braku aktywności pozwanego.
Orzeczenie dotyczy konkretnego stanu faktycznego i specyfiki naliczonych opłat. Wartość precedensowa może być ograniczona przez indywidualne ustalenia umowne.
Zagadnienia prawne (2)
Czy koszty windykacji i prowizja naliczone w umowie pożyczki konsumenckiej, przekraczające określony procent sumy kapitału i odsetek, stanowią klauzulę abuzywną?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, koszty windykacji i prowizja, które stanowią ponad 58% udzielonej pożyczki, zostały uznane za niedozwolone postanowienia umowne (klauzule abuzywne) w rozumieniu art. 385¹ § 1 k.c. oraz nadużycie prawa na mocy art. 5 k.c.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że tak wysokie opłaty za koszty windykacji i prowizję, w stosunku do kwoty udzielonej pożyczki, rażąco naruszają interesy konsumenta i są sprzeczne z dobrymi obyczajami. Koszty te nie mogą być wyższe niż 5% z sumy kwoty udzielonej pożyczki i należnych odsetek, co przywraca proporcję praw i obowiązków stron umowy.
Czy sąd powinien badać zasadność żądań powoda, nawet jeśli pozwany nie zajmuje stanowiska w sprawie?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, bezczynność pozwanego nie zwalnia sądu z obowiązku krytycznego ustosunkowania się do twierdzeń pozwu i dokonania prawidłowej oceny zasadności żądania z punktu widzenia prawa materialnego.
Uzasadnienie
Sąd przeprowadza z urzędu postępowanie dowodowe w razie wątpliwości co do prawdziwości twierdzeń powoda i dokonuje oceny zasadności żądania, zwłaszcza pod kątem ewentualnego nadużycia prawa podmiotowego (art. 5 k.c.).
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) Spółka Akcyjna | spółka | powód |
| E. K. | osoba_fizyczna | pozwana |
Przepisy (8)
Główne
k.c. art. 385¹ § 1
Kodeks cywilny
Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem nie uzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (niedozwolone postanowienia umowne). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny.
k.c. art. 5
Kodeks cywilny
Nie można czynić ze swego prawa użytku, który by był sprzeczny ze społeczno-gospodarczym przeznaczeniem tego prawa lub z zasadami współżycia społecznego. Takie działanie lub zaniechanie uprawnionego nie jest uważane za wykonywanie prawa i nie korzysta z ochrony.
Pomocnicze
u.k.k. art. 3 § 1
Ustawa o kredycie konsumenckim
Przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt w wysokości nie większej niż 255.550 zł albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, który kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi. Za umowę o kredyt konsumencki uważa się w szczególności umowę pożyczki.
k.p.c. art. 100
Kodeks postępowania cywilnego
W każdym wypadku sąd może włożyć na strony lub na jedną ze stron obowiązek zwrotu kosztów, które poniosła druga strona.
k.p.c. art. 333 § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Sąd nada rygor natychmiastowej wykonalności orzeczeniu podlegającemu wykonaniu w drodze egzekucji, mimo że nie jest ono prawomocne, jeżeli zasądza należność z tytułu spełnionego świadczenia alimentacyjnego lub należność pracodawcy z tytułu wynagrodzenia za pracę.
k.c. art. 481
Kodeks cywilny
Jeżeli dłużnik opóźni się ze spełnieniem świadczenia pieniężnego, wierzyciel może żądać odsetek za czas opóźnienia, chociażby nie poniósł żadnej szkody i chociażby opóźnienie było następstwem okoliczności, za które dłużnik odpowiedzialności nie ponosi.
k.c. art. 482 § 1
Kodeks cywilny
Odsetki od zaległych odsetek (anatocyzm) należą się tylko wtedy, gdy zostały między wierzycielem a dłużnikiem umówione.
u.k.k. art. 7a
Ustawa o kredycie konsumenckim
Nieobowiązująca już ustawa z dnia 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim, która stanowiła pomocnicze kryterium dla ustalenia wysokości prowizji i opłat windykacyjnych.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Naliczone koszty windykacji i prowizja w umowie pożyczki konsumenckiej stanowią klauzulę abuzywną. • Żądanie kosztów windykacji i prowizji przekraczających 5% sumy kapitału i odsetek jest sprzeczne z dobrymi obyczajami i rażąco narusza interesy konsumenta. • Sąd ma obowiązek badać zasadność żądań powoda nawet przy braku stanowiska pozwanego.
Odrzucone argumenty
Pełne żądanie powoda w zakresie kwoty głównej, kosztów windykacji i prowizji.
Godne uwagi sformułowania
koszty te stanowią ponad 58 % udzielonej pożyczki • ustalenie kosztów windykacji i prowizji zawarte w umowie, Sąd uznał za niedozwolone postanowienia umowne w rozumieniu art. 385 1 § 1 k.c. oraz nadużycie prawa na mocy art. 5 k.c. • Rażące naruszenie interesów konsumenta należy rozumieć jako nieusprawiedliwioną dysproporcję praw i obowiązków na jego niekorzyść w określonym stosunku obligacyjnym. • bezczynność pozwanego nie zwalnia Sądu z obowiązku krytycznego ustosunkowania się do twierdzeń pozwu.
Skład orzekający
Katarzyna Porada-Łaska
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Interpretacja klauzul abuzywnych w umowach pożyczek konsumenckich, zwłaszcza dotyczących kosztów windykacji i prowizji. Obowiązek sądu do badania zasadności żądań mimo braku aktywności pozwanego."
Ograniczenia: Orzeczenie dotyczy konkretnego stanu faktycznego i specyfiki naliczonych opłat. Wartość precedensowa może być ograniczona przez indywidualne ustalenia umowne.
Wartość merytoryczna
Ocena: 6/10
Sprawa pokazuje, jak sądy chronią konsumentów przed nadmiernymi opłatami w umowach pożyczkowych, stosując przepisy o klauzulach abuzywnych. Jest to istotne dla wielu osób korzystających z kredytów.
“Uważaj na ukryte koszty w pożyczkach! Sąd ograniczył żądania parabanku.”
Dane finansowe
WPS: 677,98 PLN
kwota główna: 231,26 PLN
koszty procesu: 108 PLN
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.